ИИС

Государственная Дума во втором и третьем чтении приняла законопроект о страховании ИИС-3, согласно которому в случае банкротства брокера или управляющей компании, которые были участниками системы страхования, инвестор сможет получить выплату в максимальном размере 1,4 млн руб. – по аналогии с банковскими вкладами. Механизм возмещений заработает уже с января 2026 г. Страховка будет распространяться только на инвестиции через ИИС-3 в любые разрешенные активы в пределах 1,4 млн руб. Одновременно с этим страховка не запрещает инвестору в рамках банкротства компании требовать от нее компенсации иных потерь или выплаты средств на ИИС-3 свыше 1,4 млн руб.

Выплатами будет заниматься некоммерческая организация «Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов», в который преобразуется действующий сейчас Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Фонд будет формировать реестр лиц, имеющих право на страховую выплату (виновники события передают ему информацию в течение 7 рабочих дней), и принимать заявления от инвесторов на выплату.

( Читать дальше )

МОСКВА, 15 июл — РИА Новости. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон о страховой защите средств, учтенных на индивидуальных инвестиционных счетах третьего типа (ИИС-III), на сумму до 1,4 миллиона рублей. 

Закон предусматривает создание системы возмещения стоимости имущества, которое учтено на ИИС. В рамках этой системы должны будут осуществляться компенсационные выплаты гражданам – владельцам таких счетов в случае банкротства брокера или управляющей компании (УК). Участие в системе брокеров и управляющих компаний будет добровольным, а максимальный размер такой выплаты составит 1,4 миллиона рублей. 

Этот механизм будет распространяться лишь на ИИС-III (то есть на ИИС, открываемые с 1 января 2024 года), а также на ИИС, открытые в 2015-2023 годах, которые инвесторы перевели в ИИС-III. 

Согласно документу, для выплат физлицам при банкротстве брокера или УК будет создан компенсационный фонд. Формировать этот фонд и осуществлять из него выплаты будет уполномоченная некоммерческая организация — общественно полезный фонд «Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов». Это не новая организация, а «Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров», который сменит свое наименование.

( Читать дальше )

Очень долго шли разговоры о страховании на фондовом рынке. И вот наконец-то Госдума утвердила систему компенсаций для средств на ИИС в размере до ₽1,4 млн при банкротстве брокера/УК.

Механизм заработает с января 2026 года.

Условия выплат:
➡️ Один брокер/УК: компенсация до ₽1,4 млн распределяется между всеми счетами пропорционально активам.

➡️ Если средства были у разных обанкротившихся компаний: можно получить до ₽1,4 млн по каждому брокеру.

➡️ Не покрываются: рыночные и кредитные риски (падение стоимости активов, дефолт эмитента). Поэтому к подбору акций и облигаций надо подходить всё также очень ответственно.

❌ Нюансы:
➡️ Брокеры сами решают, подключаться ли к системе. При отказе обязаны уведомлять клиентов об отсутствии страховки.

Выплаты будет осуществлять Фонд гарантирования ИИС (бывший Фонд защиты вкладчиков).

Инвесторы смогут подать заявление, если не получат активы в течение 6 месяцев после банкротства брокера.

Если полезно, ставьте ❤️ Подписывайтесь на блог.

Приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, в нем:

( Читать дальше )

В России появится система гарантирования имущества на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) третьего типа. Рассчитывать на возмещение активов можно будет в случае банкротства профучастника, который занимался ведением счета. Такой закон приняла Госдума.

Компенсационный фонд будет формироваться из добровольных отчислений профучастников, которые работают с ИИС и присоединились к системе гарантирования. Оператором системы выступит ныне действующий Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который будет переименован в Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов. Именно он определит размер взносов и будет заниматься выплатами.

Пострадавший инвестор может обратиться в этот фонд в случае, если он не получил свои активы в полном объеме в течение 6 месяцев после признания профучастника банкротом и начала конкурсного производства. Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей на все счета, открытые у банкрота.

( Читать дальше )

ИИС — особый брокерский счет с налоговыми льготами, который появился в 2015 году. Его владелец может рассчитывать на налоговый вычет и/или отсутствие налога с дохода при продаже ценных бумаг, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги несколько лет.

До 31 декабря 2023 г. было 2 типа ИИС:
— тип 1 (тип А) — возврат 13% от суммы, внесённой в течение года. Максимальная сумма возврата налога 52 000 ₽ в год при пополнении на 400000 ₽;
— тип 2 (тип Б) — возмещение НДФЛ на доход от инвестиций без ограничений по сумме.
Все ИИС, открытые до 31 декабря 2023 г. можно закрывать без потери вычетов через 3 года.

С 1 января 2024 г. можно открыть только ИИС 3 типа.
ИИС-3 — брокерский счет с увеличенным минимальным сроком для сохранения льгот: 5 лет — при открытии счета в 2024-2026 гг. Далее срок минимального владения будет увеличиваться на один год постепенно: в 2027 году — 6 лет, в 2028 году — 7 лет, в 2029 году — 8 лет, в 2030 году — 9 лет, в 2031 году и далее — 10 лет.

( Читать дальше )

В продолжение темы о налоговых вычетах по индивидуальным инвестиционным счётам, хотел бы затронуть вопрос стимулирования государством долгосрочных инвестиций граждан.
Как мы все видим, в последние ~10 лет, наше государство довольно сильно озаботилось вопросом привлечения средств населения на фондовый рынок. Для этого были разработаны соответствующие налоговые льготы, которые произвели нужный эффект, и деньги десятков и сотен тысяч частных инвесторов потекли на фондовый рынок.

И если вначале нормативно-правовые акты, касаемые ИИС, были скроены довольно криво и топорно, то в последствии, они дорабатывались, и к настоящему моменту, большинство читов уже закрыто.
Этим, кстати, обусловлено отсутствие значимого роста числа ИИС в последнее время. В настоящее время, ИИС в России насчитывается 6,1 миллиона и их количество практически не растет.

Тем не менее, программа ИИС, на мой взгляд, сделало свое дело, огромное количество граждан было вовлечено в относительно долгосрочное инвестирование. И если бы не всем известные события, то популярность инвестиций на фондовом рынке, скорее всего, продолжала бы расти хорошими темпами.

( Читать дальше )

Время от времени, когда я делюсь с коллегами своими скромными результатами многолетнего инвестирования, кто-нибудь обязательно вспоминает про налоговый вычет со взносов на индивидуальный инвестиционный счёт.

Инвестирую я девятый год (с конца 2016 года), и за это время получил от государства налоговых вычетов на сумму около 390 000 рублей (за 2016-17гг — 26000р, за период с 2018 по 2024гг — по 52000р).
Сумма уже не маленькая. Если добавить её к результатам моих инвестиций, то получится гораздо приятнее, чем есть на самом деле. Но, на мой взгляд, учитывать налоговые вычеты в результатах инвестирования — не совсем правильно (фактически это самообман).

Налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) — вычет на взнос, позволяет вернуть 13% от суммы, внесённой на ИИС за отчётный календарный год. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год. При ставке НДФЛ в 13% инвестор может ежегодно возвращать 52 000 рублей.

По моему скромному мнению, средства полученные от налоговый с ваших же уплаченных налогов — это ни в коем случае не результат инвестирования, а просто оптимизация налогообложения.

( Читать дальше )

Увеличение страховки по вкладам не одобрили.

Предлагали повысить страховое возмещение с 1,4 млн ₽ до 3 млн ₽ (законопроект № 870788-8)

• Нет заключения Правительства РФ (требование Конституции РФ).
• Возвращен инициатору 28 мая 2025 года (уже второй раз).

Максимальная выплата при банкротстве банка пока остается без изменений — 1,4 млн ₽ на вкладчика.

Новое — законопроект о возмещении для ИИС планируют рассмотреть в июне 2025.
Предлагают установить компенсацию имущества на ИИС до 1,4 млн ₽ в случае банкротства брокера.

Важные нюансы:

• возмещение не будет покрывать падение рыночной стоимости активов или дефолт эмитента;
• выплата произойдет только, если инвестор не получил свое имущество в ходе банкротства брокера.

Фонд для возмещения предлагают создавать негосударственной организацией без участия бюджета. Участие в системе возмещения предполагается добровольным для лиц, осуществляющих открытие и ведение ИИС. Механизм компенсирования будет распространяться только на ИИС третьего типа.

( Читать дальше )

В этом году, я опять одним из последних, сообщу о поступлении средств налогового вычета, мне на счет. Но лучше поздно, чем никогда.

Это уже стало доброй традицией. Каждое начало года, я думаю, что вот, в этом то году, я не буду тянуть и получу вычет одним из первых. И каждый год, что-то идет не так...
Этот год не стал исключением. Я внимательно смотрел в личном кабинете налоговой, когда же там появится информация об уплаченном НДФЛ, и как только он отобразился, запросил в приложении брокера вычет в упрощенном порядке. В течении недели данные обещали направить в налоговую, и я успокоился.

Данные сформировались, но вспомнил, что их ещё нужно отправить на проверку, я только 29 марта (на чем и потерял кучу времени). Далее у налоговой было 30 дней на рассмотрение заявления и 15 дней на возврат средств.

( Читать дальше )