депозиты

В октябре средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках достигла 20,17% годовых — максимума с 2022 года. Это произошло вслед за увеличением ключевой ставки до 21%. Аналитики прогнозируют, что рекорд по ставкам будет обновлен в начале ноября, а к концу года ставки могут превысить текущий максимум на несколько процентов. В период новогодних акций возможен рост ставок до 30% годовых.

Крупнейшие банки выигрывают в условиях роста, привлекая вклады на особых условиях. Их средняя ставка привлечения ниже (около 14-15% годовых), что позволяет предлагать высокие ставки и оставаться конкурентоспособными. В то время как мелкие банки постепенно выбывают из борьбы за вкладчиков, им и не требуется большой объем привлеченных средств, поскольку они ориентированы на корпоративных клиентов или специальные проекты.

С учетом ожиданий дальнейшего повышения ключевой ставки вкладчики открывают преимущественно короткие вклады, чтобы в будущем разместить средства под более выгодные условия.

( Читать дальше )

Камрады.Нужен совет
Один из банков (входит в первую 20-ку ) предлагает другу разместить его свободные 4 млн на 3 года под 25% годовых с ежемесячным начислением % и их ежемесячной капитализацией. Но получение вклада и % — по окончании срока ( через 3 года). По расчётам- по истечении трёх лет друг получит удвоение суммы до 8 млн. Вклад+%. Для непопадания на НДФЛ — можно разбить по 500 тыс через родных.
Стоит ли вкладываться? 
Риски — инфляция и заморозка.
Плюсы — никаких скачков курса и банкротств, как в акциях и облигациях.

Разбираем самые важные новости финансовых рынков и экономики за прошедшую неделю.

Помимо биржевых обзоров, прогнозов и полезных образовательных материалов, еженедельно из нескольких сотен новостей я отбираю самые важные и интересные новости за последнюю неделю по экономике и финансам и составляю из них дайджест с моими краткими пояснениями:

— ВТБ повысил ставки по сберегательным продуктам в рублях: до 21% на 3 или 12 месяцев, до 22% на полгода, и до 28% по вкладу с программой долгосрочных сбережений. Также и Сбербанк повысил ставки по депозитам до 21%. — однако, неплохая доходность.

— Средняя рыночная ставка на ипотеку превысила 25%. Транскапиталбанк — до 27,75%, Совкомбанк — до 25,99%, ВТБ — до 26-26,7%. — боюсь, и это не предел.

— Вице-премьер правительства РФ Дмитрий Патрушев поручил в течение двух недель стабилизировать цены на продукты питания. — ого, оказывается, можно было просто стабилизировать цены!

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

Подборка тех продуктов, где обещанную доходность получите безусловно.

👉 Без приветственного периода, без покупок по картам, участия в акциях, без премиум-пакета или подписок.

Ну а если сойдутся звёзды, то ставка будет выше.

💰Базовые ставки на ежедневный остаток:

● 20% Металлинвестбанк по НС Интересный (только в МП) на 30 дней
● 19.5% Дом РФ (на 3 календ. мес, но в любой момент открываем новые счета)
● 19% ИТБ и ТКБ по НС «Cвободные средства» до 100к и 17% на превышение от 100к
● 19% Экспобанк по 04.11.24 на сумму до 1 млн.
с 05.11.24 базовая 20% на сумму от 50к до 1.5 млн и 19% от 1.5 млн
● 18% РСХБ (пропустили с условием про 30 дней без НС) от 100 ₽
● 18% Зенит до 100 тыс. руб
● 17% Металлинвестбанк «Комфортный»/«Комфортный New»
● 16.5% МФК до 700к; 16.8% от 700к до 1 млн
● 16% АТБ «АТБ. Счет +» до 3 млн руб
● 15% Севергазбанк по НС до 1.5 млн руб.
● 15% Локо-Банк
● 15% Долинск Банк
● 15% Солид Банк от 10к до 5 млн

▪️Базовые ставки на минимальный остаток:

● 20% Реалист Копилка
● 18.5% Дальневосточный

( Читать дальше )

C 2023 года был введен налог на доход, полученный с вкладов и накопительных счетов. Такой налог за 2023 год придется платить до 2 декабря 2024 года, а за 2024 год до 2 декабря 2025 г. соответственно и т.д.

Cогласно статье 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база данного налога определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. ₽ и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

В настоящее время ключевая ставка составляет 21%. Если до 1 декабря ключевую ставку экстренно не повысят, то сумма процентов, не облагаемых налогом в 2024 г. составит 210 тыс.₽.

В случае увеличения ключевой ставки в 2024 г. необлагаемая налогом сумма увеличится. Но в целом по году составит не менее 210 тыс.₽.

У налога есть особенности:
1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком. Т.е. открыв вклад условно сегодня на срок от 2 месяцев и с начислением процентов в конце срока проценты будет начисляться уже в следующем году, тем самым налоговая база за этот год снизится.

( Читать дальше )

Вопрос конечно значительно шире. А зачем нужен любой бизнес при такой ставке?

Проще сложить денежные средства на депозит/LQDT/короткие ОФЗ/кто-на-что-учился и стричь ставку с минимальным риском И минимальной вовлеченностью в управление процессом.

Смотрю на коллег трейдеров, сейчас мало кто обгоняет ставку и даже если обгоняет, то с существенно более высоким риском, дергающимся глазом и недостатком времени на жизнь. Нафига все это? Ну ладно мы, профессиональные трейдеры, но зачем это остальным «инвесторам»? Не понимаю.

Достаточно посмотреть топ стратегий на Comon.ru с результатами последнего года и сравнить со ставкой. Учитывая, что ставка растет, а результаты становятся все хуже и хуже… Но автоследователей тысячи! О чем они думают? На что надеются?

Не понимаю зачем мне сейчас заниматься недвижимостью, проще все продать и сложить деньги в банк. Наверное также и с любым «легальным» бизнесом.

СТАВКИ ПО ОФЗ&ДЕПОЗИТАМ В ОКТЯБРЕ: ВОЗМОЖНОЕ ПОВЫШЕНИЕ КЛЮЧА ВЫШЕ 21% ЕЩЁ НЕ ОТЫГРАНО

По данным ЦБ (http://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/), средняя max ставка по вкладам физлиц до 1 года в банках ТОП-10 в октябре поднялась на 146 бп до 20.17% годовых – max с начала марта 2022г. Наиболее сильно выросли ставки на 6-12 мес: +198 бп до 20.01%. Это хороший сигнал для ЦБ, показывающий, что рынок не сомневается, что высокие ставки – это надолго. Такие ожидания обеспечивают более эффективную трансмиссию.

В ОФЗ также произошёл сильный рост доходностей. На участке кривой до 2-х лет ставки выросли ~200 бп) – эти бумаги торгуются 21.3-21.7% годовых. В бумагах с дюрацией 2-5 лет рост ставок составил 110-150 бп, в более длинных – 50-100 бп.

Повышение ключа до 21% практически отыграно рынком, но возможность повышения до 23% (https://t.me/russianmacro/19994) или выше пока не в ценах. Если в ближайшие 1-2 недели мы будем получать столь же шокирующие данные по инфляции, как на прошлой неделе (https://t.me/russianmacro/20015), то рынок не будет дожидаться повышения ключа, а заложит 23-ю ставку в цены уже сейчас.MMI.

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник