На этой неделе я активно перекладывался в депозитах. А что делать, когда фондовый рынок закрыт? Расскажу с какими проблемами столкнулся.
Чем вызвано повышение ставок?
Причины две:
Рубли
Ставки по рублевым вкладам в российских банках выросли в разы и превысили 20%. Есть отдельные предложения по 25%. В основном конкурентная ставка в основных банках — 20-21%. Такие проценты банки пока готовы на короткие сроки — 3-6 месяцев. На год — ставки пониже.
Валюта
Неожиданно банки расщедрились на повышение ставок по валютным вкладам — 5-10%. Понятно, что доллары и евро теперь в дефиците, поэтому нужно привлекать население с наличной валютой.
Помните как энергично в кресло премьера сел Михаил Мишустин, бывший глава Налоговой службы? Тут же стремительно посыпались инициативы по повышению налогов. Одна из них — налог на вклады размером свыше 1 млн рублей. И вот, наступил 2022 год, когда это налог начинает взиматься.
Недавно я перекладывал депозиты и разбирался с этим налогом. Итак, с кого и в каком размере потребуют доплатить в пользу государства.
То есть, к примеру, за вклад закрытый в январе 2021 году уплатить налог придется в ноябре 2022-го, спустя почти два года.
На первом этапе вкладываемся в самые надежные инструменты.
Тема накопления подушки безопасности затронула многих. Мы уже обсудили важность наличия неприкосновенного запаса. Но самый частый вопрос, куда вкладываться? Обсудим его сегодня.
Главный критерий накопления на подушку безопасности — не доходность, а высокая надежность актива. На первом этапе выкладываемся в самые надежные инструменты, которые тем не менее приносят стабильный доход.
1) Банковские депозиты
Плюсы:
Надежность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка, ваши средства (с процентами) вернутся за счет средств агентства по страхованию вкладов.
Минус:
Деньги замораживаются на срок вклада. Но в случае с накоплением подушки безопасности, это не столь важно.
Снизятся ставки по кредитам и депозитам.
Сегодня Центральный банк России снизил ключевую ставку на 0,5%. Теперь она составляет 5,5%. Что нам с этого? Давайте разбираться.
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям ЦБ. Так он регулирует денежно-кредитную политику в стране.
С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. Банки могут занять у ЦБ деньги для своих операций под процент равный ключевой ставке. Далее они накидывают свою комиссию и выдают деньги в виде кредитов предприятиям и населению.
Если ключевая ставка снижается, значит, станут меньше проценты по выплате кредитов. Таким образом государство пытается взбодрить экономическую деятельность в стране. Кредиты будут дешевле — > заемщиков станет больше — > люди станут больше тратить.
То, что ключевая ставки будет сегодня снижена ожидали многие. Нужно спасать экономику. Вероятно, еще раз она уменьшится на очередном заседании совета директоров ЦБ в июне.
Обратная сторона — последует снижение ставок по депозитам для населения. А, значит, вклады станут еще менее привлекательными. Деньги будут перетекать на фондовый рынок. Еще более интересными станут дивидендные акции.
Влияние на налоги для инвесторов
Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода.
С некоторым страхом приступал к составлению отчета об изменениях своего капитала за прошедший месяц. Истерия в СМИ вокруг невидимого врага человечества кого хочешь доведет до нервного срыва.
Что случилось в марте:
Если ты долго в рынке, то у тебя вырабатывается стойкий иммунитет к громким заголовкам новостей. Такой бы всем против «короны», блин.
Что же произошло с портфелем инвестиций?