На Мосбирже торгуется немало акций банков, но наиболее популярные у инвесторов — это:

• СБЕР
• ВТБ
• Т-Банк
• БСП
• МТС банк
• Совкомбанк

Понятно, что СБЕР есть в портфелях почти всех инвесторов! Но акции какого еще банка выглядят привлекательно и перспективно?

Банковский сектор

Если посмотреть на динамику всего индекса финансового сектора за последний год, то очевидно, что акции банков и финансовых компаний чувствуют себя лучше других:

Я изучил предложения ведущих российских банков и отобрал 8 самых выгодных накопительных счетов с приветственными ставками до 21,5% годовых. Делюсь этой полезной подборкой с вами!

ТОП-8 накопительных счетов на июль 2025г

1. «Накопительный счет» — Банк «Санкт-Петербург»

• Приветственная ставка: 21,5% (первые 2 месяца).
• Базовая ставка: 16% (до 10 млн ₽), 10% (свыше).
• Условия: Начисление на минимальный остаток. Для активации ставки нужны траты от 10 000 ₽/мес. по карте банка.
• Лимит: 1–1,5 млн ₽.

Почему выгодно? Один из самых высоких % на рынке, но требует соблюдения условий по расходам.

2. «МТС Счет» — МТС Банк

• Приветственная ставка: 21% (2 месяца).
• Базовая ставка: 14,5% (при тратах от 10 000 ₽/мес.), иначе 5%.
• Условия: Начисление на ежедневный остаток. Доступен новым клиентам.
• Лимит: До 2 млн ₽.

Плюсы: Гибкие условия для тех, кто активно пользуется картой.

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу важные изменения в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь государство сможет блокировать подозрительные операции клиентов банков на срок до 10 дней — даже без предварительного уведомления. А если появятся доказательства, что деньги получены преступным путем или используются для отмывания, счет может быть полностью заморожен. Всё из-за закона 115-ФЗ, который обязывает банки выявлять подозрительные операции. Если раньше этот закон касался в основном бизнеса, то теперь под прицелом и физлица.

Я самозанятый и мне часто приходят разные суммы на счет, поэтому меня волнует вопрос блокировки счета и я решил копнуть эту тему глубже. В статье разберёмся, как работает эта блокировка, кто в зоне риска и что делать, если банк уже заблокировал вам счёт!

Почему банки блокируют счета?

115-ФЗ существует с 2001 года, но в последние годы его применяют особенно жестко. Основные цели закона:

• Борьба с отмыванием денег (например, если кто-то пытается легализовать доходы от преступной деятельности).

2 июля у меня закончился депозит в СБЕРе, который я открывал 7 месяцев назад по привлекательной ставке в 23% годовых. На руках у меня оказалось 5.6млн р, которые я уже пристроил (и не в депозиты). В статье расскажу, откуда взял деньги, во что их вложил и объясню свой выбор.

Откуда деньги?

Кто давно читает мой канал, знает, что я частный инвестор и уже 5.5 лет формирую капитал и пассивный источник дохода на фондовом рынке.

Когда я только начал инвестировать (в феврале 2020 года), то, помимо вложений в акции, параллельно часть доходов откладывал на депозиты. У меня хорошие доходы (около 500тр\мес) и я могу позволить и инвестировать и копить на депозитах:

За пять лет сумма на вкладах выросла до 5,6 млн р  — это даже больше, чем в акциях, где у меня находилось до 2 июля около 4.5млн р.

Поскольку мой канал посвящён инвестициям, а не банковским вкладам, я изначально не афишировал, что половина моего капитала хранится в депозитах. Но когда ЦБ резко поднял ключевую ставку до21%, а банки стали предлагать вклады под23% и выше, куча комментариев с критикой появилась под моими постами. Писали примерно следующее: "Ты чё дурак, посмотри какие ставки по депозитам! Зачем ты сидишь в этих акциях, если бы положил свои деньги на обычный вклад, заработал бы намного больше!".

Я постоянно нахожусь в поисках выгодных вариантов куда можно пристроить свои деньги, так как у меня, помимо портфеля акций, есть хорошие суммы на депозитах и накопительных счетах, но их срок скоро заканчивается. На скрине данные из приложения СБЕР онлайн и сервиса учёта инвестиций:

На днях я наткнулся на довольно выгодный накопительный счет от одного из самых популярных маркетплейсов в стране - Wildberries! Да, теперь и эта площадка, по примеру OZON, запустила свой финтех сервис и предлагает клиентам до 18% годовых на остаток средств в WB Кошельке, причём с ежедневным начислением процентов! Это выше, чем у большинства банковских вкладов и других накопительных счетов.

Но как получить эту прибыль и есть ли подводные камни? Давайте разбираться!

Как получить 18% годовых в Wildberries?

Для начала, нужно завести в этом сервисе кошелёк:

В последнее время многие компании, ранее никак не связанные с банковской деятельностью, развивают финтех-сервисы или по простому — предлагают населению банковские услуги. Например, у всем известного маркетплейса OZON сейчас вполне привлекательные условия по накопительному счету:

Сейчас — лучшее время зафиксировать высокую ставку по вкладу, так как 6 июня 2025 года ЦБ на очередном заседании может принять решение по снижению ключевой ставке. Но даже если она останется на уровне 21%, банки всё равно продолжат снижать проценты по депозитам в ожидании будущего смягчения денежно-кредитной политики.

Я проанализировал банки и нашёл 6 вкладов на срок свыше 1 года со ставками от 20%.
Что важно, в эту подборку вошли только те предложения, которые не привязаны к платным подпискам банка и доступны без участия в разных программах накопления, сбережения, без переноса пенсии, зарплаты и т.д. Единственный момент, некоторые вклады можно открыть только через сервис Финуслуги!

• ББР Банк — вклад «Яркая звезда»
  Ставка: 20,7% (до 20,85% при сумме от 1 млн ₽)
  Сумма: от 100 000 ₽ до 50 млн ₽
  Выплата %: в конце срока
  Бонус: дополнительные надбавки по программе лояльности
  
  
• Авто Финанс Банк — вклад «Конвейер дохода»

Высокая ключевая ставка бьёт по банкам — прибыль сектора упала на 17%, до 750 млрд руб., это худший результат за 3 года. Но не все банки чувствуют себя одинаково: одни — теряют доходы и клиентов, другие — находят способы зарабатывать даже в текущих жёстких условиях.

Давайте разберёмся, в какие банки стоит инвестировать в 2025г, а кого лучше обходить стороной.

Какие банки торгуются на российском фондовом рынке?

На Московской бирже можно купить акции 8 банков:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Банк Санкт-Петербург
4. Совкомбанк.
5. МТС Банк,
6. Т-Банк.
7. Уралсиб
8. МКБ

Из этого списка Уралсиб и МКБ вообще не отчитались за 1 квартал 2025г, поэтому сложно понять, что у них происходит. У МТС слабые показатели. У Совкомбанка падает кредитный портфель.

Таким образом из 8 акций банков на рынке, по настоящему интересными для инвесторов являются лишь 4:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Банк Санкт-Петербург
4. Т-Банк.

Подобные комментарии появляются практически под каждой моей статьёй, в которой я делюсь результатами инвестирования и создания источника пассивного дохода за счет дивидендов.

Недавно я выложил пост на канале, в котором показал, что мой портфель из акций стоимостью 4.3млн р, согласно прогнозу, на горизонте года может приносить мне по 43000р в месяц в среднем дивидендов.

В комментариях некоторые читатели раскритиковали меня и написали, что если бы я разместил свой капитал в депозитах, то получал бы больше 64000р в месяц:

Я хочу объяснить, зачем я продолжаю инвестировать в акции, если депозит приносит больше прибыли!

Депозит

Действительно, если бы я разместил 4.3млн р на депозите под 18% на 1 года, то получил бы 774тр в конце срока вклада (или 64,5тр в месяц в среднем). Но я что, дурак, раз так не делаю и продолжаю инвестировать в акции, получая меньшую прибыль? Нет конечно, просто многие не понимаю, что есть огромная разница между созданием долгосрочного источника пассивного дохода в дивидендных акциях и краткосрочного размещения денег в депозитах.

Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!

Акции

За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.

Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:

• Смертельная пандемия
• Военный конфликт с Украиной
• Жесточайшие санкции
• Рекордно высокая ставка ЦБ

Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад: