Вклады

 Это сравнение может быть интересно «кредитным карусельщикам» ( и не только им). Денежный рынок, за минусом НДФЛ ( 13%), представлен БПИФ LQDT от «ВИМ — инвестиций», депозит индексом OKID.10 ( банков ТОП-10), рассчитываемым «Ростом сбережений», инфляция — официальная. Данные представлены в годовых %.

  Два последних года  депозиты и денежный рынок опережают инфляцию. Однако депозиты не спешат уступать лидерство денежному рынку, который более гибок благодаря возможности снятия средств в любой следующий день после закрытия сделки.

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с июлем все банки еще снизили процентные ставки по вкладам еще на 1...3%. На год максимальная ставка уже 15,6%. На короткий срок до полугода еще остались интересные варианты. Рассматриваю от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 16,5% (на 3 месяца), 15,1% (на 6 месяцев), 13,4% (на 1 год); от 1 млн.₽ 16,7% (на 3 месяца), 15,3% (на 6 месяцев), 13,6% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 15,5% (на 3 месяца), 16% (на 4 месяца), 13,5% (на 5 и 6 месяцев), 12% (на 1 год). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней или с надбавкой «новые деньги» при отсутствии у клиента в течение 90 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 15,5% (на 3 месяца), 14,5% (на 6 месяцев), 13,4% (на 1 год) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

Никаких ВДО. Только высший кредитный рейтинг (ААА) и срок 1-2 года

🔹🔹🔹

 Ростелеком 001P-10R RU000A109916

 Рейтинг: ААА

 Срок: 1 год

 Доходность: 16,7%

 «Коммунальный» инфраструктурный бизнес с поддержкой государства. Средняя ликвидность, полупустой стакан

 🔹🔹🔹

 ФСК Россети БО 001P-06R RU000A105559

 Рейтинг: ААА

 Срок: 1 год

 Доходность: 16,3%

 Энергия-наше всё. Ликвидность низкая, для больших портфелей не подойдет

 🔹🔹🔹

 МТС 002P-11 RU000A10BP79

 Рейтинг: ААА

 Срок: 1,3 года

 Доходность: 15,4%

 Самый эффективный мобильный оператор (на наш взгляд). Но со своими проблемами и рисками Обзор👈. Выпуск очень ликвидный, подойдет даже для больших портфелей

 🔹🔹🔹

 РЖД ЗО26-2-Р RU000A1084Q0

 Рейтинг: ААА

 Срок: 1,1 года

 Доходность: 15,2%

 РЖД – супер гос.актив. К сожалению, не дождались IPO, но все впереди. Самый доходный выпуск из ближайших, но не самый ликвидный. Свои заявки наполнят только терпеливые

Зампред Банка России Алексей Заботкин, заявил, что запрет на снятие наличных с вкладов исключен. Это заявление стало реакцией на циркулирующие в соцсетях и некоторых СМИ слухи, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

На наш взгляд, они ни на чем не основаны хотя бы потому, что ликвидности у банков достаточно, и многие из них уже значительно снизили процентные ставки по вкладам. Более того, несмотря на вероятность увеличения дефицита федерального бюджета выше запланированного уровня, он финансируется путем рублевых заимствований и продажи валюты из ФНБ. Если предположить, что регулятор пошел бы на заморозку вкладов, то это бы означало одномоментную потерю доверия населения к банковской системе и ее глубочайший кризис, чего ЦБ РФ и правительство не могут допустить.

Вполне возможно, что дезинформация распространяется в преддверии исторической даты 17 августа, когда в 1998 году в этот день произошли одновременный дефолт правительства РФ по облигациям, девальвация рубля и обвал тогда еще очень узкого и малоликвидного фондового рынка. Нередко эти темы вкидываются в общественное пространство, чтобы спровоцировать панику у определенных социальных групп.

В рамках проекта FBL: ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ совершаем очередное пополнение. Это уже пятнадцатоепополнение нашего проекта и общая сумма пополнений уже достигла 30 000₽ на каждый счет.

 На фондовый рынок и накопительный счет в МТС банке уходят очередные 2000₽.

— Август — заключительный месяц, когда на МТС счете действует повышенная ставка 19%. К сентябрю необходимо будет перекладывать деньги на другой счет. Будем искать максимально выгодный с учетом экономических условий. 

Сейчас на МТС счете 30 738,99₽. 

«По состоянию на 8 августа 2025 года, средняя ставка по вкладу в топ-20 банках со сроком три месяца составила 16,01%, по полугодовому вкладу – 15,14%, по годовому вкладу – 14,12%», — говорится в сообщении Финуслуг.

По оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), с января по июнь 2025 года общая сумма вкладов россиян выросла на 6,4%, до 59,8 трлн руб. Максимальные темпы роста показали вклады от 3 до 10 млн руб., объём которых увеличился в течение полугодия на 14,3%, а также вклады физлиц от 1,4 до 3 млн руб., выросшие в денежном выражении на 12%, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

Средние процентные ставки по вкладам в крупнейших банках в первом полугодии находились на исторически высоком уровне в 19–21% годовых, что более чем вдвое перекрывало инфляцию, и неудивительно, что россияне несли деньги в банки при таких ставках.

Со снижением ключевой ставки ЦБ РФ в июне и июле проценты по вкладам значительно понизились, и в среднем сегодня составляют 14,5–16% годовых. Однако это все еще высокие показатели. Более того, в августе некоторые крупные банки даже повысили проценты для «новых денег» на 0,1-0,6 п.п., до 15,5–16,2% годовых, чтобы обогнать конкурентов в борьбе за привлечение ликвидности от физлиц.

Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах на 1 июля 2025 года составил 78,8 трлн рублей, увеличившись с начала года на 5,4% [1], говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первое полугодие 2025 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

▪ вклады населения выросли на 6,4% — до 59,8 трлн рублей;

▪ средства на счетах эскроу — на 7,7% — до 6,6 трлн рублей.

Быстрее всего росли вклады:

▪ физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 14,3% по сумме и на 14,2% по количеству вкладчиков;

▪ физических лиц в диапазоне от 1,4 млн до 3 млн рублей — на 11,9% по сумме и на 11,3% по количеству вкладчиков.

Средний размер вклада [2] физического лица на 1 июля 2025 года составил 422 тыс. рублей.