В последние дни на рынках творится безумие. Это еще не так заметно на российской фонде, как на мировых площадках. Финансовый мир поддался новой эйфории. Шальные деньги снова толкают котировки рискованных активов к новым максимумам. 

В последние дни обновили рекорды многие активы:

📈 Золото обновило исторический максимум:

• 2 195 долларов за унцию. 
• 6 252 руб. за грамм. 

 📈 Bitcoin, как и многие криптовалюты, обновил исторический максимум, выйдя за 70 000$:

• 70 184$.
• 6 288 000 руб.

Одна из недавних инициатив президента — ввести налоговый вычет за сдачу норм ГТО. Для этого нужно выполнить нормативы спортивных упражнений для своего возраста. 

Я посмотрел: большинство упражнений могу выполнить сейчас, но надо подтянуть которые давно не делал. Но думаю, даже на золотой значок ГТО получится! Цель — интересная, будем идти!

Налоговый вычет планируют ввести с 2025 года. Пока не известно о сумме вычета, но есть время подготовиться. Просто внесу коррективы в тренировки.

Что такое ГТО? 

«Готов к труду и обороне» (ГТО) — массовое спортивное движение в Советском Союзе. В свое время энтузиазм был такой, что чуть ли не полстраны были со значками. В 90-е все забросили. Движение начали возрождать на государственном уровне лет 10 назад. Мне кажется, по-настоящему массовым не стало. Народ все больше интересуется всякими новомодными дисциплинами в фитнесе. 

Единственные, кто имеет финансовую выгоду от сдачи норм, — это студенты и учащиеся колледжей, техникумов и училищ: за золотой значок им могут назначить повышенную стипендию. А также сотрудники силовых ведомств, где можно получить прибавку за сдачу нормативов. Теперь вот власти решили заинтересовать материально и остальных. 

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кэшбэка и скидки. Сэкономленные средства формируют портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок». Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что банки предлагают в марте. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Некоторые категории повторяются, потому что у банков получилось много пересечений.  

Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium:



Выбрал следующие категории:

• 10% Перекресток (+ у меня подписка на «Пакет» от X5 Group, которая дает хорошие скидки).

• 5% такси (на альфе скидка больше).

• 5% ж/д билеты

• 5% книги.

💳 На кредитке All Airlines

2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности. 

Подведем итоги прошлого месяца. 

В феврале все зазеленело: выросли все основные мировые индексы. Фондовые рынки США и Европы на максимумах. Резко вырос биткоин. 

По итогам года все основные активы в очень хороших плюсах, но больше всего впечатляет рост биткоина. 

О пузыре на фондовом рынке США писал на прошлой неделе.


S&P500

Вчера опубликовал главные тезисы из послания президента, в котором он обрисовал очень благостную картину развития страны. Но люди опытные понимают, что после выборов президента могут приняты ряд жестких мер. Пока власти вынуждены идти где-то на послабления, а где-то на ограничения ради стабильности экономики в предвыборный период: чтобы доллар не рос и продукты сильно не подорожали.

Какие могут быть изменения после выборов: 

— Новая волна мобилизации, чтобы создать решительный перевес на фронте. 

Пока высокая ключевая ставка ЦБ (16%), продолжаю мониторить выгодные предложения банков и другие варианты по размещению свободных денег.

Скоро выборы, после которых скорее всего начнется снижение ключа и снижение доходностей. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Некоторые банки уже стали снижать ставки.

Не забудьте ознакомится с условиями вкладов. Могут быть дополнительные: траты по карте, величина вклада, новичкам и т.д.

Накопительные счета

Чем накопительные счета отличаются от банковских вкладов. 

На минимальный остаток:

▫️ 16,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — БСПБ — 14,5%. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца.

▫️ 16% — Ренессанс НС Ренкопилка+. Первые 3 месяца.

На ежедневный остаток:

▫️ 16% — ВТБ-счет. Первые 4 месяца.

▫️ 16% — Хоум банк. Первые 3 месяца.

▫️ 16% — ИТБ НС Приветственный — 15%. 

Фонды денежного рынка (доходность — 15-16%)

Частные инвестиции

▪️  Российскому фондовому рынку необходимо усилить свою роль как источника инвестиций. Его капитализация к 2030 году должна удвоиться по сравнению с нынешним уровнем и составить 66% ВВП. 

▪️  Будут застрахованы ИИС на сумму до 1 млн 400 тыс рублей. 

▪️  Добровольные накопления в негосударственных пенсионных фондах в объеме до 2 млн. 800 тыс. рублей будут застрахованы государством, то есть их возраст гарантирован. 


▪️  На вложение граждан в долгосрочные финансовые инструменты в размере до 400 тыс. рублей в год, распространим единый налоговый вычет. 

▪️  Считаю необходимым запустить новый инструмент – так называемый сберегательный сертификат. Граждане смогут размещать свои сбережения в банках на длительный срок, более 3 лет. Сертификат будет безотзывным, а значит, банки смогут предлагать клиентам более высокий, выгодный процентный доход. Эти средства граждан также будут застрахованы государством в размере до 2 млн. 800 тыс. рублей, то есть в два раза больше, чем по обычным депозитам в банках.

▪️  Про заблокированные активы: «Не надо туда уводить, и не будем думать, как достать». Призвал вкладываться в Россию.

▪️  Предлагаю подумать над увеличением налоговой нагрузки на людей с более высокими доходами. 

▪️  К 2030 году МРОТ должен увеличиться до 35 тысяч рублей 

Семья

▪️  Анонсировал запуск нового национального проекта «Семья».

▪️  Регионам выделят не менее 75 млрд рублей, чтобы они могли нарастить программы поддержки семей.

▪️  Программа семейной ипотеки в России будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров.

▪️  Предложил увеличить в два раза — до 2,8 тыс. руб — налоговый вычет на второго ребенка, на третьего и каждого последующего ребенка — до 6 тыс. руб.

▪️  Предложил продлить программу материнского капитала минимум до 2030 года.

▪️  Со следующего года будут предоставлять налоговые вычеты для тех, кто регулярно проходит диспансеризацию и сдает нормативы ГТО.

▪️  Ипотеку со льготной ставкой 2% смогут получать участники спецоперации

Макроэкономика

▪️  Войдем в четверку крупнейших экономических держав мира.

▪️  Доля БРИКС в мировой экономике по паритету покупательной способности к 2028 году вырастет до 36,6%, большой «семерки» — снизится до 27,8%. В 2022 году, напомнил Путин, доля G7 была 30,3%, а БРИКС — 31,5%.

❓ Как вам планы?

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

Состязание уже много лет проводит Московская биржа. В этом году, наконец-то, церемония, наконец-то, снова вышла в люди после нескольких лет онлайнов.  У Мосбиржи накануне вышел отличный отчет, поэтому финансы позволяют.

Особенность российского фондового рынка — многие компании платят хорошие дивиденды. Такие акции ценятся среди инвесторов. 

Но есть проблема: дивиденды, это не купоны по облигациям. Регулярные выплаты и постоянный рост никто не гарантирует. У компании могут поменяться планы, финансовая ситуация, внешние риски, — все это влияет на выплаты, поэтому спрогнозировать их непросто. Тем не менее есть тенденции, на которые можно ориентироваться. Давайте их рассмотрим:

Хорошая дивидендная история

Если компания платит несколько лет подряд, то высока вероятность, что она будет платить и дальше.

• Самая стабильная компания — Лукойл.

2022 год сильно попортил историю выплат. Многие компании отказались или перенесли выплаты. 

Дивидендная политика

В ней прописан порядок расчёта дивидендов. Документ хотя и необязательный документ, но ориентированные на инвесторов компании стараются её утвердить и придерживаться.

Как правило, размер дивидендов привязан к размеру прибыли. Например, госкомпании должны платить не менее 50% прибыли по МСФО (международным стандартам финансовой отчётности). 

Хорошо отметили праздники? Вот вам актуалочка. 

Книга бывшего главного советника британского правительства по вопросам наркополитики Дэвида Натта «Пить или не пить? Новая наука об алкоголе и вашем здоровье». Кроме того автор по профессии врач, а также… владелец винного бара. 

В книге сразу очевиден конфликт интересов: как бы рассказать о вреде алкоголя, но не отбить у людей совсем желание пить. Натт призывает сократить дозы, но не запрещает алкоголь. Поэтому книга больше для тяжелых случаев. 


Почему алкоголь так популярен?

Если не задумываться об этом специально, нельзя осознать, насколько глубокие корни пустил алкоголь во всех сферах нашей жизни. Мы пьем для налаживания социальных связей. Мы поддаем, чтобы заключить деловую сделку или договориться о чем-либо еще. Мы поднимаем бокалы, празднуя рождение ребенка или соболезнуя друг другу из-за смерти близкого человека.