валютные вклады

«Доля вкладов в недружественных валютах приближается к статистической погрешности», — констатировали в ВТБ.

В июне 2025 года объем валютных депозитов юридических лиц в российских банках впервые с начала года показал рост — до 6,84 трлн руб. против 6,77 трлн руб. месяцем ранее, свидетельствуют данные Банка России. Это произошло на фоне ослабления юаня и доллара к рублю: курсы снизились до 10,93 и 78,53 руб. соответственно.

С января по май валютные депозиты ежемесячно сокращались, и в итоге упали более чем на 2 трлн руб., то есть более чем на 20%. Июньское увеличение эксперты объясняют сочетанием уникальных обстоятельств. По словам управляющего партнера Veta Ильи Жарского, укрепление рубля в первой половине года и высокая доходность рублевых инструментов позволили компаниям зафиксировать курсовые прибыли и активнее размещать средства, в том числе на валютных депозитах.

Начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев отмечает, что рост депозитов выглядит нелогично при снижении курсов валют. Однако он объясняет это репатриацией средств: компании продавали валютную выручку на пике курса, а затем часть рублевых средств размещали на коротких юаневых депозитах. Дополнительным фактором стали привлекательные процентные ставки по депозитам для крупных клиентов, а также желание бизнеса создать валютную «подушку безопасности» на фоне геополитической неопределенности.

📅 Условия Вклада

Теперь клиенты Сбербанка могут открыть вклад в рупиях на срок от 1 до 12 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. рупий, а максимальная сумма не ограничена. Ставка доходности достигает 3,56% годовых при оформлении депозита на 1 год с минимальной суммой. Открыть вклад можно без необходимости предварительной покупки валюты — достаточно перевести деньги со счета или карты в рублях или другой валюте, и конвертация произойдет по курсу банка на момент перевода. Однако, снять средства наличными можно только в рублях. 💵

🌏 Почему Рупия?

Этот шаг Сбербанка может быть связан с активным товарооборотом между Россией и Индией. Эксперты считают, что вклад в индийской валюте представляет собой возможность привлечения ликвидности от населения, учитывая растущий интерес бизнеса к фондированию в рупиях. Индийская рупия стала исключением среди валютных вкладов, что может свидетельствовать о её значимости в текущих экономических условиях.

Банк России намерен повысить привлекательность рублевых долгосрочных депозитов для населения, предлагая увеличить страховое покрытие и снизить ставки взносов в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Эти изменения направлены на сокращение разрывов между активами и пассивами, что становится особенно актуальным в условиях увеличивающегося спроса реального сектора экономики на инвестиционные кредиты.

Планы регулятора включают увеличение страхового возмещения до 2,8 миллионов рублей по рублевым вкладам свыше трех лет сроком и по безотзывным сберегательным сертификатам от одного до трех лет. Кроме того, Центробанк предлагает освободить от налогов долгосрочные вклады. Однако предложение остается на уровне дискуссий из-за разногласий с Минфином.

Вместе с тем, ЦБ настроен категорично по отношению к валютным вкладам, предлагая не увеличивать страховое покрытие и оставить его на уровне 1,4 миллиона рублей. Регулятор также предлагает повысить ставки отчислений в ФОСВ по валютным вкладам.

ЦБ РФ хочет дестимулировать привлечение валютных вкладов за счет двукратного повышения взносов в фонд страхования вкладов, говорится в консультативном докладе регулятора.

ЦБ отмечает, что валютизация вкладов сильно снизилась за 2022-2023 гг. — с 20% до 7%.

Банки сами ограничили привлечение «недружественных» валют через введение комиссий за сопровождение таких счетов и переводы, но требуется дополнительный стимул для снижения привлекательности валютных вкладов в целом, отмечает ЦБ.

В связи с этим регулятор предлагает для всех валютных вкладов:

— не увеличивать размер страхового покрытия и оставить его на текущем уровне 1,4 млн руб. (в эквиваленте). 

— увеличить примерно в два раза ставки отчислений банков в фонд страхования вкладов, чтобы снизить их мотивацию привлекать такие ресурсы.

cbr.ru/Content/Document/File/160321/report_20240411.pdf
www.interfax.ru/business/955320

Доля нетоксичных валют в валютных вкладах граждан в России с апреля 2022 года до начала 2024 года увеличилась более чем в 50 раз, достигнув 22,9%. По данным Банка России, сумма вкладов физических лиц в нетоксичных валютах, главным образом в юанях, выросла на 2,3 миллиарда долларов в декабре 2023 года, достигнув 9,6 миллиарда долларов к началу 2024 года.

Отмечается, что в декабре россияне активно перекладывались из вкладов в токсичных валютах во вклады в нетоксичных валютах. Сумма вкладов в нетоксичных валютах увеличилась на 2,3 миллиарда долларов, тогда как сумма вкладов в токсичных валютах сократилась на 2,1 миллиарда долларов.

По данным Центробанка, к концу декабря 2023 года 59 банков предлагали вклады в китайской валюте, что существенно превышает уровень 2022 года — 39 банков. Семь банков в 2023 году начали предлагать вклады в дирхамах.

Кроме того, в 2023 году вклады в долларах США предлагали 51 банк, что больше, чем в 2022 году (48 банков), а в евро — 40 банков, что также превышает уровень предложения в 2022 году (32 банка).