кармани

Анна приняла участие в сессии, где обсуждали важные для технологичного бизнеса вопросы информационной безопасности, их особенности и эффективность при решении бизнес-задач. 

Должна ли заниматься информационной безопасностью штатная команда или надежнее передать этот вопрос на аутсорсинг, где есть четкий договор, ответственность сторон и прописаны все риски? Рассматривает ли бизнес варианты киберстрахования? 

💬 Анна рассказала о гибридном подходе (штат + аутсорсинг), который мы применяем в компании, о консервативном взгляде на киберстрахование и о том, почему информационная безопасность — один из ключевых вопросов для нас:

"Мы — средняя компания, но с амбициями стать большой. Наша стратегия заключается в том, что мы хотим работать с крупными партнерами, такими как ПСБ и другие крупные банки. Насколько мы готовы к этому — был один из ключевых вопросов, который мы задали себе 1,5 года назад, когда формулировали нашу стратегию. Мы уже тогда задумались о том, как нам усилить информационную безопасность, потому что требования есть у всех"

Завтра, 24 апреля, генеральный директор ПАО «СТГ» Анна Калугина примет участие в VIII финансовом форуме ПСБ «Просто капитал».

Тема этого года — экономический потенциал российских регионов и устойчивое развитие. Анна примет участие в дискуссии «Штатная команда или подряд в ИБ: на что делает ставку бизнес?»

📍 Где и когда
Москва, отель ХАЯТТ РИДЖЕНСИ 
🕛 Наша сессия стартует в 14:30 

▶️ Форум проходит очно и онлайн. Подробности и программа — тут. 

Мы там, где решаются стратегические вопросы бизнеса. Следите за новостями — поделимся выводами с самых жарких дискуссий 🔥

#ПСБФинанс #CARM #СТГ #события

Коммерческий директор ПСБ Финанс, эксперт в области финтеха, цифровой трансформации и клиентских отношений Татьяна Благовещенскаярассказала РБК о наших исследованиях клиентского опыта и выводах из практики. 

Что выяснили:  

✔️ Боты лучше проявляют себя в навигации, проверке статуса заявки, напоминании о платеже, контроле загрузки документов.

✖️ Плохие помощники, когда клиент сталкивается с реальной проблемой или нестандартной ситуацией — особенно в сфере финансов.

Мы за гибридный подход к цифровизации клиентского сервиса:

🖇боты — для скорости и удобства
🖇люди — для доверия, сложных вопросов и снижения рисков

Именно такая модель позволяет нам выстраивать долгосрочные и лояльные отношения с клиентами. 

📎 Подробнее — в статье на РБК. 

#МывСМИ #CARM #ПСБФинанс

Команда и генеральный директор ПАО «СТГ» Анна Калугина приняли участие в FINNEXT 2026 — главном форуме финансовых инноваций.

Посетили 2 ключевые сессии: 

🟡 Панель визионеров «Смена бизнес-моделей: конкуренция экосистем, экспорт финтеха и ставка на эффективность с помощью AI»
🟡 AI-ECONOMY. От цифровых помощников к автономному бизнесу, где обсудили новую экономику интеллекта и защиту инфраструктуры

💭 Компания с глубокими финансовыми проблемами...

💰 Финансовая часть (2025 год)

📊 Несмотря на значительный объём выручки, составивший 3,6 млрд ₽, её величина не позволяет компании в полной мере покрывать операционные расходы, а также не свидетельствует о наличии стабильной положительной динамики развития.

📛 Низкая маржинальность бизнеса подтверждается крайне незначительным размером чистой прибыли — всего 2,2 млн ₽ на фоне миллиардных оборотов. Это говорит о слабой операционной эффективности и высокой доле косвенных затрат.

🆘 Ключевым негативным фактором является отрицательный свободный денежный поток (FCF). Это означает, что компания не генерирует достаточного количества наличности для финансирования своего развития, своевременного обслуживания долговых обязательств и обеспечения бесперебойной операционной деятельности.

💯 Единственным позитивным аспектом в данной финансовой картине выступает отсутствие чистого долга на балансе организации.

🫰 Оценка

🚫 Отсутствие прибыли делает использование мультипликатора P/E нерелевантным. При этом компании из сектора торгуются по адекватным, обоснованным оценкам.

Официально компания ПАО «СмартТехГрупп» (выдает микрозаймы под брендом CarMoney) показала чистую прибыль за 2025 год в размере 2,15 млн рублей. Если разобраться в деталях, картина меняется кардинально.

Прибыль на бумаге, а в кассе — дыра!

Главное правило финансов: бумажная прибыль — это еще не деньги на счетах. В отчете мы видим, что компания записала себе 3,3 млрд рублей доходов от процентов по выданным займам. Проблема в том, что по правилам учета доход фиксируется, даже если клиент еще ничего не заплатил. «Живыми» деньгами от заемщиков пришло лишь 2,2 миллиарда. Разница больше чем в миллиард — это зависшие долги, которые числятся только в документах.

При этом операционный денежный поток (реальные деньги от основной деятельности) оказался глубоко отрицательным: минус 1 миллиард рублей. То есть бизнес физически сжигает наличные. Чтобы не показывать этот провал как огромный убыток, руководство применило легальный бухгалтерский маневр. Затраты примерно на 1 миллиард рублей записали не в текущие расходы, а в «нематериальные активы» — как разработку программного обеспечения. Теперь эти компьютерные программы составляют 25% от всего имущества компании (2,7 млрд). Если бы эти траты честно признали расходами, компания показала бы гигантский убыток.

По итогам 2025 года мы показали положительный финансовый результат. Мы адаптировали нашу бизнес-модель к изменившимся регуляторным условиям, фактически завершили переход к мультипродуктовой модели, вышли за рамки классического МФО и заняли новые продуктовые ниши. Инвестировали в цифровую инфраструктуру и развитие новых партнерств, перестроили операционные процессы, скорректировали риск-политику и сместили акцент на более качественный клиентский сегмент. Тем самым — сохранили контроль над риском, маржинальностью, объемами выдач и заложили прочную базу для дальнейшего роста в 2026 году.

📈 Подробнее о результатах — на нашем сайте. 

Выручка ➡️ 3,6 млрд ₽ (+7,1%)

OIBDA ➡️ 1,95 млрд ₽ (+1,9%)

Чистая прибыль ➡️ 2 млн ₽ (427 млн ₽ — чистая прибыль ПСБ Финанс (бренд CarMoney)

Активы ➡️ 10,8 млрд ₽ (+29%)

Капитал ➡️ 5,1 млрд ₽ (+28%)

Привлеченные средства ➡️ 4,7 млрд ₽ (+33%)

Влияние на динамику чистой прибыли ПАО «СТГ» оказали масштабные инвестиции в цифровую инфраструктуру и новые продукты.

 Финансовые и операционные результаты ПАО «СТГ» за 12 месяцев 2025 года

 Публичное акционерное общество «СмартТехГрупп» (ПАО «СТГ», тикер на Мосбирже: CARM), материнская компания финтех-сервиса ПСБ Финанс (бренд CarMoney¹), объявляет операционные и финансовые результаты по МСФО за 2025 год. Выручка по итогам года увеличилась до 3,6 млрд руб., компания вновь вышла на чистую прибыль, активы выросли до 10,8 млрд руб. Портфель займов на конец года превысил 6 млрд руб., а объем выдач за 2025 год составил 4 млрд руб. По итогам 2025 года компания показала положительный финансовый результат. В 1-м квартале 2026 года сильный рост выдач продолжился в основном за счет новых кредитных продуктов, запущенных в 2025 году.

В 2025 году на фоне ожидаемого ужесточения регуляторных условий на микрофинансовом рынке, и в частности, в сегменте залоговых займов, компания приступила к переформатированию бизнеса с фокусом на мультипродуктовую модель, инвестиции в цифровую инфраструктуру и развитие новых партнерств. Компания перестроила операционные процессы, скорректировала риск-политику и сместила акцент на более качественный клиентский сегмент. Это позволи­ло сохранить контроль над риском, маржинальностью и объемами выдач.

Переплата теперь не может превышать 100% от размера займа вместо 130% ранее.

Норма распространяется на новые кредиты и займы сроком не более года, выданные:

• банками
• микрофинансовыми организациями (МФО)
• ломбардами
• кредитными кооперативами (КПК и СКПК).

Как это работает: Если человек занял, например, 10 тысяч рублей, то начисление процентов, неустойки и других платежей прекращается, как только их общая сумма достигнет 100% от долга. В итоге заемщик должен будет вернуть не более 20 тысяч рублей.

Ограничение по переплате указывается на первой странице договора перед таблицей, в которой содержатся индивидуальные условия потребительского кредита или займа.

Закон, в разработке которого мы активно участвовали, направлен на защиту интересов заемщиков и снижение закредитованности граждан.

t.me/centralbank_russia
publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202512290033

Наши коллеги формируют отраслевую повестку: Ольга Шарацкая, руководитель направления методологии департамента управления рисками финтех-сервиса ПСБ Финанс, выступила на флагманском форуме рынка МФО с темой «Цифровой профиль 2027».

Ольга рассказала о главных вызовах внедрения Цифрового профиля (ЦПГ), готовности систем и рисках финансовой изоляции.