Ипотека

Правительство России готовит постановление о расширении лимитов по льготным ипотечным программам в связи с повышением ключевой ставки с 8,5% до 13% и ростом спроса на госпрограммы.

Дополнительное финансирование необходимо из-за повышения ключевой ставки и увеличения спроса на госпрограммы. Некоторые банки почти исчерпали выделенные им лимиты, и возможно, что они могут приостановить выдачу по госпрограммам. Минфин также рассматривает механизм перераспределения лимитов между кредитными организациями

Источник: https://iz.ru/1611304/evgenii-grachev/beskonechnosti-predel-vlasti-rasshiriat-limity-po-lgotnoi-ipoteke

По данным ЦБ, в октябре повышенный спрос в кредитовании начинает снижаться — 712₽ млрд (2,2% м/м и 23,8% г/г, месяцем ранее 928₽ млрд), но темпы выдачи всё равно высоки. В данном месяце ещё присутствует лаг по сделкам, ибо потребители стремились взять кредит/ипотеку по заниженным ставкам в преддверии её повышения и ужесточения лимитов/надбавок (не забываем и про увеличение первоначального взноса), поэтому ноябрь будет показательным месяцем, если темпы упадут до июльских значений (529₽ млрд), то можно смело говорить, что траектория роста полностью согласуется с целями регулятора по охлаждению кредитного спроса, соответственно, и инфляции.

🏠 Главным же драйвером в кредитовании остаётся — ипотека, по предварительным данным, в октябре ипотека замедлилась до 2,9% (+4,2% в сентябре). С начала года прирост составил 27%, что выше аналогичного показателя 2021 года (23,7%), где был поставлен предыдущий рекорд по кредитованию. Если рассмотреть конкретные цифры, то выдача ипотеки с господдержкой снизилась на 17% (к результату сентября), выдача же рыночной ипотеки снизилась на 25%.

( Читать дальше )

Прирост ипотечного портфеля в 2023г превысил 3,5 трлн руб (в 2022г — 2 трлн руб) — вице-премьер Хуснуллин

www.interfax.ru/russia/932829

«Новый инструмент необходим, поскольку наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов. Так, за последние годы более чем в два раза увеличилась доля заемщиков с ПДН 80+ – с 20% в начале пандемии до 47% в третьем квартале 2023 года. То же самое с первоначальным взносом – у более чем 50% заемщиков, взявших ипотеку, он очень низкий, до 20%, тогда как в начале 2020 года таких ипотечников было менее 30%», — заявила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью газете «Известия». 

Данилова напомнила, что для регулирования этого сегмента кредитования в арсенале ЦБ есть только макропруденциальные надбавки. С 1 октября ЦБ установил их по наиболее рискованным кредитам фактически на запретительном уровне – вплоть до 900%, напомнила глава департамента.

1prime.ru/banks/20231122/842331073.html

Новость с IF NEWS:

"🏠 Качество ипотечных кредитов ухудшается. Власти могут ужесточить условия выдачи

Почти половина ипотечных кредитов приходится на заемщиков, у которых на выплаты по долгу идет более 80% дохода. Их доля на рынке выросла с 20% в начале пандемии до 47% в 3 квартале. Падают и суммы первого взноса. И как раз их ЦБ может поднять в ближайшей перспективе.

Также по словам Даниловой из ЦБ, на фоне ухудшения ситуации на рынке кредитов регулятор продолжает разработку продукта для заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки. Это будет нечто среднее между банковским кредитом и займом в МФО."

Это ли ни пример классического пиз… ца? Как раз таки он.

Только вдумайтесь в эти цифры — у ПОЛОВИНЫ ипотечников на ИПОТЕКУ (зато своё жильё) уходит 80% от дохода. 80%, КАРЛ!

30 лет кабалы и привет своя однушка на окраине города. Каеф, жизнь удалась!

И я опять ничего не понимаю и это совсем другое. Настаивать на обратном не буду.

Мой первый платёж по ипотеке в 2013 году был, только вдумайтесь в эту цифру — 67 000 рублей! И это 10 лет назад. Ужос да и только.

( Читать дальше )

Банк России планирует рассчитывать среднерыночную полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке отдельно для новостроек и вторичного жилья с 1 апреля 2024 г.  Это позволит отображать более точные ориентиры для банков по условиям ипотечного кредитования.

Среднерыночное значение ПСК по ипотеке на I квартал 2024 г. рассчитано по данным банков за III квартал 2023 г., когда ключевая ставка поднялась с 7,5 до 13%. Значение средней ПСК на январь-март следующего года составляет 12,443%, а максимальное – 16,591%.

 По данным Дом.РФ на 17 ноября, среднерыночная ставка по ипотеке в топ-20 банков на новостройки составляет 16,09%, а на вторичное жилье – 16,16%. 

Разделение ПСК по каждому из типов ипотечного кредитования в отдельности старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова считает целесообразным. Это также добавит гибкости в ценообразование по ипотечным кредитам на покупку вторичного жилья, что особенно актуально в период высоких ставок.

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:

— Дедушка старенький, дедушке похер хорошо
— Апельсиновый джус туземунит
— Смерть европейского нефтехима
— Наши морские поставки им



Доброе утро, всем привет!

Весь мир у ног Милея. Вот и на «черном» рынке песо вырос на 18% вчера.



( Читать дальше )

     Льготная ипотека доживает свои дни. Осталось лишь немногим более 200 дней до окончания действия льготных программ ипотеки, которые заканчивают своё действие уже 1 июля 2024 года. 
     Какое-то количество лет назад, когда материнского капитала не было, квартиры стоили дорого. По крайней мере мы так думали. Потом правительство решило помочь молодым семьям и выдавать материнский капитал. Вот примерно с того момента цены пошли вверх. Но может у кого память лучше и есть более точный данные. 
     В общем, время шло и появилась льготная ипотека, где разницу будет вместо человека, взявшего ипотеку, платить государство, а если точнее — совершенно другие люди из своих карманов в виде налогов. 
     Теперь срок льготной ипотеки подходит к концу и неясно что будет дальше. Цены на новостройки гораздо выше внутреннего ощущения «охренеть». Покупая сегодня, уже завтра не факт что можно будет продать дороже по той причине, что вторичка сама по себе стоит дешевле, так как на неё льготные ставки не распространяются.

( Читать дальше )

В октябре 2023 года в Москве зарегистрировано 10 580 договоров долевого участия (ДДУ) в строительстве  жилой и нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств, что на 13,9% меньше сентябрьского показателя (12 286 сделок). 

Всего за десять месяцев 2023 года в Москве было оформлено 76 200 договоров с привлечением ипотеки, что стало рекордным  показателем за всю историю статистики (с 2009 года), отметили в Росреестре. Это на 43,15 больше, чем за тот же период прошлого года (52 237) и на 35,9% превосходит январь — октябрь 2021 года (56 049). 

www.forbes.ru/finansy/500751-rosreestr-zafiksiroval-sokrasenie-cisla-ipotecnyh-sdelok-v-moskve?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

Предположим, ипотечник понял, что не тянет выплаты. Или просто решил избавиться от квартиры. В типичном случае — можно договориться с банком и выставить квартиру на продажу. Сделка проходит под контролем банка. Банк забирает свой долг, бывший ипотечник — что останется.  Я много раз помогал продавать/покупать такие квартиры.

Но некоторые просто перестают платить ежемесячные платежи и общаться с банком. Через несколько месяцев банк запускает судебную процедуру изъятия залога, т.е. квартиры. Затем квартира продается на торгах. 

Такая квартира — кот в мешке. Ее не всегда можно посмотреть. В ней могут жить прописанные люди — семья нерадивого  ипотечника. Беда, если квартира была просто в залоге (взяли кредит под залог своей квартиры), а там прописан отказник от приватизации. 

Мы покупали квартиру у инвестора в такие объекты.

Срок от покупки на аукционе до продажи моему клиенту занял 1.5 года.

Первый год шли суды. Дело в том, что вокруг таких неплательщиков вьются юристы, которые обещают отсрочить время выселения путем подачи исков. Например, о нарушениях при изъятии квартиры, цены продажи итд. Как правило, больше года эти суды не идут.

( Читать дальше )