Льготная ипотека

ЦБ предложил ДОМ.РФ расширить лимит на выдачу льготных ипотечных кредитов для тех банков, которые не вводят комиссии.

«Предлагаем оператору программы АО „ДОМ.РФ“ для выравнивания ситуации рассмотреть вопрос о расширении лимита на выдачу льготных ипотечных кредитов для тех банков, которые не вводят комиссии», — сообщили в ЦБ РФ. 

tass.ru/ekonomika/19731249

Кипят страсти по изменению условий льготной ипотеки. Пока одни говорят, что теперь-то цены вернутся к нормальным значениям, другие полагают, что будет рост. Давайте посмотрим на цифры, чтобы оценить влияние.
Нужно сказать, что льготная ипотека действительно прочно закрепилась на рынке недвижимости. Её доля в выдаче выросла с 22% (а было и такое) на конец 2021 года до 75% на конец ноября 2023 года.

Если сопоставить данные по ценам на Московское жилье (розовая линия) и количество выданных ипотек по доступным данным, то прослеживается только локальная корреляция, а в целом она не стремится к значению 1:1


( Читать дальше )

Setl Group и ГК ПИК отказались от сотрудничества по льготной ипотеке с рядом крупных банков из-за введенных последними комиссий для застройщиков в размере 7,5–11,5% от суммы кредита. Об этом сообщает Коммерсантъ. Setl Group отказалась сотрудничать со Сбербанком, ВТБ и Альфа-Банком, а ГК ПИК – только со Сбербанком.

Эти кредитные организации обеспечивали застройщикам более 70% ипотечных сделок. Сотрудничество с менее крупными банками чревато для девелоперов снижением качества сделок, поэтому мы считаем эту новость негативным фактором для отрасли.

Фомкина Ирина
ИБ «Синара»

С 12 января ВТБ начнет выдавать ипотеку по льготным ставкам только на приобретение объектов у аккредитованных банком застройщиков. Новые условия распространяются на покупку квартир по всем льготным программам, но не затрагивают кредиты на индивидуальное жилищное строительство. Ранее аналогичное решение было принято и в Сбербанке.

 

Что произошло

Изменение условий кредитования связано с ужесточением требований к ипотечным госпрограммам со стороны правительства. В частности:

🔹 Предельная величина субсидий, получаемых банками в рамках льготных программ, была снижена на 0,5 процентного пункта.

🔹 По программе льготной ипотеки на жилье в новостройках под 8% годовых первоначальный взнос увеличился с 20 до 30%, а максимальная сумма кредита во всех регионах стала единой — 6 млн рублей. При этом по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» предполагается кредитование молодых семей по ставке 2% годовых с максимальной суммой кредита 9 млн рублей.

🔹 Если застройщик не подходит под новые требования банка, заемщик может оформить ипотеку по базовым программам. При этом ВТБ не будет увеличивать ставки по ипотечным программам, несмотря на декабрьское решение Банка России повысить ключевую ставку до 16%.

( Читать дальше )

ВТБ в связи с ужесточением условий по госпрограммам ипотеки начнет с 12 января выдавать такие кредиты только на квартиры у застройщиков-партнеров

В конце декабря Сбербанк заявил, что из-за снижения размера госсубсидии банкам по льготной ипотеке решил «не останавливать выдачи», а продолжить кредитование по новым условиям. Так, с 11 января 2024 года банк будет выдавать льготную ипотеку на покупку жилья только при условии субсидирования аккредитованным застройщиком.

«В связи с ужесточением требований правительства к льготной ипотеке ВТБ меняет условия выдачи кредитов с господдержкой. С 12 января клиенты смогут получить средства на покупку объектов только у аккредитованных банком застройщиков», — сказано в сообщении. Указывается, что новые условия распространяются на покупку квартир по всем льготным программам и не затрагивают кредиты на индивидуальное жилищное строительство.

( Читать дальше )

ВТБ вслед за Сбербанком изменит условия выдачи льготной ипотеки. С 12 января клиенты ВТБ смогут получить кредит по сниженной ставке только при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка. Если продавец недвижимости не подходит под новые требования, потенциальный заемщик сможет оформить кредит по рыночной ставке.

Ранее аналогичные изменения анонсировал Сбербанк. Новые правила выдачи кредитов с господдержкой там начнут действовать с 11 января.

В «Сбере» и ВТБ пояснили, что решение изменить условия выдачи льготной ипотеки связано с недавним ужесточением параметров таких кредитов со стороны правительства. В декабре кабмин поднял минимальный первоначальный взнос до 30% и снизил предельную сумму кредитов до 6 млн руб. по льготной ипотеке под 8%. Для семейной ипотеки условия не менялись.

t.me/rbc_news/86738

Посмотрел тут объем и характеристики выданной льготной ипотеки за все время существование льготных программ:


Источник: Дом.рф

• 5,14% — средневзвешенная ставка по выданным льготным ипотечным кредитам;
• 2 500+ тыс. кредитов выдано (с поправкой на то, что в таблице данные по сентябрь-октябрь);
• 10+ трлн руб. — общая сумма выдач;
• 4,13 млн руб. — средняя сумма выданного кредита;
• 48,8 кв. метра — средняя площадь приобретаемого жилья.

Очень интересные цифры, получается, что в основном льготные кредиты были потрачены на покупку малых квартир, скорее всего однокомнатных или евродвушек (когда кухня и гостиная совмещены). И если наложить на это тот факт, что средний срок возврата ипотечного кредита в России составляет 4,2 года (по данным «Домклик»), возьму на себя ответственность аккуратно и с большими допущениями предположить, что ипотеку берут люди, у которых ежемесячно есть по крайней мере порядка 100 тыс. рублей свободных денег (которые они направляют на досрочное погашение ипотеки).

По Москве картина и того интереснее: 

( Читать дальше )

После того как власти решили урезать объем субсидий из бюджета РФ по госпрограммам льготной ипотеки, банки начали перекладывать недополученные доходы на застройщиков. Так, Сбербанк сразу после новогодних каникул вводит комиссию 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными займами. Другие банки говорят, что пока не меняли правила.

Но эксперты не сомневаются, что остальные игроки последуют примеру «Сбера». Девелоперы вряд ли пожертвуют своей доходностью: они традиционно переложат эти расходы в конечную цену квартир в новостройках.



t.me/kommersant/60247

Средняя ставка по выданной в ноябре ипотеке снизилась до 8,18% годовых с 8,35% в октябре, это связано с ростом доли льготных жилищных кредитов, следует из материалов Банка России. 

1prime.ru/banks/20231229/842710973.html

Хоть и заблокировали всё что можно заблокировать, но вот важность иностранной валюты сложно отрицать. Доллар влияет на все аспекты нашей жизни, от инфляции, до цены на яйца

Курс завис на 92.5₽, сложное сопротивление е сформированное ещё в июле месяце. При этом о перекупленности нет и речи, то есть при определённых вводных сопротивление может быть пробито. Я же останусь при своём мнении, пускай доллар пробьет* сопротивление, после чего движется вверх к 95-97₽, но к выборам ₽убль должен укрепиться, возможно до 82₽

❗️Все посты и торговые рекомендации здесь: t.me/+vqLoh4BMAwowYTgy