Давайте немного поговорим о теории (чтобы лучше понимать мои обзоры по банкам)...
На основе чего строится математическая оценка структуры баланса:
Значения обязательных нормативов (вес 4):
Качество активов (вес 1-3):
Качество пассивов (вес 2):
История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.
По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.
Совкомбанк.
Оценка баланса значительно улучшилась (банк более-менее переварил вливание в себя Экспресс-Волги). Текущая ликвидность (средняя между Н3 и ЛАТ/ОВТ) – 115,72.
Динамика банковских гарантий (91315П) к капиталу (000) растущая. На текущий момент этот показатель равен 0,93. Критический уровень – более 1,5. Доля облигаций иностранных государств в портфеле резко подросла, тогда как доля ОФЗ и ОБР снизилась. Анализ рыночного риска показывает снижение отрицательной переоценки ценных бумаг. Максимальная концентрация в активах до 30 дней статьи «Долговые ценные бумаги, переданные без прекращения признания». Нетто-МБК = -78,6 млрд. Минус сокращается.
Открытие.
Оценка баланса стабильна на нормальном уровне. Текущая ликвидность 106,88%. 91315П/000 = 0,85 растущая динамика за 6 мес. Просрочка по кредитному портфелю сокращается, также сокращается и отрицательная переоценка ценных бумаг. Нетто-МБК +121,7 млрд. Концентрация по статье «Долговые ценные бумаги Российской Федерации».
Банки наплодили уже столько сервисов, что если захочешь просто забрать свои деньги — добро пожаловать в наш замысловатый квест 😫. Этот спрут уже путается сам в себе 👾.
На днях я закончил свои отношения с одним из банков и решил вывести со всех счетов остатки всех денег. Вот в какую спецоперацию это превратилось.
Мне нужно-то было вывести небольшие суммы с одного рублевого счета и одного счета в евро.
Раньше, как было? Заскочил в банк, сказал, что нужно вывести, забрал все в кассе и свободен 🏃♂️.
Но ныне все не так просто 😑.
Подхожу к девочке-консультанту.
— Хочу закрыть все счета и забрать деньги в кассе. Рубли и евро.
— Так не получится. Чтобы получить евро в кассе, надо подавать заявку за два дня.
— 😳.
— Но можно снять и в банкомате, — и тут она мне стала перечислять все, что я должен сделать.
С валютой сценарий такой:
Sber bank has been increasing in brand strength year-on-year to become the strongest brand in the ranking, with a Brand Strength Index (BSI) score of 92.0 out of 100 and a coveted AAA+ brand strength rating.
As the largest bank in Russia, Sber bank has benefitted from its stable brand and good levels of customer loyalty. These have only been boosted by its recent rebranding to consolidate its ecosystem of services – encompassing banking, health, and logistics, among others – around the Sber brand. Sber bank is poised for further success, as the bank’s pledge to spend more on its brand in the coming year is likely to further boost its BSI score..."