ипотека

Идея американской мечты, ставшая популярной после Второй мировой войны, долгое время основывалась на идее о том, что любой человек, независимо от происхождения, в Соединённых Штатах может достичь процветания и успеха. На протяжении почти 75 лет эта идея часто символически представлялась семьёй среднего класса с двумя собаками, двумя детьми, автомобилем американского производства и загородным домом с белым штакетником. Хотя «современная американская мечта» по-прежнему включает в себя домашних животных, детей (все больше домашних животных, чем детей) и автомобиль (теперь более равномерно распределенный между американскими пикапами, электромобилями и различными международными брендами), одна часть этой мечты становится всё более недостижимой для среднестатистического американца: собственное жильё.
Дисбаланс спроса и предложения на рынке жилья в США, усугубляемый стареющим населением, цепляющимся за дома, которые они либо полностью владеют, либо имеют крайне низкие ипотечные ставки, в сочетании со значительным оттоком застройщиков после финансового кризиса 2008 года, продолжает оказывать неожиданное и значимое влияние на экономику и сектор инструментов с фиксированной доходностью.

( Читать дальше )

💡 Досрочное погашение кредита: как выбрать лучший способ?

Многие из нас сталкивались с вопросом: как правильно сделать частичное досрочное погашение кредита или ипотеки? Существует два основных способа, и выбор между ними зависит от ваших целей.

Вариант 1: Уменьшаем ежемесячный платёж

Этот вариант предлагают большинство банков. Вы вносите дополнительную сумму, и банк уменьшает ваш ежемесячный платёж, оставляя срок кредита неизменным. Это удобно, если вы хотите снизить финансовую нагрузку, например, уменьшить платёж с 25 000 ₽ до 24 000 ₽.

Вариант 2: Сокращаем срок кредита

Если ваша цель — уменьшить переплату по кредиту, выбирайте этот вариант. Вы вносите дополнительную сумму, и банк сокращает срок кредита, оставляя ежемесячный платёж неизменным. Это позволяет быстрее погасить долг и сэкономить на процентах.

Почему второй вариант выгоднее?

Когда вы вносите досрочный платёж и сокращаете срок кредита, сумма вашего долга уменьшается. Так как проценты начисляются на остаток долга, вы платите меньше процентов в будущем. Это значит, что с каждым месяцем вы будете погашать больше основного долга, а не процентов.

( Читать дальше )

Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет?

Сейчас много говорят о рефинансировании ипотеки, особенно в контексте текущих ставок. Давайте разберёмся, действительно ли это выгодно, на конкретном примере.

Пример из жизни

У девушки ипотека по ставке 10% годовых. Да, были когда-то в России такие ставки. Она хочет рефинансировать ипотеку, но на текущий момент ставки по ипотеке на вторичном рынке 20% и выше. Соответственно, рефинансирование — это всегда выдача новой ипотеки по текущим условиям. То есть у неё ипотека будет по ставке 22%. Уйти с 10% на 22% — вроде бы невыгодно.

Важный момент

Но есть другой момент, самый важный. Можно путём рефинансирования текущей ипотеки сделать рефинансирование ваших кредитов. В этом конкретном примере у данной девушки долг по ипотеке 800 000 рублей. Кроме ипотеки, у неё есть куча кредитов и карточек на общую сумму 3 200 000 рублей. Итого общий долг — 4 000 000 рублей, 15 открытых кредитных продуктов, общий платёж — 250 000 рублей.

Предложение

Что мы предлагаем девушке? Мы предлагаем ей всё это объединить, сделать рефинансирование той самой её ипотеки, которую она брала по ставке 10% годовых. Теперь у неё будет новая ипотека на сумму 4 000 000 рублей по ставке 22% годовых, и размер платежа будет 73 000 рублей.

( Читать дальше )

Итак, сейчас на рынке ипотеки на вторичном рынке уже есть предложение от ряда банков по ставке 18,5% годовых. Но это в одном банке. В основном 20+

Много это или мало?

Средняя сумма ипотеки в России последние годы держится на уровне чуть больше 4 000 000 рублей.

Считаем:

Квартира стоит 5 000 000 рублей.

Своих денег у вас 1 000 000 рублей, включая тот самый маткапитал.

Размер платежа на 20 лет получается 64 000 рублей в месяц

Средняя зарплата в России в июне 2025 года средняя зарплата в Росси 100 000 рублей.

То есть размер платежа сейчас составляет 66% от дохода. Тот самый ПДН.

Средний размер ПДН при принятии решений по ипотеке в банках России 50%. То есть размер платежа по всем кредитам не более 50% от дохода человека. Есть пару банков, где этот показатель свыше 60%.

Итого мы вышли сейчас на уровень того, что человек, не имея нагрузки по кредитам и картам, может чисто математически купить квартиру на вторичном рынке с учётом текущей ставки на вторичном ры­нке. Сам один, без супруга (и). И то не факт. Тк банков с ПДН 60 всего три и не все люди кристально чистые по кредитной нагрузке.

( Читать дальше )

Объем выдач ипотеки в России в июле 2025г вырос на 11% м/м до ₽343,7 млрд, сообщили РИА Новости в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Выдано 78,79 тыс кредитов (+10,7% м/м) (в июне 71,15 тыс).

Средний размер кредита практически не изменился м/м (но за год ₽617 тыс) — ₽4,34 млн.

По данным ОКБ, в годовом выражении количество сократилось на 2%, объем выдач вырос на 14%. В июле 2024 года было выдано 80,78 тысячи ипотечных кредитов на ₽302,49 млрд.

1prime.ru/20250825/rossija-861189579.html

Банк России рассматривает возможность снижения ключевой ставки уже в сентябре. Сейчас показатель находится на уровне 18%, однако, по данным источников, в окружении главы регулятора Эльвиры Набиуллиной якобы обсуждается вариант резкого понижения до 12–14%, пишет тг-канал Proeconomics (https://t.me/proeconomics/17735).
Такой шаг может стать символом смены курса и сигналом рынку о завершении периода жесткого ограничения ликвидности.
Экономисты отмечают, что при сохраняющейся технической рецессии и росте скрытой безработицы высокая ставка усиливает давление на бизнес и потребительский спрос.
По информации собеседников, решение напрямую связано с внешнеполитическим контекстом. Переговоры президентов России и США рассматриваются как потенциальное окно возможностей, от частичного снятия санкций до возврата к международным рынкам. В таком контексте нынешняя ДКП регулятора окажет сугубо негативное воздействие на имеющиеся перспективы, а значит иного выхода, кроме как сокращать, сегодня нет.ЕЖ.

( Читать дальше )

Когда 80% ипотеки — льготная, а рыночная почти исчезла, вопрос звучит иначе: мы спасли рынок или окончательно убили его зависимостью от государства? Хватит ли этой «поддержки» хотя бы до 2027 года?

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

Написал для вас пост — "как заработать на рынке перед следующими переговорами", а также разобрал самые глупые ошибки, которые совершают в период кризиса в России. Все идеи на канале, подпишись чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно❤️

☕#160. За чашкой чая...

Ну что, вот и долгожданное возвращение к нашему уважаемому и весьма частому гостю статей — Марату Шакирзяновичу

📰 Очень заинтересовало меня его свежее интервью порталу «Ведомости», где он заявил, что рыночная ипотека в России «почти перестала существовать как класс», указав, что доля рыночной ипотеки сократилась до 20%, тогда как льготные программы занимают 80% рынка. Ранее соотношение было немножечко другим… 70% — рыночная, 30% — льготная

( Читать дальше )

Друзья, важная информация для всех, кто оформлял ипотеку или кредит под залог недвижимости в Сбербанке!

В вашем договоре, в пункте 4, есть важное условие от банка: через 13 месяцев после получения кредита или ипотеки, если ставки на рынке стали ниже той, по которой вы взяли кредит, вы имеете полное право написать заявление о снижении ставки. Это можно сделать один раз в течение первых 7 лет обслуживания вашей ипотеки, но не ранее, чем через 13 месяцев после оформления.

Обязательно проверьте пункт 4 вашего договора!

Всем хорошего дня и выгодных условий!

#помощьвкредите #кредитнаяистория #ипотекапомощь #рефинансирование

Друзья, вчера вечером состоялся интересный диалог с подписчицей. Она задала актуальный вопрос: «Хочу купить квартиру у застройщика по самой низкой ставке и без первого взноса». Этот запрос довольно популярен, но, к сожалению, ответ на него неутешителен.

На текущий момент ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет от 19% годовых. Есть несколько банков с чуть более низкими ставками, но они доступны при определенных условиях. При этом ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 18% годовых.

Давайте посчитаем: при ставке 19% годовых платеж по ипотеке с суммы 3 миллиона рублей составит около 50 тысяч рублей в месяц. Учитывая, что средняя зарплата в России составляет 100 тысяч рублей, такой платеж будет весьма обременительным.

Кроме того, первый взнос по ипотеке необходим. Если его нет, то происходит завышение цены. Также стоит учитывать расходы на отделку квартиры.

Поэтому на текущий момент я советую ничего не делать, особенно если у вас нет достаточного количества денег. Если у вас есть возможность откладывать 50 тысяч рублей в месяц, то лучше копить эти деньги.

( Читать дальше )

Донорская ипотека.

А для чего вообще её берут участники?)

Ну заемщик хочет здесь и сейчас сэкономить на платежах. Ок

А созаемщик он же донор? Какой прикол ему в это ввязываться? Ах, да дружба. Ну ну😉

А теперь переместимся условно в 2035г. Я думаю не позже этого года все, кто сейчас берет льготную ипотеку её погасят. Ок, и? Надо решить вопрос как забрать долю у этого донора? Напомню, донор получает долю 1/10 в ВАШЕЙ квартире.

А нет никаких способов забрать эту долю без болезненно. Никаких.

И вот через 10 лет вам ваш текущий друг и донор по совместительству скажет- «а оплати ка мне 10% рыночной стоимости квартиры»

Средняя цена квартиры, которую сегодня берут по семейной ипотеке 7 500 000р.

Через 10 лет она номинально будет стоить минимум 11 000 000 рублей.

Итого надо оплатить 1 100 000 рублей.

Сколько вы сейчас экономите на уплате процентов банку?

Ставка 6% годовых и 27% годовых размер ипотеки. Разница в платеже где-то 100 000 рублей. Плюс Ставка 27% не на все 10 лет. По любому в ближайшее время Эльвира Сахипзадовна снизит ставку. И она вполне себе может вернуться к уровню 10% годовых. И можно сделать рефинансирование. Соответственно, ваша экономия по процентам будет ещё значительно меньше.

( Читать дальше )