Заметили? у большинства людей есть одно интересное когнитивное (или поведенческое ?) искажение:

Они стремятся купить себе такой дом, который они максимально могут позволить себе в данный момент.

Именно по этой причине мы видим так много недостроенных домов...

Почему этот феномен важен?

Потому что это вопрос финансовой грамотности, и он людьми совершенно игнорируется.

Покупка дома = откладывание финансовой независимости далеко вперед

Чуть более актуальная ситуация: люди чаще всего берут в ипотеку такую дорогую квартиру, насколько банк готов выдать им кредит или насколько они максимально могут позволить себе ежемесячный платеж

Это 12-й Бигмак, т.е. прошёл год эксперимента, можно подвести какие-то предварительные итоги.

Для тех, кому лень читать. Хорошая новость: Похоже, вечный денежный двигатель действительно может существовать.

Плохая новость: Для обеспечения пассивного дохода Х в месяц, надо накопить 300Х денег. Что для большинства людей недостижимо. Оно и понятно. Если бы это было легко-достижимо, то кто бы тогда работал?

Я экспериментально проверяю «Правило-4%», согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.

В рамках эксперимента я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам «Бигмак-Кола», и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно — коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.

Вам может показаться, что это мышиная возня и какой-то бомжарский эксперимент. Но все гораздо глубже, чем кажется. В конце расскажу, чему могут научить Биг-маки людей с капиталом 50-100 млн рублей.

( Читать дальше )

Принято считать, что мир инвестиций — это поле деятельности мужчин. Но в честь 8 марта я хочу рассказать о женщине-инвесторе, с которой я лично беру пример.

Её звали Джеральдин Вайс, она стала одной из самых успешных женщин-инвесторов своего времени. Её прозвали "Великая дама дивидендов", а её стратегия "Дивиденды не лгут" легла в основу моего подхода к инвестициям.

Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там много другого полезного контента.

«Великая дама дивидендов»

Она родилась в 1926г в Сан-Франциско. В 1945 году с отличием окончила Беркли по специальности финансы, но устроиться аналитиком не смогла — ей везде отказывали, предлагая лишь место секретаря. Инвестиции оставались для неё хобби до 36 лет, пока она не убедила мужа вложить семейные сбережения в акции по её методике. Это сработало!

В возрасте 40 лет Джеральдин основала инвестиционный бюллетень Investment Quality Trends, который публиковал анализ акций и инвестиционные рекомендации. Чтобы её советы воспринимали всерьез, она подписывалась инициалами мистер Дж. Вайс, скрывая свой пол.

( Читать дальше )

Розничные инвесторы, финдиректора и владельцы бизнеса ежедневно теряют солидные суммы не из-за ошибочных стратегий, а из-за банального истощения мозга. Нон-стоп мониторинг котировок, финансовых сводок и новостных лент безжалостно разрушает концентрацию. Возникает «ржавчина в голове» — состояние, при котором фокус размывается, глаз замыливается, а сделки совершаются исключительно на эмоциях. Чтобы остановить когнитивную деградацию и кристаллизовать объективный взгляд на рынок, существует лишь один физиологичный метод. Нужно полностью перекрыть поток входящих данных. Убрать смартфон, закрыть биржевой терминал и пойти работать руками. Гараж, ремонт, дача или тяжелая тренировка — это не просто досуг. Это обязательный и прагматичный этап инвестиционного риск-менеджмента.

 

 

Анатомия цифрового истощения

 

Ежедневная многочасовая работа с графиками бьет по организму на двух уровнях. Первый — сугубо физический. У активных трейдеров и корпоративных аналитиков массово фиксируется компьютерный зрительный синдром.

( Читать дальше )

Этот материал не является инвестиционной рекомендацией.
Этот материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Этот материал не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг.
Вся ответственность за решения и результаты лежит на вас.

__________

Простое ежемесячное усреднение в акции дало XIRR 11.78% за 7 лет. Тактика с полным переходом всего портфеля в SBGB@MISX при ставке ЦБ выше 8% дала 22.15% — разница +10.37 п.п. Это неожиданно много, и вот почему так получается.

Идея звучит логично: при высокой ключевой ставке ОФЗ дают гарантированные 12–21% годовых. Но большинство инвесторов, если и переключаются, направляют в ОФЗ только новые взносы, оставляя накопленные акции как есть. Я решил проверить, что будет, если переключать весь портфель — на данных, а не на интуиции.

Что и как тестировал

Стратегия: каждый месяц инвестируется фиксированная сумма. Если ключевая ставка ЦБ на 1-е число месяца достигает порогового значения — весь портфель переходит в SBGB@MISX (накопительный ETF на ОФЗ, купоны реинвестируются в NAV) и новый взнос идёт туда же.

( Читать дальше )

Кошка – единственное существо, которое невозможно контролировать.
Поэтому она так многому учит.

 

Сразу отмечу, что раньше, так сказать, по умолчанию, я не являлся почитателем этих грациозных и внешне обаятельных существ. С годами, благодаря безмерной любви моей супруги ко всему живому, я незаметно для себя стал частью кошачьего мира в нашем доме. В данный момент нас окружают три пушистых бездельницы, которые, сами того не понимая, преподнесли мне, массу полезных уроков. Более того, выводы из этих уроков помогли мне под других углом взглянуть на подход к собственной торговле.

Но начну я с собак. Этот древний спутник человека ориентирован на иерархию. Для нее важно: кто главный, куда идти и что делать. Она смотрит на человека, как на центр принятия решений, которые она с радостью выполнит чего бы ей это ни стоило. Это называется: сотрудничество через структуру.

С кошками – все обстоит иначе. Кошка не живёт в логике стаи. У нее другие «вшитые» создателем ориентиры – территория, безопасность и энергия.

( Читать дальше )

Пару месяцев назад я писал пост: "ТОП-2 гаджета для ХОЛОСТЯКА-инвестора", он зашёл на ура — спасибо за ваши отзывы и комментарии! Решил не останавливаться и продолжить эту «бытовую» рубрику. Ведь мой канал не только про мои инвестиции, но и про «жизнь инвестора», а правильные гаджеты — это не просто траты, а своего рода инвестиции в комфорт моей жизни.

В этой статье я хочу рассказать о ещё одном, полезном приобретении!

Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там много другого полезного контента.

О себе

Я живу один и главная ежедневная рутина, которая высасывает время — это готовка. Есть я люблю, готовить умею хорошо, но не фанатею от этого процесса. Поэтому сейчас стараюсь окружить себя бытовой техникой, которая делает за меня «грязную работу».

Мой кухонный арсенал такой: мультиварка-скороварка и аэрогриль. Но недавно я купил новый прибор — это кухонный измельчитель!

Что это такое и зачем он нужен?

Этот прибор полностью заменил мне мясорубку. Раньше я часто делал котлеты: покупал сразу кг 5 мяса, крутил его, лепил котлеты и замораживал. Но пока все нарежешь, прокрутишь, смешаешь, слепишь… в общем, это было долго. Поэтому мне приходилось запасаться котлетами, чтобы всегда было что приготовить и не заморачиваться с ними каждый день.

( Читать дальше )

Начало: smart-lab.ru/blog/1260096.php

Находил мало контента в русскоязычном сегменте, как оно там вообще, во время перехода на FIRE или после него. Авторов пересчитать можно по пальцам. Мне посоветовали обратиться на Reddit (спасибо). С помощью нейросетей «прочитал» зарубежный ресурс и попросил сформировать среднестатистическую историю человека выходящего на FIRE, передать его ощущения.

 

Где-то после полугода у него появилось ощущение, что он наконец вынырнул. Не “я теперь счастлив всегда”, а просто — ровнее. Без постоянного внутреннего давления. И вот тут случилась штука, о которой он не думал заранее. Свобода перестала быть событием. Она стала фоном. А фон, как ни странно, иногда пугает. Потому что раньше было понятно, за что держаться: план, дедлайны, зарплата, “надо”. А теперь главный вопрос меняется с “как заработать” на “как жить”. И это не всегда приятно. Это взрослая задача.

 

В один обычный день он заметил: время стало течь иначе.

( Читать дальше )

По следам предыдущей Dedicated Portfolio идеи, если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...).

Скажем, вкладываем лямов 30-35 в самые дальние облиги. Скорее 38е, хотя можно и 48е (выплаты в моменте будут выше каждый год, и эти деньги в начале дороже чем бОльшее тело в конце. Кстати, нужно обыграть в расчётах обесценивание денег заодно...). 

Давать такой вариант будет ляма 4 в год. Предположим, эти деньги сейчас не нужны, но в целом лям в год нам нужно для тихой спокойной жизни (это больше для учёта инфляции, мол через 15 лет потребуется 3 ляма в год). 

Нам эти 4 ляма не нужны, поэтому ждём выпусков на год дальше, и полностью вваливаем 4 ляма в них. Получаем гарантированные 4 ляма через 16 (ну или через 15, так как уже год пройдёт перед этим манёвром) лет. Плюс дополнительные 200-500к каждый год (ставку не угадать), отсюда и до конца. К тем 4м в год, которые нам еще не нужны. 

И так каждый год, добавляем по году в котором будет гаситься бОльшая сумма, и ежегодная выплата «отсюда и до конца» будет ежегодно увеличиваться. 

( Читать дальше )

В прошлом году этот пост стал самым полезным, поэтому я решил вновь сделать такую подборку… но уже по итогам текущего года :)

✅ Финансы, бизнес и инвестиции:

📚 Нассим Талеб — «Антихрупкость». Четвертая книга автора, которая объединяет все его мысли. Несмотря на объем, читается она довольно легко — в этом помогают и интересные факты, и яркие сравнения, и «живые примеры» из личного опыта Талеба.

📚 Левитт и Дабнер — «Фрикономика». Одна из самых смешных книг по экономике :) Ведь в ней все как будто перевернуто — экономические законы применяются к торговле крэком, ку-клукс-клану и прочему. И это реально меняет взгляд на многие вещи!

📚 Александр Силаев — «Деньги без дураков». У этой книги очень противоречивые отзывы, что и неудивительно. Ведь она заставляет задуматься — с некоторыми выводами я не согласен, но автор, как минимум, не дает своим читателям ложных иллюзий.

📚 Фил Найт — «Продавец обуви». Я не очень люблю биографии, но мемуары Фила Найта — это отдельная история. В ней много жизненной мудрости и философии, а автору сопереживаешь, как герою драмы или боевика. Хотя речь, казалось бы, идет всего лишь о кроссовках! :)

( Читать дальше )