Семейная ипотека

Купить квартиру на вторичном рынке на льготных условиях по ставке до 6% годовых смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до 6 лет включительно, и только один раз.

Приобрести жилье на вторичном рынке можно в многоквартирном доме не старше 20 лет. Важно, чтобы он не был признан аварийным. Кроме того, запрещается приобретать квартиру у взаимозависимых лиц.

Правительство рассматривает возможность распространения льготной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет. Минфин и Минстрой должны оценить влияние этой меры и представить предложения до 25 марта.

Основной причиной обсуждения называют спад продаж новостроек. В 2024 году по ДДУ было продано 287,2 тыс. квартир — на 25% меньше, чем в 2023-м. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение спроса на 15–30% в 2025 году.

Расширение программы удвоит число потенциальных заемщиков — с 7 до 15 млн семей. Однако эксперты предупреждают о росте нагрузки на бюджет и возможном перегреве рынка. Альтернативой может стать налоговый вычет вместо субсидирования ставок.

Источник: www.rbc.ru/finances/06/03/2025/67c8768c9a7947d0384e922e?from=from_main_1

Правительство повысило компенсацию банкам за выдачу семейной, дальневосточной и арктической ипотеки. Теперь возмещение увеличится до 3 п.п. по многоквартирным домам и до 3,5 п.п. по ИЖС.

Из-за роста стоимости фондирования осенью 2024 года банки столкнулись с низкой рентабельностью льготных программ. Это привело к ужесточению условий кредитования: увеличению первоначального взноса (до 50%) и ограничению выдач зарплатным клиентам.

С увеличением возмещения ожидается возврат банков к стандартным условиям и рост выдач. Дополнительно правительство отменило лимиты на льготные кредиты, что повышает гибкость работы банков.

Эксперты отмечают, что влияние меры зависит от желаемого ROE банков. Правительство введёт её на полгода, а затем оценит необходимость продления.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/02/06/1090477-banki-otsenili-uvelichenie-kompensatsii-po-lgotnoi-ipoteke?from=newsline

В четвертом квартале 2024 года был зафиксирован антирекорд по выдаче льготных ипотечных кредитов. В результате действия госпрограмм, которые постепенно сокращались, объем выдачи составил 610,9 млрд рублей, что значительно меньше 1,7 трлн рублей за аналогичный период 2023 года. Основными причинами такого падения стали исчерпание лимитов у ведущих банков и высокие ставки по рыночным ипотечным кредитам. Тем не менее, в будущем стоит ожидать роста доли льготной ипотеки, поскольку госпрограммы будут возобновляться и расширяться.

Второй квартал 2024 года был наиболее успешным по объему льготных ипотечных кредитов, когда было выдано почти 1,5 трлн рублей. Это объясняется слухами о возможном закрытии программы в конце 2023 года, что вызвало ажиотаж среди граждан. Однако госпрограмма была продлена, и рекорды по выданным ипотечным кредитам были установлены в июне 2024 года.

Сравнение 2023 и 2024 годов:

• В четвертом квартале 2023 года было выдано 139 тыс. кредитов по льготной ипотеке и 142 тыс. — по семейной ипотеке.

«Ипотечное зачатие». Власти обсуждают кредиты на квартиры под 6% за обещание родить за два года.
На заседании под председательством вице-премьера РФ Марата Хуснуллина застройщики высказали идею о такой новой мере поддержки — льготная ипотека для тех, кто еще только собирается родить в течение двух лет, рассказали изданию «Фонтанка» участники этой встречи. Суть в том, что бездетный заемщик получает ипотеку по той же схеме, что и родители новорожденных детей. То есть формально — под рыночный процент (допустим, 22,5%), но в реальности выплачивает лишь 6%. Выпадающую прибыль банку компенсирует государство.Фонтанка.

  Я вот подумал, а если «обещать не значит женится»? То есть пообещали, что в течение 2-х лет зачаем ребёнка, но потом по медицинским показаниям или намерено, допустим не зачали, тогда что? Справедливо, что если по медицинским, то ничего не меняется и ипотека по 6%, а если просто обман, то ипотека по рыночной цене, но в любом случае сохранять эти 2 года 6%, тогда это будет работать. Или нет? Всё это просто опять карман застройщиков наполним, а рождаемость не увеличится? Короче сомнительная инициатива по моему.

Ипотека стала единственным сегментом банковской розницы, показавшим рост в декабре 2024 года. Количество выданных кредитов увеличилось на 1,4%, а объем — на 3,7%, составив 58 100 кредитов на 273,6 млрд руб. Однако в годовом сравнении выдачи значительно сократились: количество упало на 69%, объем — на 65,7%.

В 2024 году банки выдали ипотечные кредиты на 4,8 трлн руб., что на 38,9% меньше по сравнению с рекордными 7,8 трлн руб. в 2023 году. Причины спада — рост ставок, меры ЦБ и окончание массовой льготной программы под 8%. В декабре 2024 года повысился спрос на семейную ипотеку, что поддержало объемы выдач.

На рост ипотечных кредитов в декабре также повлияло изменение механизма распределения лимитов по семейной ипотеке. Однако крупнейший банк, Сбербанк, зафиксировал снижение объемов выдачи на 12%.

Прогнозы на 2025 год предполагают снижение объемов ипотеки в январе и первом квартале из-за низкого сезонного спроса и жестких денежных условий. Прогнозируемые объемы ипотеки в первом квартале составят около 900 млрд руб., с преобладанием льготных программ.

«Мы готовим ряд предложений, как можно все-таки поддержать граждан, особенно по семейной ипотеке, по демографии, по малым городам, где нет сегодня строительства. Мы подготовили [предложения] с Минфином, банками, очень активно работаем. Можно мы вам отдельно доложим — там есть интересные предложения, надеемся на вашу поддержку», — сказал вице-премьер.

Хуснуллин напомнил, что вопрос по лимитам по семейной ипотеке снят. «Сейчас прорабатываем вопрос о распространении программы на вторичный рынок жилья и снятии ограничений при предоставлении кредита», — добавил он. 

tass.ru/ekonomika/22843473

Новая «семейная ипотека» в феврале.

Наш инсайдер из глубин одного крупного банка сообщает, что до праздников прошло совещание топ-менеджеров, где было объявлено о возможном переформатировании «семейной ипотеки» с многократным увеличением лимитов для выхода на вторичный рынок.

После замечания (https://t.me/domostroy_channel/12774) Владимира Путина и отмены лимитов инсайд звучит логично. Госпрограмму уже распространили на вторичное жилье, но только в населенных пунктах, где практически не строится новое.

Возможно, в феврале правительство примет решение о том, что «семейную ипотеку» нужно распространить на вторичку по всей стране.

Отметим, что сегодня стоимость кв. м в новостройке в среднем на 40,7% выше, чем на вторичном рынке.