Почти вечный портфель.

19 января 2026, 20:41
|
Сиделец

По следам предыдущей Dedicated Portfolio идеи, если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...).

Скажем, вкладываем лямов 30-35 в самые дальние облиги. Скорее 38е, хотя можно и 48е (выплаты в моменте будут выше каждый год, и эти деньги в начале дороже чем бОльшее тело в конце. Кстати, нужно обыграть в расчётах обесценивание денег заодно...).

Давать такой вариант будет ляма 4 в год. Предположим, эти деньги сейчас не нужны, но в целом лям в год нам нужно для тихой спокойной жизни (это больше для учёта инфляции, мол через 15 лет потребуется 3 ляма в год).

Нам эти 4 ляма не нужны, поэтому ждём выпусков на год дальше, и полностью вваливаем 4 ляма в них. Получаем гарантированные 4 ляма через 16 (ну или через 15, так как уже год пройдёт перед этим манёвром) лет. Плюс дополнительные 200-500к каждый год (ставку не угадать), отсюда и до конца. К тем 4м в год, которые нам еще не нужны.

И так каждый год, добавляем по году в котором будет гаситься бОльшая сумма, и ежегодная выплата «отсюда и до конца» будет ежегодно увеличиваться.
В итоге на первой отметке (всё вложено скажем в 238е) получаем еще 50-55 лямов будущих, будущих, более дешёвых денег. Ну или примерно 35, если это были 248е. При том что на последующие 15 лет поток от выплат и погашений тоже уже расписан. И портфель будет (если повезло с работой/здоровьем и прочим) лямов 150 тамошних денег.

Сами пока продолжаем работь, тратить зарплату (может подкопив с неё загашник еще на 1-2 года расходов).

Из бонусов — кроме непредсказуемой инфляции всё остальное предсказуемо. Совершенно не нужно суетиться и продавать на дне на панике, чтобы потом опять закупиться после хорошего отскока, и так далее. Пила рыночная непочём, и прочее, и прочее...

----------------

Другой вариант — вкладываем в дальние 10-12 лямов, а остальное держим в акциях и каждый год отщипываем по 3 и, вместе с купонами, вкладываем в следующий год. Достаточно регулярно делать не меньше 15% в год на акциях. Если кто умеет регулярно столько зарабатывать.

спецраздел:
облигации

404

8 комментариев

если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...)

ключевые слова))

Ольга НеБузова

Вчера в 20:45
Ответить

Хороший план, надёжный и конечно же весьма оригинальный. Спасибо. Осталось только взять где-нибудь 30-35 лямов (а лучше больше) и завалить их в правильные активы. Дальше тратить меньше чем имеешь профита. Делов-то.

MadTramp

Вчера в 22:33
Ответить

MadTramp, лет 20 работаешь, копишь. Накопил — продолжаешь работать удовольствия ради. (ну или берёшь большой кредит, чтобы совсем скучно не было :-) ).

тут же полно народа, торгующего с нулевых и дольше. Наверняка раскачали до десятков миллионов. Просто скромные.

Сиделец

Вчера в 22:40
Ответить

Да ты прям гений! Долго думал?

Holy_

Вчера в 23:38
Ответить

Holy_, не, мне вообще не свойственно думать.

Сиделец

Сегодня в 00:07
Ответить

я сделал таблицу расчетов такой модели.
условно,
30 млн баланс на входе
3 млн в год расходы,
инфляция 6% в год.
доходность без налогов — 12%.
деньги закончатся через 20 лет.
но, немного меняя цифры в таблице, и эти 20 лет могут превратиться в 10 или 50.
много неизвестных.
поэтому,
флоатеры и акции обязательно должны быть в портфеле.
у меня примерно по 40%.
ОФЗ фикс 20%
ниже график

Валерий Иванович

Сегодня в 03:59
Ответить

Валерий Иванович

Сегодня в 03:58
Ответить

p.s.
15% «делать» в год на акциях непросто,
особенно с нормальным капиталом.
с учетом НДФЛ конечно.
в нашей стране.
у нас черные лебеди это обычные белые в США.
они нас обнуляют легко и непринужденно.

Валерий Иванович