ипотека

Основная ошибка— оценивать ипотеку только по ежемесячному платежу. Это тактика. Стратегия — считать полную стоимость.

Банк дает вам деньги сегодня, а вы возвращаете их с огромной премией за время — эту премию и называют процентами. На 20 годах она сравнима со стоимостью самого жилья.

Четкий план анализа, прежде чем брать:

1. Найдите в расчётах «полную стоимость кредита» (ПСК). Это ваша реальная цена покупки.
2. Сравните не платежи, а сумму всех переплат при разных сроках. Часто переплата за 20 лет на 40-50% выше, чем за 15.
3. Смотрите на график платежей. Первые годы при аннуитете вы платите в основном проценты, а не долг. Досрочное погашение в этот период даёт максимальный эффект.

Фишка: Ваша цель — не просто получить кредит, а минимизировать сумму, уходящую банку. Иногда стоит договориться о более высоком платеже, чтобы сэкономить миллионы в итоге.

Считали свою полную переплату до конца срока? На что она тянет в вашем городе — на машину, ремонт или первоначальный взнос за ещё одну студию?

P.S. Ипотека — это не эмоции, а чистая математика. Кредитный договор — самый дорогой договор в вашей жизни. Считайте его как проект с инвестиционной окупаемостью.

( Читать дальше )

Индекс Московского Пузыря.

▶️Просрочка в столице продолжает расти. На начало декабря жители Москвы просрочили банкам уже 23,9 млрд руб., Московская область — еще 19,3 млрд руб.

⚫️Просрочка в Москве и Подмосковье за месяц увеличилась с 41,5 до 43,2 млрд руб. Это +1,7 млрд руб. или +4,1%.

Москва остается лидером по проблемной ипотеке во всей стране. Больше просрочки нет ни в одном другом субъекте (Краснодарский край — 15,8 млрд руб.).

⚫️Столичный регион продолжает формировать основной источник ипотечного риска в банковской системе.

IMP поднялся с 22% до 23%.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Вот и подходит к концу еще один год — полный важных событий не только в инвестициях и строительной отрасли, но и в жизни каждого из нас. Пришло время ненадолго забыть про графики и цифры и окунуться в атмосферу волшебства, которую мы все так с нетерпением ждали.

✨Пусть в 2026 году:

— Ваши окна будут наполнены тем светом, который нравится именно вам — утренним, зимним, вечерним, праздничным.

— Дорога домой будет короче, а сам дом — еще уютнее и гостеприимнее.

— Мечты будут становиться планами, а планы — красивыми историями, которыми захочется делиться.

— Рядом будут те, с кем приятно пить чай в тишине и встречать рассветы в шумном веселье.

Спасибо, что вы с нами. С наступающим Новым годом! Пусть он будет щедрым на счастье, спокойствие и новые главы вашей жизни.

 

 

Аналитический центр ДОМ.РФ подводит предварительные итоги года.

Объём продаж жилья по договорам долевого участия (ДДУ) в 2025 г. (в рамках 214-ФЗ) превысил показатель прошлого года. Продано 25-26 млн м² жилья на 5-5,2 трлн руб. по сравнению с 4,7 трлн руб. в 2024 г. Этому факту есть ряд объяснений.

✅Первое — адаптация рынка.

Снижение ипотечных выдач в период высоких рыночных ставок не привело к сокращению продаж новостроек, так как выросла роль сделок в рассрочку и за собственные средства. Изменилась структура продаж: в ипотеку приобретено 68% квартир по ДДУ против 76% в 2024 г., а за наличные и в рассрочку — 32% против 24% годом ранее.

✅Второе — восстановление рыночной ипотеки и активный спрос на «Семейную ипотеку».

Рынок кредитования был весьма неоднороден. Если первое полугодие запомнилось провалом из-за отсутствия массовой ипотеки с господдержкой, то второе — началом роста рыночных выдач, объясняемым снижением ставок на 10 п.п. (с 30% до 20%). При этом четвертый квартал особенно удивил сильнейшим всплеском спроса на «Семейную ипотеку» — люди пытались запрыгнуть в «последний вагон», опасаясь ужесточения условий программы в 2026 году. Всего за 2025 г. предоставлено 1 млн кредитов на 4,4 трлн руб. (на ~11% ниже 2024 г.).

( Читать дальше )

Несмотря на более сложные, чем год назад, рыночные условия, отсутствие массовой льготной ипотеки и другие факторы, объем продаж жилья по ДДУ в 2025 году (в рамках 214-ФЗ) превысил показатель прошлого, в целом неплохого года. Продано 25-26 млн кв. м жилья на 5-5,2 трлн руб. по сравнению с 4,7 трлн руб. в 2024 г. Этому неожиданному факту есть ряд объяснений.

Первое – адаптация рынка. Снижение ипотечных выдач в период высоких рыночных ставок не привело к сокращению продаж новостроек, так как выросла роль сделок в рассрочку и за собственные средства. Изменилась структура продаж: в ипотеку приобретено 68% квартир по ДДУ против 76% в 2024 г., а за наличные и в рассрочку – 32% против 24% годом ранее.

Второе – восстановление рыночной ипотеки и активный спрос на «Семейную ипотеку». Рынок кредитования был весьма неоднороден в течение года. Если первое полугодие запомнилось провалом из-за отсутствия массовой ипотеки с господдержкой, то второе полугодие – началом роста рыночных выдач, объясняемым снижением ставок на 10 п.

( Читать дальше )

Ⓜ️ По данным ЦБ, в ноябре 2025 г. портфель кредитов физических лиц увеличился на 295₽ млрд и составил 38,5₽ трлн (0,8% м/м и 3,6% г/г, в октябре +331₽ млрд). В ноябре 2024 г. он увеличился на 123₽ млрд (существенное отличие). Кредитование значительно ускорилось: выдачи в автокредите остаются на высоком уровне за счёт скидок/льгот от автопроизводителей, ипотека из-за господдержки и снижения ставки четвёртый месяц подряд превышает по выдаче уровни прошлого года (рыночная ипотека превысила показатели прошлого года второй месяц подряд). В корпоративном кредитовании значительное повышение относительно прошлого года:

🏠 Темпы роста ипотечного портфеля в ноябре увеличились на 1,4% (в октябре 1,2%), кредитов было выдано на 501₽ млрд (490₽ млрд в октябре), в ноябре 2024 г. выдали 274₽ млрд. Выдача ипотеки с господдержкой составила 392₽ млрд (370₽ млрд в октябре), почти вся выдача приходится на семейную ипотеку — 358₽ млрд (в октябре 329₽ млрд). Рыночная оживает — 110₽ млрд (120₽ млрд в октябре), уровни прошлого года превышены (69₽ млрд), снижение ставки не проходит бесследно.

( Читать дальше )

«Лед тронулся, господа присяжные заседатели!» — воскликнул бы сегодня Остап Бендер, глядя на российский рынок частных инвестиций. И он был бы прав. После нескольких лет затишья, когда единственной разумной стратегией казалось хранение средств на банковских депозитах, накопления россиян пришли в движение.
По данным ЦБ РФ, впервые за долгое время рост банковских вкладов практически остановился — по итогам октября 2025 года динамика составила лишь 1,6% против 19,6% с октября 2024-го. Параллельно на рынке недвижимости, особенно коммерческой, намечается тренд, который можно назвать началом нового «инвестиционного окна возможностей». Вопрос лишь в том, как этим окном правильно воспользоваться.

Сигналы с полей: почему депозиты перестали быть панацеей
Средняя ставка по вкладам россиян со сроком до года, по данным ЦБ, составила по итогам сентября 2025 года (последние данные) 14,07% против максимальных 20,46% в декабре 2024-го. Однако номинальная доходность — лишь вершина айсберга.

( Читать дальше )

«По [программе] „Семейная ипотека“ выдачи в годовом выражении увеличатся на 200% и составят порядка 100 тыс. на 565 млрд руб.», — отмечается в материалах.

По данным аналитиков, динамика спроса на семейную ипотеку связана с ожидаемым ужесточением ее условий. Смещение спроса может привести к снижению объемов выдачи по этой программе в начале 2026 года. К снижению может также привести возвращение уровня возмещения банкам по этой программе к базовым значениям (2 п.п. для многоквартирных домов и 2,5 п.п. — для индивидуального жилищного строительства) с 1 января.

По оценке аналитиков, средневзвешенные ставки по ипотеке остаются без изменений три месяца, а выдачи продолжают расти. В общей сложности по всем программам в РФ будет выдано в районе 950 тыс. ипотечных кредитов на 4,4 трлн руб., что на 30% в натуральном выражении и на 10% — в денежном ниже, чем год назад. По льготным программам выдачи останутся примерно на уровне прошлого года — около 600 тыс. на 3,5 трлн руб., а по рыночным сократятся наполовину в количественном выражении — до 350 тыс. кредитов и на 40% в денежном — до 890 млрд руб.

( Читать дальше )

По итогам декабря 2025г будет выдано 150 тыс ипотечных кредитов (+100% г/г) на сумму 735 млрд руб (+150% г/г) — аналитический центр ДОМ.РФ.

Больше было выдано только в декабре 2023 г. (197 тыс. на 785 млрд руб. — рекордный объём). 

При этом по «Семейной ипотеке» выдачи в годовом выражении увеличатся на 200% и составят ~100 тыс. на 565 млрд руб. Высокий спрос на эту программу связан с ожидаемым ужесточением её условий. 

Всего за 2025г будет выдано ~950 тыс. ипотечных кредитов (-30% г/г) на ~4,4  трлн руб (-10% г/г).

t.me/domresearch

К концу 2025 года объём выдач по базовым ипотечным программам увеличился более чем в 4 раза: с 51,2 млрд руб. по итогам 1 квартала до более 220 млрд руб. в 4 квартале. Всего в 2025 году выдачи рыночной ипотеки уже превысили 500 млрд. руб.

Квартальные объёмы выдач в среднем росли на 60%, а наибольший рост был зафиксирован в 3 квартале — тогда по сравнению со 2 кварталом было выдано на 80% больше заёмных средств.

Рекордным стал 4 квартал, за который выдано более 220 млрд рублей. Основным драйвером высокого спроса на базовые программы ипотечного кредитования в конце года стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимальных годовых показателей. Более комфортные условия кредитования высвободили отложенный спрос, сформировавшийся в первой половине года, когда ставка ЦБ была скорее заградительной.





www.sberbank.com/ru/news-and-media/press-releases/article?newsID=8467fc09-63d0-4395-a46c-1139d930d7fe&blockID=7&regionID=60&lang=ru&type=NEWS