Ипотека

Сбербанк со 2 октября повышает ставки по рыночным программам ипотеки на 0,9 п.п., минимальная теперь составит 21,6%


t.me/rian_ru/263526

«Сбер» приостанавливает прием заявок и запись на сделки по программе «Ипотека для IT» из-за исчерпания лимитов, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

t.me/tass_agency/276566

А ведь туда можно направить ндпи Газпрома

Банк России отмечает продолжающееся увеличение срока выдаваемых ипотечных кредитов: за последние 12 месяцев доля ипотечных кредитов сроком от 30 до 31 года увеличилась на 6,8 п.п., а сроком от 25 до 31 года — на 4,2 п.п., говорится в анализе тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй.

В первом полугодии 2024 года доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита составит более 65 лет (+14 п.п. за год), увеличилась до 48% от общего объема выдач.

При этом доля заемщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте более 60 лет составляет 67% (+15 п.п. за год).

ЦБ отмечает, что увеличение сроков ипотеки несет риски: в течение длительного срока заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании кредита.

По данным ЦБ, количество ипотечных заемщиков достигло 10,7 млн человек (+0,7 млн человек за 12 месяцев).

В то же время ЦБ наблюдает другую тенденцию: банки стали чаще кредитовать заемщиков в возрасте до 35 лет. Во всех сегментах кредитования за год доля выдачи кредитных продуктов клиентам в возрасте до 35 лет увеличилась в среднем на 8 п.п.

( Читать дальше )

Минфин РФ до конца года уточнит потребности по лимитам семейной ипотеки, заявил министр финансов Антон Силуанов. По его словам, все ресурсы для обеспечения нужд людей, которые берут семейную ипотеку, обеспечат бюджетными деньгами.

Ранее сообщалось, что лимитов по семейной ипотеке хватит до ноября. Минфин будет следить за динамикой рынка до конца года и принимать решение о необходимости увеличения порога. Как пишет Москва24, участникам программы возместят недополученные доходы за разницу между рыночной и сниженной ставкой, если они оформят такую ссуду в пределах выделенных порогов.

По данным ДОМ.РФ, у банков еще 427 миллиардов рублей на выдачи кредитов по этой госпрограмме, при этом они сконцентрированы у небольших игроков. В то же время крупнейшие участники рынка на прошлой неделе прекратили принимать заявки или ужесточили условия для заемщиков. В Минфине объяснили, что лимиты уже перераспределили.

finance.rambler.ru/realty/53500637-minfin-do-kontsa-goda-utochnit-potrebnosti-v-semeynoy-ipoteke/

• Количество заемщиков, имеющих три кредита и более, превысило 13 млн человек (+2,2 млн человек за 12 месяцев). На них приходится более половины задолженности по розничным кредитам
• Доля ипотечных кредитов сроком от 30 до 31 года увеличилась на 6,8 п.п. за 12 месяцев. Почти половина ипотеки выдается заемщикам, возраст которых на момент планового погашения кредита превысит 65 лет
• Растет среднее количество кредитов у заемщиков, получивших необеспеченный потребительский кредит: на 01.07.2024 – 3,4 кредита (на 01.07.2023 – 2,8 кредита)
• Общее количество заемщиков кредитных продуктов за год увеличилось на 3,6 млн человек (+7,7%)
• Растет количество заемщиков, имеющих банковский кредит: +2,5 млн человек за год (+6,6%)
• Подавляющее большинство заемщиков сначала берут кредит в банке, а потом идут за займом в МФО. За последний год число таких заемщиков выросло более чем на 20%

( Читать дальше )

Кто покупал хаты под нулевую ставку?
А кто будет восполнять прибыль купившим и продавшим квартиры в 2021-2023.
На практике это выглядит так:
— Купивший хату под мизерную ставку погрелся на ипотечном хайпе и хочет получить профит +100% (т.к аренда слишком долго отбивает кредит)
— На рынке должен быть покупатель который готов переплатить +100% (а почему он ждал три года спрашивается, что мешало?) да ещё и по конский процент.
Вот такое уравнение, в теории сделок быть не должно.

Или несколько вариантов:
— Тот кто купил в 2023 лохи и платят за дорогую квартиру когда на рынке она сделает до -20%
— Лохи те кто купит в 2024 т.к ожидают высокую инфляцию и будут брать по любым ставкам
— Правительство будет массово продолжать политику компенсаций процентов и платить из бюджета, лохи все мы.

Были такие размышления в 2023
Прошло полтора года, сейчас в 2024 стало ясней.

Даже такой темп инфляции не оправдывает разогретый рынок новостроек. Да 90% якобы айтишников  напрягут ягодицы но десятая часть захочет на выход и скорей всего ещё до ввода объекта в эксплуатацию.

( Читать дальше )

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 августа 2024 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита со среднерыночными параметрами (размер, ставка, срок), составил 103,2 тыс. руб., немного увеличившись (на 1,5%) по сравнению с 1 января 2024 года (101,6 тыс. руб.)



На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, а также средние размер и срок ипотечного кредита. Так, по сравнению с началом года средний размер ипотеки в стране по состоянию на 01.08.2024 года снизился на 16,7% до 3,32 млн. руб., а ее срок — на 4,2% до 289,5 месяцев. В свою очередь средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 процентного пункта до 10,2%.

По состоянию на 01.08.2024 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (223,9 тыс. руб.), Московской области (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (133,8 тыс. руб.), Ленинградской области (108,2 тыс. руб.) и Ханты-Мансийский АО (105,1 тыс. руб.).

( Читать дальше )

Центробанк России отметил резкий рост объемов льготных кредитов, который к началу 2024 года достиг 8% ВВП. В новой версии «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы» ЦБ подчеркивает, что программы субсидирования кредитов значительно искажают рынок. Льготные кредиты ослабляют влияние ключевой ставки на экономику, так как действуют лишь на часть заемщиков.

Среди проблем также отмечается «эффект замещения», когда льготные кредиты получают заемщики, которые могли бы привлечь финансирование по рыночным условиям. В результате снижение ставок для одних ведет к их повышению для других. Программа безадресной льготной ипотеки, объем которой составил 6 трлн руб., вызвала рост цен на жилье, полностью перекрывший преимущества низких ставок.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7196274?from=doc_lk

2024 год стал рекордным по количеству регуляторных ограничений на рынке ипотеки. ВТБ прогнозирует снижение объема выданных кредитов до 5,1–5,2 трлн рублей, что более чем на треть ниже показателей 2023 года. Одной из причин стало ужесточение требований со стороны ЦБ к ипотечным займам с низкими ставками от застройщиков, что ограничило спрос на такие кредиты.

В июле 2025 года вступит в силу новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, который запретит банкам взимать дополнительные комиссии за снижение процентных ставок и ограничит срок ипотеки до 30 лет. Эти меры направлены на снижение закредитованности населения и предотвращение рисковых схем.

Ставки по ипотеке в сентябре достигли 21% годовых, что также оказывает давление на спрос. По прогнозам ВТБ, рынок ипотеки вернется к уровню 2022 года, когда объем выдач составил 4,8 трлн рублей. Полного восстановления ожидается не раньше 2026 года.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/09/30/1065307-bank-rossii-prodolzhaet-uzhestochat-ipotechnoe-kreditovanie?from=newsline

Всем привет.
До этого мы разбирали вопрос: выгодно ли инвестору гасить ипотеку досрочно? и при определенных обстоятельствах, таких как льготная ипотека меньше 6% и средней инфляция 7,77% за 10 лет, смысла в этом нет.

Но если ставка по ипотеке выше, чем прогнозируемая инфляция ?

Для начала рассчитаем переплату по ипотеке, если ежемесячно вносить досрочный платеж сопоставимый с платежом по графику.

Для убедительности возьмем график платежей от моего личного кредитного договора.

( Читать дальше )