( Читать дальше )

Всем привет.
В июле я закрыл ИИС в Сбербанке, который у меня более 3 лет, так как понадобились деньги на покупку недвиги, и тут же решил открыть новый ИИС.
У персонального менеджера того же Сбербанка уточнил, как лучше это сделать.
На первый взгляд оказалось, что все проще некуда, через мобильное приложение просто открываешь новый брокерский счет, отмечаешь там галочку  открыть ИИС (насколько я помню события месячной давности), и, вуаля, в течение пары дней у тебя новый брокерский счет вкупе с ИИС.
И вот, я счастливый обладатель нового ИИС, всего то нужен телефон с приложением, ну где еще так просто ИИС открыть, порадовался за себя и за Сбербанк, закинул тут же на ИИС миллион, остатки денег после покупки недвиги и пополнения ИИС закинул на новый брокерский счет (к которому привязан ИИС), накупил акций, продал их, еще накупил, еще продал, и так прошел месяц.
Рынок растет, плюс 4 процента за месяц (смотрю свои активы все в том же мобильном приложении), не хухры мухры (по крайней я доволен как слон).

( Читать дальше )

Недавно один из клиентов попросил меня создать инструкцию для своих родных на случай, если с ним что-то случится. Идея родилась у него после того, как в нашем клубе выступил Андрей Шпак с рассказом о том, как готовиться к передаче наследства и какие вопросы стоит проработать заранее.
⠀
Чтобы понять, для чего это делать, задайте себе эти вопросы:
⠀
— Если завтра со мной произойдет несчастный случай, мои близкие точно знают, где и сколько у меня хранится и смогут воспользоваться этими деньгами?
⠀
— Мои родные четко понимают, как не потерять права на мои активы в случае моей нетрудоспособности или смерти?
⠀
— В случае форс-мажора моим родным точно хватит наличности на их счетах, чтобы спокойно подождать полгода и вступить в права наследования?
⠀
Что должно быть в этой инструкции:
⠀
— Инвестиционные счета
— Страховые счета
— Банковские счета, ячейки, электронные кошельки
— Кредиты и кредитные карты
— Недвижимость
— Доли в бизнесе (ИП, ООО, ОАО, иностранные компании)

( Читать дальше )

Резюме: Не стоит доверять обещаниям гарантированно высокой доходности.Если вы не понимаете, откуда она берется, скорее всего,никакой гарантированной доходности нет.

Недавно несколько клиентов обратились ко мне с просьбой дать комментарии по купленным в наших инвестиционных компаниях и госбанках структурным нотам. Потери на текущий момент у клиента по этим нотам — от 30% до 70% капитала.
Для тех, кто еще не ступал ногой на эту территорию и мудро выбирает познать нюансы с помощью опыта других людей, материал ниже может быть полезным. Возможно, вы сохраните время, деньги и нервы.

Я разберу популярную в инвестиционных компаниях и VIP-отделениях наших банков структурную ноту с автоколлом на корзину акций с частичной (условной) защитой. Это реальная нота, взятая из портфеля инвестора.
Популярна эта нота по причинам, которые я разберу чуть позже, в разделе о минусах нот. В начале надо разобраться, что это такое и как это работает.

( Читать дальше )

   Привычная занудная оговорка: далее все ликбез, сорри, если проходили в третьей четверти 6 класса… Но кому-то полезно. Судя по тому, как мечутся новичку, например, по «стратегиям автоследования». Или по советам, от гуры №1 к гуре №2, и т.д.  Ощущение, что у многих задача — как можно больше попрыгать в течении года. 

   Давайте начнем с того, что есть некая стратегия. Неважно, инвестор или спекулянт – оба должны действовать системно, в рамках некой общей логики, единой для всех сделок. Иначе, если каждая сделка играется как уникальная, а не элемент серии, будет хуже — и по времени, и по нервам, и по деньгам. Если общей стратегии нет – стоит озаботиться тем, чтобы была. Без нее – метания, стресс, потерянные деньги и вопрос в конце «а что это вообще было?»

   Входя в стратегию, четко знайте, когда и почему будете выходить.

   Не важно, своя стратегия или взятая у кого-то. Не иметь ответа заранее означает метаться по стратегиям, собирая лоссы. Потом будет поздно думать. Точнее, при просадке придется это делать в обстановке, когда думаться будет плохо.

    Ключевой вопрос, если стратегия теряет деньги – это время такое, или алгоритм такой.



( Читать дальше )

Работа на фондовом рынке — довольно нудное и скучное занятие. Это только в кино красиво показано, или в рекламе платных ресурсов. Нет никакой красоты в чтении первоисточников.

 

Дивидендная политика ВТБ.

 

Все просто, и, к сожалению, крайне цинично.

Рекомендуемая сумма дивидендных выплат определяется Наблюдательным советом на основе консолидированных финансовых результатов деятельности Банка по итогам года, и, как правило, составляет не менее 25%от консолидированной чистой прибыли Банка по международным стандартам финансовой отчетности.

 

Не верите? Читайте первоисточник https://www.vtb.ru/-/media/Files/aktsioneram-i-investoram/akcii-i-dividendy/dividendy/polozhenie_o_dividendnoi_politike_banka_vtb.pdf.

 

Дивидендная политика Сбербанка.

 

Все несколько сложней.

Еще два месяца назад записал немножко нудные 5 минут https://www.youtube.com/watch?v=L240KMV4Uu8 с разбором решений Наблюдательного совета Сбербанка.

( Читать дальше )

Длинный пост-предостережение. Не совсем по рынку, но может кому-то будет полезен.

  Я подписан в соц.сети В контакте на несколько групп биржевой тематики. В каждой из них как обычно есть открытая информация для всех и какие-то определенные платные услуги (управление капиталом, сигналы и тд и тп). Сам иногда читаю то, что пишут в открытом доступе.

  Недавно приходит сообщение от одного из пользователей В контакте (назову его Новичок), суть которого – увидел Вас в одной из этих групп, хочу воспользоваться их услугами, подскажите стоит ли за них платить. Ответил, что не могу сказать, т.к. не пользовался.

 У нас завязывается диалог, в котором выясняется что Новичок только-только начинает для себя рассматривать тему инвестиций, есть мечта создать для себя подушку к пенсионному возрасту, читает группы в соц.сетях, но не знает с чего начать и на что сделать упор — то ли трейдинг, то ли долгосрочные инвестиции, то ли доверить кому-нибудь деньги в управление, но больше склоняется к долгосроку. По его словам, он писал многим, кто состоял в группах, чтобы узнать мнение об услугах этих групп, но все его посылали.

( Читать дальше )

Продолжаю цикл постов о эмоциональных запросах новичка. О зашитых в нас желаниях, стремясь реализовать которые мы уменьшаем свои шансы преуспеть на рынке в долгосроке.

Сегодня очередь запроса на стабильность. Нас пугает неопределенность. Мы не хотим находиться в неведении относительно своего будущего и желаем его контролировать.

Но при инвестициях в акции, увы, мы никогда не найдем стабильность. Периоды роста сменяются падениям, которые, в свою очередь, снова сменяются ростом. Соответственно, циклы убытки-прибыль-убытки регулярно повторяются на нашем счету, изрядно «прокачивая» нашу психику. Психику, привыкшую к стабильности. Без убытков. Без неопределенности будущего.

Как быть? Как стимулировать начинающего инвестировать в акции? Как побороть в нем боязнь неопределенности будущего?

Инфобизнес нашел выход. Боязнь бьется фразой: «Так все ж вырастет. Надо просто подождать. Бизнес генерирует прибыль, государство печатает деньги. Это обеспечит «несгораемость» начальных инвестиций.»

( Читать дальше )

     Если что, далее по сути ликбез — но поскольку новичкам это не очевидно, имеет право на существование. 

     «Финансовый советник» — как с ним обращаться, что понимать и почему (за редким исключением, о которых можно слагать легенды) его клиентам проще было бы обойтись без него?

     Первый вопрос к финансовому советнику: на кого работаешь?

     Тест простой: откуда советник собирается получать свой доход? Честный советник – только от вас. Это может быть либо почасовая оплата, либо фиксированный процент от вашего капитала, подлежащего его советам (вряд ли более 1% в год, кстати). Такому советнику все равно, через какую компанию вы будете инвестировать. Главное, чтобы по уму.

     Двойной агент будет вам предлагать конкретные продукты конкретных компаний. Это почти всегда вам будет невыгодно. Нет таких продуктов, которые были бы лучше чистых вещей – депозитов, облигаций, акций, фьючерсов, опционов.

( Читать дальше )

В прошлой статье я разбирал заблуждения о дивидендах на Московской бирже (Частые заблуждения о дивидендах на Мосбирже). Сегодня мы разберем ситуацию на Санкт-Петербургской бирже.

Основное заблуждение, которое можно встретить, — это то, что 10% налога удерживается в США и 3% необходимо доплатить в российский бюджет или если не подписана форма W-8BEN, то удерживается 30% и ничего доплачивать не нужно. По большинству ценных бумаг это так, но разберем исключения, которых больше, чем на ММВБ.

1. Заблуждение о бумагах, которые относятся к REIT*, — налог 30%

Это касается компаний и фондов, связанных с недвижимостью. Может оказаться, что они относятся к особому типу бумаг — REIT. Тогда с полученных дивидендов в любом случае будет удержано 30% (даже если подписана форма W-8BEN).

Узнать, относится ли компания к REIT, можно следующими способами:

• Сайт Национальной ассоциации риелторов США (NAREIT)

( Читать дальше )