Личные финансы

Многие люди в нашей стране страдают от низких доходов. Почему же у них не получается выбраться, и как это сделать, рассмотрим далее.

Представим себе такой круг, как на картинке, и в нем обычный среднестатистический работник, не являющийся бизнесменом, по имени — Вася.

Поскольку заработная плата ограничена рынком труда, Васе не позволяет подняться вверх отсутствие дополнительных доходов.

( Читать дальше )

Всем привет! Меня зовут Андрей Тетка и занимаюсь инвестированием уже более 6-ти лет. Я так же являюсь активным слушателем подкастов и сам по себе знаю, как подкасты бывают полезны в саморазвитии и по этому я хочу собрать подборку из различных подкастов по инвестициям и личным финансам.

В этой статье я расскажу про 10 лучших(по моему мнению) подкастов про инвестиции, которые я сам слушаю, и могу рекомендовать всем кто только начинает постигать подкаст индустрию и инвестиции. В этой подборке будут как популярные, так и менее популярные подкасты, по этому вы обязательно найдёте для себя что-то новое.

1. 10% — Подкаст про инвестиции

Первым в нашей подборке будет подкаст «10%». В этом подкасте я принимаю непосредственное участие и получается неплохо. Каждую неделю мы (четверо ведущих) собираются и обсуждают различные темы из мира инвестиций и смотрим как они могут отобразиться на рынке, обсуждаем тенденции и думаем как можно приумножить наш капитал. Так как у нас в подкасте 4ро ведущих с различным бэкграундом, то это позволяет нам взглянуть на ситуацию с разных точек зрения. 

( Читать дальше )

Когда человек только начинает осваиваться на финансовых рынках, ему обычно не терпится что-нибудь поскорее прикупить. И это часто плачевно заканчивается. Далеко не всегда на рынке имеются очевидные возможности заработать. Поэтому опытный инвестор часто подобен охотнику, сидящему в засаде.

Как раз сейчас, похоже, такое окно возможностей открылось на нашем рынке облигаций. Disclaimer: не является инвестиционной рекомендацией.

Как можно видеть на заглавной картинке, индекс наших государственных облигаций опустился до уровня марта 2020 г. Напомню, что тогда произошел самый значительный за последнее время обвал нашего рынка, затронув в том числе и облигации. Но прошло совсем немного времени, рынок вспомнил о правиле «покупать, когда на улице льется кровь» и бросился подбирать самые надежные бумаги, в частности наши государственные и квази-государственные облигации.

В тот раз всех напугал никому дотоле неведомый вирус, развитие ситуации с которым не мог прогнозировать никто. Сейчас же действуют куда менее экстраординарные факторы, с которыми старожилы рынка давно знакомы. Это и вновь усилившаяся геополитическая напряженность, и инфляция и цикл повышения ставки у нас, и опасения аналогичной политики со стороны денежных властей других стран, и вдруг обнаружившиеся финансовые проблемы у РОСНАНО, до сих пор считавшегося надежным заемщиком.

( Читать дальше )

Норвежский суверенный фонд -крупнейший в мире фонд с активами больше 1 триллиона долларов который владеет акциями более чем 9000 предприятий по всему миру.
Если бы рынку был предложен ETF, бенчмарком которого являлся бы Норвежский Суверенный Фонд, вы бы купили паи такого ETF?

Как формировался максимально приближенный к индексу ММВБ на общую сумму 100000рублей описал тут: smart-lab.ru/blog/739339.php
В итоге получился портфель на сумму 99714рублей, 70 коп., в который вошли 33 из 43  составляющих индекс эмитентов.

Сформированный портфель принёс бы своему обладателю за 2021год дивидендов на сумму 5525рублей, 89 коп. до уплаты налога на доходы. 

Кто попал в портфель и в каком количестве приведено в таблице.

Название	Вес в	Лот	Лотов	Цена в	Дивиденд	Сумма
	индекс			портфеле

( Читать дальше )

Сразу отвечу на два вопроса-почему не ETF? и почему 100000 (Сто тысяч)?

1. Не всем нравится платить за управление фондом в процентах не от прибыли (причём реальной, а не бумажной), а от стоимости своего имущества да и класть яйца в одну корзину желают не все. 
2. Потому что это та сумма которая выделена. И, кстати, довольно типичная для начинающих инвесторов.

Трудности со строгим следованиям пропорциям индекса: 
а) невозможно установить строгую пропорцию из-за недопустимости дробления лота (покупка неполного лота, это совсем отдельная песня, от которой больше проблем).
б) Высокая стоимость отдельных бумаг, полный лот которых превышает 20% общей  инвестируемой суммы.

Методика формирования портфеля:
1.Определялось количество полных лотов каждого эмитента пропорционально весу эмитента в индексе.
2. На первом этапе отбора в портфель включались Эмитенты доля которых в индексе превышала 1 лот. При этом для включения дробная часть округлялась до целого.

( Читать дальше )

О политике? Нет.  Да и есть правило в продажах, не говорить о политике, спорте и религии, (плавно перетекло на жизнь) т.к. уже не раз проверено, за праздничным столом, после начала обсуждения политики, появляется минимум два лагеря сторон. С недавних пор к этим темам так же нужно отнести и вопрос вакцинации и всё, что с ней связано.

Хочу написать о недавней рецензии на книгу «Пес по имени Мани» автором Смарт-лаба, (ссылка, кто ещё не читал https://smart-lab.ru/blog/reviews/737009.php). Т.к. у самого трое детей, и старшему в декабре будет 8 лет, то с большим вниманием отношусь в опыту других людей к вопросу детей, в том числе финансового воспитания. 

Кто-то пропустил пост Тимофея, прочитав одно его название, тем более у кого нет ещё детей или они давно выросли. Я считаю, что взрослым так же нужно прочитать (прослушать хотя бы для начала)  эту книгу, по той причине, что это основа финансовой грамотности человека. Придя на финансовый рынок, сразу сталкиваешься с сотней сложных терминов, которые не сразу то выговариваются, не говоря уже о том, что тяжело  просто понять иногда их смысл, логику. При этом часть населения живет не задумываясь о том, сколько в среднем в месяц их семье нужно в общем средств, чтобы жить, сколько отдельно на питание, сколько нужно средств семье, чтобы детей водить на дополнительные занятия, чтобы жить, отдыхать и ещё сопровождать ипотеку. Зачастую средства неожиданно заканчиваются ещё задолго до получения новой зп, и люди начинают залазить в кредитку, каждый месяц увеличивая свой долг, уже и позабыв о том, что изначально брали её, чтобы воспользоваться льготным периодом в 100 дней.

( Читать дальше )

Удивительное дело, но в 2013-начале 2014 года, в возрасте 24-25 лет, мы с женой зарабатывали больше, чем сейчас, в возрасте 33 лет. Казалось бы, должно быть всё наоборот! Все исследования говорят о том, что пик доходов приходится на 35-45 лет! Но… нет. Не в нашем (частном) случае.

2013 год. Мы работали в Сочи, наша работа была напрямую связана с подготовкой и проведением Олимпийских игр, мы занимались планированием пассажирских транспортных систем (да, именно во множественном числе, потому что это многослойный пирог, и систем было около десятка — для разных групп разные условия и разные маршруты, всё сложно). Мой оклад был 87500₽, оклад жены был 45000₽. Так как работа была в городе, где у нас нет жилья, нам делали компенсацию аренды размером 45000₽. Вообще, можно было рассчитывать на 30000₽ на человека, но мы поскромничали и сняли «хоромы» за 45000₽. В 2014 году мы получили очень жирные премиальные размером 30% от суммы годового дохода, и это вдовесок к квартальным премиям, которые также составляли 30% от квартального дохода. В сумме все премии составили 60% от окладов или 630000₽ для меня и 324000₽ для жены.
Это всё до вычета НДФЛ. Если рассчитать НДФЛ и пренебречь тем, что часть премий пришла с опозданием (уже в 2014), то за 2013 год мы заработали «чистыми» 2'683'000₽ или

( Читать дальше )

Прочел 7-летней дочке «пес по имени Мани». Бестселлер про личные финансы для детей. Книга скорее рассчитана на детей лет от 12-ти примерно. Понимаю, что дочь поняла не все, но я перечитаю эту книгу через 3-4 года. Книжка небольшая, примерно 180 страниц, читали мы по 10 страниц перед сном и осилили недели за две. Большая часть повествования достаточно понятное даже для семилетнего ребенка, пока в конце не начинается тема про инвестиции в акции, инвестиционные фонды, доходность 10% годовых, инфляцию и так далее. В этом плане есть некоторый контраст между вполне доступными и понятными для ребенка идеями, типа ставить цели, откладывать деньги и т.п. и весьма мудреной концовкой про инвестиционный клуб ближе к концу книги. 

Почему книга хороша? Потому что она учит детей в простой и понятной манере экономии, бизнес-мышлению, сбережениям и приумножению капитала. Других таких книг наверное нет.

Основные тезисы и идеи:
✅ Напиши 10 причин почему хочешь быть богатым. Свои желания надо точно знать.
✅ Сделай альбом мечты (визуализация мечты)
✅ Каждый день смотри в альбом мечты
✅ Когда ты думаешь о положительных целях, для страха не остается места
✅ Заведи копилки мечты
✅ Заведи дневник успеха и записывай туда вещи, которые тебе удались
✅ Чтобы заработать деньги, решай проблемы окружающих людей. Делай то что знаешь и умеешь.
✅ Каждый день надо делать то, что важно для твоего будущего, хотя бы 10 минут
✅ По кредиткам люди тратят намного больше, чем если бы платили наликом
✅ Откладывай половину заработанного и вообще ни на что не трать. Потратить сбережения — убить курицу, которая несет золотые яйца
✅ Золотые яйца — это % доходности, которые получаешь инвестируя
✅ Никогда не давайте своим детям много денег, лучше учите их зарабатывать самостоятельно
✅ Деньги задерживаются только у тех, кто к этому готов. Кто получает деньги неправедным путем, то ему будет от этого только хуже
✅ Больше всего мы гордимся теми вещами, которые дались нам с трудом

Что касается советов по инвестициям, то они там действительно правильные для большинства людей — покупайте диверсифицированные фонды (ETF) и держите акции 5-10 лет, никогда не продавайте в убыток. Кстати в книге упоминается компания магазинов игрушек Toys «R» Us, которая обанкротилась в 2017 году😁. 

Какие еще вы знаете подобные книги для детей?

• Предыдущая глава: 1.1.2: Сколько будет в попугаях: Как измерить свой финансовый капитал
• Следующая глава: 1.2.1: Кошелек или жизнь: Как связаны деньги и счастье (в процессе написания)

---

В предыдущей главе мы выяснили стартовую точку нашего финансового путешествия – текущий размер вашего капитала. А теперь неплохо бы определиться, куда конкретно мы собираемся прийти, и как мы поймем, что находимся в пункте назначения. Как справедливо заметил Чеширский Кот, если достаточно долго идти, то куда-нибудь обязательно попадешь. Но если произвольное «куда-нибудь» вас не устраивает – то вам будет полезна карта с проложенным маршрутом и отмеченными ключевыми вехами. Именно такую карту мы и попробуем составить в этой главе.

Аршином общим не измерить

Если говорить о накоплении финансового капитала как о способе укрепления личной свободы и безопасности – то будет не лишним определить, каким образом мы будем измерять прогресс в достижении этой благородной цели. Самым очевидным вариантом выглядит установка ориентира в виде некой конкретной суммы денег: «если у тебя есть миллион долларов – то ты свободен; с полумиллионом ты полусвободен, ну и так далее». Удобно!

( Читать дальше )