ипотека

Суббота.

Периодически сталкиваюсь в Интернете с историями, когда ушлые старушки и старички обманывают покупателей квартир. Это когда вы покупаете квартиру, все что могли проверили. А потом бац — старики говорят, что были под воздействием мошенников. Типа деньги не получили — отдали, квартиру продавать не хотели и сделка недействительна. Суды встают на сторону продавцов и в итоге покупатель остается и без денег и без приобретаемой квартиры.
Самый знаменитый случай — история несостоявшейся продажи квартиры Ларисы Долиной. www.rbc.ru/rbcfreenews/6909bdf19a7947be434720e9

Истории разных людей дошли до первых каналов. В передаче по ссылке ниже сказали, что из сотен случаев один единственный раз, когда покупатель смог отстоять свои права.
vkvideo.ru/video-24371598_456312119

В другом видео сказали, что в судах более 12000 дел! И типа даже после юридической проверки квартир на сервисах типа «Защита сделки от Сбербанка» продавцы могут квартиру отобрать назад. ПНД НД — побоку.
vk.com/video-211723525_456239264

( Читать дальше )

В ближайшее время, будет закрыт последний чит льготной семейной ипотеки, выдаваемой под 6% и субсидируемый до рыночной ставки государством. Напомню, ранее, льготных семейных ипотек можно было взять неограниченное количество, затем ограничили до 1. Но всё ещё оставался лайфхак, когда по одной ипотеки, можно было взять каждому из супругов.

Самое забавное, что про этот лайфхак, мне рассказала ипотечный менеджер Сбера, когда я брал студию. А на мое удивление, она ответила, что раньше вообще люди набирали льготных семейных ипотек без всяких ограничений.

А вы говорите от чего такие нереальные цены на недвижимость… Вот и ответ.

Но не суть, поскольку, вероятно, данный лайфхак скоро закроют:

С 1 февраля 2026 года в России планируют ввести поправки, которые запретят оформлять два льготных кредита по семейной ипотеке на каждого из супругов.

Согласно решению Минфина РФ (№25-67381-01850-Р от 15.10.2025), оба супруга должны будут участвовать в одном договоре — один в качестве заёмщика, другой в качестве созаёмщика.

( Читать дальше )

➡️ В первой части я написал общую информацию про ипотеку, но без своего мнения.

📉 Даже если бы я хотел взять ипотеку, то делал бы это явно не сейчас, потому что нынешний процент по ипотеке в Чехии — один из самых высоких за ~17 лет. В 2008 году были примерно те же самые 5%. Минимальные ставки были в районе 2% в 2010-х. Я бы подождал снижения ключевой ставки или появления обещанной льготной ипотеки от нового правительства.

📈 Если посмотреть на рост зарплат в Чехии с 2005 года, то каждые 10 лет они увеличиваются минимум на 40–50%, а за последние 10 лет — вообще почти удвоились, но здесь сильно повлияла инфляция после начала СВО. Я думаю, таких скачков уже не будет. Поэтому ипотека начала бы разжимать свои тиски на моей шее только лет через 10.

💭 Но это всё цифры. Теперь перейду к личному. Когда я начал жить с девушкой, через пару лет начал прикидывать, что будет дальше, и набрасывать возможные сценарии. Если мы остаёмся в Чехии — ипотеку брать придётся. Но тогда есть несколько моментов:

✏️ Мы заканчиваем университет через год.

( Читать дальше )

А вообще смотрю на все, что происходит в банках по ипотеке и хочу сказать следующее:

➡️Совет дня, нет ГОДА от брокера Алексея — начинайте работать со своей кредитной историей. И я не про просрочки или банкротство. Я про нагрузку и прочее.

Знаете как было хорошо работать до недавнего времени- пришла заявка, чуток поработал с ки, с калькулятором, подал в банк, получил одобрение и оплату от клиента. Все хорошо.

Сейчас же это ужас что происходит. Летят к чертям все наработки, все истины, все не работает. Каждый кейс — это реально отдельная большая история. Даже для опытных брокеров.

А все почему? Потому что поголовно у всех у вас большая нагрузка. И требования банков к ПДН ( показатель долговой нагрузки) резко ухудшились.

А с нового года центральный банк ужесточает требования к клиентам по ижс и кредит наличными под залог недвижимости.

Плюс сами знаете что будет с программой семейная ипотека. С 1 февраля теперь одна льготная семейная ипотека на семью, а не в одни руки как сейчас.

Короче, пошли в магазин и купили чай. Зелёный чай. Много.

( Читать дальше )

Не секрет, что после завершения процедуры банкротства взять кредит или ипотеку почти невозможно. Но… мне все равно регулярно пишут

«Хорошо Алексей, ну убедили 🙌 Да, банкротство это плохо… Ну раньше не знал об этом, так получилось, что всё-таки прошёл процедуру банкротства. Теперь то что делать? ☹️

Теперь стабильная зарплата, даже есть некие накопления. Хочу взять ипотеку 🏠 Чё делать, друзья мои?!- скажете вы

Ну во-первых, надеяться на чудо! Как уже писали мои коллеги, да и я уже писал выше — есть несколько банков, которые берут в работу банкротов 💼 Можно взять ипотеку на покупку именно квартиры на вторичном рынке 🛋️. Но это не факт, да и условия будут не самые лучшие. Это Раз...

Во вторых, если вы не попадаете в перечень этих регионов (регионы, где теоретически можно сделать это Москва, Питер, Казань, Новосибирск), если вы находитесь в других городах и хотите купить дом например, то тут лечить 🩺 Да, есть уже специалисты на рынке с накопленным опытом, которые могут вам помочь увеличить историю 🧐 У нас в компании тоже есть такой специалист, вот, но сразу скажу — это всё реально дорого и долго 🕰️

( Читать дальше )

Банки в октябре 2025г выдали 105 тыс ипотечных кредитов на 481 млрд руб — на 19% больше, чем в сентябре — аналитический центр ДОМ.РФ

Ускорение выдачи наблюдается как по рыночным, так и по льготным программам.

Темп кредитования на рыночных условиях продолжил расти на фоне снижения ставок (до ~21% по итогам октября, -8 п.п. с начала года). Выдано 39 тыс. кредитов (+21% м/м) на 103 млрд руб. (+12% м/м). Такие показатели более чем в два раза превосходят среднемесячные результаты в I пол. 2025 г.

Спрос на ипотеку с господдержкой также растет: выдано 63 тыс. кредитов (+23 м/м) на 365 млрд руб. (+22% м/м). Из них 89% — по «Семейной ипотеке».

Рынок впервые перешел к росту в годовом выражении по количеству выданных кредитов (+10% г/г). По объему он вырос на +31% г/г. Для сравнения: по итогам I пол. 2025 г. спад составил -55% и -47%, соответственно.

По итогам 10 мес. 2025 г. банки предоставили 695 тыс. кредитов на 3,1 трлн руб. Это всё еще значительно меньше, чем в прошлом году.

( Читать дальше )

Разбираем основные угрозы коммерческой недвижимости в проектах SimpleEstate! (Стрит ритейл)

Риски падения доходов.

Риск №1: Уход арендатора. Арендатор расторгает договор или не продлевает его после окончания срока аренды. Объект остается без арендных платежей до поиска нового арендатора.

Как SimpleEstate минимизирует этот риск? Мы работаем преимущественно с федеральными продуктовыми сетями (X5, Магнит, Лента) — самыми устойчивыми арендаторами на рынке. Однако в наших проектах могут быть и другие, более мелкие арендаторы (аптеки, ПВЗ и т.д.) — главное, чтобы всегда присутствовал надежный якорный арендатор. Но главное — мы тщательно анализируем локацию: плотность населения, конкуренцию, транспортную доступность. Объект должен быть экономически привлекателен для арендатора в долгосрочной перспективе, чтобы риск расторжения договора был минимизирован. А если текущий арендатор всё-таки уйдет — у нас должны быстро появиться другие претенденты на аренду, потому что мы изначально покупаем качественный объект в правильной локации и сдаём его по рыночной цене.

( Читать дальше )

Доля отказов в выдаче ипотеки превысила 60%.

▶️По итогам сентября доля отказов при выдаче жилищных кредитов превысила 60%, пишут «Известия» со ссылкой на НБКИ. Одобряются лишь 39% заявок — почти на 10 п.п. меньше, чем в начале года.

⚫️С 1 июля ЦБ ввел новые ограничения на долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Банки ужесточили риск-политику, стали строже оценивать платежеспособность и первоначальный взнос.

По данным регулятора, в третьем квартале этого года доля рискованной ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 80% снизилась до 6% против 47% годом ранее, а с первоначальным взносом ниже 20% — до 3% против 51% в 2023 году.

⚫️Снижение ключевой ставки до 16,5% и удешевление ссуд пока не вернули на рынок большинство надежных заемщиков, поскольку ставки остаются высокими.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Крупнейшие банки планомерно наращивали выдачу ипотечных кредитов с начала 2025 года, в результате сентябрьский показатель — 390 млрд руб.— втрое превысил результат января. Выпал из общей тенденции лишь ВТБ, который демонстрировал резкие колебания объема выдачи, в сентябре впервые с начала года уступив Альфа-банку. Эксперты связывают такую динамику с интеграцией дочерних банков и ограничениями по капиталу.

Подробнее: www.kommersant.ru/doc/8181546

Несмотря на то, что стоимость жилья последнее время и так неподъемная для большинства обычных граждан, цены на квартиры в крупных городах РФ в ближайшие годы будут только расти. Как сообщают аналитики «Дом-РФ», цены поднимутся из-за нехватки предложения на рынке.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

📈С января по сентябрь 2025 цены на жилье выросли примерно на 5%, но динамика была такой медленной благодаря высоким ставкам. По мнению экспертов, снижение ставки по ипотеке создаст хорошие условия для удовлетворения отложенного спроса и вызовет новый рост цен.

При этом существенный скачок цен на жилье будет наблюдаться в 2027 году. Опираясь на расчеты ЦБ, прогнозируется, что ключевая ставка может дойти до уровня 7-8%.

Ставки по ипотеке в таком случае установятся на уровне 9-10%, и это создаст хорошие условия для удовлетворения отложенного спроса. В итоге число предложений сократится, а цены резко вырастут.

( Читать дальше )