микрофинансовые организации

С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации при выдаче займа будут обязаны идентифицировать потребителей по биометрии. Основная цель нововведения — сделать невозможным для мошенников оформление ссуды онлайн без ведома человека. При этом лишь малая часть клиентов МФО прошла идентификацию через единую биометрическую систему (ЕБС).

Количество пользователей, самостоятельно зарегистрировавших данные (очно или через приложение), приближается к 9 млн, рассказали «Известиям» в Центре биометрических технологий (ЦБТ). За год этот показатель вырос более чем в три раза.

Если новый порядок идентификации будет введен без длительного переходного периода и без массовой кампании по расширению биометрического контура, то миллионы человек могут быть отрезаны от легального рынка онлайн-займов, полагает управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.

Из-за этого многие могут обратиться к нелегальным кредиторам. В зоне риска окажется около 20–30% нынешних онлайн-клиентов МФО, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его оценке, примерно половина из них, вероятно, перейдет в тень, что составит около 10–15% всей базы МФО, равной 14,8 млн человек, то есть примерно 2,2 млн россиян.

( Читать дальше )

ПАО МФК «Займер» (далее также «Займер» или «Компания»), ведущая финтех-платформа и лидер российского рынка микрофинансирования, объявляет финансовые результаты III квартала 2025 года по стандартам МСФО.

Результаты III квартала 2025 года

• Чистая прибыль выросла на 45,5% по сравнению со II кварталом 2025 года и на 31% по сравнению с III кварталом 2024 года до 1,376 млрд рублей.

• Процентные доходы сохранились на уровне II квартала 2025 года, увеличившись на 13,5% по сравнению с III кварталом 2024 года, составив 5,308 млрд рублей.

• Комиссионные доходы выросли на 51,6% по сравнению со II кварталом 2025 года и в 6,46 раз по сравнению с III кварталом 2024 года, составив 673 млн рублей.

• Снижение общих административных расходов на 14,9% по сравнению с II кварталом 2025 года до 1,544 млрд рублей стало результатом изменений маркетинговой и рисковой политики.

Дивиденды

• Совет директоров Займера рекомендовал акционерам распределить в виде дивидендов 50% чистой прибыли III квартала 2025 года. 

( Читать дальше )

Более 40% займов в микрофинансовых организациях (МФО) приходятся на маркетплейсы. В основном, продавцы занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов.

«На этот сегмент бизнеса приходится 44% займов, выданных данной категорией МФО. Как правило, селлеры занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов. Такие займы быстро оборачиваются, поэтому заметно увеличивают объем выдач МФО», — отмечает Центробанк.

По данным ЦБ, займы на маркетплейсах в меньшей степени влияют на прирост портфеля, так как средний чек по ним существенно ниже, чем в других сегментах бизнеса.

При этом в первом полугодии бизнес получил на 29% больше микрозаймов в МФО предпринимательского финансирования, чем годом ранее. А основным драйвером роста стало активное кредитование продавцов на маркетплейсах. Портфель займов предпринимательского сегмента сохраняет высокий уровень обеспеченности: 70% портфеля обеспечена залогом имущества, поручительством или банковскими гарантиями.

www.cbr.ru/press/event/?id=28032

( Читать дальше )

По итогам первого полугодия 2025 года рынок микрофинансирования в России показал взрывной рост, так как объем выдачи микрозаймов увеличился на 61% к аналогичному периоду прошлого года, а совокупный портфель вырос на 46% за год. Лидерами стали компании “Т-финанс” (47,7 млрд руб.), “А деньги” (31,7 млрд руб.) и ГК “Займер” (30 млрд руб.). При этом прибыль сектора сократилась на 5%, что эксперты связывают с увеличение расходов и необходимостью удерживать клиентов дополнительными услугами.

Основной причиной столь бурной динамики стал рост спроса со стороны населения. Высокая ключевая ставка и жесткие условия в банках ограничили доступ к классическим кредитам, поэтому часть заемщиков ушла в сегмент МФО. Дополнительным фактором выступил рост расходов домохозяйств при опережающем росте цен, что усилило потребность в “быстрых деньгах”. Для самих МФО драйвером стало расширение онлайн-каналов и упрощение цифровой идентификации заемщиков.

В результате рынок оказался в ситуации парадокса, так как выдачи и портфель растут рекордными темпами, но прибыльность падает.

( Читать дальше )

Депутаты Госдумы в октябре рассмотрят законопроект, который ужесточает правила работы микрофинансовых организаций. Среди ключевых новаций — обязательная трехдневная пауза перед получением нового займа после погашения предыдущего и снижение максимальной переплаты по микрокредиту с нынешних 130% до 100%. Цель инициативы — защитить россиян от долговой спирали и убрать с рынка сделки с признаками ростовщичества.

По данным ЦБ, долговая нагрузка населения в среднем превышает 11% от доходов, а в отдельных регионах более трети заемщиков тратят на обслуживание кредитов свыше половины своих ежемесячных доходов. Объем просроченных потребительских кредитов к середине года достиг почти 1,5 трлн руб., а по микрозаймам доля просрочки самая высокая и составляет около 35%. Дополняет картину рост числа личных банкротств: только во втором квартале 2025 года их количество увеличилось сразу на 36,5% в годовом выражении, до 138,9 тыс. дел, после роста на 34,7% г/г в первом квартале, что подтверждает серьезность долговых рисков. Вероятность банкротства особенно высока у социально уязвимых групп населения, то есть людей с низкими доходами и тех, кто берет займы для погашения старых долгов.

( Читать дальше )

Сегмент микрозаймов быстро растёт, но из-за ужесточения регулирования, увеличения конкуренции и снижения процентных ставок ближайшие 1–2 года потребуют от МФО масштабных изменений. Расскажем об основных тенденциях в отрасли, а также рассмотрим компании, торгующиеся на Мосбирже.

Ключевые изменения на рынке МФО:

• Ужесточение регулирования со стороны ЦБ — ограничения выдачи дорогих займов, «период охлаждения», ужесточение макропруденциальных лимитов.
• Рост конкуренции со стороны банковских и кэптивных МФО — по итогам II квартала выдача кредитов увеличилась только у них, традиционные МФО выдачу не увеличили.
• Снижение процентной ставки — процентные доходы снижаются, а процентные расходы для этих компаний не так значительны в силу высоких требований к капиталу.
• С 2027 года ЦБ вводит новую структуру рынка МФО — будут компании трёх типов: предпринимательское финансирование, целевое финансирование, все остальные.

Типы продуктов МФО

( Читать дальше )

В II квартале 2025 года рынок МФО вернулся на траекторию роста

Объем выданных в II квартале 2025 года микрозаймов продолжил увеличиваться после некоторого снижения в начале года. Микрофинансовые организации (МФО) выдали за квартал 533 млрд рублей, прибавив 7% относительно показателя за I квартал.

Размер совокупного портфеля за квартал синхронно вырос на 7% и составил 739 млрд рублей на 30.06.2025.

При этом активность усиливалась как в сегменте займов бизнесу (рост выдач до 40 млрд рублей – на 23% за квартал), который восстановился после сезонного снижения в начале года, так и в розничном сегменте (рост выдач до 493 млрд рублей на 6% за квартал).

Доля онлайн-выдач продолжает стабильно увеличиваться, достигнув 91% в потребительском сегменте (+1 п.п. кв/кв) и 62% в бизнес-сегменте (+3 п.п. кв/кв).

( Читать дальше )

По итогам первого полугодия 2025 года российские микрофинансовые компании (МФК) сумели удержать чистую прибыль на уровне аналогичного периода прошлого года — 10,8 млрд рублей, несмотря на значительный рост операционных процентных расходов.

Процентные доходы МФК выросли на 27,5% до 88,4 млрд рублей, а расходы — сразу на 161%, до 11,8 млрд рублей. Такой дисбаланс связан с высокой ключевой ставкой Банка России, которая с лета прошлого года поднялась с 16% до максимума в 21%. Однако в июле-августе регулятор начал снижение ставки до 18%, что должно замедлить рост затрат.

Для сохранения прибыльности компании выбрали оптимизацию расходов. Численность персонала в ряде компаний сократилась на десятки процентов, что позволило снизить расходы на персонал на 13,7% — до 2,9 млрд рублей. Также снизились расходы на рекламу — на 0,5%, до 4,5 млрд рублей. Как отмечают эксперты, рынок перешёл от активного привлечения клиентов к удержанию качественных заемщиков, а развитие онлайн-сегмента позволяет уменьшать затраты на офлайн-точки продаж.

( Читать дальше )

В первом полугодии 2025 года доля молодой просрочки микрофинансовых организаций (МФО), проданной коллекторам, впервые превысила половину всех закрытых сделок и достигла 54% по объему, или 26,68 млрд рублей. Общий объем сделок за этот период составил 49,4 млрд рублей, что выше показателя за аналогичный период 2024 года (42 млрд рублей). Такие данные приводит сервис ID Collect на основе сведений с электронных торговых площадок и прямых сделок.

Молодой просрочкой называют долги с задержкой платежа до 180 дней — это крупнейший сегмент рынка цессии. Внутри него выделяют три подкатегории: до 90 дней, 91–120 дней и 121–180 дней. За последние полтора года наблюдается значительный рост доли просрочки от 121 до 180 дней: если в первом полугодии 2024 года она составляла 28%, то в 2025-м выросла до почти 53%. В то же время доля более старой просрочки (свыше 540 дней) снизилась с 22% в 2024 году до 14% в первом полугодии 2025-го.

Генеральный директор ID Collect Александр Васильев отмечает, что тенденция омоложения выставляемых долгов пришла раньше прогнозов рынка — долги с просрочкой до 180 дней должны были превысить 50% лишь к концу 2025 года.

( Читать дальше )

«Наибольшая часть россиян оценивает свою кредитную нагрузку как среднюю — так ответили 46,7%. При этом каждый четвертый (25,5%) считает свою долговую нагрузку высокой, а еще 23,0% — низкой. Оставшиеся 4,8% затруднились оценить данный показатель», — сообщается в исследовании МФО Займер, в рамках которого были опрошены более 3 тысяч человек.

Средней нагрузкой считается, если на выплату кредитов уходит суммарно 50% зарплаты, уточнили аналитики.

Выяснилось, что кредитная карта есть у каждого второго (48,2%), потребительский кредит — у 40%, микрозайм — у каждого пятого (22%). Кроме того, ипотеку выплачивает каждый десятый (10,1%), а автокредит — 3,7% респондентов.

1prime.ru/20250724/issledovanie-859852885.html