Вклады

Самые доходные накопительные счета с базовыми ставками для всех без доп. условий (а не только для новичков).

На ежедневный остаток без доп условий:

• «Сберегательный» от «МФК» — 16% годовых для всех для остатка до 700 000 руб.

• Накопительный счет банка «Дом. РФ» — 15,8% годовых (у премиалов 15.9% годовых) на любой остаток для всех клиентов, ставка фиксируется на 2 месяца для каждого нового счета;

• «Накопительный онлайн» от «Банка Зенит» — 15,75% годовых (с 26.09) всем на остаток до 100 000 руб. (максимум 1 счёт);

• Накопительный счёт «Рокетбанка» — 15% годовых на любой ежедневный остаток для всех;

• Накопительный счёт “Комфортный+” от “Металлинвестбанка” — 15% годовых для всех на любой ежедневный остаток от 1000 руб.

• Кошелек «Wildberries» — 15% годовых на ежедневный остаток более 10 000 руб. на максимальном уровне идентификации для всех. Ежедневная капитализация процентов.

• “Свободные средства” от “ТКБ” — 14,5% годовых (с 03.11) на остаток до 100 000 руб. для всех, на остаток от 100 000,01 до 500 000,00 — 14,25% годовых, на остаток от 500 000,01 до 10 000 000,00 — 14%.;

( Читать дальше )

Давно ли вы проверяли процентную ставку по своему сберегательному счету? А сравнивали её с предложениями других банков? Если ответ «нет» или «не помню», вы не одиноки. Большинство из нас годами не меняют банк, даже если это становится невыгодно. Мы храним деньги на одном и том же счёте, редко реагируя на более конкурентные предложения.

Исследователи назвали это явление «сонными» депозитами. На первый взгляд, история о финансовой лени и упущенной выгоде. Но на самом деле — это ключ к пониманию скрытого механизма, который обеспечивает прочность всей финансовой системы. Масштабное исследование показало, что такая клиентская «сонливость» имеет огромные последствия.

Дело не в доходности

Вопреки предположениям, люди меняют банковские счета гораздо реже, чем можно было бы подумать. Анализ 12 миллионов счетов в США показал поразительную стабильность. Представьте себе: средний сберегательный счёт существует дольше, чем обычный срок владения автомобилем или даже дольше, чем многие браки.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с октябрем многие банки сохранили процентные ставки, но некоторые снизили: Газпромбанк с 17 до 16,5%, Альфа-банк с 16 до 15%. Убрал из списка Т-банк с низкими ставками.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ 
накопительный ВТБ-счет 16% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 9,5% (для клиентов без покупок по карте), 11,5% (при покупках от 10 тыс. р); 12,5% (при покупках от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк 
накопительный счет 16,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке.

( Читать дальше )

 (за октябрь 2025, выпуск №15)

Cам портфель на Snowball Income.

— ещё два мелких дефолта на платформе Frontiers. Похоже, её просто забросили. Самое неудачное моё вложение. В ноябре дефолтнулись ещё 3 займа, остался один живой на 2000 рублей. Из вложенных 735 тысяч. Ситуация больше всего похожа на мошенничество; хотя руководители не скрываются, недавно давали интервью с разговорами о том, как много денег они потеряли.
— Ипотека 18-й платёж: 54842 (проценты уменьшились на 1913 рублей). Учитываю только проценты, а выплату тела — как покупку недвижимости в портфель. Квартира подорожала с 15.7 млн рублей до 18 млн рублей (случайный выброс: в продаже появилась единственная трёшка с предчистовой отделкой по цене 278 тыс рублей за метр).
— Открыл 2 новых вклада на Финуслугах по 100 тыс рублей, общая сумма стала 800 тыс. До НГ планирую довести до 1 млн и дальше перекладываться под самую высокую ставку, а проценты снимать.

Доходы за октябрь (до налогов) 169157р (в сентябре было 171к), налоги: 14297р

( Читать дальше )

Начался новый месяц. Банки скорректировали ставки после снижения ключевой ставки на последнем заседании ЦБ. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее.

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%.

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 16%. Длинных вкладов свыше 4 месяцев с такими ставками нет. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 16%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 16,5% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

1 месяц:

•16,5% — ВБРР. «Профи».

•16% — Еврофинанс Моснарбанк. Вклад «Классический».

•16% — Металлинвест. Вклад «Максимальный доход».

2 месяца:

•16,5% — Рокетбанк. Вклад.

( Читать дальше )

Россиянам могут заблокировать карты за переводы между собственными картами — что еще банки принимают за подозрительные операции

В стране работают над автоматизацией систем контроля и усилением борьбы с отмыванием денег. В связи с этим под подозрительные операции могут попасть даже крупные переводы с одной своей карты на другую, отмечает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.

В России существует «антиотмывочный» закон — 115-ФЗ. (https://t.me/suverenka/7581) Он создан для того, чтобы банки контролировали операции своих клиентов, выявляя подозрительную активность и сообщали об этом государству. Перечень операций, которые считаются подозрительными, может меняться, так как и мошенники придумывают различные способы обхода законодательства. К примеру, банки могут помечать подозрительными операциями те, что не соответствуют обычному поведению клиента. Это частые переводы на новые реквизиты, дробления крупных сумм, внезапные поступления средств от третьих лиц, даже спонтанные выводы крупной суммы после долгого накопления или необычное назначение платежей. В таких случаях банки могут временно приостановить операцию для проверки.

( Читать дальше )

РБК Инвестиции изучили предложения банков по краткосрочным вкладам и отобрали десять самых выгодных из них без дополнительных платных или иных условий (например, перевод пенсии или получение зарплаты на карту банка). Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия). 

1. Дом.РФ — «Надёжный промо»
   30% • 1 месяц • ₽10–100 тыс. • Только для тех, кто впервые открывает вклад через «Финуслуги». (Высокий процент, но ограниченная максимальная сумма вклада)

2. Рокетбанк — «Вклад в Рокетбанке»
   16,5% • 2 месяца • от ₽10 тыс. • Можно частично снимать, оставляя минимум ₽10 тыс.

3. Россельхозбанк — «Свой вклад»
   16% • 2 месяца • от ₽5 тыс. • Только для новых вкладчиков (не было вкладов/накопительных счетов 30 дней).

4. ТКБ — «Новые деньги»
   16% • 2 месяца • от ₽50 тыс. • Только новые деньги (не было на счетах 90 дней).

( Читать дальше )

💳 Локо-Банк при открытии с 02.11.25:

— 16.5% (вместо 17%) на мин. остаток до 5 млн рублей на 2 РП. Базовая ставка 14.5%. Тариф
Открыть могут клиенты без вкладов и НС 180 дней.
— 15.5% (вместо 16%) на ежедн. остаток на два отчётных периода. Базовая ставка 14.5%. Тариф
Открыть могут клиенты без НС 90 дней.
➡️По Локо-Счетам, открытым по 01.11.25 включительно, промо-ставки сохранятся: 16.5-17%.

💳 Металлинвестбанк c 01.11 снизил:

• Комфортный NEW: 16% → 15.5% на любой ежедневный остаток на 2 месяца с фиксацией ставки. Условие открытия — 90 дней без вкладов и НС, либо остатки не выше 3000 ₽, базовая ставка 14%. Тариф.
• 15.5% → 15% – Комфортный+ (недавно появившийся тариф) на любой ежедневный остаток от 1000₽ без доп. условий. Интересная особенность — зачисление средств недоступно после 21:00 МСК. Тариф.
• 13% → 12.5% – Комфортный на любой ежедневный остаток. Тариф.

💳ББР Банк по «Биплан Плюс» с 01.11.25 снизил с 16% до 15% — при сумме покупок по карте от 10 до 50к/мес. Для тратящих от 50 до 150 тыс. руб ставка 15.25% (было 16.5%). Начисление на ежедневный остаток от 15к до 5 млн руб.

( Читать дальше )

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. При его проведении индекс RGBI находился выше 114,5 пунктов, с учётом инфляционных данных и отсутствия напряжённых новостей в геополитике на этой неделе, индекс подрос до 115,65 пункта:

🔔 По данным Росстата, за период с 21 по 27 октября ИПЦ составил 0,16% (прошлые недели — 0,22%, 0,21%), с начала месяца 0,79%, с начала года — 5,11% (годовая — 8,09%). В октябре 2024 г. инфляция составила 0,75%, мы эти цифры превзошли (бензоколапс, утильсбор — из-за него рост цен на иномарки и сезонное подорожание овощей), осталось 4 дня подсчёта и месячный пересчёт (недельная корзина включает мало услуг). В октябре ЦБ снизил ключевую ставку до 16,5%, рассказав нам про проблему повышенных ИО и что на недельные темпы инфляции влияют разовые факторы — топливо/плодоовощная продукция (про высокие ИО я вам рассказываю уже давно, как и про то, что плодоовощная корзина будет дорожать быстрее из-за ускоренной дефляции в августе).

( Читать дальше )

Ceгoдня вeчepoм, дeвoчки в ЦБ вылoжили Oбзop бaнкoвcкoй cиcтeмы, из кoтopoгo я вытacкивaю ключeвыe пoкaзaтeли и выклaдывaю в видe гpaфикoв, чтoбы мoи дopoгиe читaтeли видeли, кyдa мы кaтимcя. Cмoтpим:

Bклaды, дeньги и кpeдиты физикoв нa 1 Oктябpя 2025:



Измeнeния зa Сентбярь:

Kpeдиты +0.5%
Bклaды +0.3%
Лицeвыe cчeтa +0.3%
Haличкa +0.7%
Cчeтa эcкpoy +2.7% 🔥

Cтpyктypa кpeдитoв физикoв:



( Читать дальше )