Семейная ипотека

«Рекомендовать Министерству финансов Российской Федерации совместно с Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации проработать вопрос о применении дифференцированного подхода к механизмам ипотечного кредитования семей с детьми в зависимости от региона проживания и количества детей, об установлении различных размеров ставок в крупных городах, малых городах и сельских населенных пунктах», — говорится в документе, опубликованном в думской электронной базе.

Правительство России обсуждает модернизацию семейной ипотеки на фоне высокой закредитованности молодых семей и нехватки приобретаемого жилья. Как заявила вице-премьер Татьяна Голикова, власти вместе с Минстроем и Минфином ищут решения, которые помогут снизить долговую нагрузку и одновременно простимулируют рождаемость. По ее словам, приобретаемые квартиры часто не соответствуют нуждам растущей семьи, что ограничивает желание заводить второго или третьего ребенка.

Сегодня многие семьи берут ипотеку с помощью материнского капитала и субсидий, но приобретаемое жилье зачастую слишком мало, а уровень долговой нагрузки слишком высок, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global. В итоге ипотека вместо поддержки становится препятствием. Это снижает эффективность самой программы и требует ее пересмотра, особенно в условиях, когда высокая ставка по кредитам и рост цен на жилье подрывают покупательскую способность.

Одним из решений, которые сейчас обсуждаются, может стать частичное списание ипотечной задолженности при рождении детей.

Минфин в целом поддерживает предложение выдавать семейную ипотеку по месту регистрации заемщика и минимизировать возможность использования льготных программ для инвестиций. Об этом журналистам заявил замминистра финансов России Иван Чебесков.

Ранее председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила усовершенствовать механизм выдачи семейной ипотеки, чтобы она выдавалась на приобретение или строительство жилья только на территории региона, в котором зарегистрирован заемщик.

«Мы видели предложение Валентины Ивановны. Мы это рассматриваем и в принципе поддерживаем ее предложение, что семейная ипотека должна быть в первую очередь направлена на тех граждан, кому это больше всего необходимо. Конечно, ни для кого не секрет, что зачастую льготные программы используются в том числе для покупки инвестиционных квартир», — отметил Чебесков.

Валентина Матвиенко предложила  выдавать семейную ипотеку только на жилье в регионе, где зарегистрирован заемщик. Многие восприняли эту идею скептически, но зря. Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил, что законопроект могут рассмотреть в течение месяца, а ограничения могут вступить в силу уже в первом квартале 2026 года.

Если закон примут, это повлияет на рынок и людей:

* В крупных городах объемы семейной ипотеки могут сократиться на 30%, что приведет к снижению продаж у застройщиков.
* Переехать в крупный город для работы и стабильности станет сложнее, что снизит мобильность населения.
* Жители Москвы и Петербурга, не имеющие достаточно средств для покупки квартиры в городе, не смогут приобрести жилье в области.

Аналитики считают, что шансы на одобрение закона высоки: Совфед и Госдума поддерживают запрет, Центробанк не будет возражать, а Минфин окажется в выигрыше, так как расходы снизятся.

⭕ Я всегда считал семейную ипотеку очень привлекательным предложением. Скоро условия могут ужесточиться. Если вы хотите приобрести квартиру в Москве, это почти последний шанс. Берите семейку, потом спасибо скажите.

Выдача ипотеки в июне 2025г составила 311 млрд руб (-66% по количеству и -61% по сумме г/г) — аналитики ДОМ.РФ

Всего по итогам первого полугодия выдано 340 тыс. кредитов на 1,5 трлн рублей, что на 55% меньше в количестве и на 47% в объеме, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом 63% кредитов (81% в объеме) пришлось на льготные программы. Банки предоставили 212 тыс. льготных кредитов на 1,2 трлн руб., что на 50% меньше в количестве и на 46% в объеме, чем за аналогичный период прошлого года.

Локомотив льготного сегмента – «Семейная ипотека», на долю которой пришлось 88% выданных кредитов с господдержкой и в количестве, и в объеме (187 тыс. кредитов на 1 трлн руб., что на 11% ниже в количестве и на 8% в объеме, чем в 1п24 г.)

По итогам года продолжаем ожидать выдачу 1-1,2 млн кредитов на 3,8-4,0 трлн руб.», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила ограничить действие льготной семейной ипотеки территорией региона регистрации заемщика. Она мотивировала инициативу тем, что более 40% субсидированных займов оформляются не по месту проживания, а в Москве и Санкт-Петербурге. По мнению Матвиенко, мера предотвратит использование льгот «в инвестиционных целях» и стимулирует развитие регионов.

Эксперты рынка недвижимости называют предложение рискованным. По их мнению, оно ударит по межрегиональному спросу и фактически «закрепостит» россиян, ограничив их возможности приобретать жильё там, где они учатся, работают или планируют переезд. Особенно пострадают родители, покупающие квартиры детям в столичных городах.

Строительные компании указывают, что в ряде регионов нет новостроек, а в крупных городах рынок активно поддерживается за счёт покупателей из других субъектов. Запрет, по их мнению, лишь сократит спрос, но не простимулирует строительство в депрессивных территориях.