Вклады

Февральская революция 1848 года привела к всеобщему недоверию к бумажным активам, таким как акции, облигации и банковские депозиты, а также к ажиотажному спросу на конвертацию этих активов в золото и серебро.Временное правительство было вынуждено принять чрезвычайные меры, такие как приостановка выплат по казначейским облигациям с наступающим сроком погашения, закрытие фондовой биржи, принудительный приём банкнот и ограничение суммы снятия сберегательных вкладов из Банка Франции. Однако правительство не предпринимало никаких действий для защиты частных предприятий и инвесторов. Большинство частных банков, созданных во времена Июльской монархии, были вынуждены закрыться, и в результате больше не было эффективного способа конвертировать аккредитивы в наличные. Ходили даже слухи, что Ротшильды испытывали серьёзные трудности и готовились к ликвидации.

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. При его проведении индекс RGBI находился выше 113 пунктов, с учётом инфляционных данных (данные сентября говорят за снижение ставки) и переговорах между Россией и США, индекс воспрял — 115,76 пункта:

🔔 По данным Росстата, за период с 7 по 13 октября ИПЦ составил 0,21% (прошлые недели — 0,23%, 0,13%), с начала месяца 0,41%, с начала года — 4,72% (годовая — 8,16%). В октябре 2024 г. инфляция составила 0,75%, с учётом недельных данных мы эти цифры превзойдём (вакханалия в бензине и сезонное подорожание овощей вносит свой вклад, больше половины недельной инфляции их заслуга), но есть ещё месячный пересчёт (недельная корзина включает мало услуг), возможно, там будут пониже данные. Поэтому ЦБ в сентябре снизил ставку, только до 17%.

🔔 Минфин планировал занять в 2025 г. 4,781₽ трлн (погашения — 1,416₽ трлн), но объём заимствований в этому году хотят увеличить на 2,2₽ трлн, то есть это рекордный займ. Значит, мы ощутим инфляционный всплеск при тратах.

Фондовый рынок — это вроде бы про деньги, но на самом деле он про людей. Первая восьмёрка героев уже отыграла свой акт в нашем инвестиционном театре: кто-то там нажимал «купить» на хаях, кто-то медитировал у терминала, а кто-то продавал курс про «курс». Но завеса приоткрывается дальше — ведь за стойкой ещё полно завсегдатаев.

Сегодня познакомимся ещё с 8 типами инвесторов.

9. Постояно Обучини

В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале.

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 
• Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

✅ Накопительные счета

На ежедневный остаток:

Рост вопреки общей коррекции — это нормальное поведение акций компаний защитных секторов с сильным фундаменталом в низкую стадию экономического цикла. Коррекция сейчас вызвана жесткими денежно-кредитными условиями и некоторым сжатием спроса,, что в первую очередь бьет по циклическим отраслям, таким как строительство и металлургия, чья доходность напрямую зависит от общеэкономической конъюнктуры.

А у защитных секторов экономики спрос отличается низкой эластичностью, потому что как бы не было плохо, люди все равно будут есть, лечиться и пользоаться коммунальными услугами. Может быть, будут немного экономить, но полностью прекратить прием пищи или не лечиться, если они заболели, они не могут. Они, возможно, будут немного более осмотрительны в выборе, перейдут на товары подешевле, но полностью отказаться от базовых потребностей не смогут. Именно поэтому такие секторы как товары первой необходимости, здравоохранение и коммунальный сектор и являются защитными секторами, и в низкую стадию экономического цикла продолжают себя неплохо чувствовать относительно рынка.

Банк России выпустил доклад о развитии банковского сектора в сентябре:

🔹Корпоративный кредит стабилизируется в измерении год к году (+9,5% после +9,4% в августе), при ставках около 20% это очень низкие темпы роста кредита. Никакого разгона кредитования не последовало. ЦБ привел экономику в состояние неопределенности (скажем мягко), при котором новые проекты будут отложены до прояснения обстоятельств. Данные соответствуют прогнозу ЦБ на этот год.

🔹Ипотека продолжила оживление в этом месяце за счет рыночных выдач. Население начинает брать ипотеку под 25%, вероятно, в надежде на рефинансирование в будущем и «пока не подорожало». Около 80% выдач – это продолжение перекачки денег из бюджета коммерческим банкам (льготная ипотека). Риэлторы вновь загоняют население в «последний вагон», теперь это звучит так: «с ноября будет нельзя купить квартиру в Москве через льготную ипотеку людям из других регионов». Девелоперы молодцы уже четвертый «последний вагон» за 3 года устраивают.

Крупнейшие российские банки начали новый раунд повышения ставок по рублевым депозитам, реагируя на сохранение жесткой монетарной политики ЦБ и приближение новогоднего сезона. 16 октября ВТБ увеличил максимальную ставку по трёхмесячным вкладам до 16% годовых, а по депозитам на срок от полугода до полутора лет — до 15%. Банк «Дом.РФ» поднял доходность по трёхмесячному вкладу до 17% годовых.

Повышение ставок стало тенденцией последнего месяца: свои условия улучшили также Яндекс-банк, МКБ, Т-Банк, Газпромбанк и Совкомбанк. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по десяти крупнейшим банкам в октябре составила 15,5% годовых против менее 16% в августе. Снижение ставок на рынке фактически приостановилось.

По данным «Финуслуг», только два банка из топ-20 предлагают вклады без спецусловий по ставкам на уровне ключевой — 17% годовых. Остальные либо сохраняют текущие уровни, либо корректируют их в пределах 0,1–3,8 п. п. Аналитики отмечают, что рост ставок вызван не только риторикой ЦБ, но и усилившейся конкуренцией за розничных клиентов.

❗️ВТБ ПОВЫСИЛ СТАВКИ ПО ДОЛГОСРОЧНЫМ ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ (ОТ 6 МЕСЯЦЕВ ДО 1,5 ЛЕТ) — МАКСИМАЛЬНАЯ СОСТАВИТ 15% ГОДОВЫХ.  

ТАКЖЕ ПОВЫШЕНА СТАВКА ПО ДЕПОЗИТАМ НА 3 МЕСЯЦА ДЛЯ КЛИЕНТОВ С ПРЕМИАЛЬНЫМИ ПАКЕТАМИ УСЛУГ — ДО 16% — РИА

Если уж банки переходят к повышению ставки, причем по долгосрочным ❗️вкладам, то это почти прямой намек на то, что высокая ставка с нами задерживается, банки спешно пересматривают свою политику…

Неужто все таки 17% оставят до конца года ? 

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6

По оценкам маркетингового агентства Marcs, в октябре некоторые российские банки, вопреки общей тенденции к снижению процентных ставок, начали повышать проценты по своим вкладам. Так, «Яндекс банк» увеличил процент по вкладу на 3 месяца на 1,5 процентного пункта до 16% годовых.

О повышении процентов по вкладам на 0,2-0,8 пп объявил «Московский кредитный банк», максимальная процентная ставка по депозитам в котором выросла до 15,7% годовых. В банке ВТБ максимальная ставка по вкладам от 6 до 18 месяцев выросла до 15% годовых, а по вкладам на 3 месяца для подписчиков премиальных услуг – до 16% годовых.

Ещё месяц назад некоторые крупнейшие банки начали повышать процентные ставки по накопительным счетам до 14-16% годовых, это превышает среднюю максимальную ставку в крупнейших банках в 15,24% годовых. Банк ПСБ по-прежнему продолжает привлекать клиентов на вклады «богатырской» процентной ставкой в 33% годовых, но такой депозит рассчитан только на новых клиентов банка, максимальный срок вклада составляет 3 месяца, а максимальная сумма вклада не может превышать 50 тыс. руб.