Иис

«Речь идет о повышении размера ежегодного взноса с 1 до 2,5 млн. рублей и отмене срока для снятия средств с этих счетов. «Замораживание» средств должно остаться только в отношении ИИС «первого» типа», — сказал он.

Здравствуйте. Помогите пожалуйста, разобраться с ИИС. Тип налоговых льгот — налоговый вычет на сумму внесённых средств. Опыта торговли у меня нет, соответственно об инвестировании в акции, торговле фьючерсами, опционами речи идти в моём случае не может. Остаётся только ОФЗ — это мне понятно. Инвестирование долгосрочное и смущает валюта счёта. Сразу анекдот вспоминается...

Трейдеры разгадывают кроссворды:
-Падшее существо, пять букв, последняя мягкий знак?
-Рубль!

Как в моём случае застраховать депозит от инфляционного риска? Можно ли на ИИС покупать ценные бумаги других государств?

Итак, представлюсь, мне 50 лет, башкир, ой, ИнфоБашкир, живу и работаю в г.Уфа (РБ, Республика Башкортостан, или по-русски, в Башкирии).

На рынке недвижимости и фондовом рынке с 1993 г., с момента ваучерной приватизации.

По правилу Парето (20 на 80), вхожу в число людей, которые «не ненавидят Чубайса», ибо «за 1 ваучер 1 автомобиль Волга» я получил.

Первый вход в фондовый рынок. Научился печатать «слепым методом» 600 знаков в минуту (спасибоШахиджаняну) в 14 лет. Будучи студентом, в 1992-1993 г. подрабатывал, печатая (набивая) курсовые и дипломы. Все деньги вложил в ваучеры. Один свой + 6 купленных на рынке.
Итого 7 ваучеров. Получил на каждый 1400 акций ГП, итого 9800 акций.

Прочитав умные книжки, не дергался до 2006 г., когда, вдруг, Правительство РФ отменило льготу по подоходному налогу на «приватизационные акции». Все ринулись их продавать, и, случайно, цена оказалась близка к 330 руб (май 2006 г.). Продал и я, не попав в депозитарий
на ул.Российская, 98 (огромные очереди), продал «перекупам». И тут акция рухнула, деньги вложил в квартиру и автомобиль Рав-4.

И остался без мечты… Долго не переживал, стартовал летом, методика проста до безобразия, откладывать в рублях эквивалент 100 долларам, срок поставил 15 лет.

Это мой Пенсионный фонд «Кубышка». Все деньги от дивидендов, возврат НДФЛ, купонный доход, все реинвестируется. Кубышка не вскрывается, деньги не изымаются. Физкультура вместо Спорта (инвестирование вместо спекуляций).

Все продолжалось чинно-мирно до 2018 г., время Пенсионный реформы. Старшие друзья, товарищи, стали выходить на пенсию. У всех «минималка» (как нас презрительно называют в ПФ РФ «три нуля»: ИПшники, ОООшники).

А что у меня? Моя кубышка генерирует 2 минимальные пенсии (дивиденды + купоны).

Есть такое выражение, что деньги «карман жгут», через карман всю ляшку могут прожечь. Если свободный кэш стабильно поступает и накапливается, встаёт вопрос куда его инвестировать. Земля и недвига уже совсем не привлекательны в качестве инвестиций. Время быстро меняется. Квартиры висят, их не могут продать. Рынок буксует, вместе с тем надвигается демографическая яма девяностых. Те кто родился на закате союза, уже подгрузились ипотеками, дальше идёт провал в демографии. Во вложения в иностранную валюту люди наигрались. Ну и начали присматриваться к бирже. Очень популярны ИИС, потому что там можно вычеты по НДФЛ получать, выгодно и надёжно, людям интересны ОФЗ. А куда ещё можно отнести денежки, как вы считаете, уважаемые смартлабовцы?
 
В 2018 году число частных клиентов на Московской бирже превысило 2 млн. человек. А в 2018 году количество брокерских счетов ИИС на бирже удвоилось и достигло 598 тыс. Было открыто 83 тыс. счетов ИИС доверительного управления. Интерес к подобным счетам не случаен: они позволяют получать налоговые вычеты со средств, направляемых на инвестирование.

Пока околорыночная новостная среда не предлагает ярких событий, взглянем на материалы НАУФОР (http://www.naufor.ru/tree.asp?n=16433) об активности частных инвесторов-резидентов в 2018 году. И сделаем ряд предположений.

Предположение №1.
Рост суммы брокерских счетов – следствие поведения крупных банков. Казалось бы, банки и проигрывают от перетока денег с депозитов на борокеридж и в ДУ. Но. Одной из причин перетока видятся налоговые стимулы (в частности, ИИС). Но. Во-первых, доля ИИС в денежном потоке – 80 млрд.р., не более 10%. Во-вторых, бизнесы самостоятельных брокеров не переживают возрождения. Исключение, разве что, БКС. Так что основными двигателями денег с депозитов на рынок, думаем, являются крупные частные банковские клиенты. Которые теперь от своих менеджеров в Сбербанке/ВТБ/Райффайзене и еще паре банков требуют нормальной диверсификации размещенных денег.




Это предположение, кстати, коррелирует с распределением активов на брокерских счетах. Если около 36% активов приходится на малодоступные еврооблигации и консервативные ОФЗ, то это не инструменты ритейловой аудитории.