Подборка краткосрочных депозитов до 1 года

Банки приостановили снижение ставок по вкладам, а некоторые даже стали повышать. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 25%.

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 14%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 14%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 14,5% годовых. 



Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

1 месяца:

• 30%  — ПСБ. «Народный вклад» (для новых денег на сумму до 50 000 руб.).

2 месяца:

•14%  — ТКБ. Вклад «Новый старт» (для новых денег на сумму от 1,5 млн руб.).

3 месяца:
•15% — ВТБ. «Выгодное начало» (для новых).

Итоги эксперимента «Капитал с кредиток» за прошедший месяц, в котором зарабатываю полностью на заемные деньги

В прошлом месяце заработал почти 40 000 руб. — самую крупную сумму в этом году.

Когда только начинал эту тему, то и предположить не мог, что удастся столько заработать на кредитках, которые, казалось бы, предназначены для другого: разуть тебя самого! 

Как все начиналось

Напомню, что в сентябре 2023 года завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют получать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капитал более 600 000 руб., который уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и в другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала эксперимента ежемесячный доход вырос в несколько раз.

У меня в арсенале более 20 карт разных банков. К сожалению, нет ни одной универсальной, ну такой, чтобы давала скидку на все траты и заменила весь этот арсенал. Даже с премиум-подписками. 

Поэтому я разработал способ, как управляться с целым ворохом карт и получать хорошую выгоду!

Напомню, что я веду эксперименты, которые наглядно показывают профит от такого подхода (см. в оглавлении канала):

 • Эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей.

 • Эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал на кредитках больше 400 000 руб.

Если объяснять еще проще, то, допустим, ваши траты составляют около 100 000 руб. в месяц или 1 200 000 руб. в год. А при таком подходе на кешбэках или с помощью кредиток удается сэкономить до 5% от этих трат. Выходит за год до 60 000 сэкономленных рублей. Это больше половины месячной нормы трат. Ну не здорово ли? 

Поэтому каждый месяц я использую разные карты для оплаты покупок. В основном это зависит от двух параметров:

Показываю мою систему управления кэшбэками в десятке банков

Пока власти не убили кэшбэк окончательно, спешим зарабатывать на скидках. 

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они зарабатывают новые деньги. Таким образом скопил уже более 900 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки и какие изменения в программах лояльности. 

Где поймал высокие кэшбэки в популярных категория на следующей месяц:

• 2% на все.
• до 40% на доставки из супермаркетов.
• 15% на Кино, театры и развлечения. 
• 10% на Аптеки, Одежду и обувь, Кафе, рестораны и фастфуд, Такси и Транспорт, Автоуслуги, Цветы, Книги и канцтовары
• 7% на Детские товары, Спорт.

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью выше 14%). В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моих каналах в Телеграме или Максе. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

 • Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

 • Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

15,5% — Совкомбанк «Онлайн Копилка». 
• Для новичков (снова не стать).
• Первые 2 месяца.
• Сумма: до 1,5 млн руб. 

15,2% — МТС банк «МТС Счет». 
• Для новичков (снова не стать).

На несколько дней я выпал из обычной жизни, заперся ото всех и, кажется, прирос корнями к креслу. На улице весело щебечут птички, заливаются смехом дети, солнце манит гулять, мимо проходит лето… Выходил только на тренировки, чтобы не превратиться в горбатое коромысло. 

Причина — обвал на рынках. Это те дни, когда многие впадают в уныние, панику и тильт, а я максимально мобилизуюсь. Во время таких больших движений наступает момент внеплановой ребалансировки портфелей. А их у меня много, под разные задачи и цели. 

В Пульсе стоит стон — подкосило многих, в том числе и крупных авторов стратегий, которые излишне рисковали. Опять. Будь ты хоть семи пядей во лбу, хоть с четырьмя дипломами, хоть магом нейросетей, сканером новостей и академиком художественного раскрашивания графиков, если не соблюдаешь элементарных правил риск-менеджмента, рынок тебя прикончит в один из тех дней, когда за терминал садится госпожа Паника.   

Что стало причиной падения рынка?

Президент подписал закон «Антифрод 2.0». Это комплекс мер для борьбы с мошенниками, но он касается каждого, потому что ограничивает или усложняет работу с банками и другими сервисами. 

Подробно о принятых мерах писал в этом посте. Сейчас остановлюсь на мере по ограничению количества банковских карт, которым может владеть один человек. Как теперь быть: избавляться от карт или наоборот набирать? 

Почему вообще введено ограничение? По мнению властей, это поможет в противостоянии с дропперами, которые оформляют карты сотнями или тысячами. Но при этом ввели лимит в 20 штук, что может усложнить жизнь и обычным активным клиентам. 



В процессе движения закона по инстанциями народ активно возмущался, публикуя кейсы, как пользуется большим числом карт, ведь они могут быть пластиковые и виртуальные, зарплатные и бизнесовые, для разных видов покупок, скидок и кэшбэков, детские и для других родственников… 

Что ограничат:  

Продолжаю знакомить вас с интересными выступлениями компаний с прошедшей на выходных инвестиционной конференции Смартлаба в Санкт-Петербурге. Сегодня расскажу о «Базисе». Традиционно обращаю внимание на IT-компании, сфера которых — та, в которой сам работаю.  К тому же «Базис» полгода назад вышел на IPO. Давайте посмотрим, как дела у компании. 

Чем занимается «Базис»?

Вся ИТ-инфраструктура крупного банка, госучреждения или телеком-гиганта — это огромный, сложнейший механизм: серверы, данные, тысячи рабочих мест, безопасность. Раньше этим заправляли в основном зарубежные продукты вроде VMware. Но в 2022 году они помахали ручкой…

К счастью, есть отечественные решения. «Базис» — крупнейший в России разработчик программного обеспечения, которое управляет всей этой «динамической» кухней: виртуализация, контейнеризация, резервное копирование, защита — полный цикл. Продуктами «Базиса» пользуются крупнейшие компании, в том числе государственные. 

В пятницу Банк России дал четкий сигнал — быстрого снижения ставки не будет! Прогнозы пересматриваются: ставка будет высокой еще долго. А возможно снова уйдет вверх.

У инвесторов вновь проснулся интерес к флоатерам, облигациям с переменным купоном, доходность которых зависит от ключевой ставки. 

Выпущено уже множество выпусков. Большинство  с ежемесячной выплатой купонов, что очень удобно, если нужен стабильный денежный поток или возможность реинвестировать.

В свете последних распродаж почти все выпуски торгуются чуть ниже номинала, то есть дешевле, чем при первичном размещении.  

В этой подборке — флоатеры с высокой доходностью к погашению и самого купона. Отранжировано по доходности к погашению.