Кредит

Мечтаете о комфортной жизни, передвигаться в тепле, наслаждаясь дорогой по пути на работу? «Прекрасное» решение для большинства россиян — кредитный автомобиль. И пятая точка пригрета и деньги вложены удачно.

Автомобили, как золото и бетон, всегда «растут» в цене. Вон и возрождённый Москвич доказывает, что машины растут в цене. Сколько он стоил в 90-ые? А теперь под 3 миллиона рублей. Зато наш, отечественный.

А иномарки, якобы ушедшие из России? Там цены давно пробили потолок. Везде нам твердят, что тот или иной производитель ушёл с российского рынка. Но посмотрите по сторонам. Каждую неделю наблюдаю новенькие авто без номеров стоящие в пробках. Параллельный импорт? Не думаю.

Широкомасштабная рекламная компания, навязчивые звонки банковских работников, предлагающие кредит на мечту и то, о чём давно мечтали, вбили в голову практически каждому идею покупки автомобиля.

Но денег то нет, и не будет, а держаться приходится

( Читать дальше )

 ▫️ Минфин в пятницу, 29 сентября, сообщил о планах заимствований на IV квартал текущего года: 500 млрд руб. по номинальной стоимости. На период запланировано 13 аукционных дней. 4 октября ведомством были опубликованы результаты размещения ОФЗ-ПК выпуска №29025RMFS с датой погашения 12.08.2037. Размещённый объём – 43,412 млрд руб., при спросе в 157,56 млрд руб. Выручка от размещения – 41,77 млрд руб.
Ранее Антон Силуанов заявил, что программа внутренних заимствований на 2023 год будет сокращена примерно на 1 трлн руб. (с 3,5 трлн руб.), ввиду низкого интереса банков, являющихся основным покупателями ОФЗ. Ещё одной причиной снижения плана заимствований стали выросшие в этом году нефтегазовые доходы. На завершающейся неделе Минфин отчитался о поступлениях по ним в бюджет в сентябре: 740 млрд руб., что выше результата за август на 15% и на 7,5% — за сентябрь 2022 г.  

▫️ Тем временем мониторинговый комитет ОПЕК+ в среду рекомендовал сохранить существующие квоты на добычу нефти, продолжая постоянный мониторинг рынка с целью оперативно реагировать на изменяющуюся ситуацию. На данный момент Россия и Саудовская Аравия применяют собственные дополнительные ограничения по добыче. За минувшую неделю цена на нефть марки Brent снижается (приблизительно) с $95 к $84 за баррель.

( Читать дальше )

С известного ресурса ;)

У маркетплейсов есть уже свои банки, через которые они впаривают кредиты селлерам.

Сам по себе кредит — это отличный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. В бизнесе сейчас у меня средняя стоимость долгосрочного заемного капитала около 12-13%, которые были еще получены в прошлом году и уже обесценились т.к. основные целевые траты — товар, который оценивается в валюте. Сейчас если привлекать новые займы, ставка будет в районе 16-21%, что рыночные условия в целом для текущего момента.

Озон стал предлагать селелрам кредит от 0,97% в месяц. Звучит интересно, особенно учитывая, что списание он делает не с расчетного счета, а с кабинета на озоне, что дает некоторую оптимизацию в ставке еще в несколько процентов.

Кинул заявку, позвонила девушка, говорит на 12 мес, под 2% можем дать. 2% это уже не 0,97%. Сказал ей, что у меня сейчас ставка 11-12% годовых, я у озона максимум под 1,2% готов занять, т.к. деньги не срочно нужны, просто попробовать инструмент. Она ответила, что под 1,3% договорится, на этом и сторговались.

( Читать дальше )

Урок №17.3 продолжение

Что же могло пойти не так?

Война закончилась, экономики стран европы постепенно восстановились и потребность в долларах иссякла. Так, в 1965 году, Французский президент Шарль Де Голль отправлял один за другим танкеры с долларами в США, чтобы обменять их на золото, затем так сделала Германия, потом Япония и так далее.

В итоге 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон объявил о том, что доллар теперь не обеспечивается золотом. По факту Никсон объявил всему миру, что доллар ничем не обеспечен и его ценность только в удобстве.

Как обстоят дела сейчас?

Доллар по прежнему остаётся главной мировой валютой по нескольким причинам разом:

1- Это удобно. По итогам двух мировых войн доллар стал главной платёжной валютой во многих странах мира. Раз её используют все, то и в расчётах двух стран, например Саудовской Аравии и Алжира, используются доллары, хотя обе страны не используют доллар как национальную валюту.

2- Слишком большая вера в доллар. В мире нет альтернативы доллару, чтобы в случае кризисов бежать в другие валюты. Самым надёжным финансовым инструментом являются американские бонды (трежерис), которые покупаются за те же самые доллары.

( Читать дальше )

Урок №17.2 (Больше про становление доллара мировой валютой)

Когда что-то пошло не так?

Сначала всё шло хорошо, сколько лежало золота в банках, столько было и расписок на это золото. Но потом банки начали понимать, что они могут выпускать не обеспеченные расписки и давать их в качестве кредита. Ведь за золотом никто не приходит, все пользуются расписками и поэтому проверять не станут.

Но такая самая знаменитая “проверка” случилась в США в первой половине 20 века. Её также называют Великая Депрессия.

После первой мировой войны Европа лежала в руинах по уши закредитованная американскими долларами. США же имели мощную промышленную базу, которая работала без перебоя для восстановления экономики стран европы, а до этого работала без перебоя для поставок вооружения.

В стране было огромное количество денег, всеобщее благополучие. Фондовый рынок рос без остановок долгое время так как все жители америки вкладывали в него ничем не обеспеченные деньги. Кредиты выдавались буквально всем без разбора под околонулевые проценты.

( Читать дальше )

По данным ЦБ, в августе произошёл ажиотаж кредитования — 979₽ млрд (3,2% м/м и 20,7% г/г, месяцем ранее 529₽ млрд). Данная сверх-активность случилась благодаря увеличению ключевой ставки, некоторые потребители захотели взять ипотеку и потребительский кредит ещё по заниженным ставкам, держа в уме ещё ужесточение макропруденциальных надбавок (надо понимать, что многие сделки будут перенесены на сентябрь, поэтому примерно такие же цифры можно будет увидеть и в следующем месяце). Флагманом кредитования остаётся — ипотека, по предварительным данным, ипотека в августе выросла на рекордные 3,7% (+2,5% в июле). С начала года прирост составил уже 18,5%, что сопоставимо с результатом за аналогичный период 2021 года (18,3%) и лишь немногим уступает приросту за весь 2022 год (20,4%). Данные цифры явно свидетельствуют о перегреве рынка, только вдумайтесь, что выдача ипотеки с господдержкой выросла на 40%, а выдача рыночной ипотеки на 20% (обусловлено это нестабильным курсом рубля и инфляционными ожиданиями населения, при любой опасности неси все свои сбережения в бетон 😁).

( Читать дальше )

Лишь 26% россиян обладают финансовой подушкой безопасности, которой в случае потери дохода им хватит для поддержания привычного уровня жизни и оплаты всех необходимых услуг в течение трех месяцев или более. Почти каждый пятый респондент (19%) не протянет без заемных средств и недели.

Банк России планирует отдельно собирать информацию о полной стоимости кредитов (ПСК), выдаваемых в рамках льготных программ. В результате могут быть введены ограничения по ПСК для новых категорий кредитов, а по оставшимся займам расчетное значение может автоматически вырасти из-за исключения из общей массы. Впрочем, эксперты отмечают, что результаты этого шага будут видны в следующем году, после возобновления ограничений на ПСК, снятых в середине августа.

Банк России опубликовал проект указания, вводящий дополнительную детализацию расчета полной стоимости кредита. Регулятор намерен собирать информацию о кредитах физлицам, которые сейчас не входят в расчет среднерыночных значений ПСК. В частности, банки должны будут предоставлять информацию об автокредитах, ставку по которым субсидирует автопроизводитель. Отдельно будет учитываться ипотека, выдаваемая по льготным программам, информация об образовательных кредитах, а также прочих кредитах, обеспеченных залогом.

Полную стоимость кредита банки и МФО обязаны раскрывать для информирования заемщиков обо всех затратах на получение и обслуживание заемных средств. Показатель учитывает не только процентную ставку, но и попутные расходы, например, обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты. 

( Читать дальше )

Чуют русские люди, куда ветер дует, и этим летом усиленно брали кредиты, чувствуя грядущее повышение ключевой ставки. В итоге люди одолжили рекордные 1,53 трлн рублей. Одновременно с ростом кредитов в стране множатся те, кто берёт чужое ненадолго, и отдавать свое кровное навсегда, не собираются — с прошлого года неплательщиков по банковским кредитам стало больше почти на четверть — их уже 17,7 млн.
  
Одалживались в прошлом месяце все и всюду: в июле на 2% увеличилось число потребительских кредитов, на 2,1 % выросли займы для бизнеса, а ипотека с господдержкой и вовсе рванула на 12%. Обычная, кстати, тоже растёт, но только на 2,5%.  Корпоративное кредитование достигло 1,4 трлн руб. (на 1,3% больше, чем в июне), что значительно выше среднего месячного темпа первого полугодия 2023г. (+1,1%) и 2021 года (+0,9%). При чём касался рост исключительно рублевых займов, которые выдавались в основном компаниям горно-металлургической, транспортной, химической, нефтегазовой, сельскохозяйственной и финансовой отраслей, а также занимающимся коммерческой недвижимостью и строительством жилья.

( Читать дальше )