Банки

Льготная ипотека в Москве не сделала новостройки более доступными, подсчитали в «Метриум». Эксперты подсчитали, сколько лет нужно московской семье со средним доходом, чтобы накопить на квартиру в новостройке массового сегмента (стандарт- и комфорт-класса) Москвы со среднерыночной ценой – по итогам 2023 года это 7 лет и 2 месяца. «Этот показатель заметно ниже, чем по итогам предыдущих лет, за исключением 2022 года. Так, в конце 2021 года на те же цели понадобилось бы 7 лет и 9 месяцев, в 2020 году — 8 лет и 6 месяцев, в 2019 году — 7 лет и 6 месяцев, в 2018 — 7 лет и 9 месяцев». По подсчетам аналитиков «Метриум», в IV кв. 2023 года среднестатистическая квартира в массовой новостройке в ипотеку обошлась бы семье в 43% их чистого денежного дохода. До появления льготной ипотеки эта доля была 60-80% дохода. @proeconomics

Банк России представил в ГосДуму Годовой отчет за 2023 год — всего 330 страниц



Годовой отчет Банка России показывает вклад финансовой системы в восстановление и развитие экономики.

По оценке Председателя Банка России, повышение ключевой ставки во второй половине года остановило разгон инфляции и внесло значимый вклад в стабилизацию рубля. В полной мере накопленный эффект повышения ключевой ставки проявится в торможении роста цен в 2024 году.

Эльвира Набиуллина также подчеркнула, что, даже несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, рост кредитования по итогам года был рекордным. Чтобы избежать избыточной закредитованности граждан, Банк России последовательно ужесточал макропруденциальное регулирование.

Большое значение Банк России придавал развитию рынка ценных бумаг, возврату к раскрытию компаниями информации, созданию удобных для граждан инструментов долгосрочных инвестиций, отметила Эльвира Набиуллина.

( Читать дальше )

65% прироста всех розничных кредитов было обеспечено ипотекой. Ипотека заняла 54% в совокупном накопленном портфеле банков по кредитованию физлиц

По словам господина Гольдберга, рынок ипотеки в России уже достаточно зрелый, поскольку он приблизился к показателю 60–70% в общем портфеле кредитования физлиц. Однако дальше замещать потребкредиты ипотека, скорее всего, не сможет, считает Дмитрий Гольдберг.

По данным прогноза ДОМ.РФ, возвращение российского ипотечного рынка к показателям 2023-го может произойти не ранее 2027 года. «Те объемы, которые мы видели в прошлом году, когда было выдано 7,8 трлн рублей кредитов, 2 млн штук — это очень много. Чтобы вернуться к этим цифрам, это займет еще достаточно большое время»,— добавил он.

В 2022 году объем портфеля ипотек, выданных физлицам, составил 14,1 трлн руб., впервые в истории превысив 50% от суммы всех кредитов. В 2023-м россияне купили жилья на 18 трлн руб., или на 7 трлн руб. больше, чем годом ранее.

www.kommersant.ru/doc/6607741

( Читать дальше )

Количество выданных в России микрозаймов за последний год, в млн единиц.

Российские власти будут стремиться сократить до 25% долю ипотечных кредитов, выданных по льготным программам, к 2026-2027 году, сказал исполняющий обязанности главы департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

«Ситуация, когда 90% рынка приходится на льготные программы- это неправильно… задача — привести эту меру к поддержке, которая объективно нужна», — сказал Яковлев, выступая на конференции «Ипотечное кредитование в России».

Власти хотят исключить из госпрограмм инвестиционную составляющую — когда за счет пониженных ставок по льготным программам россияне покупают несколько квартир с целью заработать.

«Нам не нужны инвесторы на этом рынке, нам надо помочь людям», — сказал Яковлев.

Снижение доли льготных программ до 25% «не сиюминутно должно произойти», добавил он.

«Мы видим для себя горизонт — 2026-2027 годы… если сейчас взять и зарубить меры поддержки — плохо будет всем», — сказал Яковлев.

Он ожидает, что сокращение доли произойдет как за счет прекращения льготной программы ипотеки на первичном рынке, так и на фоне снижения ключевой ставки с текущего уровня 16%. Вслед за ключевой, ставки по рыночной ипотеке пойдут вниз с текущих 17-18%, а ее доля будет расти в общем объеме.

( Читать дальше )

Альфа-Банк совместно с алмазодобывающей компанией «Алроса» запустили цифровые финансовые активы (ЦФА), привязанные к продажам крупных редких бриллиантов инвестиционного класса с гарантированной валютной доходностью, говорится в пресс-релизе Альфа-банка.

Новый инструмент «Цифровые караты» запущен на блокчейн-платформе «А-Токен» Альфа-банка. Его средняя ожидаемая доходность в иностранной валюте составит до 8% на горизонте до одного года. Базовым активом в первом продукте «Цифровых карат» стал уникальный желтый бриллиант фантазийной формы огранки «Кушон» весом 11,49 карат.

«Цифровые караты» позволяют инвесторам участвовать в прибыли от будущей продажи бриллианта, предоставляя сниженный порог входа в инвестиции – цена за один ЦФА составляет $8301,5. Общий объем эмиссии составил 70 ЦФА или 70% от стоимости бриллианта. Оставшиеся 30% сохраняются в собственности «Алросы».

Продукт доступен только клиентам А-клуба, закрытого делового сообщества Альфа-банка. В дальнейшем продукт может быть распространен на более широкий круг инвесторов.

( Читать дальше )

Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля 2024-го поставила исторический рекорд — 49,87%, следует из данных Центробанка. Выдачи таких ссуд активно растут: только за последний год (с февраля 2023-го) показатель увеличился на 5 п.п.

В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк. Бизнес вынужденно адаптировался к новой реальности, снижая издержки.

Займы с переменной ставкой позволяют уменьшить кредитную нагрузку, если ключевую снижают, при этом не нужно прибегать к рефинансированию, уточнил независимый эксперт Андрей Бархота.

Пока качество корпоративных кредитов с плавающими ставками стабильно, а доля просрочки по ним на начало января составляла всего около 1%, сообщала зампред Банка России Ольга Полякова. 

iz.ru/1673479/evgenii-grachev/bolshaia-peremennaia-dolia-kreditov-biznesa-s-plavaiushchei-stavkoi-podskochila-do-50

Кэшбэки позволяют хорошо сэкономить. Зря многие пренебрегают. В марте, например, были отличные скидки на авиабилеты, цветы и транспорт.

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кэшбэки и скидки. Сэкономленные средства формируют портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок». Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус ;)

Газпромбанк 

25% в категориях:

• Супермаркеты;
• Одежда и обувь;
• АЗС;
• Такси и общественный транспорт;
• Аптеки.

Карту заказал по этой акции. Обещают вот такой высокий кэшбэк. Кто-то уже успел получить и подтверждает. Сейчас это основная карта для оплаты в вышеперечисленных категориях. 

Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium:


Выбрал следующие категории:

( Читать дальше )

ВТБ вернет прямое начисление рублей в своей программе лояльности и откажется от использования бонусов. Изменения вступят в силу с 1 мая 2024 года. Об этом РБК рассказал зампредседателя правления банка Георгий Горшков.

ВТБ отказался от прямого начисления рублей в мае 2019 года, когда ввел бонусы, которые можно было конвертировать по курсу 1 балл = 1 руб. Затем в мае 2022 года банк полностью отказался от конвертации в рубли и оставил только бонусы. Но уже в октябре 2022-го возможность перевода мультибонусов в рубли была возвращена с курсом 1 бонус = 0,85 руб. Теперь, с мая, ВТБ вновь полностью переходит на начисление рублевого кешбэка.

Перезапуск программы лояльности происходит в рамках новой стратегии розничного бизнеса, которая была принята на 2024–2026 годы. Клиенты смогут самостоятельно определять три категории для начисления кешбэка, в том числе с повышенным кешбэком до 25%. Вырастет и максимальная сумма ежемесячного возврата в зависимости от пакета обслуживания в банке: по «Карте для жизни» это 3 тыс. руб., по карте «Привилегия» — 20 тыс. руб. и по карте Private Banking — 100 тыс. руб. Раньше эти лимиты были установлены на уровне 2 тыс., 10 тыс. и 20 тыс. руб. соответственно. 

( Читать дальше )

Банк России в обзоре брокеров  представил распределение активов по брокерским счетам. Всего на конец 2023 было 39 млн счетов, но только 13,6 млн ненулевые и 4,6 млн с активами больше 10 тыс. руб.

Общая сумма на счетах физлиц упала с 8,3 до 6,0 трлн в 2022 и выросла до 9,2 трлн руб. в 2023. ЦБ не приводит структуру активов отдельно по физикам, но известно, что у них основная часть в акциях. А почти весь приток идет пока в облигации — 0,9 из 1 трлн всего притока за 2023 пришло в облигации резидентов, включая ОФЗ, и паи (в основном, в денежные фонды).

У юрлиц динамика схожая, но активов больше — 13 трлн (в акциях, скорее всего, немного). Всего доля российских акций на брокерских счетах 31% или 6,8 трлн.

Концентрации активов, конечно, впечатляет. Я консолидировал данные от ЦБ по брокерским счетам, от АСВ по депозитам и от Росстата по зарплатам:

📈 Брокерские счета ненулевые на 01.01.2024 (ЦБ)
0.1% (9 тыс.) с остатками >100 млн руб. владеют 45% средств
0.7% (90 тыс.) с остатками 10-100 млн руб. владеют 27% средств

( Читать дальше )