Как работает кредит. Его значение для экономики. История главной резервной валюты

Урок №17.2 (Больше про становление доллара мировой валютой)

Когда что-то пошло не так?

Сначала всё шло хорошо, сколько лежало золота в банках, столько было и расписок на это золото. Но потом банки начали понимать, что они могут выпускать не обеспеченные расписки и давать их в качестве кредита. Ведь за золотом никто не приходит, все пользуются расписками и поэтому проверять не станут.

Но такая самая знаменитая “проверка” случилась в США в первой половине 20 века. Её также называют Великая Депрессия.

После первой мировой войны Европа лежала в руинах по уши закредитованная американскими долларами. США же имели мощную промышленную базу, которая работала без перебоя для восстановления экономики стран европы, а до этого работала без перебоя для поставок вооружения.

В стране было огромное количество денег, всеобщее благополучие. Фондовый рынок рос без остановок долгое время так как все жители америки вкладывали в него ничем не обеспеченные деньги. Кредиты выдавались буквально всем без разбора под околонулевые проценты.

В один день один за другим из банков люди начали забирать вклады, поначалу банки давали людям их деньги без проблем, но постепенно паника нарастала и вот уже у первого банка не хватило денег, чтобы отдать деньги вкладчиков, ведь их попусту не было. Он объявил себя банкротом. Паника нарастала. Вот обанкротился второй, затем третий и так далее.

Параллельно с этим люди в панике начали выводить деньги с фондового рынка, где было невиданное количество пузырей. Это привело к волне небывалых банкротств по всей стране. Котировки акций летели вниз рекордными темпами.

Сложилась страшная ситуация: из-за того, что большое количество людей обанкротилось, спрос на товары резко сократился, ввиду этого предприятия стали получать меньше денег и были вынуждены сокращать производство и персонал, “выбросив его на улицу” без денег. Это опять же сокращало спрос, который давил на предприятия и в конечном итоге, последние закрывались, оставляя много людей без работы.

Как был найден выход из ситуации?

Этот кризис напрямую отразился на Европе (Франция, Германия, Великобритания, Италия, Испания и другие).

Экономическая нестабильность в Германии позволила на популистских настроениях прийти к власти Гитлеру, который устроил Вторую Мировую войну.

Именно она спасла экономику США, так как у Америки опять появились огромнейшие заказы на военную технику от Европы и потребность последней в громаднейших кредитах. Экономика США ожила, наладилось производство, многие проблемы отошли на второй план. Только на одном ленд-лизе для СССР США наживались ещё десятилетия. Так, Россия, правопреемница СССР, выплатила все долги по ленд-лизу только в 2006 году.

К окончанию второй мировой войны большинство мировых стран снова лежали в руинах. Война истощила Европу. А почти все золото мира лежало теперь в хранилищах США. За поставки оружия и военного оборудования союзники расплачивались только драгоценным металлом, таково было требование правительства США. А при расчетах, когда американцам требовалось что-то купить в мире или заплатить долги, они расплачивались долларами. И государственные активы большинства мировых стран состояли из зеленой бумаги сомнительной ценности.

Бреттон-Вудская конференция ООН

В итоге американский доллар стал главным товаром американского правительства + доллар стал главной резервной валютой. Практически все расчёты производились в долларах.

Но золото никуда не делось, страны давали США свои золотые запасы в обмен на ликвидные доллары. Золото хранилось в США с расчётом 1,1 грамм золота за доллар (это называется золотой стандарт).

В итоге в 1944 году на Бреттон-Вудской конференции США объявили, что у них находится 3/4 золотых запасов всех стран, но отдавать они не собираются. Вместо этого США предложили привязать мировые валюты не к золоту, а к доллару.

Так, по факту, происходит и по сей день. Если посмотреть на графики курсов валют, то практически всегда вы увидети такой тикер: USD/другая валюта (USD/RUB, USD/EUR и так далее). Читается так: за один доллар США дают такое-то количество национальной валюты. На момент написания статьи за один доллар США дают 93 Российских рубля.