Депозиты

«Вместо 19,3% годовых, которые предлагались в качестве максимального уровня по полугодовым вкладам на этой неделе, теперь в крупнейших банках можно найти вклады под 19% годовых. Это новый максимальный уровень ставки по вкладу без специальных условий, куда, как правило, попадают депозиты для льготных категорий. Максимальные ставки по вкладам на срок 3 и 12 месяцев остались прежними — 20,5% и 19,5% соответственно», — указали в «Финуслугах».

tass.ru/ekonomika/24358293

Крупнейшие российские банки начали снижать максимальные ставки по рублевым вкладам. По данным маркетплейса “Финуслуги”, на неделе уровень доходности по полугодовым депозитам в топ-20 банках опустился с 19,3% до 19% годовых. Отмечается, что ряд ведущих банков скорректировали доходности по депозитам вниз на 0,3–2,3 п.п., что говорит о начале новой фазы переоценки стоимости фондирования на фоне смены ожиданий по денежно-кредитной политике, пишут аналитики Freedom Finance Global.

Снижение ставок по депозитам напрямую связано с тем, что рынок начинает закладывать в цену возможное смягчение монетарной политики. Инфляция замедляется: по данным Росстата, на 23 июня в годовом выражении она снизилась до 9,41%, недельная составила всего 0,04%, а инфляционные ожидания населения в июне сократились до 13% с 13,4% месяцем ранее. Кроме того, в ходе Петербургского международного экономического форума представители ЦБ РФ, включая главу регулятора Эльвиру Набиуллину, делали заявления в более мягком тоне, чем в начале года, подчёркивая возможное ускорение перехода к фазе понижения  ключевой ставки при устойчивом тренде на дезинфляцию.

( Читать дальше )

Первая часть тут
Часть два.

Исходя из наиболее вероятных сценариев развития событий (в СВО и экономике), мы (я) пришли к выводу, что почти в любом сценарии (хоть позитивном, хоть негативном) в портфеле должна быть доля акций. Но, поскольку инвестор не может знать будущего, рыночный риск должен балансироваться другими активами, как защищающими от инфляции, так и рассчитанными на позитивный сценарий. Условная матрица вариантов выглядит так:
1) Акции. Вырастут на окончании СВО. Вырастут если будет разгон инфляции. Экспортеры еще и защитят от девальвации.
В моменте проигрывают доходности депозитов и ликвидности.
2) Дальние облигации. Вырастут при снижении ставки, в моменте купонная доходность на уровне лучших акций на рынке (исторически это аномалия).
Проиграют в случае сильной девальвации или гипер инфляции.
3) Недвижимость. Защитит от инфляции, стоимость почти никогда не падает.
Не спасет от девальвации, цены могут стагнировать несколько лет, доходность от сдачи мизерная.
4) Короткие облигации\депозиты\ликвидность.

( Читать дальше )

Смягчение денежно-кредитной политики (ДКП) подстегнет рост российского рынка акций, около 40 IPO ожидаются в ближайшие три года, сказал председатель правления Московской биржи Виктор Жидков на Дне инвестора. В прошлом году на бирже прошло 13 IPO и 4 SPO.

«Мы думаем, что при снижении ключевой ставки привлекательность консервативных инструментов (депозитов) будет снижаться, поэтому мы ожидаем восстановления интереса эмитентов и инвесторов к IPO. Вообще аналитики ожидают свыше 40 публичных размещений (акций) на горизонте ближайших трех лет», — сказал глава биржи.

«Если анализировать, что же произошло с деньгами, которые находятся на брокерском обслуживании и в доверительном управлении, то они росли конечно более медленными темпами, 15% всего. Но это происходило на фоне снижения котировок акций. Их объем составил 12,6 триллиона рублей, а всего в 2024 году к нам на рынок поступило 1,8 триллиона рублей, это нетто-приток (на 42% больше 2023 года)», — сказал Жидков.

Эти 1,8 триллиона рублей пришли на рынок в основном в инструменты с фиксированной доходностью.

( Читать дальше )

%% по депозитам снижались и до понижения ключевой ставки (6 июня, с 21% до 20%) и продолжили снижение после. Ждем статистику за вторую декаду июня, где тренд должен стать еще более выраженным.

Но и по запаздывающим данным (правый край диаграмм – 1 декада июня) видно: депозиты идут вниз с опережением. Как бы на ожиданиях дальнейшего понижения КС.

Денежный рынок, будь то фонды ликвидности или, как использует Иволга, РЕПО с ЦК, на динамику ключевой ставки тоже реагирует. Но без забегания вперед, чисто арифметически. Соответственно, очень сдержанно.

Станет ли Банк России ровно через месяц понижать ключевую ставку вновь, на какую величину, точно ли станет? Ответа, объективно, нет. Для депозитов всё как будто решено уже сейчас: станет и заметно.

Посмотрим. Пока же очевидно, ставки денежного рынка стали выше депозитных. Чем медленнее ЦБ будет идти по пути смягчения, тем на дольше с нами эта разница, для нас положительная.

Да и в принципе, более длинные вложения должны быть более доходными. Средняя длина депозита – полгода-год, вложения на денежном рынке – 1-3 дня.

( Читать дальше )

Увеличение страховки по вкладам не одобрили.

Предлагали повысить страховое возмещение с 1,4 млн ₽ до 3 млн ₽ (законопроект № 870788-8)

• Нет заключения Правительства РФ (требование Конституции РФ).
• Возвращен инициатору 28 мая 2025 года (уже второй раз).

Максимальная выплата при банкротстве банка пока остается без изменений — 1,4 млн ₽ на вкладчика.

Новое — законопроект о возмещении для ИИС планируют рассмотреть в июне 2025.
Предлагают установить компенсацию имущества на ИИС до 1,4 млн ₽ в случае банкротства брокера.

Важные нюансы:

• возмещение не будет покрывать падение рыночной стоимости активов или дефолт эмитента;
• выплата произойдет только, если инвестор не получил свое имущество в ходе банкротства брокера.

Фонд для возмещения предлагают создавать негосударственной организацией без участия бюджета. Участие в системе возмещения предполагается добровольным для лиц, осуществляющих открытие и ведение ИИС. Механизм компенсирования будет распространяться только на ИИС третьего типа.

( Читать дальше )

🎙 Друзья, в России снова заговорили о том, чтобы освободить доходы по трехлетним вкладам от налога. Но в этот раз разговоры, кажется, перейдут в действие: депутаты планируют внести соответствующий законопроект в Госдуму. Если всё пойдёт по плану, с 1 января 2026 года проценты по длинным вкладам станут «чистыми» — без 13% вычета в пользу бюджета.

🗓 Идея простая: банковской системе нужны длинные деньги. Кредитовать бизнес на 10–15 лет, когда депозиты открываются максимум на полгода, — мягко говоря, неудобно. А значит, нужно создавать стимулы, чтобы люди не бегали из вклада во вклад, а спокойно размещали сбережения на три года и более.

📊 Почему проблема вообще возникла?

📊 На сегодня доля вкладов свыше трёх лет — мизерная. Всего около 1% в общей структуре сбережений. Даже вклады от одного до трёх лет занимают лишь 11,5%. Люди не доверяют горизонту в три года: ставки часто плавающие, экономическая обстановка нестабильна, а жизнь подкидывает «неотложки».

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:
— СИБУР, лютая стройка и городок Свободный
— Максимальные ставки по депозитам рушатся
— Самые популярные профессии в США
— Ставки по свопам гремят в тазу



Доброе утро, всем привет!

В сентябре прошлого года мы писали про СИБУР, а в частности про Амурский газохимический комплекс (АГКХ): https://t.me/marketscreen/14258



( Читать дальше )

Смотрел вчера выпуск «деньги не спят».

Выпуск огонь.)

Отличная идея сплотится всем физикам и нагнуть государство на бабло)



Я, как и Олейник, сейчас откупаю юани с размещением на вклады и жду снижения ключевой ставки ниже 17%, с последующим повышением до 25%, на фоне инфляционного импульса и бакса по 120 руб.

Приятно, что мои действия совпадают с мнением «гуру рынка»))



Либо, второй вариант, дедушка наконец внемлет стонам промышленников и снимет с поста Набиуллину.

Новый глава ЦБ РФ, под радостные рукоплескания, снизит ставку до 7%.

Бакс улетит на 200 руб, бетон, акции и золото поднимутся в небеса.

Под этот расклад, половина депозита уже размещена в бетоне, акциях (топ 10 индекса) и монетах.

 
Дальше можно уже и поднять ставку, хотя бы для начала до 120% и убрать налог на вклады.


Я всегда говорил, что наша власть всей душой болеет за простых русских вкладчиков.)


А вы все инвестируете, на этом богопротивном фондовом рынке?)

Благодетели вы наши, меценаты)

Наверное карамелька очень вкусная?))

ТОП-вклады в ТОП-банках

топ-вклады от крупнейших банков.

Ниже подборка на сроки 3, 6, 9, 12, 24 и 36 мес и каждый раз указаны только по 2-3 предложения.
Критерии попадания — никаких условий, подписок, премиумов и прочих звёздочек.
Автор — NoGo1

3 месяца

• Дом РФ «ДОМа надёжно» — 19.8% на 91 день от 1 млн (19.6% на сумму меньше), выплата в конце, без пополнений и снятий, дистанционно через Банки.ру (+акция с бонусом до конца июня — бонус 1.7 или 3.5%)
• МКБ «МКБ.Преимущество» через Финуслуги — 19.7% на 95 дней от 10к, выплата в конце.

6 месяцев

• Дом РФ «ДОМа надёжно» — 19.7% на 181 день от 1 млн (19.6% на сумму ниже), выплата в конце, без пополнений и снятий, дистанционно через Банки.ру (+акция с бонусом до конца июня — бонус 1.1 или 2%)
• ВТБ «Выгодное начало» — 18.76% на 181 день от 1к, выплата/капитализация ежемесячно (эфф. ст. 19.5%), без пополнений и снятий, только для новых клиентов (обнуление 180 дней)

9 месяцев

• Дом РФ «Мой дом» — 18.9% на 274 дня от 1 млн, выплата в конце, без пополнений и снятий, с промокодом отсюда

( Читать дальше )