Итак, прошло больше 10 дней со дня снижения ключевой ставки, которая уменьшилась всего на 1 п.п. до 20%. Но банки продолжают марафон по уменьшению доходностей вкладов и накопительных счетов. Каждый день приходят новости об этом.

Пока еще есть варианты вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов). 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

А потому что мы с вами стали шибко грамотными.

В этой статье бедные банки жалуются:

«…участники рынка пострадали от роста финансовой грамотности, ведь люди стараются пользоваться кредитками только во время льготного периода — в этом случае деньги выдают людям фактически без процентов». 

Чувствую себя Давидом, побеждающим Голиафа.



Статья о том, что резко упала выдача кредиток: вдвое, чем год назад. Причины:

В условиях жесткого регулирования со стороны ЦБ банки гораздо хуже одобряют новые лимиты по кредитным картам. 

В 2024 году ЦБ заставил банки выделять резервы даже под неиспользуемые кредитные лимиты. Если раньше регуляторный капитал (финансовая подушка банка) использовался только на новые займы по «пластику», то теперь кредитным организациям приходится выделять средства даже на непотраченные, но одобренные лимиты.

Именно по этой причине банки режут лимиты по действующим картам.

В то же время участники рынка открыто заявляют, что стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками, только пока идет беспроцентный период. Некоторым из них могут блокировать расходные операции и снижать лимиты, от которых зависел максимальный размер долга.

Солидная цифра — повод напомнить об эксперименте. 

Надо же — уже 500 000 руб… Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Несколько лет назад завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход…» Так родился эксперимент «Капитал с кэшбэков и скидок». И вот этот счёт стал генерить ежемесячно прибыль, которая иногда равна пополнениям. Сложный процент работает! 

1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель? Скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. 

Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня около двух десятков. И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются, но мой портфель показывает, что в итоге теряется на долгой дистанции.

ЦБ принял соломоново решение: как бы снизил ставку на 1 п.п. до 20%, но как бы и нет: это мало, что дает экономике и бизнесу. Риски сохраняются, так как остается запредельно высокой. Риски для экономики. 

На самом деле сигнал о развороте денежно-ключевой политики в сторону снижения был получен еще полгода назад, когда ЦБ не стал повышать ключевую ставку. И вот начался медленный процесс ее снижения, как прогнозировали многие. 

Что делать-то? 

Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. 

✅ Акции. В конце года я сделал ребалансировку портфелей и всю весну на коррекциях докупался. 

✅ Золото. Продолжает расти, сокращаю позиции. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы. 

✅ Валюта. Рубль продолжает укрепляться, поэтому наращиванию доли в валютных инструментах, в том числе в замещающих облигациях. Участвую в первичных размещениях.

Банки вяло снижают ставки по накопительным счетам. Возможно, что-то подозревают по поводу решения по ключевой ставке, которое будет вынесено на заседании ЦБ в пятницу. Останется неизменной? 

Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов). 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

Итоги 20 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

В прошлом месяце закрылись несколько долгосрочных финансовых продуктов и я получил рекордную прибыль — больше 32 000 руб. Чуть больше было только в декабре — 34 000 руб.  

Напомню, что полтора года назад я завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец почти четверть миллиона рублей, который уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

На днях пришли деньги за оформление полиса накопительного страхования жизни (НСЖ) «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизни». Вкладывал под 20% на 6 месяцев. Деньги пришли через 3 дня после оформления заявления на вывод. 

Это был второй страховой продукт, который был задействован в кредитной карусели: 

1️⃣ Сначала был знаменитый уже полис «Смарт Плюс» от этой же компании, который можно оформить однократно. Сейчас его доходность 23%.

👉 Подробный пост, как его оформить.

2️⃣ Затем полис «Процент Плюс». Он давал меньшую доходность, но оформить его можно было неоднократно, что было отличным вариантом выводить средства с кредиток. Но в начале года правила поменялись, и теперь он, увы, недоступен к повторному оформлению. 

Доходности страховых продуктов постепенно уменьшаются: в начале года можно вложиться под 26%-28%. Сейчас 20-23%.

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами, личным опытом и выгодными акциями. 

Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на нем. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже около 400 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки. 

В этом месяце поймал высокие кэшбэки в популярных категориях: 15% на такси, 10% на транспорт, 7% на супермаркеты, 5% на оплату ЖКХ, кафе и рестораны, АЗС, оплату ж/д билетов, дом и ремонт и так далее. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Из-за высоких ставок в нынешней ситуации по-прежнему выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать 6-7%. 

Случайно стал свидетелем автодрамы. На стоянке сгорела китайская машина марки Voyah Dream. Это минивэн премиум-класса. 

Сначала под днищем закапало огнем на асфальт.



Увидевшие это водители стали выскакивать из машин с автомобильными огнетушителями. Пшик-пшик — но не помогало. Огонь снова разрастался. Так израсходовали с десяток штук.

Лед тронулся. Уже осенью в России начнет действовать ограничение на количество банковских карт, оформленных на одного человека. Инициативу в июне планируют внести в нижнюю палату и много времени на ее принятие не потребуется.


Предполагается, что каждый сможет получить не более 20 штук, а в одном банке — максимум пять. Инициативу предложил  Центробанк для борьбы с дропперами, на которых мошенники оформляют десятки счетов и затем используют их для вывода украденных денег. 

— Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт, — сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Но это может помешать добросовестным клиентам, которые в погоне за выгодными ставками и кешбэком активно пользуются услугами разных финансовых организаций. 

К разным продуктам клиенты могут обращаться, чтобы закрывать разные потребности: например, в одном банке более выгодные ставки по вкладам, в другом — по кредитным картам, в третьем — по ипотеке, в четвертом — высокие кешбэки, в пятом — льготы для прохода в бизнес-залы, а в шестом — он просто получает зарплату.