ПСК

В январе 2025 года российские банки выдали 59,42 тыс. автокредитов на сумму 75,59 млрд рублей, что на 30% меньше по количеству и на 39% по объему по сравнению с январем 2024 года, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Средний размер автокредита снизился на 13%, составив 1,27 млн рублей, против 1,45 млн рублей в январе 2024 года. Также средний срок кредитования сократился на три месяца — с 67 месяцев (5 лет 7 месяцев) до 64 месяцев (5 лет 4 месяца). Эти показатели стали минимальными с марта 2023 года.

68% автокредитов в январе 2025 года было выдано на покупку новых машин, что на 10% больше, чем в декабре 2024 года. Средний размер кредита на новое авто составил 1,34 млн рублей, а срок кредитования — 58 месяцев. Для автомобилей с пробегом средняя сумма кредита составила 1,27 млн рублей на срок 76 месяцев.

Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку автомобиля снизилась до 23,97%, в то время как для новых автомобилей этот показатель составил 20,66%.

Топ-5 регионов по объемам автокредитования: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Республика Татарстан.

( Читать дальше )

В декабре 2024 года полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитования наличными достигла рекорда за последние шесть лет — 32%, что на 0,02% выше, чем в ноябре 2024 года. В начале января 2025 года ПСК составила 32,52%.

В декабре банки выдали россиянам 1,16 млн кредитов наличными на сумму 171,03 млрд рублей. В годовом выражении количество выдач снизилось на 47%, а объем — на 60%. Средний размер кредита составил 147 тыс. рублей, что на 24% меньше по сравнению с декабрем 2023 года (195 тыс. рублей). Средний срок кредитования сократился с 33 месяцев в декабре 2023 года до 23 месяцев в декабре 2024 года.

В четвертом квартале 2024 года банки выдали 4,36 млн кредитов на 708,01 млрд рублей, что на 47% и 53% ниже, чем в III квартале 2024 года. По итогам 2024 года россияне оформили 29,73 млн кредитов на 5,61 трлн рублей, что также на 7% и 21% меньше, чем в 2023 году.

Декабрь 2024 года стал месяцем с самым низким уровнем кредитования в сегменте за последние два года, с самым скромным средним размером кредита и самым коротким сроком кредитования за шесть лет.

( Читать дальше )

В 2024 году в России было оформлено 1,15 млн ипотечных кредитов на 4,96 трлн рублей, что на 43% меньше по количеству и на 40% по объему по сравнению с 2023 годом. Средний размер кредита вырос на 5% — с 4,1 до 4,31 млн рублей, а срок кредитования увеличился до 22 лет и 5 месяцев.

Декабрь 2024 года стал худшим месяцем по количеству выданных кредитов — 60,74 тыс. (-68% к декабрю 2023 г.), а их объем составил 260,22 млрд рублей (-70%). Наибольшее количество ипотек было оформлено в июне — 178,11 тыс. на сумму 847,18 млрд рублей.

Спрос на новостройки в 2024 году составил 37% от общего числа ипотек и 49% по объему. За год было выдано 267,25 тыс. кредитов на новое жилье на 1,39 трлн рублей, что на 55% меньше по сравнению с 2023 годом. Вторичный рынок жилья показал более сильное падение — 457,33 тыс. кредитов на 1,43 трлн рублей (-60% по количеству, -64% по объему).

Полная стоимость кредита (ПСК) в декабре достигла 13,08%, увеличившись с 12,99% в ноябре. К началу 2025 года показатель вырос до 14,83%.

( Читать дальше )

В декабре 2024 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России выросла до 38,8% — это рекордный уровень за последние четыре года. Основной причиной стало повышение ключевой ставки ЦБ до 21%.

Кроме того, на рост ставок повлияли изменения условий по новым картам. Банки начали сокращать грейс-периоды, которые ранее привлекали клиентов, но теперь стали убыточными. Также увеличилась премия за риск из-за отказов по потребкредитам, что заставило заемщиков обращаться за кредитными картами.

Дополнительным фактором стал пересмотр расчета ПСК по требованию ЦБ. Ранее некоторые банки занижали показатели, включая промо-ставки в расчет. Теперь они были вынуждены скорректировать методику, что привело к скачку показателя.

Эксперты прогнозируют, что ПСК по картам может вырасти еще на 3–5 п.п., достигнув 45% годовых, если ключевая ставка останется высокой. Однако дальнейшая динамика зависит от решений Банка России, который может ужесточить или смягчить денежно-кредитную политику.

( Читать дальше )

Курсы валют ЦБ на 27 декабря:

💵 USD — ↘️ 99,2295
💶 EUR — ↘️ 103,2997
💴 CNY — ↘️ 13,4716

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вырос на 1,23%, составив 2 766,57 пункта.

▫️ ЦБ возобновит приостановленную 28 ноября покупку валюты на внутреннем рынке с 9 января 2025 г. С учетом анонсированного Минфином объема покупок валюты в рамках бюджетного правила на период с 06.12.24 по 14.01.25 (5,45 млрд руб. в день), ЦБ с 9 по 14 января будет осуществлять нетто-продажу валюты на 3,41 млрд руб. в день. С 15.01.25 по 30.06.25 ЦБ будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсируемого ежемесячно Минфином объема регулярных операций в рамках бюджетного правила на величину продаж в размере 8,86 млрд рублей/день.

▫️ Тем временем опрошенные «Ведомостями» аналитики ожидают в 2025 г. сохранения повышенной волатильности рубля, курс ожидается в диапазоне 95-110 руб. за доллар США.

▫️ Антон Силуанов указал на возможность привлечения госкомпаниями частного капитала не только через IPO, но и через облигации. По словам министра можно сделать вывод, что в ведомстве совсем не в восторге от ориентации госкомпаний на субсидии и нехватки мотивации их менеджмента к привлечению средств от частных инвесторов.

( Читать дальше )

Банк России отменяет ограничение ПСК по потребительским кредитам с 1 января по 31 марта 2025 года.

Совет директоров Банка России принял решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита (займа) (ПСК) для кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов  по всем потребительским кредитам (займам) (с учетом ранее принятых решений в отношении кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка и по кредитным картам), а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов.

cbr.ru/press/pr/?file=638707538081899849BANK_SECTOR.htm

Группа «М.видео-Эльдорадо» предложила клиентам денежные займы до 100 000 рублей сроком до 12 месяцев. Оформить заявку можно через мобильное приложение или в офлайн-магазинах, а деньги использовать на любые цели.

Ставки варьируются:

• до 30 000 рублей на 28 дней — 0,8% в день (ПСК до 292%);
• от 30 000 до 100 000 рублей на 3–12 месяцев — от 29% годовых (ПСК до 134,6%).

Скоринг клиентов проводит финтех-платформа «Директ кредит», которая учитывает закредитованность заемщиков в рамках требований ЦБ.

Запуск услуги связан с развитием экосистемы группы и стремлением ритейлера зарабатывать на кредитных продуктах без посредников. По словам экспертов, сервис будет востребован из-за роста популярности микрозаймов на фоне сложностей с банковским кредитованием.

При этом специалисты предупреждают о высоких ставках и возможных рисках просрочек, особенно по несвязанным кредитам.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/12/05/1079351-mvideo-eldorado-nachala-vidavat-mikrozaimi

( Читать дальше )

Центробанк поднял ключевую ставку с 19% до 21%. Это значит, что ставки по кредитам и вкладам вырастут — следом их повышают и банки



 

Как изменения повлияют на кредитные карты?

Ставки по кредитным картам обычно выше, чем по обычным кредитам. Это связано с несколькими особенностями:

• Льготный период (грейс-период): за покупки в этот период проценты не начисляются, если долг погашен вовремя.
• Возобновляемый кредитный лимит: можно снова тратить деньги, погашая долг частично или полностью. Проценты начисляются только на потраченную сумму, а не на весь лимит.

 При умелом использовании кредитной карты можно не платить проценты, но банки компенсируют свои издержки более высокими ставками.

 

Что важно учесть?

При выборе кредитной карты лучше смотреть на ПСК (полную стоимость кредита) — это показатель, включающий не только проценты по долгу, но и другие возможные расходы. ПСК покажет более точные расходы на использование карты.

( Читать дальше )

11 октября Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, введённые ранее для снижения ставок по ипотеке на новостройки. Это произошло после того, как ЦБ временно приостановил применение показателя предельной стоимости кредита (ПСК) для ипотечных займов с 10 октября по 31 марта 2025 года.

ПСК включает все расходы заемщика, такие как страхование и оценка жилья. Отмена его регулирования позволит банкам корректировать ставки ипотеки под изменяющиеся условия рынка. На IV квартал 2024 года ПСК по ипотеке находился в диапазоне 22,376–31,549%.

Эксперты отмечают, что отмена ПСК приведёт к росту ипотечных ставок, однако это сделает кредиты более прозрачными для заемщиков, исключив дополнительные комиссии.

 

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/14/1068394-krupneishie-banki-otkazalis-ot-komissii-dlya-zastroischikov?from=newsline

С октября 2024 года изменилась методология расчета полной стоимости кредита (ПСК). Для ипотеки по договорам долевого участия (ДДУ), на которые приходится более трети займов, предельное значение ПСК снизилось на 1,45 п. п. до 22,376%. Это происходит на фоне роста ключевой ставки и удорожания фондирования, что создает проблемы для банков.

Изменения касаются не только ДДУ, но и других категорий ипотечных кредитов. Так, для жилья, введенного в эксплуатацию более года назад, ПСК составляет 24,519%, а для нецелевых кредитов с залогом жилья — 31,549%.

На фоне роста стоимости фондирования, по оценке экспертов, ставки на ипотеку могут вырасти вплоть до 3,2 п. п. Это может негативно отразиться на банках, вынужденных пересматривать уже одобренные ставки, чтобы оставаться в рамках нормативов ЦБ.

Мнения разделились: одни эксперты считают, что проблема не станет острой, другие предупреждают о возможном снижении выдачи ипотек в четвертом квартале на 15–20%. Предложение о введении моратория на ограничение ПСК для поддержания банков также обсуждается на рынке.

( Читать дальше )