Ипотека

Друзья, сегодня поговорим о том, что действительно пугает многих при оформлении ипотеки. Вы уже догадались? Правильно, это слово — переплата. Та самая цифра в конце графика платежей, которая заставляет глаза лезть на лоб. Но давайте разберемся, так ли она страшна?

Когда вы смотрите на эту огромную сумму, которую, по вашим подсчетам, вы отдадите банку за 30 лет, возникает вопрос: а зачем вообще знать эту цифру? Ведь вы покупаете квартиру своей мечты, и условия кредита вас устраивают. Переплата — это неизбежная часть любого кредита, будь то в России или Швейцарии. Даже если ставка минимальна, она все равно будет.

Вспомните, как 15 лет назад 100 тысяч рублей были огромной суммой, а сегодня это уже не те деньги. Так и с ипотекой: через 30 лет те деньги, которые вы платите сегодня, будут иметь совсем другую ценность. Поэтому не стоит зацикливаться на общей сумме переплаты.

График платежей нужен вам только для того, чтобы не забывать вносить ежемесячные платежи. А при возможности вы всегда можете сделать частичное или полное досрочное погашение. Важно, что вы купили квартиру и условия кредита вас устраивают.

( Читать дальше )

Каждый пятый считает приемлемым платить за квартиру в новостройке свыше 100 тысяч рублей в месяц.

Исследование, проведенное строительно-инвестиционной корпорацией «Девелопмент-Юг», показало предпочтения жителей России в ежемесячном платеже по кредиту за квартиру.

Согласно данным опроса, ровно половина респондентов назвала сумму в 50 тысяч рублей, максимально комфортным платежом по ипотеке. 13% ответили, что готовы в месяц отдавать банку около 80 тысяч рублей.

Чуть более 13% считают, что 100 тысяч рублей является вполне подъемной суммой для ежемесячного платежа. 25% опрошенных готовы и вовсе платить больше.

На днях председатель Социал-демократического союза женщин России Ольга Епифанова предположила, что ставку по семейной ипотеке с большой долей вероятности снизят до 4% при рождении третьего ребенка. Причем, по ее словам, это может произойти уже в 2025–2026 годы.

Эксперт добавила, что эта инициатива активно обсуждается в Госдуме и поддерживается министерствами. 

По данным консалтинговой компании SRG и РБК Недвижимость, за третий квартал в 18 крупных российских городах подешевело жилье. В лидеры по темпам снижения вышли Краснодар, Тюмень, Хабаровск и Сочи: здесь показатель уменьшился на 2,6–2,7% квартал к кварталу (кв/кв). В то же время в Санкт-Петербурге и Москве квадратный метр подорожал на 2,8% и 1,83% кв/кв — до 233,8 тыс. и 360 тыс. руб. соответственно.

В ведущих городах ЦФО, в том числе в Рязани и Ярославле, стоимость жилья в квартальном выражении не изменилась. Динамику цен определяют слабый спрос и слишком высокие для среднестатистического покупателя ставки по ипотеке, в то время как начавшийся процесс снижения ключевой ставки еще не успел повлиять на рынок. За третий квартал ипотека подешевела до 23–24% годовых.

Рынок жилья отреагирует на этот процесс с определенным временным лагом, поэтому восстановление спроса возможно ближе к концу года. По данным ВТБ, в сентябре объем ипотечного кредитования вырос на 11% в годовом выражении, до 405 млрд руб.

( Читать дальше )

Крупнейшие банки отметили резкий рост выдач ипотеки на вторичку в августе, выяснили «Известия». Спрос активизировался на фоне ожиданий россиян по снижению ключевой ставки. 

Сбер выдал жилищных кредитов на готовое жилье на сумму около 41,2 млрд рублей, уточнили в пресс-службе организации. На 30% больше, чем в июле. Это отражает тенденцию на всем рынке, уточнили эксперты.

Активизацию спроса отметили и в ВТБ.

В банке «Санкт-Петербург» сообщили, что выдачи растут и по сравнению с августом прошлого года. Показатели увеличились более чем в два раза.

В Абсолют Банке зафиксировали активизацию спроса на вторичное жилье и в сентябре. За первые недели месяца доля выдач ипотеки на вторичку выросла в полтора раза по сравнению с августом.

Сегодня на рынке четко прослеживается ценовой дисбаланс. Средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке примерно на 15–20% ниже, чем в новостройках, а в некоторых случаях разница достигает и 80% (например, в ЦФО), отметил гендиректор инвестиционной компании «Флип» Евгений Шавнев. Это делает покупку готового жилья всё более привлекательной альтернативой.

( Читать дальше )

Выдача кредитов за 9 мес 2025г снизилась на 42,5% г/г до 6,41 трлн руб, за сентябрь выдача снизилась на 12,5% г/г до 0,946 трлн руб — Frank RG

Все сегменты кредитования в сентябре показали положительную динамику, кроме кредитов наличными. Снижение в сегменте составило -10,3%, а выдачи в сентябре равны 324 млрд руб. Наибольший прирост был зафиксирован в сегменте автокредитования, прирост составил +15,1% к прошлому месяцу.

• Объем выдач ипотечных кредитов за сентябрь 2025 года составил 399,2 млрд руб (+2,5% м/м и +9% г/г). Средний размер выдаваемого кредита составил 5,0 млн руб. В сентябре было выдано 80,1 тыс. кредитов (-1% м/м, но +3,7% г/г). Всего за 9 месяцев 2025 года было выдано ипотечных кредитов на 2 599 млрд руб (-33,5% г/г).
• Выдачи кредитов наличными снизились на 10,3% к августу до 324 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 5,9% меньше кредитов м/м (-30,4% г/г), а средний объем выданного кредита снизился до 185 тыс. рублей (-4,6% к августу 2025 года). За 9 месяцев 2025 года было выдано нецелевых кредитов на 2 450 млрд руб., что на 51,0% ниже, чем за 9 месяцев 2024 года. 

( Читать дальше )

В Москве строящееся жилье дороже сданного почти в полтора раза. В сентябре средняя цена новостроек достигла 619,5 тыс. рублей за квадратный метр против 419,1 тыс. в домах, введенных после 2020 года, таким образом разница составляет 47,8%. Такой разрыв фиксируют и в других регионах страны. По данным Банка России во втором квартале по России первичка стоила 205 тыс. за кв/м, вторичка 128 тыс., то есть плюс 60%.

Субсидированные ипотечные программы формируют устойчивый спрос на первичном рынке недвижимости в России, а девелоперы удерживают высокие цены через низкую ставку для покупателя. Себестоимость строек растет и дает жесткий ценовой фундамент. За первое полугодие она прибавила 5,7%, и в июле в Москве оценивалась около 176,3 тыс. за кв/м. При этом объем запусков новых проектов снижается, что также поддерживает цены в строящихся комплексах. На вторичке такой поддержки нет, поэтому продавцы гибче и чаще идут на скидки.

По нашим прогнозам, такой разрыв сохранится до конца 2025 года и в 2026 при текущей государственной и денежно-кредитной политике ЦБ. Высокие риски для покупателей на этом фоне связаны с тем, что перепродать квартиру в новостройке без потерь будет сложнее, так как ликвидность вторички выше.

( Читать дальше )

С 22 октября на финансовом рынке России начнут работу ипотечные микрокредитные компании (МКК) — новый инструмент для расширения доступности жилья. Их создание предусмотрено законом, подписанным президентом в июле.

Такие организации смогут выдавать льготные кредиты на покупку жилья, но только если они полностью принадлежат региону — 100% акций должны находиться в собственности субъекта РФ. В каждом регионе будет не более одной ипотечной МКК, а Банк России возьмёт их под надзор и создаст официальный реестр.

Граждане смогут направлять материнский капитал и ипотечные выплаты 450 000 руб. на полное или частичное погашение займов, выданных через эти микрокредитные структуры.

Чтобы облегчить запуск новой системы, ЦБ ввёл мораторий на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) до 31 марта 2026 года. Для обычных МФО этот показатель не должен превышать 292% годовых, но для ипотечных МКК временно сделано исключение.

Эксперты считают, что новая схема позволит регионам гибко реализовывать собственные жилищные программы, поддерживая, например, молодых специалистов, бюджетников и работников градообразующих предприятий. Субсидирование будет идти из местных бюджетов, что сделает программы более адресными.

( Читать дальше )

Просрочка по ипотеке продолжает рост.

▶️На начало сентября ЦБ фиксирует увеличение просроченной задолженности по ипотеке до 167,7 млрд руб. Темп прироста за год составил 119,8%, а за месяц — +6,9%. Общая доля просрочки — 0,9%.

Просроченная задолженность продолжает увеличиваться на более 10 млрд руб. в месяц. До мая она прибавляла по 5 млрд руб. Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 31%.

⚫️Жители столицы просрочили банкам 21,3 млрд руб. На втором месте Московская область — 16,2 млрд руб.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Кто строит с опозданием: рейтинг девелоперов по доле проблемных объектов.

▶️Посчитали долю домов у десяти крупнейших застройщиков страны, где сроки строительства уже сорваны (данные от Дом․рф).

ТОП-5 с наибольшей долей задержек:

⚫️«Самолет» — 42,2% домов с задержкой (120 из 284)
⚫️ЛСР — 41,8%
⚫️ГК Точно — 32,7%
⚫️ПИК — 25,7%
⚫️ФСК — 12,6%

ТОП-5 самых дисциплинированных:

⚫️«ЮгСтройИнвест» — всего 0,6% (1 паркинг)
⚫️ССК — 7,1%
⚫️«Страна Девелопмент» — 7,5%
⚫️Dogma — 8%
⚫️«Брусника» — 11,4%

Антилидеры — «Самолет» и ЛСР: почти каждый второй дом с отставанием. Лидер стабильности — «ЮгСтройИнвест» — идеальная дисциплина.

Если внимательно всмотреться в цифры, то можно понять, кого именно спасают чиновники стройкомплекса разрешая сдвигать сроки сдачи и прочими мораториями.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Рефинансирование ипотеки: сколько раз и когда можно?

Многие задаются вопросами о том, как часто можно рефинансировать ипотеку и через какое время после оформления кредита это возможно. Давайте разберёмся!

Сколько раз можно рефинансироваться?

Ограничений по количеству рефинансирований нет. Вы можете рефинансировать ипотеку столько раз, сколько это будет выгодно и целесообразно.

Через сколько времени можно рефинансироваться?

Здесь всё зависит от банка, в который вы планируете обратиться. В большинстве случаев банки, такие как Сбербанк и ВТБ, требуют, чтобы вы произвели минимум 6 платежей по текущему кредиту. Однако есть банки, которые готовы рассмотреть рефинансирование уже через 3 месяца, а некоторые даже позволяют сделать это с первого платежа.

Таким образом, рефинансироваться можно через 6 месяцев по общим правилам, но в некоторых случаях — и через месяц.

Помните, что рефинансирование — это отличный способ снизить ставку и уменьшить ежемесячный платёж. Главное — внимательно изучить условия и выбрать наиболее выгодный вариант!

( Читать дальше )