My Shadow, всё что дальше на восток имеет больший процент владеющих собственным жильём. Чем дальше в старый капитализм тем меньше. 

кстати, насчёт массового снижения лимитов по картам.... 
Вполне возможно это отголоски того что и просто ужесточение по кредитам (а лимит учитывается как кредит), и плюс для оценки кредитоспособности банки теперь учитывают только белую зарплату, и текущую кредитную нагрузку (ну то есть открытые лимиты...). 

Хотя если по этой логике смотреть то мне тоже могли бы порезать, но не режут пока еще — в сумме лимиты в двух банках чуть меньше зарплаты. Но сверху еще лежит и обязательный платёж по ипотека в 1/3 зарплаты… Не трогают, только плюшки подкидывают разные. 

Дмитрий Кондратьев, у меня тоже тысяча на книжке все еще лежит. 

А насчёт нюансов ПДС — сами же начали разговор за пенсионеров/инвалидов. Им как раз отчислять будут столько же, если официальный доход мизер. Сам я наверное открою и просто по тысяче буду подкидывать, чтобы лет через 5-10 перекинуть весь баланс со счёта «молчуна», и срок уже на ПДС был формально приличный для ускоренного изъятия. 

А чтобы выбор инструментов пригодился для начала расходы должны быть меньше доходов :). Мен япока ИИС-2 более чем устраивает. 

drow, там есть нюанс с ЖКХ — организация должна быть в разных списках. УК мелкая может и проскочить мимо (у меня был момент когда один банк по QR узнавал как коммуналку, а другой нет. Не помню кто из них косячил). 

А приложение сбера хоть сигнализирует поставит оно на счётчик или нет? Или это уже задним числом узнаётся? 

Среднеброд, это да, но вот с кредиткой (любой, просто в других банков больше шансов еще и на кэшбэк), берёте под 0%. Деньги (если они есть в наличии на покупку!) кладёте под 14-15%. Но если деньги то уже в наличии (иначе что «прокручивать», пока грейс идёт), то можно сразу рассрочку, выданную по факту под 21% и выше, загасить и получить фактическую скидку / будущие проценты сразу на руки. 

Если же денег в наличии нет то конечно картина меняется. Но в такой схеме брать можно только то, на что получится с зарплаты подкопить за 4 месяца. И чтобы еще зазор оставался на непредвиденные расходы… Так что по факту все эти кредиты/рассрочки хороши для людей с деньгами. Если нет денег то сплошное хождение по минам. 

Дмитрий Кондратьев, ну если был первого типа то третий конечно уже повыгодней во всех отношениях. 

Насчёт «в возрасте» — обычно под конец жизни редко сваливаются на голову огромные деньги, а начинать копить помаленьку с выигрышем разных плюшек мелких — уже поздно. В этом плане тогда уж лучше ПДС будет — и гарантированная доплата от государства будет более ощутима на фоне небольших зарплат, и возврат НДФЛ… Если повезёт — управляйка хотя бы на уровне текщих вкладов/облигаций покажет результат (но повезёт если доплаты будут довеском, а не так что «смысла нет напрягаться, если государство докинет»). Ну а к выходу на пенсию эти деньги можно будет так или иначе забрать. 

А так вообще все реально долговоременные программы или уже, или будут с разными ограничениями и заморозками. Это же «длинннные деньги, в которых так нуждается экономика» :-)

Дмитрий Кондратьев, да ладно вам… это то не свет в конце — то пламя крематория :-) 

откладывать после 18ти деньги, данные родителями на компот — это не грамотность. Дети должны читать, учиться, работать. Будет это всё — будет с чего откладывать. 

У Вас же уже был ИИС в Открытии? Уже закрыт? (его можно было не закрывать а конвертировать, чтобы срок уменьшить). А, кстати, какого типа был тот счёт?

Среднеброд, в таком варианте банк всё равно в плюсе. я брал раз штуку с рассрочкой на 4 месяца. Фактически там кредит 21% от меньше цены. Сам я мог положить на счёт под 15%, но предпочёл досрочно гасить предыдущий кредит, выданный под 17%. Задним числом — нужно было просто в тот же день погасить рассрочку и сэкономить выплаты под 21%. (эти проценты видно уже задним числом в приложении банка).

я надеялся что в этом году мне за проценты ипотечные вернут по 15% ставке (пол года с зарплаты по ней отчислялось). Фиг, фактически вышло 13.1%. Судя по всему считают не по месяцам, в которые платил проценты, а общим итогом. Если всё укладывает в сумме налогов в первом полугодии то всё, облом. И если так то на повышенные возвраты можно расчитывать разве что если вся зарплата всё время уходит в погашение процентов. 

Дмитрий Кондратьев, просто эта категория людей зарабатывает не настолько много чтобы было что ощутимо закидывать на брокерский. Выйдет как обычно — озаботятся типа о народе, но основные сливки соберут как раз люди с лишними деньгами. А государству еще и компенсировать это... 

я не хотел обидеть, но реально не вижу никакой выгоды для целевой аудитории (99.9% точно этого не почувствуют. У нас вон с 50-60 миллионов брокерских счетов, при этом с денгами — меньше десяти, насколько помню. А размером больше 100к — вообще копейки). 

А чтобы почувствовать себя дебилом я сам простот открываю quik и считаю упущенное :-) 

Среднеброд, для чего-то дорогого на 4 месяца можно (а скорее всего и нужно, для любых случаев), держать на краткосрочном вкладе всю сумму. 

Кстати, финт (сам не сообразил воспользоваться, слишком был занят другими выплатами)… покупаешь что-то дорогое в рассрочку (с учётом сказанного выше про запас на 4 месяца), тебе это может выпасть как долг перед твоим банком, где стоимость меньше. А вся сумма получается за счёт набегающих процентов. Гасишь сразу и получаешь выгоду больше, чем отложенные деньги на счету за это время дадут. 

CGull, «халявщиков»… у сбера в разы больше планка по активам для премиальных клиентов, а плюшек за это часто меньше. 

собственно, а зачем такой формат инвалидам и пенсионерам?

— с выводимого налог будет всяко браться. 

— если не держать счёт 5 лет (или сколько там получится на момент открытия) то за прибыль придётся отдать налоги — (почти что схема с ЛДВ, только подлиннее и разве что позволяет активно торговать, но это ведь не про пенсионеров/инвалидов? откуда у них столько лишних денег чтобы можно было заработать на отсутствии налогов с активной торговли?)

— кстати да, какой бонус то пенсионерам и инвалидам, у которых и так нет денег чтобы получилась хоть какая-то ощутимая выгода? 

— если из плюшек вычет НДФЛ на пополнение, то опять же — вряд ли пенсионеры/инвалиды настолько жирные зарплаты имеют (если вообще имеют) чтобы этот момент как-то влиял. 

Далее… «государство ворочает деньгами пенсионного фонда» — там нечем ворочить, деньги там не накапливаются а сразу выплачиваются, государство еще и докидывает. Если речь идёт про отчисления добровольные и молчунов, так сказать — там тоже монополии нет, переводите/копите в любом НПФ, флаг в руки. 

Мне кажется вы поддерживаете какую-то ахинею чтобы людям с хорошими деньгами было поудобнее — пенсионеров оно не касается никак.

Что касается дееспособных людей — я не вижу причин чтобы облиги, с которых так хочется получать купоны, не держать на обычном счету. С купонов при выводе на банковский будет браться налог в любом случае, а если брали длинные ниже номинала — ЛДВ поможет. Хочется не платить налоги — получайте купоны на ИИС, а дивы — на обычный...   А заводить бодягу всю ради возможности совместить все плюшки и брать еще и 52к в год вычета — ну так себе... 

Скажите спасибо что вам не устроили (еще!) как в «нормальных странах», штраф в 10% при попытке вывести деньги с пенсионных накоплений досрочно. 

RiskTrader, тем более, даже не «новый казахстанец». 

Viacheslav Ivanenkov, ну он долг роллировал, хотя тоже странно — нельзя же занять у другого банка без процентов и перекинуть. (была такая халява по паре карточек, но это явно не про сбер). 

Вообще не самый странный случай неправильного использования слов. Бывает сильно хуже :-)

с ураном в чём проблема… уран они сделали сами, на свои. Купить же у них хотят за… замороженные иранские деньги, которые они же сами когда-то заработали (и те успели еще и обесцениться). Ну то есть амеры хотят получить его нахаляву. (с одной стороны конечно они угробили военных ресурсов на сотню-другую ярдов. Но с другой стороны… нужные товарищи заработали на бирже и контрактах наверняка больше)

Viacheslav Ivanenkov, смысл в том что деньги на ежемесячные траты можно каждый месяц закидывать на трёхмесячные счета срочные, и тратить с кредитки. месяца через три всё выравняется, банку будет отдавать каждый месяц примерно столько сколько и потратили. Но при этом рядом будет всегда болтаться три счёта срочных с 3х расходами, на которые капают проценты. 

В этом Сбер чуть удобнее чем банки где каждые 120 месяцев нужно полностью закрывать. Но менее удобен тем что бонусы а не деньги возвращает, и сейчас еще сильнее подрезали условия для кэшбэка. 

Другой вариант — вместо вкладов просто три месяца досрочно гасить какой длинный кредит — тогда дальше всё время будет чуть платёж. 

забавно… челы склады и производства у наших границ делают. Оно конечно транспортное плечо короткое, и если что — «запад» под удар не попадает. Но повторение старых ошибок. Один раз что не успело погибнуть пришлось резко перевозить в центр страны (и это была страна, могущая просто за несколько месяцев перевести кучу мероприятий и настроить на пустом месте). Но не учли ошибок старых и опять понастроили всякого у границы — много чего у прибалтов осталось. Им, конечно, нафиг не нужное. 

Теперь с обратной стороны строят у прибалтов, только в условиях серьёзной заварушки те запасы и вооружённые силы быстро потеряются. У них за спиной и пространства нет быстро переместиться.