Блог им. EvgeniyPavlik

Сколько денег в месяц я трачу на ВСЁ и как инфляция повлияла на мои расходы за последний год!

В прошлой статье я писал, что мой пассивный доход с портфеля за счет дивидендов превысил 36000р в месяц. В этой решил посчитать, сколько ежемесячно я трачу денег и сможет ли мой пассивный доход полностью покрыть мои расходы! А так же выяснил, как за последний год на мои расходы повлияла инфляция.

Моё отношение к деньгам

Я заметил, что когда дело касается денег, как правило, большинство людей делятся на две категории:

  • Одни слишком много тратят.
    У них есть куча кредитов, они живут от зарплаты до зарплаты и нисколько не думают о будущем, не откладывают деньги и не экономят. Одним словом, они живут «здесь и сейчас».
  • Другие слишком много экономят.
    Они избегают кредитов, стараются откладывать крупные покупки, постоянно строят долгосрочные планы, копят на что-то и живут будущим.

Конечно, это очень условное разделение, но суть вы поняли.

Нельзя сказать, какой подход к жизни более правильный.
С одной стороны, экономное потребление позволяет не распылять деньги на бесполезные вещи, а сконцентрировать их на реализации каких то важных целей. Но с другой, есть немало примеров, когда люди экономили всю жизнь, а затем, время их жизни внезапно заканчивалось до того, как они смогли воспользоваться своими накоплениями.

Я отношу себя к категории тех, кто больше экономит, чем тратит. Мне сложно заставлять себя тратить деньги если я не понимаю, что эти траты принесут мне в будущем.
Например, кто то мечтает об айфоне последней модели или новом автомобиле. Я же сразу анализирую и думаю, а что потом, что даст мне эта покупка. Т.е. сама суть обладания вещью мне не очень интересна. Мне важны дальнейшие события, процессы в моей жизни, на которые эта вещь повлияет.
Возможно, у меня так называемый "синдром отложенной жизни", но пока я вижу, что мои планы постепенно реализовываются и я приближаюсь к своим целям, буду действовать по своей стратегии.

Мои ежемесячные траты

В приложении своего банка СБЕРа я могу посмотреть историю своих трат. Возьму 3 последних месяца:

  Сколько денег в месяц я трачу на ВСЁ и как инфляция повлияла на мои расходы за последний год!

Как видите, около 40-45т.р ежемесячно я трачу на ВСЁ!

Большинство денег уходит на еду. Но при этом, я не скажу, что шикую и ем какие то дорогие деликатесы. Обычная, простая еда у меня, вот фотка моего холодильника:

  -2

Вот так выглядит холостяцкий холодильник! Но там морозилка забита котлетами и рыбой если что:)

Так же, можете заметить, что большую часть своих доходов я инвестирую и мой портфель сейчас выглядит так:

  Сколько денег в месяц я трачу на ВСЁ и как инфляция повлияла на мои расходы за последний год!

Мой образ жизни

Честно сказать, когда я проанализировал свои расходы, я был неприятно удивлён, так как считал, что трачу меньше!
Сейчас, в среднем, мои расходы составляют около 43 000р в месяц. Но я живу один, у меня нет кредитов, ипотек, алиментов, одним словом, нет каких то больших ежемесячных обязательных расходов. К тому же, я живу относительно скромно и практикую разумную экономию, так как у меня есть определенные цели по финансам и крупным покупкам. Однако, даже при моём образе жизни, сумма расходов немаленькая и она увеличивается!

Например, мои ежемесячные траты почти год назад (за ноябрь 2023г) выглядели так:

  Сколько денег в месяц я трачу на ВСЁ и как инфляция повлияла на мои расходы за последний год!

Т.е. за год мои расходы выросли примерно на 6000-8000р или на 16-18% при этом, мой образ жизни остался прежним и никак не изменился.

Всему виной, конечно, инфляция. Официальные данные по годовой инфляции в России сейчас такие:

  Сколько денег в месяц я трачу на ВСЁ и как инфляция повлияла на мои расходы за последний год!

Годовой уровень инфляции за сентябрь немного снизился и составил 8.6%. Но, по ощущениям и по моим расчётам, реальная инфляция намного выше.
Я всегда считал, что реальная инфляция в нашей стране находится на уровне ключевой ставки и похоже, это действительно так (ключевая ставка ЦБ сейчас 19% и именно на столько за год увеличилась стоимость моей жизни судя по анализу расходов).

Заключение

К сожалению, пока мой пассивный доход в 36000р\мес не способен покрыть все мои ежемесячные расходы в 43000р. Но "дивидендная зарплата" растёт с каждой моей покупкой акций в мой портфель, поэтому я продолжаю инвестировать.
По расчётам, к следующей осени 2025г мой средний ежемесячный пассивный доход с портфеля превысит 50000р. Вопрос только в том, на сколько к этому времени вырастут мои ежемесячные расходы...

В целом, я хорошо зарабатываю с учётом и пассивного дохода и официальной зарплаты и мне одному хватает, но цены постоянно растут и даже при моих доходах (которые в несколько раз выше средних по стране), я не понимаю, как, например, можно содержать семью, детей, платить ипотеку, гасить какие то кредиты, при этом, жить полноценной жизнью и реализовывать свои планы.
Остаётся одно-зарабатывать ещё больше! К этому и стремлюсь.

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. 

★7
236 комментариев
Евгений, 



Какой ужас, такой холодильник.
avatar
kuzbass_oleg, ну есть немного ужаса по фото))
Перебор с яйцами и газировкой)) конечно))
avatar

Natalia St*****a, газировки не заметил...

Там что-то вроде сока похоже с мякотью, а внизу вообще молоко...

Сергей Хорошавин, две сверху жёлтые бутылки соки?
avatar
Natalia St*****a, нет там газировки никакой. Масло это растительное в бутылках.
avatar
Евгений, мне показалось что соки, но автор пишет что там масло растительное... 
Евгений, если масло растительное, то неправильное хранение с последующим использованием, так как холодное масло больше расходуется.
avatar
Евгений, 

молодец… наглядно, доступно и труда не пожалел
щас вам своего меню накидают сочувствующие.....

похоже у вас и кошки нет, а затраты на питание не малые...
видимо покупной кулинарией увлекаетесь и заморозкой
значит на горизонте статья расходов на медикаменты

вашу осмысленность подхода к затратам разделяю
avatar
kuzbass_oleg, и в самом деле, мелкий какой-то…
Евгений, здравствуйте!
А статья Налоги, Штрафы каждый месяц это что?
avatar
Natalia St*****a, Налоги, штрафы
avatar
alexei459, каждый месяц? Налоги?)

avatar
Natalia St*****a, может там только штрафы. Статья объеденная же. Самозанятый каждый месяц платит.
avatar
alexei459, а,  тогда ясно, не знала про самозанятых…
avatar
Успехов в развитии инвестблогерства.
Тоже работаем в направлении увеличения дивидендной и купонной зарплаты)))
А вот холодильник грустный…
Где салаты, фрукты, овощи? Творог, каши и супы?
То, что делает нас здоровыми, где это?
Кирилл Кречетов, в морозилке есть овощи, творог, рыба, мясо
avatar
Евгений, понятно, тогда фото нелицепииятно.
Но мне кажется это плюс к статье.
Комментариев просто кучу собрал холодильник)))
Зачёт ему с занесением поощрения в виде дополнительного хладогента в систему)))
Кирилл Кречетов, 
Комментариев просто кучу собрал холодильник))) 
 ага, смелый шаг.
avatar
Евгений, где пиво в конце концов?
avatar
T-800, не пью пиво
avatar
Кирилл Кречетов, каши зло

Фрукты — тоже есть нюансы

Доктор Эрик Берг очень недоволен будет ((
avatar
Nicolasgfk, Да и хер с ним с этим доктором Бергом, пусть свой уксус сам жрет.
avatar
никто не написал что надо больше зарабатывать)
avatar
OLDALPHA, автор описал расходы, доходы он обозначил как
при моих доходах (которые в несколько раз выше средних по стране)
Если принять среднюю зарплату в 85000р, то доходы в несколько раз выше вполне хороши, стоит ли убиваться ради их повышения?
я не понимаю, как, например, можно содержать семью, детей, платить ипотеку, гасить какие то кредиты, при этом, жить полноценной жизнью и реализовывать свои планы.

Ну, на семью умножьте питание на 3, будут общие расходы 100 тысяч рублей. Если жена будет работать — её зарплата тоже будет вносить свой вклад, хватит на всё остальное. 
Но это если 1 ребёнок. Если 2 — всё становится сразу сложнее, тогда кредитов лучше не иметь.

Насчёт «жить полноценной жизнью» — это для каждого значит своё, некоторым и денег на это не надо, тут нужно смотреть по себе — что важно, не факт, что это измеряется деньгами.

Дмитрий Корягин, да ну бросьте, 100к на семью очень много.

У нас 4 человека, 60к на питание. И это при том, что у нас большой выбор зелени (мы точно за нее переплачиваем, чтоб было разнообразное питание), мы едим мясо, утку и красную рыбу (и другие морепродукты) каждую неделю. И это на 4 человека!

avatar
Aneto, еда + коммуналка + связь + интернет + проезд + одежда (которая постоянно изнашивается) на 4х + оплата обучения (садик, как минимум)… дальше уже зависит от взяглядов на жизнь и развитие детей, тут у каждого своё.
Если нет своего автомобиля — это хорошо в материальном плане, расходы меньше.
Но вот меньше 100к расходов в среднем по году вряд ли выйдет. И я не говорю, что это невозможно, только
всё становится сразу сложнее, тогда кредитов лучше не иметь.
Aneto, это если колбасой по акции питаться и сыром
avatar
Сeм, 
Однозначно у кого то «дожор» на стороне идёт...))
avatar
Aneto, регионы что ли разные и цены сильно отличаются. Сколько раз мнения слышал противоположные кто сколько тратит и тд. 
avatar
Игорь, Челябинская область. Практически уверен, что мы в топ1% по расходам в регионе на продукты.
avatar
Aneto, какие то причины есть, может с доставкой что, дороже обходится или еще как. Такое бывает. Средние цены они и есть средние по стране, а вот такие отклонения есть. 
avatar
Игорь, просто разборчивы в продуктах. Это норм, при определенных доходах по другому начинаешь думать о разных вещах.
avatar
Aneto, так прикол в том, что этих доходов не видать. Есть доходы и тут же появляются желающие ещё больше заработать торговцы или производители, которые цены сразу поднимают на свою продукцию и все, им отдаёшь эти деньги и они уже не у тебя.
avatar

Игорь, мои расходы → доходы других. Если я снижаю свои расходы (до нерационального уровня) → я снижаю доходы других → они снижают свои расходы → доходы тех, кто кормился у них тоже снижаются.

Это нормально, что торговцы и производители зарабатывают. Это их доходы, они оказывают сервис, который нужен людям, чтоб не тратить время на поездки к фермерам. Чем больше торговцев, тем эластичнее спрос/предложение и тем справедливее цены на товары.

Думайте больше о том, как заработать больше денег. В стране катастрофически не хватает высококвалифицированных специалистов.

avatar
Aneto, вы наверно Рей Далио слушали хорошо, такие рассуждения были у него.
И заработать себе и немного (не сильно) лишнее можно меньше потреблять. Производители и так в прибыли будут, они постоянно все оптимизируют снижают издержки и расширяют производства (бросить потреблять все не станут мигом) 
avatar

Игорь, я институционалист. Рея Далио читал, все три книги, много здравых мыслей. Производители не всегда будут в прибыли. Газпром сейчас не в прибыли. Сегежа сейчас не в прибыли.

Компании даже могут стать банкротами, в этом году около 6,5 тыс. компаний. И ЦБ намеренно повышает ставку, чтоб еще больше компаний стали банкротами, чтоб на рынке появилось больше работников и чтоб экономика «остыла».

Не повышать потребление при росте доходов и капитала — не рационально. Если вы 70% своего дохода не тратите, то вы снижаете своё качество жизни и меньше помогаете экономике своей страны. У меня даже с повышением потреблением около 50% дохода остается. Это очень много. С повышенными ставками это еще оправдано, но когда ставки начнут снижаться, то буду повышать расходы, либо больше рисковать (к примеру, запускать новые проекты).

avatar
Aneto, не всегда, но чаще всего, а сильные и устойчивые компании будут всегда по сравнению с более мелкими так скажем. Они их бизнес забирут. Выкупят или конкуренцией. По этому пути все время движение идёт и нет предпосылок для изменения. Временные трудности вполне вероятны, не просто возможны. Но крупные скорее выдержат, чем более мелкие, а за время трудностей вероятно и надо набирает позиции. 
70% или любой другой постоянный % к растущей прибыли вовсе не означает снижения качества жизни, а повышение, просто меньшими темпами. Каждый тут для себя задаёт сам, да и правила эти не чёткие как устав, всегда можно немного подрегулировать, до тех же 50%. Со снижением ставок естественно надо больше потребительских товаров брать начинать, хотя б потому, что на депозите делать нечего станет, а рынок в рост удариться и дорого скупать активы уже не интересно тоже. В общем цикл давно известный повторяется. 
avatar
Как раз примерно равны ваши траты уровню бедности по недавнему опросу :)))
avatar
Валерий Крылов, бедность менее 45000 р — как раз только поесть и мелочи… коммуналку и кредиты уже нечем платить
Стецура Александр, ну да, у автора так и выходит
avatar
Заведи девушку, и расходы сразу х2-х3 будут =)
avatar
SonOfKiyosaki, пару раз в месяц оплата кафе не увеличит сильно расходы. Но если говорить об Аленях, то там и без капитала можно остаться
avatar
alexei459, ну если регулярно с кем-то тусить, расходы конечно вырастут. Ну и попытки превратить в аленя будут. Вдруг не выстоит?
avatar
SonOfKiyosaki, а могут и ÷2÷3 если его содержать будут
avatar
SonOfKiyosaki, будут х10 какминимум, а потом еще больше. Мужчине очень мало нужно и он может ужаться и потерпеть, женщина терпеть не будет- будет сразу срываться на муже за все ограничения…

В холодильнике совсем нет клетчатки. Откуда её получаешь? В день для здорового питания надо употреблять хотя бы 20 грамм клетчатки.

Если стул не ежедневный, если он не мягкий, то уже есть проблемы со здоровьем. С таким успехом, через 5 лет будешь эти 34 000 ₽ в месяц тратить на здоровье.

avatar
Евгений, спасибо, интересные данные. 
Но позвольте спросить, вы за жилье съемное платите или свое? Это существенная часть расходов для многих. Далее, вы точно все только онлайн, без налички тратили? Может какие то мелочи, бывает не работает терминал и тд и забываешь когда платишь налом.
Это тоже добавит. 
Конечно все дороже стало за год, но может у вас какие то добавки, небольшие изменения в пределах 3т например, не знаю больше в спортзал стали ходить, или дополнительным видом спорта занялись))
Судя по той траектории, которая вырисовывается у вас когда будет 50..55т.р. дохода с акций будет как раз покрывать все расходы которые скорее на инфляцию вырастут в следующем году не более этой величины, даже можете засечь и сравнить следующей осенью. Но опять же структура трат может чуть поменяться за год то. 
avatar
Игорь, в статье нет расходов на съем жилья, значит свое. А это тоже капитал. Платит за съем сам себе
avatar

Игорь, квартира своя. Наличку не использую все онлайн.

Посмотрим, что будет через год с расходами, надеюсь покрою пассивным доходом полностью.

avatar
Евгений, по расходам по продуктам всем прилетело((
Не знаю, как видят инфляцию в 9%
avatar
Евгений, ясно. Вот и я о чем, где-то год вам надо на этот минимум еще добавлять, далее в увеличение в чистую пойдет.
avatar
Каждый д… ит, как он хочИт
avatar
имхо заработка должно хватать
на содержание семьи из 4ех человек + сьем квартиры+ откладывать 10%

пока не вышел на такой заработок инвестиции бесполезны и вредны

avatar
ves2010, это что за норматив такой? А если квартира есть? А если семья из 3х человек и 4го не надо. А супруга не только для красоты и имеет источники дохода не хуже?
avatar
alexei459, тогда авто купишь любовницу заведешь 
новостройку купишь в отпуск сьездишь

потратить то легче чем заработать...

вообще счас нет ваще проблем заработать деньги… просто не хотят выйти из зоны комфорта… просто учишься на сварщика или водятла или электрика и едешь работать в европу 

avatar
ves2010, кому должно хватать?
Предлагаешь ему сыграть в рисковую игру с 80%-108% вероятностью краха?
avatar
ves2010, ещё ты забыл про ипотеку, надо брать.
avatar
SonOfKiyosaki, не написал, потому что это база. Рожден уже должен быть с ипотекой.
avatar
SonOfKiyosaki, ипотека лишает мобильности… надо жить рядом с работой… что экономит овердокуя сил и времени
avatar
Холостяцкий образ жизни из экономии или пока не нашлась любовь всей жизни? Нет опасения, что чем позже, тем труднее будет создать счастливую семью?
Не стёб, искренне переживаю!
avatar
Антон, он пока хитропопый живёт как «беспилотник».
Никто им не управляет, и не понукает за хомут. Непорядок.
Копит энергию оджаса и сублимирует в инвесторство. =)
Но сложно его за этого осуждать.
Но ничего, скоро будет больше налогов платить. =)
avatar
SonOfKiyosaki, вот я как раз не осуждаю и не стебусь. Просто спросил.
avatar
Антон, если серьезно, то есть опасения! Потому что я уже привык к свободной жизни.
avatar
Евгений, дело не в этом. Потом будет казаться, что чувства не натуральные. И во всем будешь искать подвох. И самое главное -он есть )) Самки они такие.Та которая будет любить-будет неинтересна. А та которая будет будет посылать будет манить. Совет выбирай ту, которая любит. А гулять будешь с той которая посылает )) Тыл должен быть бетонным))
avatar
Эдуард Ганиев, наверно есть опыт?)) 
avatar
Игорь, смотрю на знакомых. Мне повезло, я подкаблучник))) 
avatar
Евгений, Назвать такую жизнь свободной, обычная рационализация мозга. Живу в паре, и не чувствую себя запертым, или что то вроде. Кругом полно девушек адекватных. Боятся всю жизнь что они будут покушаться на лишние 30к в месяц. 
avatar
Цааарь, давно живёшь? Дети есть?
avatar
SonOfKiyosaki, пятый год, детей нет.
avatar
Цааарь, тебе до мудрости как пешком до Луны. Не пиши такие комментарии, не позорься. =)
avatar
SonOfKiyosaki, с чего такие выводы?
avatar
Цааарь, чувак это не срок, чтобы ты тут писал советы. Вырасти несколько детей, проживи в браке или нескольких браках — хотя бы 10-20 лет, потом уже пиши, кто чего боится и зачем. Тогда к тебе и придёт мудрость. Ты на сегодня даже не все кризисы прошёл совместного проживания.
avatar
SonOfKiyosaki, есть у меня в окружение люди что в браке много лет, жены там адекватные. Если кому то повезло, или обидела какая дама. Не стоит на всех перекладывать кальку. А если угнетают и держат на привязи какого мужика, скорее всего мужик сам виноват, вот ьакой вот он мужик.
avatar
Цааарь, лан, что с тобой обсуждать. Вспомнишь ещё мои каменты. Иди взрослей.
avatar
SonOfKiyosaki, очень категорично, если человек в паре, то он связан, и ему пилят мозги, другого не дано? И как люди умудряются жить много лет тогда при этом. Бывает всякое и такое и нет. А если этого бояться, то выбываешь из этой эволюционной гонки, с дивидендами в 50к.
avatar
Цааарь, ну проживи долго лет, потом обсудим.
avatar
Рука бойца дрочить устала.
Кто-то всерьез считает это жизнью?
Наблюдаем за вами дальше. Когда накопите и пройдет некоторые время, напишите о своем душевном состоянии, цель достигнута и что дальше? Семью заводить тяжело будет. Вы привыкли быть один и ещё к тому же экономить, такой подход с детьми не работает. А потребности и психологию противоположного пола и детей если учитывать, то с вашим подходом это трэш конечно. Короче инвестиции хорошо конечно, но здоровые отношения в вашем возрасте с противоположным полом тоже должны быть и хоть какие то взаимоотношения с друзьями/ знакомыми, может не часто, но все же. Иначе из вас получится Скрудж Макдак и все деньги достанутся вашим племянникам или кто там у вас в родственниках.
avatar
Елена Говал, Не думаю, что женщине можно учить мужчину жить, особенно в том ключе, что экономить и копить не надо, лучше отдать бабе, так будешь счастливее. Что-то я не видел счастливых женщин, которые тратят на мужчин.
А экономить и быть привыкшим жить одному можно и будучи с зп в несколько раз меньше. Инвестиции тут не причем.
avatar
alexei459, в отличии от многих как вы говорите баб, ничего не имею с мужчин и никогда не требовала, ни алиментов, ни жилья ни содержания. Жилье покупала сама, как и все остальное, детей ращу сама и инвестирую сама. И позицию что все надо отдать бабе не высказывала. Здесь никого не учу, высказала свое мнение автору, как и вы высказали свое на мой комментарий.
avatar

Елена Говал, какую семью? 103% разводов. Парень понял жизнь, пользуется женщинами, а на утро свободен. Сегодня все женщины общие. Сегодня вы с мужем одни, завтра с любовниками, через год новый муж. только Алень платит за женщин. 

тем более в его возрасте такой перекос по соотношению мужчин — женщин начинается, что за ним бегать буду. Но те, кто будут бегать, непригодны к отношениям — наверняка уже РСП. Максимум разовая встреча ( а у них сладкая демка, не вам ли знать это) и слить её 

avatar
Елена Говал, после фразы
Иначе из вас 
вырисовывается вполне хороший вариант. Помню, что Скруджу было вполне весело в жизни с племянниками)
Дмитрий Корягин, занимался внуками)
Елена Говал, я всю жизнь женат, 4 раза женат. Все браки счастливые. Прекрасные жёны.
Хочу сказать с высоты прожитых — НАХЕР семью и бап. Это только отрывает ресурсы. А по сути своей ничего не даёт в замен.
Мужики не вздумайте жениться и заводить семью! Это тотальный обман. Добровольный грабёж.
Павел «Polis6» Пашкин, но а как-же потомство? 
avatar
Елена Говал, так то оно так, но вы не думали, что это не инвестиции ему помешали, а не будь их все было бы точно так же в остальном, только еще и инвестиций собственно и не было бы. Вполне реально... 
avatar
Вы хоть на секунду подумали, что ваша супер цель может быть неверна, хоть на 0,001%? Если допустить, что вы не заработаете на этом или это в дальнейшем вам не принесет удовольствия, то на которое вы рассчитываете? Всякое бывает в жизни. Почему не иметь ещё одну или несколько целей к которым можно также идти, пускай это будут не главные, а на данный момент второстепенные цели. Потому что имея одну цель, есть вероятность обоср… ся, что приведет к краху надежд, личностному кризису и тд. Наличие нескольких целей спасет от этого, потому что когда перекрывается один путь у вас есть ещё другие, это позволит выбраться без серьезных последствий для вас. Когда я принимаю на работу персонал, то в обязательном порядке из множества вопросов и тестов задаю вопрос о том какие цели у человека, сколько друзей и знакомых, какие увлечения и как проводит свободное время. Работа очень специфичная и нужны стрессоустойчивые люди способные в случае даже появления проблем суметь с этим справиться.
avatar
Елена Говал, все хорошо у меня, вы слишком беспокоитесь 
avatar
Евгений, что же хорошего?
Вижу опубликованы расходы в самые сладкие для досуга летние месяцы — и даже там полный ноль трат на любые развлечения! 
Имейте ввиду, это и есть то самое «откладывание жизнь на потом». Когда удовольствия от любой жизни будут уже куда тусклее, а сердце циничнее. Именно это аукнется вам самой страшной из инфляций, а отнюдь не финансовая.
Я и сам инвестор, но призываю вас попристальнее присмотреться к разумному балансу и заново призадуматься пока время не совсем упущено. Похоже, вы уже слишком привыкли к экономии, поэтому и на траты смотрите излишне болезненно. Притом что доходы позволяют жить пощедрее к себе и всё равно останется на пополнения. Управляйте вы капиталом, а не он вами!
avatar
Дмитрий, есть конкретные цели, пока их не реализую, не расслабляюсь. 
avatar
Евгений, естественно цели. Капитал вообще всегда про цели.
Которые будут ВСЕГДА. Сначала «накопить на дивпоток равный текущему скромному образу жизни». После достижения этого ставится следующая: «накопить на аналог уже полной зарплаты» и т.д. При этом сам уровень жизни держится «пока» такой же (лишь физиологичный и не более, как при рабовладении). А тем временем возраст уже за сороковник перешагнул и беззаботные радости молодости уже и так канули в лету от нейро-изменений. Причем это безо всякой семьи и внешних обуз, а только лишь от тотальных самоограничений. В итоге картина может выглядеть весьма незавидно ибо взамен вообще ничего, кроме накоплений. Но осознать это можно будет уже только постфактум.
Причём и это не факт что случится, т.к. с возрастом растет недоверие к окружающим, да ещё и гормональный фон падает. Т.е. глубоко уже не влюбиться даже при такой цели. А значит устраивающей женщины (про детей уж не говорю) и для сопровождения в старости не появится. Отчего будет лишь ещё больше свербить что «нужны деньги на старость даже больше чем раньше, т.к. медуслуги+лекарства+обслуга и т.п.»
Особенно если в анамнезе был подобный пример болезненной и затратной старости своих или чужих родителей...
Ну а так — решать конечно только вам самому. Я в этой паре комментов лишь просто обратил ваше внимание и на эту сторону накоплений. Ибо, смотрю, вы её в статьях совсем не затрагиваете, сосредотачиваясь исключительно на финансовой стороне. Да оно и понятно — в последней априори всегда прогресс, в отличии от стагнации (и регресса от возраста) первой. А о достижениях рапортовать всегда приятнее ;)
avatar
Дмитрий, так что предлагаете делать? Завтра жениться? В этом нет особой проблемы, сложно найти человека, с которым хочешь жить дальше вместе и идти по жизни. 
avatar
Евгений, я отнюдь не про женитьбу. А про разные радости жизни, что требуют трат и чего вы, судя по выложенным расходам, упорно избегаете.
Что же касается семьи, то для этого надо прежде хотя бы влюбиться ;)
Кстати, так и проснется желание жить наконец более полной жизнью. И затраты на оную перестанут так пугать, а будут наоборот радовать даже сильнее ускоренного прироста капитала. Но и про него, конечно, не стоит забывать. Только избраннице своей об этом ни слова. Пусть ей кажется что вы максимально расположены к вашему союзу. Это её тоже окрылит для полной самоотдачи. Женщины вообще от природы очень эмпатичны и поэтому часто реагируют симметрично. А уж если ещё и ответно влюблена.....
Поверьте, это будет то, что настолько несопоставимо с финансами, что даже если это потом прекратится, то прожитое удовольствие очень сильно изменит вашу жизнь. И по-настоящему откроет вашу душу. Причем именно для себя самого.
Главное не затянуть. Повторяю: возраст и опыт сильно влияет на наш гормональный отклик. Кстати, по тем же причинам и девицу целесообразнее выбрать значительно моложе. Она уже сама по-себе даст вам такой эмоциональный отклик, что будет служить истинным вдохновением. И будете смотреть на неё взглядом полным любви. Даже просто симпатизирующие девицы от этого сильно размягчаются. А романтичные натуры вообще голову теряют.
Только упаси вас Б-г слушать весь мусор от поколения МД-шников. Нет ничего более жалкого, чем глуповатые мамкины сынки не имеющие ничего кроме малодушной обидки, тщательно ими лелеямой и оттого раздутой на всех и вся. А уж женщины таких вообще презирают. Они то знают, что за доброе слово и истинную нужду (в себе) иные из них готовы подбирать и прописывать у себя даже алкашей и откинувшихся урок. Да, есть исключения в виде инстаграммных лялек. Но таких меньшинство.
А так женщины куда лучше нашего знают толк в любви. И нас мужчин ценят за прямоту, смелость и главное великодушие. Особенно те из них, кто воспитывался без отца. Эти и сами сильны и своенравны и мало кто из вышеопис. мужчинок может с нежной твердостью взять её сердце, поэтому при появлении такого она резко обмягчает и раскрывается именно как женщина, отчего будет очень благодарна тому, кто дал ей возможность почувствовать это в отличии от её несчастной и оттого вечно-раздраженной матери, жизни которой она всю дорогу была свидетельницей.
А вообще про вдохновение в жизни можно очень многое писать. Но я прошу прощения, на этом прервусь, уже пора собираться.
Удачи!
avatar
Дмитрий, Удовольствие читать вас, спасибо)
avatar
Елена Говал, Когда я принимаю на работу персонал, то в обязательном порядке из множества вопросов и тестов задаю вопрос о том какие цели у человека, сколько друзей и знакомых, какие увлечения и как проводит свободное время.

Взяли бы на работу?
1.Целей особо нет.По крайней мере материальных. Так по мелочи -машину посвежее, но китай душа не лежит, а другого нет (относительно комфорта все есть. в рамках разумного. Даже гараж есть капитальный)
2. Друзей вообще нет. Ибо 2 раза душу открывал, два раза срали по жесткому. Решил избавиться от такого атавизмав эпоху государственного капитализма. Знакомых хоть… опой ешь.
3. Свободное время бывает. Дача, иногда выезды на рыбалку.
пысы. Заместитель директора строительной фирмы. 150человек в штате. ))
и это hr который лезет в душу человеку...  я бы такого уволил) Мне нужен работник, а не чувак, который может давать глупые ответы, на глупые вопросы… Есть такой фильм- Джентельмены. Хорошее выражение -Если не хочешь получить глупый ответ, не задавай идиотских вопросов.
avatar
Эдуард Ганиев, а у нас не строительная фирма и не 150 человек, своя специфика, поэтому в соответствии с основными целями, потребностями итд отбирается персонал с определенными качествами по определенным алгоритмам, после меня ещё проверяет служба безопасности. Если бы я работала в другой фирме, то и подбор был бы другой. Поиск и отбор условно продавца в магазин или маркетолога в развивающую свое произдство фирму разные вещи.
avatar
Елена Говал, ерунда это все 
avatar
Эдуард Ганиев, пысы. Заместитель директора строительной фирмы. 150человек в штате.
лол, факт занимаемой должности не говорит об эффективности)
avatar
Елена Говал, вам сотрудник нужен или его друзья знакомые да как время проводит? Завелись скажу, при таком то дефиците кадров. Ну ничего и до вас доберётся уже совсем скоро 😁 Да таки и темпами не сотрудников выбирать будут компании, а наоборот сотрудник решать в какие края податься и решать сколько ему будут платить 😎🤫
avatar
Игорь, да нормальный специалист всегда выбирал сам где ему работать, ему везде рады. При виде бредовых тестов с вопросами, как я живу, можно сразу идти в другую адекватную компанию. 
avatar
alexei459, естественно. Пусть такие организации занимаются бизнесом, а не жизнью частной сотрудников. Гладишь конкурентную борьбу тогда выиграют, сегодня это ой как не просто, если вот на такие мелочи обращать внимание. 
avatar
Скоро к расходам добавится налог на бездетность 
avatar
sql92, не надо
avatar
sql92, 
avatar
sql92, не добавится. 
avatar
 Ну ты любитель пожрать. Самая большая статья расходов на холодильник.
avatar
По-моему это первый пост на смартлабе с подтвержденным расходами за год и реальными цифрами потребительской инфляции. Плюсую автору.
avatar
Cash, спасибо
avatar
Ну и расходы… а где расходы на велосипед, охоту, удочку, треккинговые ботинки, палатку, воланчики, обмотки для ракеток, лыжи, ролики, билеты на поезд и самолет, бензин, пиво с друзьями, прогулки с девушкой? Где это все? Да в жопу деньги ради денег.
avatar
vbogy, имхо проблема афтора в том что он предпочитает экономить а не зарабатывать… причем он молодой и ему есть куда расти а он уже лапки и на пенсию в 35
avatar
vbogy, святые слова!
avatar

vbogy, а еще виски и сигары, ну или на край пиво и вобла...

 

Где все это? 

Семьи нет. Вот где самый большой расход. У нас нет кредитов и 200000 на месяц не хватает. Дочь учится в МСК. Сейчас в Китае на стажировке. Младшая дочь улетает по конному спорту. В месяц аренда лошади 20000. И поездки 3 раза в неделю по 20 км до места занятий. 2 машины в семье.
avatar
Эдуард Ганиев, вы из среднего класса выросли, такое мажорство на регулярной основе мало кто себе может позволить. 
avatar
Константин Р, приходится  из штанишек вылазить иногда. Искать так сказать резервы. Немного давать себе разрешение принимать помощь от более старших товарищей. Имею ввиду людей, кто профессионально занимается спортом. Для них небольшие суммы не деньги. Можно упасть к ним на хвост
avatar
Эдуард Ганиев, вот вот. Семья это не дешево, но бесценно. У нас заметно больше 200тр в мес уходит. 
avatar
MxD7, это да. Не спорю. 
avatar
Эдуард Ганиев, эх знать бы будущее как говорят иногда. Все эти учёбы стажировки могут ничего не дать толком. Да, если для себя делается есть интерес, то даст с самого начала потому как занимается человек интереснвм для себя делом. Но в плане будущих доходов тут надвое, ситуация скажу мало отличается от инвестиций. Выкладываем сейчас известно сколько, получаем потом неизвестно сколько и когда...
Более того в инвестициях очень сильно диверсификация помогает это и отличает. 
avatar
Игорь, вот и пытаемся диверсифицировать). Младшая пока не решила куда. Спрашиваю, может углубленно биологию и химию, чтобы потом ветеринарию лошадей изучать. Специалистов по лошадям очень мало и деньги там не малые крутятся… Но спорт и ветеринар это разные стороны медали
avatar
Мои родители так живут, всю жизнь все деньги в банк. В этих банках уже просрали с 1991г столько… А себе позволяют минимум. Скучная жизнь. Лучше потратьте пвру миллионов сейчас, на что то искрометное, миллион останется на спекуляции. Иначе всю жизнь ждать и догонять! По опыту моих родаков — Не Догоните Никогда!
avatar
Lana69, плюсую… особенно сейчас. Накопления, конечно, нужны. Но бОльшую часть сожрет инфляция/правительство/мошенники. Уж лучше качественно прожить часть, чтобы остались воспоминания и все такое. 
avatar
Lana69, ну надо потратить половину. ОСтальное пополам в золото и оставшееся в юаневые облигации. Ну вы знаете, не мне вас учить )))
avatar
Эдуард Ганиев, я купила 2 дачи, т е 2 участка земли под Вышним Волочком. Там очень экологично и пока еще можно найти дешево
avatar
Lana69, ну такое, если не отдыхать там. Не знаю реалий, хорошее ли вложение ) но тоже наверное неплохо
avatar
Эдуард Ганиев, приводили в порядок все лето. Природа и озера обалденные! Теперь с апреля по октябрь там…
avatar
Вот так выглядит холостяцкий холодильник! 
яиц не много ешь?)
avatar
Tonikvzakone, 5 штук в день
avatar
Евгений, кучеряво живешь! на Кубе, например, яйца по талонам только выдают в ограниченном количестве!
avatar
Евгений, 2-3 штуки еще норм… А пять уже перебор…
Инфляция это налог на бедных. Вы кроме еды ничего не покупаете, вот вам и кажется, что «реальная инфляция» (правильно было бы называть её субъективной инфляцией) 20%. А я вот хотел сушильную машину покупать, в прошлом году стоила 190тыс, а сейчас за 160 продают. Инфляция отрицательная, выходит.
avatar
Роман, 
не субъективная, а «продуктовая инфляция»
у нас в основном люди и тратят на еду (>50%) да ЖКХ
avatar
Роман, привет! Сушильная машина 75К LG 9 кг!
Роман, а я купил miele и стиральная на 7кг и сушильная в одной. Вроде норм и место экономится. 
avatar
MxD7, они устроены так себе, сушка вся с барабаном… Не знаю, по моему отдельно лучше. А ещё лучше без всяких сушильных иметь место для сушки. Но это отдельная тема, чего тут развивать. Холодильник ещё ладно, но стиралка с сушилкой это весело))) 
avatar
Роман, вот именно. Куча товаров есть которая не сильно выросла, не выросла совсем или упала. Это если год к году. Продукты конечно, все знают что их купят почти по любой цене вот и наращивают. 
avatar
возникает вполне себе ясный вывод, но автору не ясный. Стало дивиденды не могут и не смогут покрыть ежемесячные расходы даже одного человека. Стало быть инвестировать надо по-другому, в другом месте и другим способом. Но до этого понимания автору еще лет 20
avatar
Crogall, ну не 20 лет. К следующей осени мой пассивный доход составит 50тр в месяц и думаю примерно до этой суммы вырастут расходы. 
avatar
Crogall, не, уже лет через пять дивы будут солидными… Если купленные акции не продаст, конечно...

У меня за 4 года подросли так что мама не горюй! Хотя далеко не все купил именно тогда… часть позднее докупал…
забавно… А если-бы положили эти деньги ( 3611000 руб) в банк, в тот-же сбер, под 20%, то получили-бы 722200 руб за год, или 60183 в м-ц

А с дивов выходит 36000 руб в м-ц

забавно...)
Трейдер (Порутчик), поэтому инвестировать надо с умом, соблюдая циклы. Упала ставка — купил акций, бизнес в дешевых кредитах катается как сыр в масле. Выросла ставка? кинул на депозит бабки, сидишь куришь бамбук
avatar
Виталий, логично)
Виталий, вы похоже не инвестор. Ибо всё с точностью до наоборот. Когда низкая ставка — активы уже стоят космос. Именно поэтому покупают оные наоборот на панических проливах шухеров (вспомните знаменитую фразу Рокфеллера) и/или пИке ставки.
И затем наслаждаются ростом тела весь цикл смягчения ДКП. И/или окончанием войны. Смотря что раньше наступит.
avatar
Трейдер (Порутчик), инвестор должен мочь пережить тяжелые времена
avatar
Сeм, это доступно только суровым челябинским инвесторам)
Он сейчас жалуется или хвастается?! 😂😂😂
а если жить негде — статья инвестиции превращаеться в аренду. а если деваху завести и ребенка так вообще это нищета за чертой бедности, иди работу ищи, переедь в другой регион где платят или смени спецификацию, твой путь вникуда ведет. А потом так вообще ты старый хрен никому не нужен будешь. Но в целом всем всеравно, делай что хочешь и будет все по заслугам. 
avatar
Константин Р, зачем заводить деваху, которая не может обеспечить своего ребенка? вы ее спросите при разводе с кем будет ребенок жить? ребенок это хотелка женщины, если женщина сама не в состоянии обеспечить себе сразу на 3 года декретное содержание + содержание своих детей, то она не достойна просто продолжать свой род. Хотя о каком роде мы говорим? Род рабов? У меня на лестничной площадке минимум 7 родов живет разных, и кто он них знает? Род поломоек или дворников с продавцами хоз товаров?
avatar
Виталий, 
если женщина сама не в состоянии обеспечить себе сразу на 3 года декретное содержание + содержание своих детей
абсурд. 
У меня на лестничной площадке минимум 7 родов живет разных, и кто он них знает? Род поломоек или дворников с продавцами хоз товаров?
это говорит само за себя, кому ты в касте выше нужен, ты сродни этим 7 поломойкам и продавцам, а требования как у барона. 
avatar

Константин Р, у меня требования как у уважающего себя мужчины. если бы все вокруг себя уважали как уважаю себя я, тогда и разводов было бы не 103%, а 3%, а бабы держались бы за своих мужчин. сегодня мужики как Алени поклоняются вагинославию и мне за них просто стыдно.

 

 

avatar
Виталий, 
поклоняются вагинославию
это дурь крайностей от одиноких и обиженных из интернета как надо мужиков обувать и какие бабы бляди. нормальные люди на это смотрят с недоумением, бляди были есть и будут, они не для семейных уз.
avatar
Константин Р, объясни тогда как раньше было 4% разводов, а сегодня 103%. И что значит блядь? Вот допусти вчера бабе на клыл дало 10 негров, а сегодня она встречает тебя и говорит, что это не считается, это было до тебя и не по любви. Она блядь?
avatar
Виталий, 
 она встречает тебя и говорит, что это не считается
конченная. 
что значит блядь
женщина, вступающая в интимные отношения с каждым желающим
как раньше было 4% разводов
в воспитании дело, когда с телевизоров прямо таки навязывают блядство, развязанность и вседозволенность — оно подрастает и таким становиться, типа норма. что взращивали то и получили. А теперь куча ноющих мущиков что все бляди, и куча баб ноющих что одни альфонсы вокруг. 

avatar
Константин Р, кто виноват и что делать?
avatar
Комментариев просто кучу собрал холодильник)))


у меня на прошлой работе чел был покруче. он питался гречкой и в какой-то момент отключил холодильник, потому что — а смысл тратить электричество)) 
да и квартиру он снимал за 50км от милионника, потому что — а смысл платить х3 аренду, можно и так прожить) 

лет 25 ему было на тот момент, гитарист-дауншифтер-связист

avatar
так… ещё вопрос — а телевизор есть? Кто в этой квартире побеждает — телевизор или холодильник?

Мои расходы с 2018 года

avatar
Я в 22 тысячи укладываюсь, 7 тысяч из которых - ЖКУ. Раньше укладывался в 18, что подтверждает мнение автора об истинной инфляции.
avatar
Евгений, я заметил, что ты на девушек совсем ничего не тратишь.
Они бесплатные, или совсем не нужны?
avatar
Паук, размечтался радужный)
ну как не тратит, 30 тыр на еду из холодильника для одного многовато, значит чаем с конфетками кого-то прикармливает периодически)
avatar
Паук, так уметь надо. Пообещал луну с неба, чпокнул и купил мороженку.
учись, студент.
avatar
Молодчинка. Свою систему пропагандирует бесплатно. Хочешь повторяй- хочешь не повторяй. Правда не все смогут. Ничего не скрывает, являясь примером образцового инвестора. В себе не копается и других не пугает всякими аналитическими закидонами. Супер.
Ежели так и дальше пойдет-нужно ждать книжку в твердом переплете-
«Холодильник без дураков или хулисага о российском инвестировании»
avatar
Привет, Женя! А расширение семьи в долгосрочной перспективе есть? Это единственное на что влияет доход/расход активный/пассивный. Вот у меня например дивидендный доход 200К, и + жена в декрете и 2-ое детей. Так в среднем 50К на человека не много прям(
Варианты ответа:
1. Чайлдфри
2. Все бабы твари
3. Я педио
4. Другой вариант)

Александр Крутой, выберу 4 вариант — в перспективе, думаю, будет семья, но без всяких походов в ЗАГС, подписания документов юридических, узакониваний и т.д. Это все лишнее сейчас и мужчине не нужно. 

Но пока на семью, детей не тянет. Вижу, что деньги идут, дела делаются, к целям приближаюсь! Поэтому, пока занимаюсь своими делами. 

avatar
Евгений, правильно, что не ведётесь на манипуляции. 

avatar
Евгений,  брак для нормальной женщины — это типа гарантии.
Институт брака это нормально. 
Она со своей курагой и прицепом в 40+ куда пойдёт, когда ты найдёшь молодую?
Ты рассуждаешь, что нужно мужчине. А что нужно женщине? Ты думал?

Да и, кстати, ты за еду трахаешь женщин?
Или ты просто теребонькаешь?
avatar
mad jemeson, может он супер-красавчик чед, которому дают просто так? Прикинь и такие бывают. 
avatar
Евгений, сколько раз в месяц секс? Или теребонькать — это нынче стандарт комфортной жизни?
avatar
Александр Крутой, 200к неплохой доход, это какой у вас портфель и топ5 акций назовите? С таким немного ещё добавить с тех же дивов и развернуться очень не кисло можно, на все хватит и детям на нормальную жизнь и жене чтоб не работать или чисто для себя и тд. 
avatar
il_dottore, самый дешевый == самый доступный.
avatar
il_dottore, У друга баксы лежали в сенях своего дома, но пакеты были от пирожков или какой то стряпни, так эти серые разбойники погрызли пачки, банкиры отказывались принимать купюры. Не помню куда их он дел.
il_dottore, там где только другое, я не вел запись расходов, посчитал потом через разницу доходов и прироста капитала 
avatar
il_dottore, у Вас в Москве 7 реакторов в Курчат институте. А станция от нас далеко, зато с эл вом проблем нет, все современное, и реакторы тоже. На дуру не обижаюсь, это любя
avatar
il_dottore, на мой взгляд все просто — есть такой процент в банке сейчас? — срочно распродаем все бумаги, выводим деньги с инвесторского счета и кладем в банк)

Когда процент в банке снизится настолько, что по подсчетам уже дивиденды дадут больше отдачи — снимаем деньги с вкладов и заводим в акции
Трейдер (Порутчик), только при намеке на снижение не успеть купить, за неделю вырастет так, что весь этот % за год а то и пару в ноль упадет относительно стоимости акций. И остаётся потом хватать потребительские товары, которые постепенно медленно дорожают. 
avatar
il_dottore, это налоги с моего небольшого бизнеса
avatar
один холодильник… У меня пять(два очень больших, два поменьше и винный).  Старых продуктов почти нет — запас шоколада. Один морозильник — рыба, другой мясо и домашние пельмени. Ещё кастрюля с мороженной водой, делаю дистиллят.
Владимир Пыталов, хранить шоколад в холодильнике — такое себе, вылезет белый налет на поверхности и на выброс.
avatar
Caerus, ну это да… Смотря какой. Конечно. У меня, наверное, ненастоящий — не вылезает ничего. Обычный, из Магнита — с миндалём, тёмный и черный. Фабрика, кажется Россия — щедрая душа?!
il_dottore, В общем то и врачи так же считают. Это не беря химию в расчёт.
avatar

Тоже пишу ежемесячно:
инфляция как растёт минимальная заработная плата

il_dottore, это большой вопрос… женщины уже готовить не хотят, просят все готовое покупать — максимум чтобы погреть потом только еду, поэтому при нехватке денег — мужчине и готовку придется на себя взять… и так до бесконечности..  пока уже удила не закусишь или пена изо рта не пойдет.
il_dottore, Не всё так однозначно, как грят грачи. Придел то конечно есть, но 250 грамм усваивается в сутки точно.
avatar
il_dottore, Да можно полностью всё и заменить.
avatar
il_dottore, спасибо за Вашу заботу! Но надо больше бояться больных царей. И еще раз — станция от меня далеко, а природа там очень и очень!
avatar
il_dottore, не ближе, а и далее чутка
avatar
il_dottore, 
1. налоги, вообще-то, и с дивидендов возьмуться, точно такие-же — 13%
2. какая блокировка счета??? Если все законно?? Ведь деньги переведены со своего-же инвесторского счета, никто тут ничего не заблокирует)))
3. речь об открытии вклада в Сбере. Если уж он лопнет))))) — ну тогда и биржи все лопнут))

ну а все остальное уже из области фантазий)
А жизненные решения надо принимать, исходя из строго практических условий
il_dottore, зачем? Если открыть вклад, нет смысла уже перекладываться — все равно он гораздо выше дивидендов по отдаче))

кстати… да… Вот Вы сказали — а вдруг завтра на +50% рынок вырастет?))
ха..))))
а вдруг завтра рухнет на 50%??)))

Это… да… я об этом и не сказал — это ещё один большой риск для вкладов в акции))
Если на вкладе гарантированно без заморочек получишь 20%, то на бирже можешь не то, что дивиденды получить, а вообще, а минус по счету за год получить, если рынок снизится...

(ну а если банк рухнет, то биржа и подавно)
il_dottore, на ресторанной кухне и посиделках… а потом в 40 уже замуж как последний шанс, готовить вообще не могут… бытовые проститутки, так сейчас говорят
il_dottore, на памяти не рухнуло ни одной биржи и ни одного банка)))

Ведь мы говорим о новом времени, после перестройки?

Если что, то банки рухнули, когда был развал страны, в 90-е. Если-бы тогда были биржи, то и биржи рухнули-бы.

Вообще, это глупо так рассуждать — что может рухнуть банк, а биржа нет))))
Это нонсенс, абсурд))
Вы реально не понимаете. насколько это абсурдно звучит?)))
=====

ещё раз — зачем спорить? Бред какой-то уже, а не разговор, Вы что хоть прицепились-то?
Не хотите вкладывать, так не вкладывайте — инвестируйте, Вам что, кто-то запрещает?
Накуа спорить-то?

Фишка в том, что если банк предлагает больше — зачем тогда гемор с инвестированием?
А если банк будет меньше предлагать, тогда все в инвестирование, что тут плохого, что не так-то?))

если будет 30 предлагать, то… —
1. такого не будет ВНЕЗАПНО, чтоб раз — и все)) Ставка повышается постепенно
2. если повысится, но вклад открыт уже не первый день — зачем перекладываться?



и главное — прелесть вклада под высокий процент в том, что тут нет никакого риска, а с биржей — там может все тупо упасть, и вообще получишь убыток по году))
il_dottore, куда ЦБ зайдет с вопросиками? — в… СБЕРБАНК?)))

повторю — если уж сбербанк лопнет, то биржа ещё раньше)
il_dottore, очень трудно найти своего человека…
il_dottore, особенно фото с холодильником! вся икра замазана…
avatar
У меня такие же траты на еду, с учётом того, что есть ещё есть жена и ребенок 😁

теги блога Евгений

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн