tpay

Я всегда исхожу из мысли, что фонд — это выгодная оболочка для активов. Некая такая дополнительная опция, обернуть активы в фонд, которую можно делать, а можно не делать. Но если делать, то должно быть какое-то преимущество. Должна быть какая-то выгода от оболочки по сравнению с инвестициями без нее, иначе какой тогда смысл в фондах?

И, конечно, у фондов есть несколько очень сильных козырей в рукаве. Я сейчас не буду говорить об удобстве, мол, купить сразу много бумаг в одной и прочее. Это важные преимущества, но есть козыри и покруче. Пожалуй, самый важный — это повышение доходности. Фонды не платят налоги на дивиденды и купоны, и это очень важный нюанс, повыщающий доходность. У фондов есть комиссия за управление, но если выбирать фонды с низкой комиссией, то экономия на налогах получается больше, чем комиссия за управление. Причем прирост в доходности внушительный, если говорить о долгосрочных инвестициях. Все, кто знаком со сложным процентом, понимают, насколько важно выбить хотя бы один дополнительный процент доходности в год. И фонды с этим отлично справляются, если вы, конечно, умеете с ними обращаться. То есть буквально — если вы грамотно инвестируете через фонды, то вы повышаете себе доходность в сравнении с инвестициями без фондов. 

( Читать дальше )

Сейчас есть один фонд с громким названием «денежный поток» и еще один фонд с не менее громким названием «пассивный доход». Часто эти два понятия путают, а иногда и вовсе считают одним и тем же. И, похоже, маркетологи пользуются этой путаницей для продвижения своих продуктов. На самом деле разница в этих понятиях довольно существенная, и хорошо бы ее понимать.

Пассивный доход — это доход, который не требует вашего активного участия для его получения. Это значит, что инвестиции практически в любые активы в долгосрочной перспективе генерируют тот самый заветный пассивный доход. Купил бумаги и сиди себе спокойно отдыхай, а они будут расти. Вот это и есть пассивный доход. Как вы уже догадались, никакие выплаты для пассивного дохода не нужны. Нужно, чтобы ваш портфель рос в первую очередь, а выплаты вторичны.

Денежный поток — это какие-либо выплаты от эмитентов ценных бумаг. Например, выплаты фондов, дивиденды по акциям или купоны по облигациям. Тут тоже не сложно догадаться, что сам факт выплаты еще совсем не означает какой-либо доход.

( Читать дальше )

Время идет, а люди все никак не хотят начинать инвестировать… Из тех брокеров где у меня есть счета, три дарили так или иначе какие-то акции: Сбер, Альфа, Тиньков.  Типичный подход используемый в различных играх, однако он все равно не срабатывает. Как видим из аналитики, представленной ЦБ РФ, значительную часть счетов представляют из себя пустые или с небольшим балансом.

Ради интереса поинтересовался в тех. поддержке Т-банка, как устроена их Инвесткопилка, это какой-то спецсчет или они втихаря открыли еще один брокерский счет, через который это все работает. Меня заверили, что никаких брокерских счетов под инвесткопилки они не создают. Судя по всему другие банки — тоже, так что счета пустышки и с балансом от 10 до 100 тысяч рублей это не инвесткопилки.

Меня раньше останавливало от создания счета у брокера необходимость изучать многостраничные тарифные планы. Сейчас вроде многие брокеры до минимума убрали все эти условия. У многих тариф умещается на один лист А4.

Подарочные акции у людей не пошли. Мне кажется тут ошибка в подходе была в том, что людей не очень впечатляло то что цена могла как расти, так и падать. Куда интереснее была бы раздача паев какого-то фонда, желательно еще когда рынок был в фазе роста.

( Читать дальше )

На днях стартовали торги новым фондом TPAY от Т-Банка (экс-Тинькофф). Кстати, сам фонд почему-то называется «Тинькофф Пассивный доход» — т.е. фамилия основателя всё ещё присутствует в продуктах банка.

⚠️Конечно, влезать в фонды от Т-брокера это весьма рискованное мероприятие, что в очередной раз недавно подтвердилось. Но сам фонд без преувеличения уникальный — это первый фонд с ежемесячными выплатами, так что я не мог пройти мимо и не сделать качественный авторский обзор.

Ещё больше свежих обзоров на самые актуальные инвестиционные инструменты — в телеграм-канале. Подписывайтесь!

💰О фонде TPAY

Биржевой фонд TPAY «Тинькофф пассивный доход» начал торговаться на Мосбирже 12 августа 2024 г.

📊В составе фонда — корпоративные облигации с переменным купоном (флоатеры) с относительно высоким кредитным рейтингом.

📌Кстати, первопроходцем был Сбер, который в мае выпустил первый фонд SBFR на высококачественные флоатеры.

💰Фонд TPAY инвестирует в надежные рублёвые облигации и каждый месяц выплачивает инвесторам полученный по купонам доход. Первая выплата состоится в октябре 2024 в размере полученных купонов в сентябре. Купоны, поступившие в фонд в августе, будут реинвестированы и увеличат стоимость пая.

( Читать дальше )

Сколько людей в мире мечтают о пассивным доходе?

Вот Тинькофф.Инвестиции www.tbank.ru/baf/8Bfj1EdxpKP решили, что решили этот вопрос. С их точки зрения )




Они создали буквально на днях фонд под названием «Тинькофф Пассивный доход».

Тикер на Московской бирже — TPAY

Суть в том, что ребята из Тинькофф собрали под капотом этого фонда российские облигации-флоатеры.

А флоатеры — значит такие, которые привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ.

И пока ставка высокая, то и доходность обегает быть таковой. Сейчас, к примеру, она должна быть в районе 19% годовых.

Выплаты начнутся с октября.

Лично я вошел в данный инструмент: www.tbank.ru/baf/8Bfj1EdxpKP Поизучаю, как он себя будет вести.

Минимальный уровень входа: примерно 100 рублей.

На мой взгляд, интересная альтернатива вкладам и накопительным счетам.

Инвесторы TPAY — фонда Пассивный доход — будут получать выплаты раз в месяц.

Выплаты формируются за счет купонного дохода по облигациям, входящим в состав фонда. Это флоатеры крупнейших российских компаний, среди которых МТС, Россети, Мегафон и Черкизово.

Флоатеры — облигации с плавающим процентом, который зависит от ключевой ставки ЦБ и растет вместе с ее повышением.

Причем ставка по флоатерам не просто повторяет ставку ЦБ, по ним предусмотрена премия — ориентировочно 1,8% для текущего состава фонда. То есть при ключевой ставке 18% средняя купонная доходность составит 19,8%.

Бумаги подбираются так, чтобы каждый месяц в фонд поступало по несколько купонных выплат, которые мы будем распределять между клиентами. Первую выплату — за сентябрь — инвесторы получат в октябре.

«Главное преимущество фонда в том, что он обеспечивает прогнозируемый ежемесячный купонный доход. Пассивные инвесторы смогут получать регулярные выплаты и не тратить время на анализ отдельных бумаг, для активных фонд послужит инструментом для лучшей диверсификации портфеля», — отмечает руководитель трейдинга управляющей компании Т-Капитал Александр Кретов.

( Читать дальше )