Да, действительно, если у вас есть прибыль по одним акциям и убыток по другим, налог можно законно снизить. Эта стратегия называется «сальдированием» — продаёте убыточные бумаги, и этот минус вычитается из общей прибыли, а налог платится уже с разницы. Продавать можно прямо под новый год, когда уже становится понятно какая у вас в реальности налогооблагаемая база, и есть ли смысл фиксировать убыток для уменьшения налогооблагаемой базы именно сейчас и в каком размере.

Но вообще, если прибыли в этом году нет, убыток можно перенести на будущие 10 лет и использовать для снижения налогооблагаемой базы, когда появится доход. Для этого вам потребуется самостоятельно подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ, приложив к ней справки от брокера, отчёты по сделкам и чёткое обоснование расчётов, поскольку автоматический зачёт убытков за пределами текущего года налоговым агентом не производится. Единственное что – надо понимать, что работает это только на обычных брокерских счетах, а на ИИС сальдирование работает только внутри года и на будущие периоды не переносится.

( Читать дальше )

Минюст России официально зарегистрировал указание Банка России о введении принципиально нового порядка перевода ценных бумаг между счетами одного инвестора, открытыми в разных депозитариях, который начнет полноценно работать с 1 сентября этого года. Благодаря этой системе инвесторы смогут гораздо быстрее перемещать активы между своими счетами в разных депозитариях. Раньше на это уходили дни, а теперь будет уходить примерно 25 минут.

Главное удобство новой системы в том, что будет достаточно подать всего одно поручение — на списание бумаг, а не два встречных, как сейчас. Это снижает риск ошибок при заполнении документов и отменяет необходимость сверять статусы исполнения двух независимых заявок. Время операций будет строго регламентировано: в первый год депозитарий должен тратить на каждое действие не более 5 минут, а с сентября 2027 года — уложиться в 2 минуты. Услуга станет доступна в любом депозитарии, который открывает счета физлицам, точный размер комиссии за быстрый перевод пока не определен — он будет зависеть от политики каждого конкретного депозитария.

( Читать дальше )

Всем добра и прибыльных инвестиций!

Не первый раз делюсь своими результатами, и сегодня хочу порассуждать о важной вехе: мой портфель перешел в ту фазу, где ежемесячные пополнения уже не выглядят столь значимыми на фоне общей доходности.

Финансовая дисциплина:
За последние 18 месяцев удалось стабилизировать доходы и расходы, что позволило возвращаться к регулярным пополнениям. Средний взнос составил $400 в месяц (при плане в $500). Очень надеялся, что в следующем году буду инвестировать строго по плану, а сейчас думаю, а нужно ли?


Динамика портфеля почти повторяет SNP 500, поэтому включил сравнение с MCFTRR. Пополнения нужно искать с микроскопом

Дивиденды > Пополнения:

В 2024 году дивидендный доход составил $6,790 после вычета налогов, а до конца года ожидаю ещё около $500. В среднем это $621 в месяц — больше, чем я добавляю из собственных средств.
Особая благодарность моим дивидендным “рабочим лошадкам”:

• JEPI и JEPQ — ежемесячные выплаты;
• VOO и VGT — стабильные квартальные дивиденды.

( Читать дальше )

Результаты работы группы Сбер
За 3 квартал 2024 года по МСФО

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка на линии:

За девять месяцев 2024 года чистая прибыль Сбера выросла на 6,8% год к году и составила 1,23 трлн рублей, рентабельность капитала превысила 25%.

В отчетном квартале замедлилась потребительская активность клиентов и темпы роста розничного кредитования, при этом динамика кредитования корпоративных клиентов осталась на высоком уровне. Совокупный кредитный портфель увеличился на 6,5% за квартал до 44,6 трлн рублей. Средства клиентов превысили 42,9 трлн рублей и выросли на 4,9%: средства физических лиц увеличились на 2,8%, а корпоративных клиентов — на 8,6%.

Продолжается рост вовлеченности клиентов и частота использования цифровых каналов Сбера. Количество розничных клиентов превысило 109,5 млн, из которых 89 млн получают выгоду от использования обновленной программы лояльности СберСпасибо, а более 17 млн могут оценить привилегии нашей флагманской подписки СберПрайм. В сентябре ей исполнилось четыре года, а количество подписчиков увеличилось на 3,4 млн за квартал благодаря улучшению условий по транзакционным сервисам.

( Читать дальше )

На днях был прекрасный разговор с одним из моих коллег, который так же, как и я, работает в IT-отрасли. Дескать, на зарплату меньше 150 000 ₽ на одного человека, прожить невозможно. Меня немного шокировала такая фраза, т.к. при 70 000 ₽ в месяц на человека я живу как король. Вот решил небольшое исследование сделать, и понять, а сколько в действительности получает большинство в России и как оно живёт (и где мы находимся с нашими доходами-расходами).

Росстат

Пойдем вначале в Росстат. Росстату мы особо не верим, да и их исследование основано на модель логнормального распределения (то есть в середине отклонение от реальности небольшое, а на краях может быть большая ошибка). Но я считаю, что людей с доходом больше 1 млн рублей в месяц не так много, поэтому верить в такую модель буду.

Визуально поиграть с графиками можно на этом сайте, а я краткие выводы приведу:

Половину доходов получает ≈70% населения.

( Читать дальше )

 Общая характеристика

• Наименование: Фонд Арендный бизнес

• ISIN: RU000A0JWAW3

• Листинг: 3 уровень (риск низкой ликвидности)

• Страница фонда на сайте УК: ссылка

• СЧА на пай: 364 921,72 ₽ на на 29.07.2022

• СЧА фонда: 5 967 523 885,30 ₽ на 29.07.2022

• Рыночная котировка на момент написания статьи (27.08.2022): 370 000 ₽ (премия 1,4% к СЧА, но не факт, что вам его продадут по такой цене)

• Договор доверительного управления: до 30.04.2031

• Выплата дивидендов: ежеквартально

• Для квалифицированных инвесторов: нет

• Сектор: складская недвижимость

• Комиссии фонда: 2% комиссия УК; 0,4% комиссия спецдепозитария, регистратора, аудитора; комиссия УК за успех: до 10% от выплаченного пайщикам инвестиционного дохода в год (суммарные комиссии примерно более 3,5%)

( Читать дальше )

Вилюйская ГЭС состоит из двух ГЭС — на левом и правом берегу.
Недавно обнаружил, что ПАО «Русгидро» опубликовал годовой отчёт за 2021 год — такой, знаете, отчёт в виде красивого журнальчика, чего не было с 2017 года. Поскольку книжки без картинок я не читаю (что заметно по моему блогу), решил не пропускать такую редкость и написать статью про Русгидро. Пока разбирался кто, куда, чего и как, обнаружил, что этот ваш Русгидро — один из «наземных левиафанов», заехавший на Мосбиржу не только лично, но и запустивший сюда несколько своих дочерних тентаклей. Поэтому перед разбором головной компании рассмотрю все эти дочерние компании одной пачкой в сегодняшней статье.
На Мосбирже торгуется семь дочерних компаний ПАО «Русгидро». По классификации Смартлаба четыре из них относятся к сектору «Энергогенерация» (хотя их деятельность генерацией не ограничивается):

• ПАО «Якутскэнерго»
• ПАО «Магаданэнерго»
• ПАО «Камчатскэнерго»
• ПАО «Сахалинэнерго»

( Читать дальше )

Доля ценных бумаг российских компаний, находящихся в свободном обращении (коэффициент free-float) по состоянию на 11.06.2022. От максимальной доли к меньшей. 

Источник — Московская биржа. 

Код	Полное наименование организации	Коэффициент free-float, %
TATNP	«Татнефть» имени В.Д. Шашина	100
SBERP	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	100
SNGSP	Публичное акционерное общество «Сургутнефтегаз»	73
RTKMP	Публичное акционерное общество «Ростелеком»	69
MGNT	Публичное акционерное общество «Магнит»	67
MOEX	Публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС»

( Читать дальше )