вТБ

Друзья, завершить торговую неделю я хочу рассуждениями на тему того, может ли размер клиентской базы являться одним из ключевых критериев для оценки банка. В данной публикации я постарался собрать всю актуальную информацию относительно количества клиентов у ведущих банков страны (представленных на Мосбирже).

Сбербанк: 109,9 млн чел.

Количество розничных клиентов Сбербанка продолжает увеличиваться и по итогам 11М2024 рост составил +1,3 млн человек. Число корпоративных клиентов — 3,2 млн компаний. При этом количество участников программы лояльности СберСпасибо за 9М2024 составило порядка 91 млн, СберБанк Онлайн — 83,2 млн чел. В то же время число подписчиков СберПрайм превысило 18,4 млн человек (рост +8,4 млн за 11М2024)

–––––––––––––––––––––––––––

Т-Технологии: 46,9 млн чел.

Эти ребята уж точно не стоят на месте и в ноябре 2024 года отчитались о рекордном росте количества активных клиентов экосистемы в 32 млн человек. Т-Технологии делают упор на развитии технологий (приложений), дабы стимулировать транзакционную активность собственных клиентов. По росту клиентской базы можно сделать вывод, что это однозначно приносит свои плоды.

( Читать дальше )

💳 ВТБ оспаривает в суде отзыв лицензии европейской «дочки»

ВТБ в октябре подал иск в суд Евросоюза, чтобы оспорить решение Европейского центрального банка (ЕЦБ) отозвать лицензию у германской «дочки» Ost-West Handelsbank (OWH SE, ранее VTB Bank Europe), сообщил «Интерфакс» со ссылкой на документы на официальном портале Европейского Союза. Банк просит признать решение недействительным.

Российский банк пожаловался, что европейский регулятор решил ликвидировать немецкую «дочку» и подготовил решение об отзыве ее лицензии без консультаций с ним как с основным акционером OWH. По мнению ВТБ, решение о ликвидации банка было незаконным, а отзыв лицензии — нецелесообразным из-за временного характера санкций. Так, произошедшее нарушило соглашение о защите инвестиций, которые заключили Германия и СССР как юридический предшественник России в 1989 году, считают в банке.

Согласно сообщению на сайте OWH SE, его лицензия отозвана с 20 августа 2024 года в связи с решением о ликвидации кредитной организации, которое было принято еще в марте 2023 года на ежегодном общем собрании OWH.

( Читать дальше )

ВТБ завершил перевод отделений банка Открытие под свой бренд. Интеграция двух банков в части офисной сети стартовала в декабре 2023 года, по ее итогам вывески сменили 245 отделений в 60 регионах России, сообщили РБК в прес-службе ВТБ. 

t.me/rbc_news

Год мы начали со ставкой ЦБ в 21%, огромными премиями за риск, которые плюсуют к ней в банках и на рынке облигаций. И ни в одном отчете мы таких ставок пока еще не увидели. Даже отчеты за 4-й квартал будут не полностью впитывать эту реальность.

Давайте сегодня порассуждаем о том, как же рынок ведет себя на ожиданиях потепления отношений ЦБ и экономики. Ведь всего лишь одного «неповышения» ставки ЦБ на заседании 20 декабря хватило на то, чтобы отрасти почти на 20% по Индексу за одну неделю.

В год мы зашли с курсом рубля выше 100 рублей за 1 доллар, с достаточно крепкой ценой на нефть, но при этом с очень бойким темпом роста денежной массы. Как и годом ранее, мы снова видим ровно +20% роста М2 в годовом выражение. При этом рынок не спешит отыгрывать рекордные значения.

Что же может быть в 2025 году при таком раскладе? 
ЦБ сказал, что будет смотреть на темпы кредитования, в первую очередь — на темп у юрлиц. Физлиц зажали лимитами, поскольку граждане так и не научились понимать реальную стоимость кредита и думают о платеже в рублях, а не о процентах.

( Читать дальше )

В «Ингосстрах-Инвестициях» прогнозируют, что дивиденды после переезда в Россию могут составить более ₽800 на акцию (около 29% дивдоходности к цене закрытия торгов в апреле). В ИК «Цифра брокер» считают, что спецдивиденд может составить около ₽700 на акцию, что дает около 25% к цене закрытия апреля.

В «Т-Инвестициях» ожидают, что в 2025 году «ИКС 5» суммарно может выплатить дивиденды в размере₽714 на акцию (с учетом нераспределенной прибыли прошлых лет). Такая выплата принесет инвесторам около 25,5%.

Выплата 100% чистой прибыли X5 только за 2024 год, по оценкам «Атона», могла бы дать более ₽400 дивидендов на акцию

В «БКС Мир инвестиций» прогнозируют выплату за 2024 год и предыдущие годы в размере₽538 на акцию,

По оценкам Промсвязьбанка, суммарный дивиденд Х5 за 2025 год превысит₽600 на акцию

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/quote/news/article/6762bc3b9a794717beb0a0c8?from=copy

Крупные российские банки разделились в оценке готовности к внедрению цифрового рубля. Представители Сбербанка считают, что массовый запуск стоит перенести на период после 2026 года из-за высоких расходов и технической сложности интеграции. В то же время другие системно значимые банки, такие как ВТБ, Промсвязьбанк и Россельхозбанк, готовы начать работу с цифровым рублем в июле 2025 года, как и планирует ЦБ.

Согласно проекту Банка России, системно значимые кредитные организации обязаны подключиться к цифровому рублю к 1 июля 2025 года, банки с универсальной лицензией — к 2026 году, а все остальные — к 2027 году. Аналогичные сроки предусмотрены и для магазинов, в зависимости от их годовой выручки.

Эксперты отмечают, что внедрение цифрового рубля требует значительных инвестиций в IT-инфраструктуру, доработки законодательных рамок и формирования общественного доверия. Среди преимуществ новой валюты выделяют снижение издержек на переводы и прозрачность операций. Однако существуют опасения о росте контроля со стороны государства и отсутствии привычных возможностей, таких как начисление процентов на остатки.

( Читать дальше )

Если ВТБ будет дальше раздавать допки, то будет стараться продавать выше номинала, т.е. 50 руб
И «катать» ценник можно в пределах 50-150 еще несколько лет

Только по итогам 11 мес. 2024 г. банковский сектор заработал рекордные 3,6 трлн. руб., что больше предыдущего максимума в 3,3 трлн. руб. за весь 2023 г. Будет ли новый хай в 2025 г. в условиях жёсткой ДКП?

Согласно исследованию АКРА в новом году чистая прибыль банковского сектора будет находиться в диапазоне от 3,6 трлн. руб. до 4,1 трлн. руб. Также эксперты ожидают, что за 2024 г. банкиры заработают рекордные 4 трлн. руб. за счёт наращивания чистого процентного и комиссионного доходов, компенсировав частичную просадку по доходам от операций на фин. рынке. На скрине немного устаревший прогноз ЦБ по прибыли, но дает понимание динамики. 

🪫 Банки работают на пределе

Аналитики полагают, что в условиях текущей ДКП способность банков продолжать активный рост близка к исчерпанию. При этом растут риски ухудшения качества корп. и розничного портфелей. Пока что фин. положение заёмщиков из разных отраслей выглядит в целом устойчивым, однако объём кредитов, которые выданы компаниям, чья платёжеспособность может снизиться с текущим ключом, достиг 20% капитала банковской отрасли. При этом ЦБ уже анонсировал ограничительные меры, которые могут привести к снижению темпов роста кредитного портфеля до 10% в 2025 г. 

( Читать дальше )

Москвичи по-прежнему наращивают просрочку по ипотеке.

ЦБ отчитался о просроченной задолженности на начало декабря — 91 млрд руб., что на 52,5% больше, чем в декабре прошлого года.

Крупнейшие должники живут в ЦФО — 34,8%. Жители столицы не заплатили банкам рекордные 14,6 млрд руб. На втором месте Московская область — 8,9 млрд руб.Домострой.

 Кроме того видно, что этот процесс наращивания просрочки по ипотеке ускорился в последнее время.

Я проанализировал премиальные программы 9 популярных российских банков чтобы понять, чем они отличаются и какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами обстоятельства похожи, и для вас мой обзор окажется полезным.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция высокая, а размер остатков, требуемых для бесплатного премиального обслуживания — не меняется уже который год. Вместе с тем, большинству банков удалось восстановить прежнее качество премиального обслуживания в части услуг, связанных с перемещениями по миру.

Я не успеваю тратить все деньги, которые заработал — так что у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные плюшки от банков. Я уже 6 лет пользуюсь премиум-тарифами в ряде банков, и уже не представляю своей жизни без ряда удобств, которые они предоставляют.

В первой части статьи я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во второй части кратко пройдусь по особенностям каждого из 9 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

( Читать дальше )