«Вслед за другими банками ВТБ с 25 сентября изменит условия по рыночной ипотеке. Базовая ставка повысится на 1,5 п.п. Решение связано с ростом ключевой ставки и высокими ожиданиями ее дальнейшего увеличения, из-за чего стоимость привлечения средств для банков существенно повысилась. При этом мы продолжаем следить за ситуацией на рынке и в случае ее изменения не исключаем новых решений по условиям ипотечных программ. Кредиты на покупку квартир будут доступны от 22% годовых с учетом действующих в ВТБ дисконтов», — указали в ВТБ.
Средневзвешенные ставки по ипотеке в 20 крупнейших российских банках достигли 21% годовых, обновив максимум с 2018 года. На первичном рынке ставка составляет 21,28%, на вторичном — 21,3%. За последний год ставки увеличились более чем на 7 процентных пунктов.
Одновременно с ростом процентных ставок банки ухудшают условия выдачи кредитов, снижая дисконты и увеличивая первоначальные взносы. Так, Сбербанк уменьшил размер скидок для зарплатных клиентов, а ВТБ повысил минимальный взнос по семейной ипотеке. Многие банки отказываются от нельготной ипотеки из-за падения спроса и роста стоимости фондирования.
Ситуация усугубляется высоким уровнем доходности облигаций федерального займа, влияющим на ипотечные ставки. В результате мелкие и средние банки все чаще отказываются от ипотечных программ, а на рынке остаются крупнейшие игроки, ориентированные на льготные программы.
Источник: www.kommersant.ru/doc/7180755?from=glavnoe_4
«Около 80% кредитов в ипотечном портфеле оформлены по ставке до 9% годовых, ежемесячные платежи по ним находятся на комфортном уровне с учетом экономической ситуации и конъюнктуры рынка. В текущих условиях клиентам стало выгоднее не направлять высвободившиеся средства на досрочное погашение, а держать в сберегательных продуктах»,— рассказал Игорь Руденко.
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.
Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.
В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк).
Изменения касаются не только ДДУ, но и других категорий ипотечных кредитов. Так, для жилья, введенного в эксплуатацию более года назад, ПСК составляет 24,519%, а для нецелевых кредитов с залогом жилья — 31,549%.
На фоне роста стоимости фондирования, по оценке экспертов, ставки на ипотеку могут вырасти вплоть до 3,2 п. п. Это может негативно отразиться на банках, вынужденных пересматривать уже одобренные ставки, чтобы оставаться в рамках нормативов ЦБ.
Мнения разделились: одни эксперты считают, что проблема не станет острой, другие предупреждают о возможном снижении выдачи ипотек в четвертом квартале на 15–20%. Предложение о введении моратория на ограничение ПСК для поддержания банков также обсуждается на рынке.