займер

Вчера Госдума сразу во втором и третьем чтении приняла законопроект, ограничивающий выдачу дорогих микрозаймов: с 1 апреля 2026 года МФО не смогут выдавать новый заём с полной стоимостью свыше 100% годовых, пока клиент не погасит предыдущий, а между займами установят трёхдневный «период охлаждения». Максимальная переплата по таким займам сокращается со 130% до 100% — например, за 10 тыс. рублей придётся вернуть не больше 20 тыс. Это должно остановить долговые спирали, при этом займы до 100% годовых останутся доступными для срочных нужд.

С 2027 года правило «один дорогой заём» будет распространяться и на клиентов с двумя и более активными займами под сверхвысокие ставки. И если для потенциальных заемщиков микрофинансовых организаций эти изменения позитивные, то для самих микрофинансовых организаций типа Займера или СмартТехГрупп эти изменения негативны, так как из-за них процентный доход этих компаний может дополнительно сократиться. Государство последовательно в последние годы ограничивает предельный размер процентов, которые микрофинансовые организации могут взимать с заемщиков, и этот законопроект лишь еще одно звено в этой политике.

В третьем квартале большинство микрофинансовых компаний показало резкий рост чистой прибыли. Совокупный результат оказался лучшим за последние три года и более чем в четыре раза превысил показатель аналогичного периода 2024 года. Ключевым фактором стало сокращение отчислений в резервы на фоне ужесточения риск-менеджмента под давлением мер Банка России.

«Коммерсантъ» проанализировал отчетность 32 микрофинансовых компаний из 39, входящих в реестр ЦБ и опубликовавших отчетность по РСБУ за девять месяцев текущего года. Совокупная чистая прибыль этих МФК составила 18,7 млрд руб. против 12,5 млрд руб. годом ранее. При этом третий квартал стал наиболее успешным: 8,59 млрд руб. чистой прибыли — на 67,4% больше, чем во втором квартале, и в 4,7 раза выше результата третьего квартала 2024 года (1,82 млрд руб.).

Основной вклад в рост прибыли внесло резкое снижение отчислений в резервы. В третьем квартале они составили 16,5 млрд руб. против 29 млрд руб. кварталом ранее. По словам участников рынка, этого удалось добиться за счет ужесточения андеррайтинга и отказа от наиболее рискованных заемщиков. В результате снижение резервов перекрыло недополученные доходы от сокращения объемов выдач.

Финтех-группа «Займер», лидер российского рынка микрофинансирования, объявляет о запуске современных платежных продуктов на базе принадлежащего Группе банка «Евроальянс». Продукты будут запущены в технологическом партнерстве с АО «КИВИ», одним из ведущих поставщиков финтех-решений на российском рынке.

Сотрудничество объединяет лидерство Займера в онлайн-кредитовании, многолетнюю экспертизу АО «КИВИ» в построении платежных сервисов и опыт банка «Евроальянс», приобретенного Группой в июне 2025 года. Партнерство направлено на запуск масштабируемого транзакционного бизнеса, который позволит оказывать клиентам банка и других компаний Группы «Займер» современные финансовые услуги.

Первым продуктом партнерства стал электронный кошелек Qplus, с сегодняшнего дня доступный для всех по адресу www.qplus.ru.

Qplus — современный финансовый инструмент, позволяющий хранить деньги, совершать мгновенные переводы с кошелька на кошелек, по номеру телефона или на банковские карты, оплачивать российские и зарубежные сервисы, а также пользоваться уникальным для российского рынка прямым доступом к валютному счету в тенге и виртуальной зарубежной карте для оплаты сервисов, не принимающих российские карты. Пополнение зарубежной карты осуществляется в рублях через кошелёк, а оплата в путешествиях возможна через NFC с мобильного телефона.

Сегодня мы объявляем о запуске новых платежных продуктов на базе принадлежащего Группе банка «Евроальянс». Продукты будут запущены в технологическом партнерстве с АО «КИВИ», одним из ведущих поставщиков финтех-решений на российском рынке.

📌 Первым продуктом партнерства стал электронный кошелек Qplus, с сегодняшнего дня доступный для всех по адресу www.qplus.ru.

💳 Qplus – современный финансовый инструмент, позволяющий хранить деньги, совершать мгновенные переводы с кошелька на кошелек, по номеру телефона или на банковские карты, оплачивать российские и зарубежные сервисы, а также пользоваться уникальным для российского рынка прямым доступом к валютному счету и виртуальной зарубежной карте для оплаты сервисов, не принимающих российские карты. Пополнение зарубежной карты осуществляется в рублях через кошелёк, а оплата в путешествиях возможна через NFC с мобильного телефона.

Кроме того, в ближайшие месяцы на платформе банка «Евроальянс» заработают три новых решения для бизнеса:

Финансовый портал Бробанк представил рейтинг МФО по качеству сайта за 2025 год.

📈 Займер вновь расположился на первом месте с индексом качества сайта в 5450, что на 790 единиц больше, чем у ближайшего конкурента.

🔎 При составлении рейтинга аналитики сервиса изучили 85 МФО по индексу качества сайта от Яндекса. Этот индекс учитывает посещаемость сайта, его функционал и удобство использования, вовлеченность аудитории, точность и полноту информации, а также цитирование сторонними ресурсами.

Ранее эксперты уже признавали сайт Займера лучшим среди МФО в июне, марте и сентябре 2025 года, а также декабре 2024-го.

Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, который с 1 апреля 2026 года снижает максимальную переплату по краткосрочным займам МФО до 100% против нынешних 130%. В лимит включаются все платежи, штрафы и пени. Одновременно запускается поэтапная модель “один дорогой заем в руки” с обязательной проверкой заемщика через все квалифицированные бюро кредитных историй и последующим периодом охлаждения. Для бизнеса лимит займов в МФО повышен с 5 до 15 млн рублей.

Причины изменений заключаются в том, что сегмент МФО остается зоной повышенных социальных рисков. По данным Банка России, доля клиентов с несколькими одновременно действующими “дорогими” займами стабильно высока, а уровень просрочки по таким продуктам выше банковского. Снижение потолка переплаты и ограничения на число займов — это попытка разорвать долговую спираль и приблизить практику МФО к стандартам ответственного кредитования, которые ЦБ последовательно внедряет последние годы.

Для заемщиков это означает более предсказуемую нагрузку и меньший риск ухода долга в неконтролируемый рост.

Ограничение будет касаться наиболее дорогих потребительских займов, где полная стоимость превышает 100% годовых. Между погашением одного дорогого займа и выдачей следующего устанавливается период охлаждения – 3 дня.

Такие нормы прописаны в законе, который приняла Госдума. Он предусматривает серьезные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) и радикальную реформу отрасли. Новации поставят заслон недобросовестным практикам, когда людей буквально втягивают в долговую кабалу.

«Около 70% наиболее дорогостоящих займов МФО переоформляется в новые, более половины – с увеличением суммы. Это говорит о серьезной проблеме для граждан. Человек попадает в долговую спираль, его долг растет как снежный ком. Новый закон пресекает такие практики. Он позволит гражданам рассчитаться с долгами МФО, прекратив их накопление. Важно, что запрет не будет распространяться на займы с процентной ставкой до 100% годовых. Это позволит сохранить финансовую доступность: у людей остается возможность быстро получить заем на неотложные нужды, но не накапливать при этом проблемы», – отметил директор Департамента небанковского кредитования Илья Кочетков.

• Размер переплаты по потребительским займам с 1 апреля 2026 года снижается со 130% до 100% годовых;
• С 1 октября 2026 года россияне смогут иметь одновременно не более двух договоров займа с полной стоимостью более 200% годовых каждый; с 1 апреля 2027 года — лишь один договор займа с полной стоимостью более 100% годовых.

ria.ru/20251216/gosduma-2062367015.html