Оформляете налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и боитесь получить отказ от ФНС? Вы не одиноки: тысячи инвесторов ежегодно лишаются положенных 52 000 рублей из-за досадных, но критичных ошибок.
Вот чек-лист самых распространенных промахов, которые стоит проверить прямо сейчас. 👇

Ошибка 1: Неправильный раздел в декларации

Эта ошибка — абсолютный лидер по количеству отказов. Если вы открыли ИИС или трансформировали его начиная с 2024 года, в разделе вычетов нужно выбирать "Долгосрочные сбережения граждан", а не «Инвестиционные вычеты». Одна неверная галочка — и отказ гарантирован.

Ошибка 2: Указание суммы, которую не вносили

Вычет предоставляется строго с фактически внесенной на ИИС суммы в течение года, но не более лимита в 400 000 ₽. Указание в декларации суммы больше, чем вы реально пополнили счет (даже если это сам лимит в 400 тыс), приведет к отказу.
Пример:
внесли 250 000 ₽ — указываете 250 000 ₽, а не 400 000 ₽.

Ошибка 3: Миф о «вечном» взносе

( Читать дальше )

📚Философия «инвестора-циника»: как Нассим Талеб учит думать о деньгах, рисках и случайности

«В условиях неопределенности глупо выглядеть умным. Мудро — выглядеть готовым». Эта мысль могла бы стать девизом для каждого, кто стремится сохранить и приумножить капитал в непредсказуемом мире.

Когда мы слышим об успешных инвесторах, наш разум автоматически выстраивает причинно-следственную связь: гениальная стратегия + упорный труд = богатство. Нассим Николас Талеб, бывший трейдер и философ риска, в своей серии книг ломает этот шаблон. Он последовательно доказывает, что мир финансов — это царство непредсказуемости, слепой удачи и редких, но сокрушительных событий, которые он называет «Чёрными лебедями».

Вместо того чтобы учить, как стать гением прогнозов, Талеб призывает стать «циником» — скептиком, который понимает границы своего знания и строит стратегии, устойчивые к хаосу.

1. 🎲Одураченные случайностью: главный враг инвестора

( Читать дальше )

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с необходимостью ведения учёта своего портфеля, особенно если брокеров несколько. В первом приближении для этого подходит Excel: многим знаком, работает локально и почти всегда установлен на компьютере. Подходит для расчета доходности, учета дивидендов.

Однако механическая работа со временем утомляет, а возможности Excel для автоматизации онлайн получения котировок ограничены. Google Таблицы решают эту проблему: это изначально облачный инструмент. Чтобы получить актуальную цену акций, достаточно одной формулы.

В этой статье мы разберём, как Google Таблицы могут дать инвестору больше свободы. Я покажу на примерах, как с помощью встроенных инструментов и простых гугл скриптов (Google Apps Script) превратить таблицу в полноценную платформу для анализа и автоматизации вашего портфеля. А ещё разберем получение котировок в обоих инструментах.

( Читать дальше )

Каждую неделю мы просматриваем десятки-сотни новых научных работ по трейдингу и алгоритмам. Вот что выделилось на этой неделе.

1. Как предсказать волатильность крипты
Криптовалюты сильно прыгают в цене, поэтому их сложно прогнозировать. В статье Probabilistic Forecasting Cryptocurrencies Volatility: From Point to Quantile Forecasts предлагают новый метод – QRS. Он оценивает вероятности резких скачков на логарифмах данных. Простые линейные модели с ним работают лучше сложных.

Другое исследование – Sentiment-Aware Mean-Variance Portfolio Optimization for Cryptocurrencies – добавляет к анализу настроения из соцсетей и технические индикаторы. Стратегия дала +38,7% против +8,85% у Bitcoin, но и просадки у неё выше (-18,5%).

Вывод: крипту стоит анализировать не только по цифрам, но и по настроению рынка.

2. Нейросети для портфелей
LSTM-сети (особый тип нейросетей) хорошо предсказывают изменения в портфелях. В работе Investment Portfolio Optimization Based on Modern Portfolio Theory and Deep Learning Models их используют для расчёта корреляций активов. Результаты лучше, особенно на долгих периодах.

( Читать дальше )

ПАО «Химпром», Новочебоксарск. Цех № 110, производство хлора и каустика. Фото «Эстетика химпрома» (vk.com)
Всем привет. Важной группой органических продуктов ПАО «Химпром» является хлорорганика — результат взаимодействия органических веществ с хлором. Хлор компания производит самостоятельно, и сегодня мы рассмотрим как это делается.
Вообще говоря, исторически химикам хлор (Cl2) никогда не был нужен. Это та самая гадость, которая регулярно выделялась, когда химики прошлого забавлялись весёлыми экспериментами с царской водкой. Никому и в голову не приходило как-то использовать эту зловонную дрянь. А, хотя не, немцы додумались травить им своих противников на фронтах Первой мировой.


( Читать дальше )

  Рынок рублевых гособлигаций ОФЗ уже не первую неделю находится в состоянии «ралли»: ожидания рынка дальнейшего снижения ключевой ставки на предстоящем заседании ЦБ заставляют расти гособлигации ОФЗ, и прежде всего классические, с постоянным номиналом и постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД). Но на нашем рынке имеется еще целых два сектора ОФЗ, доход по которым привязан к уровню инфляции в России, так называемые «инфляционные» ОФЗ

1.  Инфляционные ОФЗ с индексируемым номиналом, или ОФЗ-ИН ( в народе называемые «линкеры»)     

1.  Инфляционные ОФЗ с плавающим купоном, или ОФЗ-ПК ( в народе называемые «флоатеры»)

Флоатеры-отдельная тема, а сейчас поговорим о линкерах, их месте на рынке российского госдолга и о об очень интересной текущей рыночной ситуации в этих облигациях.
Табл.1 (ОФЗ-линкеры и их аналоги по сроку до погашения среди ОФЗ-ПД)

  В таблице совместно с обращающимися сейчас ОФЗ-линкерами приведены наиболее близкие к ним по датам погашения обычные ОФЗ-ПД (столбец «аналог ОФЗ-ПД»), и не просто так, но об этом ниже.

( Читать дальше )

Разбираем на примере небольшого производственного цеха площадью от 170 до 255 кв.м.

Привет! Меня зовут Николай Дюба. Я бывший предприниматель, совершивший кучу ошибок. Теперь рассказываю о реальностях в бизнесе, чтобы вы не повторяли моих и чужих ошибок.

А ещё собираю базу знаний для предпринимателей в своём Телеграм-канале «Ошибатор». Подписывайся, там реально полезный контент о бизнесе, а не все эти «успешные успехи» инфоцыган.

В этой статье собрал примерные расходы на оборудование для мини-производства чая в одноразовых пакетиках.

Оборудование для купажирования и подготовки сырья

1. Смесительный барабан (объем 200 л) — для смешивания чайных листьев и ароматических добавок.

Цена: 250 000–400 000 руб

2. Вибросито (класс точности 20–60 mesh) — для удаления пыли и калибровки фракции.

Цена: 180 000–300 000 руб

3. Дозатор жидких ароматизаторов — инжекторный тип с точностью ±0.1 мл.

Цена: 120 000–200 000 руб

Итого: от 550 000 до 900 000 рублей

Фасовочно-упаковочные линии

1. Автомат для формирования пакетиков (тип YD-168) — фасует чай в фильтр-пакеты «саше», крепит нить/ярлык, упаковывает в целлофановый конверт.

( Читать дальше )

Excel — главный рабочий инструмент многих частных инвесторов. Здесь ведут портфели, стратегии и мониторинг котировок. Но получить от Московской биржи лучшие цены на покупку (BID) и продажу (OFFER) из стакана прямо в таблицу — задача не из простых. Даже платная подписка на сайт биржи не даёт получать котировки в Excel напрямую.

Но слово «взлом» в названии статьи — это художественное преувеличение. Мы не будем нарушать никаких законов или пытаться обойти защиту биржи и вообще даже не дышим в сторону серверов Мосбиржи. Однако голь на выдумки хитра — построим элегантное решение с помощью официального API от любого брокера.

Идея проста: создать локальный сервер-прокладку, который Excel сможет опрашивать через веб-запросы. Сервер будет обращаться к API брокера, получать данные стакана и возвращать их в понятном для себя XML формате прямо в вашу таблицу, в ячейке которой будет отображена нужная цифра.

( Читать дальше )

Дюрация Маколея показывает, через какое время инвестор вернет деньги, которые вложил в облигацию за счет общих денежных потоков по ней.

Модифицированная дюрация показывает чувствительность цены облигации к изменению доходности (т.е. на сколько % изменится цена облигации при изменении доходности на 1%).

👆 Когда доходности облигаций растут — их котировки падают, а когда доходности падают — облигации растут. Как правило, чем длиннее облигация, тем больше дюрация и тем сильнее меняется её цена при изменении ставки.

ℹ️ Не вижу смысла здесь расписывать формулы и производить расчеты, когда есть достаточно калькуляторов, которые всё сделают за нас. Более того, не вижу особого смысла смотреть на дюрацию коротких облигаций, а вот для оценки потенциальной доходности и риска длинных бондов — это необходимо.





( Читать дальше )

Всем привет! Перед вами шпаргалка по самым популярным функциям Excel, которые я регулярно использую на работе, так и вне ее. Она пригодится аналитикам, менеджерам, CFO и, конечно же, ответственным за семейный бюджет!

И разумеется, без занудства а-ля «функция ВПР возвращает значение…». Сделал просто и наглядно. Без хардкора. Берите и пользуйтесь!