Ключевая ставка потихоньку снижается, а вместе с ней и доходности фиксов. Некоторые инвесторы считают, что уже пора посмотреть, что есть в рейтинге ниже A, и к тому же с ежемесячными купонами, чтобы денежный поток был регулярным как эсэмэска о зарплате.

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход. Облигаций в моём портфеле уже на 3+ млн рублей, и к выбору выпусков я подхожу ответственно. Покупаю как на размещениях, так и на вторичном рынке.

🔥 Чтобы не пропустить новые классные подборки и обзоры свежих выпусков облигаций, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там мои авторские обзоры облигаций, дивидендных акций, фондов и много другого крутого контента. 

Читайте также:

• Топ-9 облигаций от Совкомбанк Инвестиций: 5 фиксов и 4 флоатера
• Доход каждый месяц как зарплата: 10 надёжных облигаций с ежемесячными высокими купонами
• 10 самых длинных ОФЗ с переменным купоном
• 12 длинных ОФЗ для получения стабильного пассивного дохода ежемесячно

На этой неделе рынок акций обновляет годовые минимумы: новые санкции, геополитическая неопределенность, вероятное повышение НДС и жесткая денежно-кредитная политика — все эти факторы не дают повода для роста в краткосрочной перспективе. Кто-то скажет, что для долгосрочных инвесторов это повод для покупок — с этим можно согласиться. Сам тоже точечно покупаю. Но нужны другие активы.

Судя по информации ЦБ весь следующий год будет продолжаться жесткая денежно-кредитная политика. Что кроме акций? Можно рассмотреть фонды денежного рынка, но у них доходности снизились (ставка RUSFAR, от которой зависит доходность фондов снизилась до 16,32%). Можно рассмотреть фонды недвижимости, но там есть свои нюансы.

Одним из самых понятных инструментов с точки зрения ожидаемой доходности являются облигации с погашением до 2 лет. Ставки по накопительным счетам и вкладам продолжают снижение (например средняя ставка по вкладам на 1 год составляет уже 13,4%).

Посмотрим какие сейчас есть интересные облигации с доходностью к погашению до 24% (YTM), которые подпадают под критерий погашения до 2 лет, рейтинга BBB и выше, без оферты. Доходность указана без учета налога с учетом реинвестирования купонов.

Ловите подборку из десяти корпоративных облигаций с доходностью до 19%, которая влетает к вам со скоростью мяча для гольфа. Тут доходности больше, чем по депозитам. Средние ставки по вкладам на один месяц — 13,31%, на три месяца — 15,68%, на шесть месяцев — 14,77%, на один год — 13,55%, на три года — 9,62%.

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход. Облигаций в моём портфеле уже на 2,9+ млн рублей, и к выбору выпусков я подхожу ответственно. Покупаю как на размещениях, так и на вторичном рынке.

🔥 Чтобы не пропустить новые классные подборки и обзоры свежих выпусков облигаций, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там мои авторские обзоры облигаций, дивидендных акций, фондов и много другого крутого контента. 

Читайте также:

• Облигации с высокой доходностью от РБК Инвестиций
• Топ-10 корпоративных облигаций для пассивного дохода
• Топ-10 долларовых облигаций от аналитиков Финуслуг

«Чем длиннее, тем лучше», — скажет любой бондхолдер, кто хочет зафиксировать в облигациях высокую доходность. Но длинных выпусков не так уж и много. Это либо ОФЗ, либо корпораты с офертой. Но есть ещё субфедеральные (муниципальные) облигации, уровень надёжности которых обычно «как у ОФЗ, ну почти». Посмотрим, есть ли что-то длинное и интересное в субфедах.

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход. Облигаций в моём портфеле уже на 2,9+ млн рублей, и к выбору выпусков я подхожу ответственно. Покупаю как на размещениях, так и на вторичном рынке.

🔥 Чтобы не пропустить новые классные подборки и обзоры свежих выпусков облигаций, скорее подписывайтесь на телеграм-канал. Там мои авторские обзоры облигаций, дивидендных акций, фондов и много другого крутого контента. 

Смотрите также:

• 7 облигаций с доходностью выше 20% и умеренным риском
• 10 самых длинных корпоративных облигаций — от 4 лет и длиннее

Ставки по накопительным счетам снижаются стремительно. Некоторые банки обновляют по три раза в неделю. Спешим зафиксировать хорошие доходности!

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 19% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).

• 19% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 19% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 19% — Почта Банк. Первый месяц для новичков  (снова не стать).

Если в понедельник оборот на Мосбирже в паре юань-рубль был 155 млрд р. — пик последних недель, то во вторник оборот достиг 186,5 млрд — новый пик. Кто-то из крупных корпораций, возможно не одна, закупает юани в большом количестве. В результате, рубль слабнет, юань через кросс-курс влияет на доллар и евро. Для сравнения, 17 июля оборот в сделках юань-рубль был 85,4 млрд р., 18 июля — 117,5 млрд, 21 июля — 134,6 млрд, 22 июля — 64,9 млрд, 23 июля — 102 млрд.

 30 июля оборот на Мосбирже в сделках юань-рубль достиг абсолютного пика — почти 210 млрд р. В два раза больше среднего ежедневно оборота(!) Тем не менее, курс рубля перешёл к укреплению, вопреки ожиданию участников, что национальная валюта опустится до 85-86 р. по отношению к доллару США. Мы остаемся верны собственному прогнозу (https://t.me/wareconomic/2275): курс рубля стабилизируется на 80 р за доллар США.

Мобилизационная экономика (https://t.me/wareconomic/)

Самые интересные новости финансов и технологий в России и мире за неделю: прокуратура РФ запретила Йель, Супер-Трамп опять подвинул дедлайн по пошлинам, NVIDIA пробила $4 триллиона, Снуп Дог записал трек про Телеграм, Лекс Фридман постеснялся обнять Дурова за талию, а также замедление программистов нейросетями.

Меха-Гитлер наносит ответный удар

🐌 8 июля ИИ от Илона Маска Grok немножко, э-э, радикализировался. Ему добавили внутренние инструкции в стиле «режь правду-матку, не заморачивайся с политкорректностью» / «учитывай при ответе вайбы треда, в котором ты находишься» – и выпустили резвиться в Твиттер. Ну а вы сами понимаете, какие там вайбы порой царят…

Детали я описывал вот в этом Твиттер-треде (и еще вот здесь отличный разбор у Цви), но если вкратце: нейросеть моментально забайтили на то, чтобы признать тайный ж-м заговор людей с фамилиями, подозрительно часто кончающимися на «-берг» и «-штейн». И что самые годные идейки по решению этой проблемы были у одного подающего надежды художника из Австрии.

Я долго разбирался со своими двумя проектами: блогом и контент-командой, и наконец, почувствовал, что поставил их на ноги.

Что это значит? Это значит, что у меня есть прогнозируемый план развития проектов.

Я собрал книги, которые дали мне инсайты по управлению людьми, маркетингу, помогли разобраться с процессами. Сейчас расскажу про книжки, которые мне в этом помогли, расскажу, что я из них взял.

1. Голдратт «Цель»

Это производственный роман, прекрасен он не только содержанием, но и стилем. Вот кому бы захотелось прочитать про устройство и процессы завода? А тут берешь в руки книжку и проглатываешь за вечер.

В этой книге всего одна простая идея: нужно найти в своем бизнесе узкие горлышки, расширить их, если возможно, а если невозможно, то нужно отрегулировать производственную цепочку так, чтобы горлышко работало наиболее эффективно. Чтобы было эффективно — нужно положить запасы перед горлышком.