Задолжал бабла гос-ву ?
Ничего страшного, если у вас есть счет в сбере, то все что у вас есть на счетах у вас просто отбирают, а если денег нехватает, то забирают все что есть и вписывают вам виртуальную сумму задолженности.

Держите деньги в сберегательной кассе господа..


ПИСИ

Счет не проверял 9 дней, узнал о блокировке буквально несколько часов назад и топик сразу опубликовал от недоумения. 
Вообщем несмотря на множество счетов в разных банках деньги сняли и счет заблокировали только в сбере и все это без звонков и уведомлений со стороны приставов или сбера (телефон мой у них конечно-же есть). Когда узнал о проишедшем отделение приставов уже не работало, но на сайте фсс узнал что задолженность эта за квартплату, хотя в собственности у меня квартир нет, а есть только прописка (фактически там не проживаю и уведомлений не получал соответственно); позже оказалось что владелец квартиры в которой я прописан не платит квартплату уже пол года и от неспособности найти владельца задолженность по всей видимости повесили на меня, зашибись чо.

Почему люди покупают дома в Америке в ипотеку.

Добрый день в этой статье я привожу пример почему люди покупают дома в ипотеку.

Первое и самое главное -все расходы по дому {ипотека, налоги на землю} списываются с дохода, то есть если вы заработали 100.000 на семью за год то сначала вы отнимите расходы на дом а потом на остаток заплатите

налог.То есть поэтому люди которые зарабатывают больше покупают более дорогие дома именно в ипотеку а не за наличку.

А теперь некоторые цифрыи картинки.

И так от чего зависит процентная ставка на ипотеку.

1 Кредитная история разница может быть в несколько %
2 Размер ипотеки
3 Размер 1 взноса
4 Покупка или рефинансирование
5 Срок ипотеки %на 15 лет всегда ниже чем 30 {так же можно взять на 3 и на 5 лет}

Ниже приведена таблица на дом за $500.000 с 1 взносом в $200.000 {хотя можно оставить и 20% первый взнос} в платеж так же включен налог на землю {гипотетический и зависит от района}

( Читать дальше )

В 2008 у журнала «Финанс» возникла идея. Они дали собрать инвестиционный портфель Глаше и сравнили его доходность  с результатами других финансовых инструментов. Стоимость портфеля Глаши была всегда выше стоимости ПИФов и портфелей других финансовых управляющих, на что те очень обижались. И было на что. Глаша была цирковой обезьяной.

Суть эксперимента такова: «сотруднице» театра – обезьянке Лукерии – предложили выбрать восемь из 30 кубиков с надписями, обозначающими котирующиеся на биржах акции. Не тратя много времени на раздумья, в присутствии тиражной комиссии из девяти представителей финансового сектора экономики Лукерия сформировала собст­венный портфель ценных бумаг, продемонстрировав довольно неплохой выбор и разнообразие предпочтений.


Почему 8? Чтобы обезьяний портфель был по формальному признаку 15%-ного ограничения на одну бумагу сравним с портфелями паевых фондов. Именно для сравнения с результатами профессиональных управляющих и провели эксперемент.

( Читать дальше )

Вот опять ниже всплыл пост про ОФЗ, которые скупают таинственные покупатели. И евробонды тоже они, понимаешь, скупили.


Что тут гадать? Откройте, наконец, глазки. Их и дальше будут покупать, до тех пор пока или если будут одновременно выполняться 3 условия:

1. Щедрый Минфин дает 10 — 12 купон по рублевым офз и 4,75 по валютным
2. Есть щедрый Кто-то, в конце цепочки это ЦБ, который готов или будет готов реповать их по более низкой ставке (условно говоря, будет 9 и в рублях и 2 в валюте). 
3. Биржа и ЦБ держат гуманные нормативы по ставкам риска на капитал и обеспечение по ним (условно говоря, десятое плечо и 100% оценка в капитале). 

Купив с 10 плечом по номиналу евробонды с дохой 4,75 и зареповав их в цб по 2, инвестор получает доху больше 20% годовых в долларах. Неужели кто-то еще думает, что эти бонды кому-то нужны за чем-то еще?

Некоторые поругивают цб за то, что держит резервы в гособлигациях США. Но потом им умные люди объясняют, чтоб не лезли не в свое дело, если толком не понимают, как оно работает. А в чем ему еще спрашивается их держать? В поросячих хвостиках? Бонды США — устойчивый по цене актив, под который ВЕЗДЕ дают доллары (минфин, панимаешь, в этой валюте занимает за рубежом) под низкий % и с низким обеспечением. Заставят цб продать госбумаги США, лавочка быстро закроется, потому что некому будет давать под них доллары, потому не под что их будет привлекать. Под поросячие хвостики не привлечь, мир устроен так, что пока доллар все еще главная мировая валюта, и все кроме гособлигаций эмитента доллара считается хуже (и соотв., дороже по ставке и т.д.). И тогда Минфин будет вынужден задирать ставку на внешнем рынке

( Читать дальше )

Классический расчет α управления осуществляется через линейную регрессию:


ΔS_t=βΔB_t+α+ε_t,

где ΔS_t  — приращение счета в %, «очищенное» от вводов-выводов (для фондов — приращение стоимости «пая» или акций фонда),
ΔB_t   — приращение бенчмарка в %,
ε_t — ошибка линейной регрессии.

Как видите, «лучше бенчмарка» на росте или на падении ничего не говорит нам о знаке α. Потому что быть лучше бенчмарка на росте можно за счет β>1 даже с отрицательной альфой, а на падении — за счет β<1. И только одновременный «обыгрыш» бенчмарка и на росте и на падении приведет к тому, что α, рассчитанная по всему периоду будет положительна. Более того, α может быть положительна и при проигрыше бенчмарку на росте и только при проигрыше бенчмарку на падении она с большой вероятностью будет отрицательна.

Но все, кто хоть раз считал α и β, прекрасно знают, что они нестационарны по времени и их значения, вычисляемые, например, по 100 тактам, временами сильно отличаются от результатов расчетов на всей истории. Но это хоть можно наглядно отследить, построив «альфа-бета карту» относительно бенчмарка. Вот, например, 100-дневная «альфа-бета карта» для нашего расчетного портфеля, ранее называвшегося «Суперриск»:


относительно бенчмарка, определенного здесь (аналог рублевого buy&hold на фьючерсе, только рассчитываемый по значениям самого индекса)



( Читать дальше )

Наша экономика растет, развивается, объемы кредитования повышаются, но также растет и просроченная задолженность по уже выданным кредитам. Если смотреть в процентном соотношении, то, начиная с 2012 года, уровень проблемной задолженности для физических лиц постепенно возрастает. В 2016 году он составляет 10.5-10.9 % от общей суммы выданных банками ссуд.

Хорошо это или плохо? Смотря с какого бока посмотреть. С одной стороны, весьма неприятно, если каждый десятый выданный в кредит рубль оказывается проблемным. С другой стороны, при наличии просрочки кредитные организации обязаны формировать обязательный резерв на возможные потери. Пока банки с успехом справляются с резервированием просроченной задолженности. Это видно на фиолетовой линии графика. Из расширенной статистики на сайте ЦБ РФ следует, что резервы на возможные потери по ссудам (РВПС) с просрочкой более 90 дней резервируются банками на уровне 87-88%. Это значительно выше обязательного 75-ти процентного уровня резервирования, установленного Центробанком для наиболее проблемных ссуд.

( Читать дальше )

— если у вас «0» % ставки и вы знаете что это будет длится вечно, акции можно продавать в 100-200 раз дороже...
— низкие % ставки затянулись, дольше чем все ждали...
— те, кто принял решение отрицательных % ставок до конца сами не понимают какие будут последствия, я точно не понимаю...
— главное чтоб наш гос. долг резко не скаканул...
— потребителю(американскому) сегодня живется хорошо...
— корпоративные доходы лучше чем, когда либо, в целом бизнес чувствуют себя хорошо...

Вчера на РБК, терли тему присутствия мировых рейтинговых агентств на территории РФ. Не буду пересказывать мнения выступающих, но основная идея проблемы в России по мне крайне низкая достоверность финансовой отчетности  предприятий.

Не знаю как сейчас, но в пору личных корпоративных занятий, мой бухгалтер мог нарисовать в нашей отчетности все что угодно. Далек от мысли полагать, что за рубежом по-другому. Но, и вчера проговорили это. К примеру, вину за банкротство Ейрон, возложили не на рейтинговое агентства, а на фирмы аудита.  

 Вероятно и отечественные компании первых строк российской биржи, имеют такие заключения, вопрос лишь в том, в какой степени достоверность такой информации, разделяется российскими инвесторами.

 По себе лишь скажу, что ВСЯ информация отечественны и зарубежных СМИ  на территории РФ, вызывает у меня серьезные подозрения, так как модерируется.

 Отсутствие  национальных   институтов контроля серьезного уровня профессионализма и гласности в сочетании с национальными традициями ведения бизнеса —  есть « объективная реальность, данная нам в ощущениях ».

( Читать дальше )

С учетом того, что на последней неделе новые заявки на пособия по безработице в США достигли максимума за пять с половиной лет, следует внимательнее присмотреться к состоянию рынка труда и, в частности, на индикатор LMCI (Labor Market Conditions Index), разработанный ФРС. В отличие от официальной безработицы, которой Минтруда США манипулирует как хочет (через постоянный пересмотр состава рабочей силы), это более комплексный индикатор.

Итак, что нам может сказать LMCI о сроках наступления второй волны суперкризиса в США?
График LMCI в двух вариантах (серым показаны официальные рецессии) — оригинальные значения и усредненные за 6 предыдущих месяцев (что лучше соответствует методике ФРС для расчета исторических данных с 70-х, где взята гранулярность в полгода). 

( Читать дальше )