мошеничество

Этот пост из нашего с женой личного архива. Папка под названием «*****, ты лох». Жена достает его и зачитывает мне, когда я собираюсь взять на себя большой риск.

Поучительная история о том, как можно влезть в авантюру и прогореть сразу всеми вложенными средствами.

Заварите чаю, налейте какао, возьмите себе большой капучино или стакан вискаря. По другому вы не вывезете такой объем текста. Я вас знаю.




На дворе была зима 2021 года. Хороший тогда был год, как мы теперь все понимаем.

Мы с коллегой сидели в офисе, тыкали кнопки в компуктерах и пили кофе. И в один из дней к нам зашел мужчина с таким же именем как у меня. Просто познакомиться, как он сказал.

В итоге, разговор свелся к тому, что он работает в инвестиционной конторе, которая занимается обучением трейдингу, инвестициям и тд. Эти ребята сидели на нашем же этаже. Только офис был левее от лифта.

Tradematica — таково было название фирмы, которая сыграла существенную роль в моей жизни в том году.

Показатель Days Sales Outstanding (DSO) вырос до 53 дней. Исторически средний показатель составляет 46 дней. Казалось бы, разница в семь дней несущественна, но это $10,4 млрд дохода, который Nvidia зафиксировала на бумаге, но так и не получила наличными.

☄️ Эта «мелочь» вскрыла следующую схему:

● Nvidia инвестирует в стартапы в области ИИ.
● Эти стартапы покупают облачные услуги.
● Поставщики облачных услуг используют эти деньги для покупки чипов Nvidia.
● Nvidia учитывает это как доход.
● Но это одни и те же деньги, которые циркулируют по кругу.

🛍 Математическое доказательство:

● Дебиторская задолженность: $33,4 млрд (удвоилась с прошлого года)
● Запасы: $19,8 млрд (растут во время «дефицита»)
● Обязательства по облачным контрактам: $26 млрд (удвоились за 90 дней)

Общий замороженный капитал: $79,2 млрд.
Общий денежный поток за прошлый год: $64,8 млрд.

Они заморозили больше денег, чем когда-либо зарабатывали.

Министерство юстиции предложило существенно повысить максимальные пороги штрафов по экономическим статьям Уголовного кодекса. 10 ноября правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила проект поправок, сообщили «Ведомостям» источники, близкие к комиссии. Изменения касаются десятков статей — от мошенничества и авторских прав до незаконного предпринимательства и уклонения от уплаты налогов.

Сейчас штрафы по многим экономическим нарушениям устанавливаются судами близко к верхней границе, однако этот предел утратил сдерживающее значение. В пояснительной записке указывается, что повышение штрафов должно «усилить превентивный эффект наказания», не увеличивая число случаев лишения свободы. Минюст также отмечает, что рост санкций не создаст дополнительных рисков для бизнеса: штрафы будут применяться только к лицам, уже совершившим преступление.

По данным судебного департамента при Верховном суде, за 2021–2023 годы по экономическим статьям осуждены 3126 человек, и половина из них получила штраф в качестве основного наказания.

С 1 ноября Национальная система платежных карт (НСПК) внедрила межбанковское поощрение в сервисе «Добрая воля» – через него банки могут на добровольной основе возвращать средства гражданам, пострадавшим от мошенников. Об этом «Ведомостям» рассказал представитель НСПК.

Теперь банк, вернувший деньги, сможет получать вознаграждение в размере 5% от суммы транзакции, но не более 5000 руб. за одну операцию, поясняет представитель НСПК. Выплаты будет делать банк-отправитель, которому возвращены средства. При этом дополнительные комиссии в пользу НСПК взиматься не будут. Вознаграждение расширит применение сервиса и повысит уровень защиты клиентов, уверены в НСПК.

«Ранее мы анонсировали возможность внедрения межбанковского поощрения, однако для окончательного решения требовалось обсудить механизм с представителями рынка. Сегодня этот вопрос закрыт, и мы запускаем программу», – передал через представителя генеральный директор и председатель правления НСПК Дмитрий Дубынин.

В общем, не оставляет меня в покое Binance, решил разобраться

Итак, у нас есть кошелек Binance. До этого видна монотонная динамика — активы появлялись и продавались.

Но вот 7 октября, на кошелек прилетело 20 млн BNB — по тому курсу 10 $млрд, по текущему $20 млрд.

На скриншоте видно, что рынок этого не ощутил. То есть биржа выкупала не по рынку и не пыталась порадовать своих инвесторов.

ВТБ расширяет свой сервис самоограничений для защиты от мошенников, клиенты смогут поставить такие ограничения на исходящие денежные переводы. Сервис будет полезен пожилым людям и подросткам, считают в ВТБ.

«ВТБ расширит сервис самоограничений, которые можно будет установить в качестве превентивной защиты от мошенников. Клиенты, не использующие трансграничные переводы, переводы по России по реквизитам и номерам карт и другие виды исходящих переводов, смогут поставить на них блок и тем самым помешать мошенникам вывести деньги», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ. Новый функционал представлен в преддверии форума «Финополис-2025».

В банке считают, что такая возможность по ограничению переводов будет особенно полезна пожилым людям, подросткам и другим социально уязвимым категориям клиентов. «Если они не пользуются исходящими переводами в мобильном приложении (например, у них кнопочный телефон), то близкие могут помочь им установить запрет в интернет-банке на все или некоторые переводы по России: по СБП (по номеру телефона, номеру счета или карты, по реквизитам) или ограничить увеличение общих лимитов на онлайн-переводы и платежи», — пояснили в банке.

ВТБ работает над внедрением собственных ИИ-алгоритмов по защите клиентов от мошенников. Алгоритмы «следят» за подозрительными операциями, защищают от взломов аккаунтов, а также от социальной инженерии. Об этом ТАСС на полях международного форума Kazan Digital Week 2025 сообщил заместитель президента — председателя правления ВТБ Вадим Кулик.

«Мы внедряем совокупность ИИ-алгоритмов собственной разработки по защите пользователей от мошенников. Они анализируют социально-демографические данные о пользователе, его финансовый профайл и т. п., а также сфокусированы на анализе действий клиента — транзакционной активности, перемещениях, операциях в приложении и др. Все это позволяет алгоритмам выявлять как попытки взлома аккаунтов пользователей и систем банка, так и нетипичное поведение клиента, в том числе случаи, когда человек оказывается под влиянием мошенников, и мы имеем дело с социальной инженерией», — сказал Кулик.

По его словам, раньше банк использовал готовые вендорские решения. «Переход от вендорских разработок к использованию собственных систем на базе ИИ-алгоритмов по защите пользователей от мошенников — это один из основных трендов современного финтеха», — отметил топ-менеджер.

Причины блокировки банковской карты могут варьироваться от проблем с уплатой налогов до попадания в базу так называемых «дропов» и подозрений в легализации денежных средств. Однако можно соблюдать несколько правил, которые позволят законопослушному гражданину избежать такой процедуры, сообщила пресс-служба Банка России.

По данным регулятора, нельзя совершать денежные операции по просьбе незнакомых людей, чтобы избежать подозрений банка и не оказаться с заблокированной картой. «Запрет» также коснулся передачи карты или доступа в приложение банка другим лицам.

Кроме того, в ЦБ посоветовали гражданам не возвращать самостоятельно деньги, если они пришли якобы по ошибке. В такой ситуации необходимо обратиться в банк для проведения обратной операции.

Подозрительными банк также может посчитать переводы продавцам в магазинах, на рынках или другим незнакомцам, если не указать верное назначение платежа. Пометка, отметили в Банке России, позволит обезопасить себя и в случае, например, отправления подарка коллеге. Регулятор предупредил и пользователей банковских карт, которые пользуются пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино или находятся в других сферах теневого бизнеса.

Российские банки теперь перед выдачей наличных обязаны провести проверку — нет ли «признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента». Об этом говорится в законе № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, соответствующий пункт вступил в силу с 1 сентября.

Банкам будет разрешено устанавливать лимит на снятие наличных через банкомат в размере не более ₽50 тыс. в сутки, если операция покажется им подозрительной.

Перед выдачей наличных через банкомат банк обязан проверить, не совершается ли операция под влиянием мошенников, используя специальный перечень признаков подозрительных транзакций, опубликованный на сайте Банка России. Проверку проводит банк, выпустивший карту клиента.

В Центробанке поясняли: при выявлении подозрительных признаков банк обязан на двое суток ограничить снятие наличных — не более 50 тыс. руб. в день, одновременно проинформировав клиента о причине блокировки. «За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам», — сообщали в ЦБ.

Продажа криптовалюты за фиат всё чаще приводит к запросам по 115-ФЗ. Рассказываем, как действовать при блокировке и снизить дальнейшие риски.

Почему криптовалюта под особым контролем

Федеральный закон № 115-ФЗ был принят в начале двухтысячных как ключевой инструмент борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Его основное требование сводится к тому, чтобы банки тщательно отслеживали клиентские операции и реагировали на всё, что может показаться им необычным или вызывающим сомнения.

На уровне замысла закон выглядит внушительно: он должен защищать финансовую систему от преступных потоков денег. Однако в реальности его действие давно вышло за рамки борьбы с теневыми схемами и стало частью повседневности для тысяч добросовестных клиентов. Многие из них неожиданно сталкиваются с замороженными картами и требованием пояснить происхождение собственных переводов.

Особое место в этой картине занимает криптовалюта. Её правовой статус в России остаётся неопределённым: прямого запрета нет, но и полноценного признания тоже. Для банков такая неопределённость равнозначна повышенному риску. Любой перевод от частного лица после сделки на бирже или через p2p-платформу автоматически вызывает подозрение. Системы мониторинга не способны различить, был ли это обмен биткоина с соседом или перевод от сомнительного посредника.