банковская система

Рассказывая о истории становления современной банковской системы, нельзя не остановиться на банковской системе Германии. Именно их практика положена в основу банковских систем практически всех постсоветских стран.

В Германии банковская система характеризуется высокой степенью стабильности и эффективности. Она состоит из разнообразных банков, включая коммерческие, кооперативные и сберегательные учреждения.

Крупные коммерческие банки, такие как Deutsche Bank и Commerzbank, играют ключевую роль в системе. Они предоставляют широкий спектр услуг, включая розничное и корпоративное банковское обслуживание, инвестиционные операции и управление активами.

Кроме того, в Германии распространены кооперативные банки и сберегательные кассы, которые предоставляют услуги в основном на локальном уровне. Эти учреждения часто ориентированы на поддержку малого бизнеса и обеспечение доступа к банковским услугам для населения.

Германская банковская система также известна своей активной ролью в финансировании инновационных проектов и устойчивого развития. Банки активно участвуют в зеленом финансировании, поддерживая проекты, направленные на снижение воздействия на окружающую среду.

( Читать дальше )

«Один из показателей „продвинутости“ финансовой системы — доля оплаты безналичными. Вот сейчас у нас практически доля оплат безналичными — больше 80%», - заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, добавив, что 10 лет назад эта доля составляла лишь четверть.

tass.ru/ekonomika/19202007

«Мы были вынуждены отозвать большое количество лицензий, какие-то банки оздоровить, это вызывало серьезное сопротивление, но сейчас банковская система абсолютно здорова», — заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Она напомнила, что в 90-е годы в банковскую систему из-за достаточно простого регулирования пришли люди без компетенций и часто «без совести».

«Потому что было очень легко собрать деньги у людей, а потом вывести их в свой карман, за рубеж. И такие банки, к сожалению, были, и криминальные банкротства были. И были очень слабые банки, у которых не было собственного капитала. И конечно, нужно было банковскую систему очищать от таких банков, потому что банковская система — это кровеносная система экономики», — рассказала Набиуллина.

Всего с 2013 года Банк России вывел с рынка 452 недобросовестных и нежизнеспособных банка, а 15 игроков прошли финансовое оздоровление.

( Читать дальше )

Что общего между трапезой и банком, как выглядел доллар до нашей эры, почему Иисус начал движение Occupy Wall Street, и кто выдавал льготную ипотеку для айтишников в Древнем Риме. Мужики, этот пост для вас!


Fun fact: на серебряном денариусе Марка Аврелия в буквальном смысле изображен мем с бородатым мужиком «Yes Chad»

Вообще, тему с банками римляне, как и многое другое, позаимствовали у древних греков. Поэтому первые банкиры в Римской империи назывались трапезитами, от греческого слова «трапеза», которое означает стол – ну типа, эти ребята за столом с клиентами рассчитывались. (Если что, русское слово «банк» тоже происходит от стола, но только на этот раз уже от итальянского «banco».)

Кстати, на греческом банки так до сих пор и называются трапезами. Я когда переехал на Кипр, сначала думал, что понатыканные везде вывески «Τράπεζα Κύπρου» – это какая-то модная местная сеть фаст-фуда, а в итоге выяснилось, что это «Банк Кипра».

( Читать дальше )

В этой статье мы поговорим про еще более продвинутые навыки отправления SWIFT-переводов и выстраивания надежных цепочек банков-корреспондентов, а также обсудим свежую порцию финансовых кринж-историй: от кучи евро, потерявшейся в Тунисе на 9 месяцев, до разоблачения «белорусско-венгерского шпиона» через фоточки в соцсетях.


Как и в прошлый раз, раскрывать тайны Свифта мне будет помогать Андрей Авраменко (автор OhMySwift), а также его кошка по имени Чекапиллка (честно признаюсь – я сам хз насчет этимологии имени, лучше у Андрея в комментах спросите)

В прошлой статье про SWIFT мы с вами обсудили самую «базу»: чем является эта система, как она работает, и какие основные подставы подстерегают вас при ее использовании. Далее я буду предполагать, что вы с этой базовой информацией уже знакомы – а в этом материале мы погрузимся в более обскурные нюансы процесса международных денежных переводов (и, конечно же, выцарапывания застрявших бабосов в разных незапланированных сценариях). Поехали!

( Читать дальше )

Сбер опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за 7 месяцев 2023 года. Эмитент не собирается останавливаться на достигнутом и продолжает генерировать чистую прибыль свыше 100₽ млрд, всего же за 7 месяцев было заработано — 858,2₽ млрд (вы уже ощущаете эти сладкие дивидендные выплаты на своём счету?). Компания отметила, что в июле выдала рекордный совокупный объём кредитов на сумму 2,9₽ трлн, также частным клиентам было выдано кредитов на 758₽ млрд — максимальный уровень за всю историю Сбера (ключевым драйвером остаётся ипотека, но рост произошёл и в потреб. кредитовании/кредитных картах). Рост кредитования связан с некоторыми факторами, которых в августе/сентябре уже не будет:

🗣 Первоначальный взнос ужесточили по льготной ипотеке с 01.06.2023 (первоначальный взнос заёмщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года), а макропруденциальные лимиты с 01.07.2023 года. По некоторым сделкам был фикс ещё до июня, а перенесли их на следующие месяца.

( Читать дальше )

Центробанк России сообщил о замедлении роста розничного кредитования, наблюдаемом в июне. Однако ожидается, что во втором полугодии 2023 года спрос на новые кредиты будет продолжать расти.

Регулятор отмечает, что российские банки активно наращивают свои портфели в краткосрочной перспективе благодаря росту спроса на ипотеку и потребительское кредитование. Одновременно Центробанк предупреждает о возможном повышении кредитных ставок в розничном сегменте, в связи с охлаждением активности в сегментах с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщиков.

За январь-июнь 2023 года кредитные ставки по розничным кредитам умеренно возросли, что привело к замедлению кредитования. Аналитики предполагают, что рынок достиг черты дефицита платежеспособного спроса, и ожидается медленный рост розничного портфеля до конца 2023 года.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6097184

Опыт кризисов показал, что для эффективной реализации антикризисной политики важно, чтобы банки заблаговременно формировали запас капитала, в том числе в рамках проводимой макропруденциальной политики. Ее меры эффективно повлияли на  ситуацию в 2020  г. особенно для СЗКО, а в 2022 г. – для широкого круга кредитных организаций.

Роспуск буферов является предпочтительной мерой антикризисного реагирования по сравнению с микропруденциальными послаблениями, поскольку это не создает искажений в оценке рисков и банковских нормативах.В  ближайшие  годы целесообразно вернуться к  накоплению буферов капитала в объеме, который позволит сохранить достаточность капитала на случай реализации новых шоков. Для определения этого уровня банки могут проводить внутренние стресс-тесты, а Банк России – макропруденциальное стресс-тестирование. Кредитным организациям следует восстанавливать надбавки к капиталу по возможности с опережением графика Банка России.

( Читать дальше )

Проведенные ФРС стресс-тесты показали высокую устойчивость банковской системы США. При начале рецессии банки смогут адаптироваться и продолжить кредитование домохозяйств. При сценарии рецессии гипотетический убыток 23 ведущих банков может составить 541 млрд долларов, безработица составит 10%, а цены на жилую недвижимость упадут на 38%.

«Результаты стресс-тестов подтверждают, что банковская система США остается гибкой и устойчивой, — заявил зампредседателя ФРС по банковскому надзору Майкл Барр.

Источник: www.interfax.ru/business/909405