ДЕПОЗИТЫ

После снижения ключевой ставки ЦБ до 20% 6 июня, банки начали массовое снижение ставок по депозитам. По данным «Финуслуг» на 14 июля, в топ-20 банков средняя доходность годовых вкладов упала на 2,27 п. п. до 16,24%. По вкладам на 6 и 3 месяца снижение составило 1,94 и 1,65 п. п. соответственно — до 17,25% и 17,93%.

Максимальные ставки на рынке — 20% (3 месяца), 19% (6 месяцев), 19,5% (12 месяцев). Минимальные — от 13,38% до 15,74% в зависимости от срока. Все банки из топ-20 пересмотрели условия по вкладам.

Особенно заметным стало снижение в июле. Например, Т-банк уменьшил ставки по большинству вкладов: на три месяца — с 17,5% до 16,8%, на полгода — с 16,5% до 15,5%. Газпромбанк сократил доходность по вкладу «Новые деньги» до 17–17,5% при максимуме 18% на три месяца.

Снижение ставок стало реакцией на сигналы ЦБ о продолжении смягчения ДКП. Уже 25 июля возможен новый шаг вниз. Банки закладывают эту траекторию в текущие условия: в июне снижение доходности охватило почти всех лидеров рынка, в отличие от ограниченной реакции на заседания в феврале, марте и апреле.

( Читать дальше )

Средняя ставка по вкладам сроком на три месяца в топ-20 российских банках упала до 17,93%. В последний раз на таком уровне она была в начале октября 2024 года, сообщили ТАСС в пресс-службе финансового маркетплейса «Финуслуги».

Как следует из данных площадки, это самая выгодная средняя ставка по так называемым коротким вкладам.

По полугодовым вкладам средняя ставка в крупнейших банках уже опустилась до 17,25%, а по годовым — до 16,24%.

Таким образом, с момента последнего заседания Банка России по ключевой ставке больше всего снизилась доходность годовых вкладов: средняя ставка по ним упала на 2,27 п. п., по полугодовым — на 1,94 п. п., по трехмесячным — на 1,65 п.п. Согласно данным «Финуслуг», доходность вкладов снизилась во всех банках из топ-20.

Исследование маркетплейса основаны на индексе вкладов, рассчитываемого «Финуслугами» по депозитным продуктам в топ-20 банков по объему средств населения. В расчете используются вклады на 100 тыс. рублей без специальных условий на три, шесть и двенадцать месяцев. 

( Читать дальше )

Я наконец-то завершил разработку долгожданного дашборда, который будет помогать находить лучшие объекты для инвесторов. Сегодня мы рассмотрим реальный пример: как растут цены на квартиры в хорошем районе в течение 10 лет и какую прибыль приносит аренда.

⭕️ Доход от перепродажи

Это сумма, на которую ваши вложения вырастут по сравнению с начальной стоимостью. В данном случае этот показатель составляет 201%.

⭕️ Доход от аренды

Здесь указан доход от аренды, который составляет 113%.

⭕️ Доход от вклада

Доход от вклада рассчитывается с учётом уровня инфляции, который в среднем по России составляет 10% в год. За 10 лет этот показатель равен 100%.

Проценты годовых я не буду расписывать подробно, вы можете увидеть их на скрине.

💎 Вывод

Сразу бросается в глаза, что доход от перепродажи квартиры значительно превышает доход от сдачи её в аренду. Основной доход заключается именно в росте стоимости квартиры, а не в аренде, как многие считают.

В долгосрочной перспективе арендные платежи превосходят депозиты.

( Читать дальше )

По данным Банка России, в мае и июне 2025 года денежно-кредитные условия оставались жесткими. Инфляционные ожидания населения начали снижаться, хотя ЦБ РФ в июне впервые за два года понизил ключевую ставку до 20% годовых, а банки еще с мая начали постепенно снижать процентные ставки по депозитам и кредитам, то есть постепенно двигаться в сторону смягчения денежно-кредитных условий. Средние процентные ставки по депозитам для физлиц сроком от года с февраля по май опустились до 17,5% годовых, по кредитам физлицам — до 19%, а бизнесу – до 18% годовых, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

По нашим оценкам, вклады сроком от года по ставке в 20% годовых крупнейшие банки почти не предлагают, у средних можно встретить предложение под 16–18% годовых, что сигнализирует о четкой тенденции к снижению. Мы полагаем, что в июле с наибольшей вероятностью ЦБ РФ опустит ключевую ставку до 18,5–19% годовых. Многое в июльском решении регулятора будет зависеть от данных Росстата по годовой и помесячной инфляции за июнь.

( Читать дальше )

Согласно свежему опросу SuperJob, почти две трети россиян (62%) в настоящее время имеют сбережения, тогда как в 2022 году этот показатель составлял лишь 53%. Особенно высокий уровень накоплений зафиксирован у респондентов с доходом свыше 100 тыс. рублей (76%) и в возрастной группе старше 45 лет (68%). Наряду с этим, наблюдается рост уверенности в собственной финансовой грамотности, так как доля граждан, оценивающих свои знания в этой сфере высоко, выросла с 21% до 26% за три года.

Такая динамика, как пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, напрямую связана с макроэкономическими изменениями последних лет. С конца 2022 года реальные доходы населения начали расти на фоне рекордно низкой безработицы. При этом сбережения вновь стали инструментом финансовой стратегии, так как в условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России и ключевой ставки в 20% и более годовых, граждане отдают предпочтение накоплению и размещению средств на банковских депозитах и в облигациях, а не потреблению. Высокие процентные ставки делают сбережения выгодными, особенно на фоне неопределённости в мировой экономике и осторожности в отношении крупных покупок в кредит.

( Читать дальше )

Я изучил предложения ведущих российских банков и отобрал 8 самых выгодных накопительных счетов с приветственными ставками до 21,5% годовых. Делюсь этой полезной подборкой с вами!

ТОП-8 накопительных счетов на июль 2025г

1. «Накопительный счет» — Банк «Санкт-Петербург»

• Приветственная ставка: 21,5% (первые 2 месяца).
• Базовая ставка: 16% (до 10 млн ₽), 10% (свыше).
• Условия: Начисление на минимальный остаток. Для активации ставки нужны траты от 10 000 ₽/мес. по карте банка.
• Лимит: 1–1,5 млн ₽.

Почему выгодно? Один из самых высоких % на рынке, но требует соблюдения условий по расходам.

2. «МТС Счет» — МТС Банк

• Приветственная ставка: 21% (2 месяца).
• Базовая ставка: 14,5% (при тратах от 10 000 ₽/мес.), иначе 5%.
• Условия: Начисление на ежедневный остаток. Доступен новым клиентам.
• Лимит: До 2 млн ₽.

Плюсы: Гибкие условия для тех, кто активно пользуется картой.

( Читать дальше )

По данным Банка России

💹 ТОП-7 доходных активов (рублевая доходность):

1. Корпоративные облигации «А»
   ████████████████████ 20.7%
   Лидер рынка на фоне высоких ставок и спроса на долговые бумаги 

2. Корпоративные облигации «АА»
   ██████████████████ 18.6%
   Стабильный интерес инвесторов: приток ₽174.9 млрд за полугодие 

3. Акции строительной отрасли
   █████████████████ 17.4%
   *Рост поддерживают госпрограммы; +4.3% в мае* 

4. ОФЗ + облигации «ААА»
   ████████████ 13.6%
   Безрисковые инструменты с предсказуемой доходностью 

5. Рублевые депозиты
   ███████████ 12.0%
   Выгоднее валютных аналогов; ключевая ставка — 20% 

6. Акции финансовой отрасли
   ██████████ 11.7%
   Дивидендный потенциал (Сбербанк, ВТБ) 

7. Рублевые БПИФ денежного рынка
   ██████████ 10.9%
   Альтернатива депозитам с ликвидностью 1 день 

🔻 Антилидер: убыточные инструменты

• Депозиты в USD
  ███████████████████████ -21.7%
  Причина: ослабление доллара на 3.6% за июнь и санкционное давление 

( Читать дальше )

В рамках проекта FBL: ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ совершаем очередное пополнение. Это уже одиннадцатое пополнение нашего проекта и общая сумма пополнений уже достигла 22 000₽.

 

На фондовый рынок и накопительный счет в МТС банке уходят очередные 2000₽.

 

С 1 июля накопительный счет в МТС банке был переоткрыт на мужа для сохранения повышенной приветственной ставки (21% на 2 месяца). Капитализация происходит в конце месяца. Общая сумма средств на НС с учетом предыдущих выплат и очередного пополнения — 22 340,3₽.

 

 

На фондовом рынке вновь отправили все средства в фонд денежного рынка TMON. Его доходность при снижении ставки также уменьшается, но наша идея сейчас сохранять небольшую долю свободного кэша, пока портфель не вырастет и не начнет формировать пассивный доход. 

 

 

( Читать дальше )

Вот и подошли мы плавно к моменту, когда «старые» 21-23% по вкладам теперь уже «что-то из теплого прошлого». А еще недавно визг стоял — «Какой кошмар, под жалкие 20% открылся, а везде уже 23»

Лучшее — враг хорошего. Нам дали год низкого курса и жирнющей доходности по рублю. Инфляция? Ну да, но уже скоро курс выше, доход в рублях ниже, а инфляция очевидно не исчезнет.

🪧Средние ставки в банках на год упали к 16% примерно. Есть отдельные маркетинг-предложения, но в крупных в основном мало дают.

3 месяца → 17,91% (-1,4 п.п.)
6 месяцев → 17,45% (-1,9 п.п.)
1 год → 16,11% (-2,7 п.п.)

🪧Почему так происходит? Ну, такое надеюсь все понимают — расписывать нет нужды. Ключевая ставка, вот и все дела.

🪧Что дальше?

📍Дальше ниже. Если ЦБ снизит ставку 26 июля, банки продолжат сокращать доходность. Пока с учетом инфляции, политики и всех-всех-всех нюансов ожидаю -1% в июле — сильнее спорно, много негатива всплыло

Всем финансового роста! 📈
Подписывайся, дальше — больше 📊
—
#инвестиции #акции #облигации

Ожидания по ключевым темам:

Валюта.

Очевидно, что основное укрепление рубля позади. Теперь рынок, скорее всего, переходит к фазе волатильной консолидации, которая будет 'пилить' курс вверх-вниз, выбивая слабые руки. Эта 'болтанка' выйдет вверх – ожидаю пробой 84 по SI. Ближе к зиме рубль будет слабее текущих значений.

Акции.

По ощущениям, рынок акций может сохранять спокойную динамику и приступить к сдержанному росту до конца года. Драйверами будут ослабление рубля и снижение ставки. Сначала могут дорасти банки (которые выигрывают от снижения, за счёт переоценки ОФЗ в том числе), потом и экспортеры на ослаблении рубля сыграют. Без геополитического позитива явного или серьёзного ослабления рубля рост будет скромный. Думаю, самое время покупать то, что интересно. С прицелом на индекс выше 3000.

Вклады.

Со вкладами ничего не произошло и не произойдёт. Пока даже с такой ставкой по году вклады остаются нормальным инструментом.

Недвижимость.

Вялотекущие перспективы. Вторичка со ставкой 16–18% сильно не полетит. Период остаётся удобным для жёстких торгов с продавцами вторички при покупках за наличные или для забора сильных бонусов от голодных застройщиков. Рынок не будет таким, каким он был в 2020–2023, не надо строить иллюзий. Живите, расширяйтесь, но не стоит думать, что там будет инвестиционный бум.

( Читать дальше )