Наши родители не могли о таком и мечтать! 

Тебе исполняется 18 лет, получаешь права и уже можешь получить свою собственную машину на час или два, съездить погулять с друзьями или в ресторан с девушкой. 

Заплатив за это всего 10-15 ₽ за минуту. 

Но…

Так было, пока не упала маржинальность бизнеса на аренде авто. Выросла ключевая ставка, а цены на новые машины подскочили в 2 раза. 

Сегодня вместе с машиной ты можешь получить штраф от 20 000 ₽ до нескольких миллионов рублей. 

В этой статье я провел небольшое расследование каршеринга Делимобиль, которым сам пользовался пару лет, и выяснил, на чем и сколько зарабатывает каршеринг. 

Всем привет! Меня зовут Слава Рюмин, уже 2 года я раз в неделю беру интервью у предпринимателей в рубрике “Упал, поднялся”. 

За последние полгода сервис Делимобиль 3 раза требовал с меня денег за повреждения машины, которые я не делал. Я написал про это статью, и мне начали писать пострадавшие. 

Добрый день, друзья!

В последние годы МосБиржа запустила линейку так называемых «вечных» фьючерсов, которые очень удобны тем, что не требуют ежеквартального роллирования в период экспирации (что всегда связано с потерями инвестора из-за контанго во фьючерсах с разными сроками экспирации).

В линейку вечных фьючерсов входят такие популярные базовые активы, как золото, индекс МосБиржи, основные валютные пары и пара самых ликвидных акций российского фондового рынка.

Казалось бы, инвесторы должны быть благодарны МосБирже за то, что она превратила фьючерсы из инструмента для спекуляций в средство долгосрочного инвестирования. 

В то же время, инвесторы должны понимать, что бесплатный сыр может быть только в мышеловке. Поэтому кто-то должен заплатить за решение проблемы экспирации.

Этой платой является фандинг. По версии МосБиржи фандинг – это механизм, который помогает поддерживать цену вечного фьючерса близкой к цене базового актива (подробно о фандинге и методике его расчета см. здесь).

Многие частные инвесторы ведут свои портфели в Excel: это удобно, бесплатно и всё — на вашем компьютере. Но у Excel есть слабое место: он не умеет напрямую «разговаривать» с современными сайтами. Если нужно автоматически подтянуть котировку с конкретной страницы в интернете, встроенные веб‑функции часто не справляются: они не умеют обходить современные защиты.

В этой статье я покажу простой и надёжный способ заставить Excel получать котировки практически с любого сайта — на примере курса USD/RUB с investing.com. Идея не требует глубоких технических знаний: вместо того чтобы пытаться что-то делать со страницей в Excel, мы используем на своём компьютере небольшой скрипт‑посредник. Excel просто запрашивает у него одно число, а посредник уже «ходит» на сайт, берёт данные, при необходимости обрабатывает их и возвращает в понятном для Excel виде.

Короткая схема работы:

┌───────────────────┐      ┌──────────────────────┐      ┌──────────────────┐
│ 1.

В таблице указал:
— ISIN
— Название
— Рейтинг
— Формула купона
— Периодичность выплат
— Для квалов или нет (брал информацию с сайта мосбиржи. У каждого брокера могут быть свои условия, 196 облигаций у всех я не смогу проверить)

Ставку вновь подняли и теперь она 19%

Последний раз обновлял таблицу в июле, прошло 2 месяца и у нас появилось множество интересных флоатеров. Список все обширнее и обширнее.

Прямо сейчас на рынке ни один длинный выпуск с фиксированным купоном не выдерживает никакой конкуренции с флоатерами.

Логика тут проста. Перенесёмся ровно на год назад, когда ставка была 12%. Тогда флоатеры только начали мелькать тут и там, много кто о них узнал впервые. Тогда уже можно было найти облигации с фиксированным купоном под 14-15% и это казалось очень хорошей доходностью. Флоатеры давали 12-13,5%. Ставку раз за разом повышают, флоатеры просто стоят в районе номинала и никуда не дёргаются, а их доходность всё время в рынке.

Разговоры уже идут о ставки в 20% до конца года. Учитывая тенденцию есть предположение, что вполне можем увидеть и 22% и даже 25%, что звучит невероятно, но и 19% год назад также звучали невероятно.

Сильно улучшил таблицу и добавил большое количество новых полей. Некоторые из них у меня просили уже очень давно.

В таблице реализовано:

— Краткое название бумаги
— Доходность купона в %
— Доходность купона в рублях
— НКД
— Цена бумаги в процентах
— Номинал бумаги
— Цена бумаги в рублях (смог решить вопрос с амортизируемыми бумагами)
— Дата погашения
— Дата оферты
— Доходность к оферте
— YTM
— Эффективная доходность
— G-spread
— Дней до погашения
— Дюрация

Всё это будет вам доступно лишь при введении ISIN бумаги. Реализовано много решений, которые сильно упрощают работу.

+ ко всему этому в таблице есть простенькие формулы, помогающие в подсчёте не для одной бумаги, а если их у вас множество

Сама таблица находится тут

В этой статье я разберу каждый из пунктов по отдельности, чтобы сразу ответить на все вопросы

Для большего понимания можете также заглянуть в мою предыдущую статью. В ней я подробно рассказываю как работают формулы

Начинаем с ISIN и режима торгов

Это два самых главных элемента, которые нужны для расчёта всех остальных формул.

В статье я расписываю как пользоваться Excel таблицей с подтягиванием информации из API Московской биржи.

Таблицу удобно использовать для автономного подсчёта всех данных по инвестиционному счёту. Её можно кастомизировать как душе угодно.

Поехали!

Все ссылки работают через API Московской Биржи.

Чтобы понять, что такое API проведу аналогию с рестораном. База данных московской биржи- это кухня ресторана, мы и в ресторане и в финансовом мире- клиенты. Как, что, кем готовится на кухне или в базе данных биржи нас не волнует, нам важен конечный продукт. В ресторане официант принимает от нас информацию о том, что мы хотим, передаёт на кухню, там забирает заказ и приносит нам готовый заказ. API делает тоже самое, мы ему говорим что хотим, он делает все манипуляции с базой данных мосбиржи и приносит нам готовую информацию.

Чтобы начать пользоваться таблицей Excel необходимо лишь научиться работать с API, что мы сейчас и сделаем.

Для начала распишу общие принципы, чтобы было понятно откуда берутся данные.

Посмотрите на свои справки 2-НДФЛ за прошлые года. Если по какому-либо коду дохода и соответствующему ему коду расхода стоит одинаковая сумма, скорее всего был убыток.

Звоните брокеру и просите за этот год справку об убытках.

Либо еще проще – запросите у брокера за последние 10 лет справки по убыткам.

Если такие есть, и в 2023 году по этому виду дохода получили прибыль и заплатили налог, то заполняем декларацию, отправляем ее в ИФНС на проверку и ждем поступление денег.

Как заполнить декларацию?

Рекомендую скачать программу «Декларация-23» на официальном сайте налоговой. www.nalog.gov.ru/rn77/program/5961249/

На первой странице декларации «Задание условий» заполняем номер ИФНС, ОКТМО.

Если не знаете, поищите в инете по своему адресу.

Признак налогоплательщика – иное физическое лицо.

Отмечаем имеются доходы учитываемые «справками о доходах физического лица».

И чтобы сразу поступили деньги на счет, без дополнительно заявления, отмечаем «сформировать заявление о возврате налога в рамках декларации».

Меня часто спрашивают, стоит ли инвестировать в ту или иную акцию? Стоит ли покупать бумаги Русала, Астры или, к примеру, НоваБев (Белуги).
Когда мне задают такие вопросы, чтобы на них грамотно ответить, первым делом, я смотрю на финансовый отчёт компании, уже затем на котировки акции и график дивидендных выплат.

Но, информацию, на основе которой можно сделать вывод об эффективности и прибыльности бизнеса, можно получить именно из финансового отчёта! О нем и поговорим.

Где брать финансовый отчёт?

Есть много разных ресурсов в сети, где можно найти данные по интересующему эмитенту. Основным является сайт конкретной компании, например отчёт СБЕРа можно найти на сайте самого банка:

Так же, авторитетным ресурсом является Центр раскрытия информации:

Прочитал книгу Говарда Маркса — “О самом важном”, отличная книга для разумных инвесторов, лучшее из того что читал за последние полгода. Ставлю 5/5.

Ранее писал рецензию на книгу Говарда Маркса «Рыночные циклы» тут:

smart-lab.ru/blog/reviews/837152.php

Выписал самые интересные цитаты, чтобы потом перечитать (ну и для Вас конечно же):

👉 Говард Маркс родился в 1946 году. Он начинал свою карьеру в Citibank, где после знакомства с «королем мусорных облигаций» Майклом Милкеном стал управлять портфелем высокодоходных бондов. Говард Марск считается человеком, который не побоялся играть против трендов, который заметил несколько биржевых пузырей и предсказал крах доткомов. 

👉 За 22 года с момента основания активы фондов под управлением Oaktree выросли до $100 млрд и продемонстрировали чистую среднегодовую доходность 19%, опередив результаты конкурентов на 7 процентных пунктов. Это означает, что ранние инвесторы увеличили свои первоначальные инвестиции в 45 раз. Общее состояние Говарда Маркса к 2017 году достигло $2 млрд

Сегодня понадобилось поаналить цены покупки-продажи физического золота более-менее приличными конторами. Взял Гознак, Сбербанк и РСХБ. Собрал цифры в таблицу и добавил безналичное золото, торгуемое на Мосбирже. Делюсь результатом:

Вывод:

По металлу рулит Гознак — и по спредам и по ценам.

По безналу рулит MOEX. Безальтернативно.

----------------------

Ссылки по теме:

Гознак — монета: покупка+продажа.

Гознак — слиток: монета+продажа.

Сбер — монета: покупка / продажа.

Сбер — слиток: покупка+продажа.

РСХБ — монета: покупка+продажа.

РСХБ — слиток: покупка+продажа.

GLDRUB_TOM - описание (оборот ~500 млн.руб./день)

-----------------------

Надеюсь, принес пользу))

--------------------
Оригинал поста — в дзене с зеркалом в телеге