В долгах как в шелках: накануне роста ключевой ставки россияне набрали кредитов на 1,5 трлн, а вот возвращать деньги планирует далеко не все

Чуют русские люди, куда ветер дует, и этим летом усиленно брали кредиты, чувствуя грядущее повышение ключевой ставки. В итоге люди одолжили рекордные 1,53 трлн рублей. Одновременно с ростом кредитов в стране множатся те, кто берёт чужое ненадолго, и отдавать свое кровное навсегда, не собираются — с прошлого года неплательщиков по банковским кредитам стало больше почти на четверть — их уже 17,7 млн.
  
Одалживались в прошлом месяце все и всюду: в июле на 2% увеличилось число потребительских кредитов, на 2,1 % выросли займы для бизнеса, а ипотека с господдержкой и вовсе рванула на 12%. Обычная, кстати, тоже растёт, но только на 2,5%.  Корпоративное кредитование достигло 1,4 трлн руб. (на 1,3% больше, чем в июне), что значительно выше среднего месячного темпа первого полугодия 2023г. (+1,1%) и 2021 года (+0,9%). При чём касался рост исключительно рублевых займов, которые выдавались в основном компаниям горно-металлургической, транспортной, химической, нефтегазовой, сельскохозяйственной и финансовой отраслей, а также занимающимся коммерческой недвижимостью и строительством жилья.
«Такой значительный рост рублевого кредитования может быть связан со стремлением компаний успеть взять кредиты в рамках ранее одобренных кредитных лимитов с учетом роста ставок, а также с потребностью в заемных средствах для осуществления текущей деятельности», — отметили в Центробанке. 

Валютные займы наоборот снижались (-70 млрд руб. в рублевом эквиваленте, -0,8 млрд долл. США, -0,6%). По данным Центробанка юань продолжает собирать поклонников, их число выросло с 17% до 20,  в июле кредиты в недружественных валютах на сумму 4,5 млрд долл. США были переведены в юани.

В августе аналитики Frank RG подсчитали, что в июле россияне взяли кредитов на 1,53 трлн рублей. Месяцем ранее был поставлен рекорд, когда жители нашей страны одолжились на 1,47 трлн рублей. И главным локомотивом в этой летописи достижений являлись займы на машины. Автокредитование подскочило за месяц на 30% до 164 млрд. Те, кто успел уехать на новых колёсах от резко выросшей ключевой ставки, чувствуют себя в конце лета весьма неплохо, чего уж там. Но эту толпу подпирают тьмы и тьмы тех, кому не до автомобиля. 

Ложкой дёгтя в этой бочке мёда выглядят сообщения о другом неуклонном росте -  в первом полугодии число исполнительных производств по банковским кредитам достигло 17,7 млн, а это почти на четверть выше прошлогоднего показателя (14,4 млн). И можно не сомневаться, что существенная доля из выданных в июле кредитов назад попросту не вернётся. Неутешительными данными по скачку должников поделилась Федеральная служба судебных приставов, которая собирается в пользу банков принудительно взыскать 2,5 трлн рублей. При этом особого оптимизма приставы на возвращение такой суммы не испытывают. По их данным вернуть банковские займы мешают низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, а также их закредитованность. Логично же, что вернуть кредит мешает другой кредит. Глубже всего в долговой яме погрязли Башкортостан, Краснодарский и Красноярский края, Московская, Свердловская и Челябинская область. А ведь всего в первой половине 2020 года количество тех, с кого придётся взимать долги принудительно составляло всего 9 млн человек. С тех пор число недобросовестных заёмщиков практически удвоилось. 


— Статистика ФССП свидетельствует в большей степени не об ухудшении платежной дисциплины заемщиков, а о стратегии взыскания кредиторов, — рассказал президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. — Сейчас доля судебного взыскания находится на достаточно высоком уровне — порядка 50–80% в зависимости от финансовой организации.

На помощь взыскателям приходят пробелы в законодательстве. Например, закон не даёт точной формулировки, различающей телефонные переговоры и голосовые сообщения, считая любой дозвон продолжительностью менее 3 секунд за телефонное общение. И чтобы не нарваться на штраф от тех же приставов взыскатели сразу обращаются в суд. Так что следующая бизнес-идея уже существенных доходов не принесёт:


Должники, кстати, зачастую надеются, что в суде в их проблему вникнут и вынесут оправдательный приговор, но в 99% случаев судья занимает сторону кредитора. Надо отметить, что сегодня кредитные организации предпочитают сами взыскивать долги через суды, а не продавать их за бесценок коллекторам.  

И небольшое дополнение к списку рекордов: в августе Центробанк сообщил, что долговая нагрузка россиян стала рекордной — общий портфель кредитов превысил 30 трлн руб. С ним растет и доля так называемых плохих долгов.