Депозиты

▶️ Из предложений крупных банков для всех в лидерах вклад «Яркая Звезда» от «ББР Банка» (45-е место по активам) под 21,1% годовых на 91 день. И вклад «Капитал» от «Новикомбанка» (15-е место по активам) на 91 день под 21,2% годовых. Для сумм от 1 млн руб.

• В банке «Дом. РФ» (9-е место по активам) новички (без вкладов и накопительных счетов 90 дней) могут открыть вклад с прокодом LETO на 91 день под 21% годовых (от 1 млн руб.), на 6 месяцев под 20,9% годовых. Выплата процентов в конце срока, подробности тут.

• В «Ак Барс Банке» появился вклад «Жаркий процент» под 31% годовых на 91 день, максимальная сумма вклада 50 000 руб. Доступен клиентам, у которых минимум в прошлые 180 дней не было вкладов и накопительных счетов в «Ак Барс Банке».

• Новички с помощью платформы «Финуслуги» могут открыть вклад «МКБ. Преимущество+» под 23% годовых на 3 месяца. Максимальная сумма вклада —1 млн руб. Выплата процентов в конце срока. Также есть вклад для новичков «Надёжный старт» от банка «Дом. РФ» под 25% годовых на 31 день, максимальная сумма вклада 500 000 руб. В «Морском банке» по вкладу для новичков «Другие правила t2» на 1 мес. предлагают 27% годовых для суммы 100 000 до 700 000 руб.

( Читать дальше )

B мoмeнт, кoгдa pacтyт oжидaния, чтo ключeвaя cтaвкa вoт-вoт нaчнeт cнижaтьcя, вклaдчики cтpeмятcя зaфикcиpoвaть выcoкий пpoцeнт нa дeпoзитe нa дoлгий cpoк и вce чaщe мoгyт oбpaщaть внимaниe нa тpexлeтниe вклaды.

B этoм cлyчae cтoит пoмнить, чтo ecли вecь дoxoд бyдeт нaчиcлeн в кoнцe гoдa, тo пo дeйcтвyющeмy пpaвилy вoзникнeт нaлoгoвaя бaзa нa cyммy пpoцeнтoв, кoтopaя пpeвышaeт ключeвyю cтaвкy в тoт гoд, нa кoтopый пpидeтcя выплaтa.

Пpoщe гoвopя, ecли ceйчac Bы пoдбepeтe ceбe вклaд в paзмepe 1 000 000 нa тpи гoдa пoд 19%, a ключeвaя cтaвкa к тoмy вpeмeни пo гoдy бyдeт 7%, тo нaлoгoвaя бaзa cocтaвит:
570 316 (пoлyчeнныe пpoцeнты) — 70 000 (пoтoлoк бeзнaлoгoвoй cyммы нa мoмeнт cнятия вклaдa) = 500 316. Cooтвeтcтвeннo, caм нaлoг бyдeт 500 316 * 13% = 65 041,08.

T.e. эффeктивнaя cтaвкa бyдeт cocтaвлять ~16,8 %.

UPD. Спасибо, кто написал уточнение в комментариях, в частности Игорь ПМ за ссылку. С 1 января 2025 года, действуют поправки, которые определяют налогообложение вкладов сроком более, чем 15 месяцев.

( Читать дальше )

— Постепенное снижение ставок по вкладам продолжается, в основном в системно значимых банках, примерно на 0.5%. «Мелкие» банки пока держат ставки на высоких уровнях, пытаясь привлечь клиентов.
— Из позитивного: В целом, экономика РФ показывает признаки улучшения. Инфляция понемногу снижается, рубль укрепляется, проблем с госдолгом не наблюдается.
— Из негативного: Растет дефицит бюджета, но пока не критично. «Запад» постоянно придумывает новые санкции. Мирное урегулирование конфликта затягивается.
Вывод: На следующем заседании 6 июня ЦБ РФ, скорее всего, сохранит ключевую ставку на прежнем уровне 21%. А так же, появилась вероятность ее снижения в пределах 1%.

Ссылка на таблицы лучших банковских вкладов

По оценке ВТБ, общерыночный объем рублевых пассивов в апреле достиг 55,5 трлн рублей, прибавив за месяц 976 млрд (+ 1,8%). Это в два раза больше прироста за март. По прогнозам ВТБ, в мае рублевый рынок сбережений увеличится еще на 587 млрд рублей. Общий портфель сбережений в апреле превысил 58,8 трлн рублей.

Основным фактором роста рынка остается привлечение в национальной валюте. По итогам первого полугодия рублевый портфель сбережений в России превысит 57,5 трлн (+7,3%), а в конце года может достичь 65 трлн (+21%).

«Сберегательная активность населения остается на высоком уровне — рынок рублевых вкладов в апреле вырос почти на 1 трлн рублей, превысив наши ожидания. Мы видим, что инфляция замедляется, а экономика постепенно возвращается к сбалансированному росту, создавая условия для снижения ключевой ставки. Мы ждем от регулятора сигнал о скором переходе от жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике. Рынок уже реагирует на эти «красные флаги»: доходность по краткосрочным вкладам опережает долгосрочные, а тренд на снижение ставок усиливается. Однако ВТБ еще сохраняет максимальную ставку по депозитам 20%, давая вкладчикам возможность взять «горящую путевку» к высокой доходности», – прокомментировал руководитель департамента сбережений и зачислений ВТБ Дмитрий Володин.

( Читать дальше )

С 21 мая Ак Барс Банк запустил новый вклад «Жаркий процент», узнали «РБК Инвестиции  » из обновленных тарифов кредитной организации.

Вклад «Жаркий процент» можно открыть на три месяца со ставкой 31% годовых с учетом надбавки для нового клиента. Сумма вложений ограничена и составляет ровно ₽50 тыс. На сумму свыше ₽50 тыс. применяется ставка 19%.

Проценты начисляются ежедневно начиная со второго дня и выплачиваются в конце срока на счет по вкладу. Вклад открывается только в офисах банка за пределами Республики Татарстан.

По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на данный момент еще три крупных банка предлагают доходность по депозиту на уровне 30% годовых:

• Промсвязьбанк. Ставка 30% доступна по линейке депозитов «Народный вклад плюс», правда, на небольшие суммы.
• банк «Дом.РФ». Ставка 30% доступна при открытии вклада «Надежный промо» через платформу «Финуслуги». Срок вклада — 31 день, сумма вложений — от ₽10 тыс. до ₽100 тыс.;

( Читать дальше )

Ставки по накопительным счетам немного снизились, часть банков вылетела из клуба «кому за 20».

Поэтому решил опубликовать обновленную подборку. Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов). 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

( Читать дальше )

Когда ключевая ставка в России держится на рекордно высоком уровне, игнорировать этот факт — просто преступление против своего кошелька. Почему сейчас — потому что ставки по вкладам растут и дают уникальный шанс получить доходность, которую не найти ни в акциях, ни в облигациях без рисков. Мой выбор снова пал на сервис — Финуслуги.

Надежность и удобство в одном месте

Финуслуги — это цифровая платформа от Московской Биржи, которая работает как маркетплейс финансовых продуктов: вклады, облигации, инвестиционные инструменты. За счет того, что платформа агрегирует предложения сразу от нескольких банков, у вас появляется реальный выбор и возможность сразу сравнить доходность и условия, не бегая по сайтам и не изучая десятки предложений.

Платформа прозрачна и надежна: это не просто очередной сервис, а продукт одной из крупнейших бирж в России. Кроме того, деньги на счета банков переводятся быстро и без комиссий, что тоже приятно. Пользоваться очень просто — указал сумму, срок, получил подборку лучших вкладов, выбрал оптимальный вариант.

( Читать дальше )

Предлагаю рассмотреть интересный график, показывающий как растут вложения известного FIREиста Фининди, и как растет размер его портфеля. И окажется, что в настоящее время в будущую раннюю пенсию вложено денег больше, чем размер портфеля с учетом блокировки иностранных активов. А что, если бы Фининди все вложения отправлял на вклады? Ответ также на графике...


Промежуточный итог:
вложено в инвестиции — 32,9 млн руб.,
размер портфеля без учета блокировки иностранных активов — 38,9 млн руб.,
размер портфеля с учетом блокировки иностранных активов — 28,3 млн руб.,
размер портфеля в случае использования одного единственного инструмента — вклада — 42,6 млн руб.

Почти 10 млн руб. удалось бы иметь сверху вложений, отправляя их на вклады, но легко говорить после случившегося.

Кстати, огромное спасибо и уважение Фининди за такой эксперимент, за неукоснительное поведение в стремлении достичь финансовой независимости и выйти на раннюю пенсию, публично показать, что это возможно в реалиях российского фондового рынка.

( Читать дальше )

🛍 Друзья, еще недавно нас радовали заголовки вроде «Вклады под 25%? Легко!», но времена меняются. Сегодня ставки начинают неспешный спуск, и перед нами встает старый добрый вопрос: «А стоит ли сейчас фиксировать доходность, или лучше подождать?» Давайте разберемся вместе.

🔽 Почему ставки начали «подтаивать»

🛍 Хотя ключевая ставка ЦБ с октября прошлого года стабильно держится на отметке 21%, банки уже начали играть на опережение. Зачем платить по депозитам выше 20%, если ожидается, что денежно-кредитная политика вскоре начнет смягчаться?

📉 На 14 мая индекс доходности вкладов опустился до 16,2%. Для сравнения: в декабре он был 17,5%. И это — при том, что формально регулятор свою позицию не менял. Банки попросту заранее закладывают в ставки будущее снижение ключевой.

❓ Почему они так делают? Всё просто: активного спроса на кредиты нет, лишней ликвидности на руках — предостаточно, а вложиться под высокий процент в надёжные инструменты типа ОФЗ проблематично. Результат — снижаем ставки, чтобы не терять на марже.

( Читать дальше )

В России возобновилось обсуждение новой приватизации. Глава РСПП Александр Шохин говорит, что это помогло бы компаниям привлечь часть из 55 трлн руб., лежащих мертвым грузом на депозитах россиян. В Минфине подтвердили, что обсуждают такую идею: чиновники подсчитали, что бюджет мог бы получить от 100 млрд до 300 млрд руб.

Опрошенные РБК экономисты считают, что новая приватизация вряд ли поможет кошельку граждан и экономике в целом. Более того, она может создать новые проблемы.



t.me/rbc_news/118717