Каждый год я публиковал в Facebook и на Smart-lab статистику своих инвестиций на ИИС.
Основными критериями при формировании портфеля на ИИС были:
✅ Максимальная надежность, поэтому портфель был создан исключительно из ОФЗ с дюрацией, равной сроку ИИС для иммунизации портфеля облигаций.
✅ ИИС типа А, чтобы получать каждый год возврат НДФЛ в размере 13% от суммы средств, внесенных на счёт.
Таким образом, портфель был максимально консервативным и безрисковым. В этом году я могу закрыть ИИС, поскольку он просуществовал три года.
Каковы же результаты❓
✅ Прирост капитала за три года составил чуть более 21%❗️
✅ Реальная доходность (с учетом взносов на ИИС) 43% или 12,7% годовых❗️
➡️ Если сравнить результаты с депозитами, то результат лучше примерно на 20%.
➡️ Также результат превзошёл индекс государственных облигаций RGBITR, который почти догнал ИИС только в этом году, благодаря снижению ключевых ставок Банком России.
Заранее прошу прощения у всех, кто полностью разбирается в данной теме, которая обсуждалась здесь уже много раз. Надеюсь, что эта информация сможет помочь хоть кому-нибудь. Спасибо.
В настоящее время в результате значительного упрощения процедуры получения налоговых вычетов, их популярность растет с каждым днем. Граждане активно пользуются стандартными, социальными и имущественными вычетами, однако, индивидуальные инвестиционные счета (далее ИИС), которые, соответственно, дают право на получение инвестиционного вычета, для многих все еще остаются слишком непонятными. Я же хочу объяснить, почему считаю, что сейчас абсолютно каждый человек, который имеет официальный доход и платит с него подоходный налог, или по крайней мере собирается это делать через 3 года, должен обязательно открыть себе ИИС.
Право на получение инвестиционного вычета у Вас возникает при выполнении всего лишь трех условий:
Добрый день!
Необходимо мнение имеющих практический опыт, так как мнение консультантов брокера разошлись.
Договор ИИС заключен 21 декабря 2015 года, в том же году внесены денежные средства, другие операции в 2015 году не совершались. По итогам трех лет, в декабре 2018 г. при расторжении договора и выводе денежных средств брокером исчислен налог на доходы.
Ранее мною получены убытки в 2013, 2014, 2015 годах. Могу ли я перенести убытки 2013-2014 годов (а хотелось бы еще 2015 г.) на доходы полученные по ИИС (2015)2016-2018? С 2015 г. сложнее, но в декабре, как я ранее отмечал операций кроме внесения денежных средств не совершал.
Спасибо всем, кто выскажет свое мнение.
Ответ прост: чтобы получить 13% доходность на внесенные деньги за счёт получения налогового вычета от Федеральной налоговой службы РФ.
13%-ая доходность выглядит красиво, но это только за год, а по итогам 3х лет на который открывается ИИСчёт, средняя ежегодная доходность на внесенные деньги выйдет около 10%.
Чтобы понять какую доходность может дать ИИС, если его использовать как депозит, произведем простые математические расчёты.
Коллеги, добрый день!
Специалисты нашей компании хотели бы поделиться с вами некоторыми рекомендациями по работе в рамках ИИС. Мы надеемся, что представленный материал будет информативен и полезен как владельцам ИИС, так и тем, кто только думает о его открытии.
Для получения налогового вычета “НА ВЗНОС” необходимо запросить у своего брокера:
1. Документы, подтверждающие открытие ИИС.
Как правило, это заявление о присоединении к регламенту оказания брокерских услуг и дополнительное соглашение об открытии ИИС (данное актуально, если ИИС был открыт не одновременно с брокерским счетом).
2. Платежные поручение и/или брокерские отчеты, отражающие все переводы ДС на ИИС.
Исходя из нашего опыта, мы рекомендуем сохранять платежные поручения. Нередки случаи, когда налоговая запрашивает как документы от брокера о зачислении им ДС на ИИС, так и банковские документы, подтверждающие перевод владельцем счета ДС на ИИС.