Депозиты

По данным Банка России, в мае и июне 2025 года денежно-кредитные условия оставались жесткими. Инфляционные ожидания населения начали снижаться, хотя ЦБ РФ в июне впервые за два года понизил ключевую ставку до 20% годовых, а банки еще с мая начали постепенно снижать процентные ставки по депозитам и кредитам, то есть постепенно двигаться в сторону смягчения денежно-кредитных условий. Средние процентные ставки по депозитам для физлиц сроком от года с февраля по май опустились до 17,5% годовых, по кредитам физлицам — до 19%, а бизнесу – до 18% годовых, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

По нашим оценкам, вклады сроком от года по ставке в 20% годовых крупнейшие банки почти не предлагают, у средних можно встретить предложение под 16–18% годовых, что сигнализирует о четкой тенденции к снижению. Мы полагаем, что в июле с наибольшей вероятностью ЦБ РФ опустит ключевую ставку до 18,5–19% годовых. Многое в июльском решении регулятора будет зависеть от данных Росстата по годовой и помесячной инфляции за июнь.

( Читать дальше )

Согласно свежему опросу SuperJob, почти две трети россиян (62%) в настоящее время имеют сбережения, тогда как в 2022 году этот показатель составлял лишь 53%. Особенно высокий уровень накоплений зафиксирован у респондентов с доходом свыше 100 тыс. рублей (76%) и в возрастной группе старше 45 лет (68%). Наряду с этим, наблюдается рост уверенности в собственной финансовой грамотности, так как доля граждан, оценивающих свои знания в этой сфере высоко, выросла с 21% до 26% за три года.

Такая динамика, как пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, напрямую связана с макроэкономическими изменениями последних лет. С конца 2022 года реальные доходы населения начали расти на фоне рекордно низкой безработицы. При этом сбережения вновь стали инструментом финансовой стратегии, так как в условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России и ключевой ставки в 20% и более годовых, граждане отдают предпочтение накоплению и размещению средств на банковских депозитах и в облигациях, а не потреблению. Высокие процентные ставки делают сбережения выгодными, особенно на фоне неопределённости в мировой экономике и осторожности в отношении крупных покупок в кредит.

( Читать дальше )

Я изучил предложения ведущих российских банков и отобрал 8 самых выгодных накопительных счетов с приветственными ставками до 21,5% годовых. Делюсь этой полезной подборкой с вами!

ТОП-8 накопительных счетов на июль 2025г

1. «Накопительный счет» — Банк «Санкт-Петербург»

• Приветственная ставка: 21,5% (первые 2 месяца).
• Базовая ставка: 16% (до 10 млн ₽), 10% (свыше).
• Условия: Начисление на минимальный остаток. Для активации ставки нужны траты от 10 000 ₽/мес. по карте банка.
• Лимит: 1–1,5 млн ₽.

Почему выгодно? Один из самых высоких % на рынке, но требует соблюдения условий по расходам.

2. «МТС Счет» — МТС Банк

• Приветственная ставка: 21% (2 месяца).
• Базовая ставка: 14,5% (при тратах от 10 000 ₽/мес.), иначе 5%.
• Условия: Начисление на ежедневный остаток. Доступен новым клиентам.
• Лимит: До 2 млн ₽.

Плюсы: Гибкие условия для тех, кто активно пользуется картой.

( Читать дальше )

По данным Банка России

💹 ТОП-7 доходных активов (рублевая доходность):

1. Корпоративные облигации «А»
   ████████████████████ 20.7%
   Лидер рынка на фоне высоких ставок и спроса на долговые бумаги 

2. Корпоративные облигации «АА»
   ██████████████████ 18.6%
   Стабильный интерес инвесторов: приток ₽174.9 млрд за полугодие 

3. Акции строительной отрасли
   █████████████████ 17.4%
   *Рост поддерживают госпрограммы; +4.3% в мае* 

4. ОФЗ + облигации «ААА»
   ████████████ 13.6%
   Безрисковые инструменты с предсказуемой доходностью 

5. Рублевые депозиты
   ███████████ 12.0%
   Выгоднее валютных аналогов; ключевая ставка — 20% 

6. Акции финансовой отрасли
   ██████████ 11.7%
   Дивидендный потенциал (Сбербанк, ВТБ) 

7. Рублевые БПИФ денежного рынка
   ██████████ 10.9%
   Альтернатива депозитам с ликвидностью 1 день 

🔻 Антилидер: убыточные инструменты

• Депозиты в USD
  ███████████████████████ -21.7%
  Причина: ослабление доллара на 3.6% за июнь и санкционное давление 

( Читать дальше )

В рамках проекта FBL: ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ совершаем очередное пополнение. Это уже одиннадцатое пополнение нашего проекта и общая сумма пополнений уже достигла 22 000₽.

 

На фондовый рынок и накопительный счет в МТС банке уходят очередные 2000₽.

 

С 1 июля накопительный счет в МТС банке был переоткрыт на мужа для сохранения повышенной приветственной ставки (21% на 2 месяца). Капитализация происходит в конце месяца. Общая сумма средств на НС с учетом предыдущих выплат и очередного пополнения — 22 340,3₽.

 

 

На фондовом рынке вновь отправили все средства в фонд денежного рынка TMON. Его доходность при снижении ставки также уменьшается, но наша идея сейчас сохранять небольшую долю свободного кэша, пока портфель не вырастет и не начнет формировать пассивный доход. 

 

 

( Читать дальше )

Вот и подошли мы плавно к моменту, когда «старые» 21-23% по вкладам теперь уже «что-то из теплого прошлого». А еще недавно визг стоял — «Какой кошмар, под жалкие 20% открылся, а везде уже 23»

Лучшее — враг хорошего. Нам дали год низкого курса и жирнющей доходности по рублю. Инфляция? Ну да, но уже скоро курс выше, доход в рублях ниже, а инфляция очевидно не исчезнет.

🪧Средние ставки в банках на год упали к 16% примерно. Есть отдельные маркетинг-предложения, но в крупных в основном мало дают.

3 месяца → 17,91% (-1,4 п.п.)
6 месяцев → 17,45% (-1,9 п.п.)
1 год → 16,11% (-2,7 п.п.)

🪧Почему так происходит? Ну, такое надеюсь все понимают — расписывать нет нужды. Ключевая ставка, вот и все дела.

🪧Что дальше?

📍Дальше ниже. Если ЦБ снизит ставку 26 июля, банки продолжат сокращать доходность. Пока с учетом инфляции, политики и всех-всех-всех нюансов ожидаю -1% в июле — сильнее спорно, много негатива всплыло

Всем финансового роста! 📈
Подписывайся, дальше — больше 📊
—
#инвестиции #акции #облигации

Ожидания по ключевым темам:

Валюта.

Очевидно, что основное укрепление рубля позади. Теперь рынок, скорее всего, переходит к фазе волатильной консолидации, которая будет 'пилить' курс вверх-вниз, выбивая слабые руки. Эта 'болтанка' выйдет вверх – ожидаю пробой 84 по SI. Ближе к зиме рубль будет слабее текущих значений.

Акции.

По ощущениям, рынок акций может сохранять спокойную динамику и приступить к сдержанному росту до конца года. Драйверами будут ослабление рубля и снижение ставки. Сначала могут дорасти банки (которые выигрывают от снижения, за счёт переоценки ОФЗ в том числе), потом и экспортеры на ослаблении рубля сыграют. Без геополитического позитива явного или серьёзного ослабления рубля рост будет скромный. Думаю, самое время покупать то, что интересно. С прицелом на индекс выше 3000.

Вклады.

Со вкладами ничего не произошло и не произойдёт. Пока даже с такой ставкой по году вклады остаются нормальным инструментом.

Недвижимость.

Вялотекущие перспективы. Вторичка со ставкой 16–18% сильно не полетит. Период остаётся удобным для жёстких торгов с продавцами вторички при покупках за наличные или для забора сильных бонусов от голодных застройщиков. Рынок не будет таким, каким он был в 2020–2023, не надо строить иллюзий. Живите, расширяйтесь, но не стоит думать, что там будет инвестиционный бум.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с июнем все банки снизили все банки снизили процентные ставки по вкладам еще на 1...4%. На год максимальная ставка уже 17,5%. Время вкладов выше 20% подошло к концу. Привыкаем к новым ставкам. Но еще остались интересные варианты на короткий срок. Рассматриваю от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 18,2% (на 3 месяца), 18,1% (на 6 месяцев), 16,6% (на 1 год); от 1 млн.₽ 18,4% (на 3 месяца), 18,3% (на 6 месяцев), 16,8% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 17% (на 3, 6, 7, 8 месяцев), 18% (на 4 и 5 месяцев), 16% (на 9, 10, 11, 12 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней или с надбавкой «новые деньги» при отсутствии у клиента в течение 90 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 18,5% (на 3 месяца), 18,3% (на 6 месяцев), 16,4% (на 1 год) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Турция повысила налоги на депозиты в лирах и паевые инвестиционные фонды, усилив контроль над сбережениями домохозяйств в поисках новых источников дохода для сокращения бюджетного дефицита.

Согласно опубликованному во вторник указу президента, налог на депозиты со сроком погашения до шести месяцев был увеличен с 15 % до 17,5 %. Для депозитов со сроком погашения до одного года налог вырос с 12 % до 15 %. Доходы паевых инвестиционных фондов, за исключением фондов с высокой долей акций, долгосрочных фондов недвижимости или венчурных фондов, будут облагаться налогом в размере 17,5 % по сравнению с 15 %.

Этот шаг был предпринят после того, как министр финансов и казначейства Турции Мехмет Шимшек в своём выступлении во вторник в Лондоне признал, что доходы бюджета страны несколько снизились. Целевой показатель дефицита бюджета Турции в размере 3,1% от валового внутреннего продукта на 2025 год «может быть не достигнут, поскольку показатели доходов не так высоки, как ожидалось», — сказал Шимшек, по сообщению государственного агентства Anadolu.

( Читать дальше )

📉 Максимальная процентная ставка по вкладам продолжает снижаться На графике видно, как с начала 2025 года ставки по вкладам плавно идут вниз. Сейчас она составляет 18,32%, но тренд очевиден — снижение продолжается. 

💡 Учитывая текущую экономическую ситуацию и цели Банка России, ставка может снизиться вплоть до 7,5% в среднесрочной перспективе.

 Если вы хотите:

✔️ Зафиксировать высокий доход на длительный срок

✔️ Защититься от дальнейшего снижения ставок

✔️ Получать стабильный пассивный доход

 — напишите мне. Подскажу, какие есть инструменты для надёжного фиксированного заработка выше банковских вкладов.