Fire

Автомобиль — что это? Пассив, пожирающий ваши накопления, или средство способное повысить уровень вашей свободы и независимости? Разбираемся в настоящей статье.

Предыстория (Отрицание)

В 2021 году, будучи студентом, я поставил перед собой цель сформировать Собственный Пенсионный Фонд (СПФ), способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи в будущем. Время достижения цели обозначил до 40 лет.

С тех пор я осознанно иду по пути FIRE (Financial Independence, Retire Early) — стремление стать финансово независимым как можно раньше.

Начитавшись умных книжек и статей про формирование капитала и деление жизни на активы и пассивы, я пришел к выводу, что машина — это враг моих накоплений, и в современном мире с развитой транспортной инфраструктурой она мне вообще не нужна! Итог — через 1,5 года я стал автовладельцем.

Переосмысление (Злость, Принятие)

Так получилось, что после окончания университета в июне 2022 года, я устроился на работу территориально находящуюся за городом.

( Читать дальше )

Проверим правило 4% для Safe Withdrawal Rate (SWR) на российских акциях.

Правило звучит примерно так:
Если в первый год пенсии ты снимаешь 4% от стартового портфеля, а затем ежегодно корректируешь сумму на инфляцию, то с высокой вероятностью денег хватит минимум на 30 лет.

Предположим что наш портфель на 100% состоит из акций РФ, для акций РФ возьмем индекс MCFTRR, т.к. он более близок к удержанию БПИФ на индекс(например SBMX).

У меня получилось, что если ты начал изымать деньги в 2007 или 2008 году, то портфель не доживет до сегодняшнего дня, т. е. даже меньше чем на 30 лет не хватило.


Пример рассчета для стартового года 2007:


Разберем подробнее что тут происходит:
Первый год:
Изначальная сумма капитала 1000000, изымаем в начале года 4%, т.е. 40000, остается 960000, проходит год, доходность индекса за год 12.55%, в конце года имеем капитал 1080480
Второй год:
Изначальная сумма капитала 1080480, изымаем 40000, проиндексированные на инфляцию(инфляция за предыдущий год 11.87%), т.е. 44748, остается 1035732, проходит год, доходность индекса за год -66.66%, в конце года имеем капитал 345313.

( Читать дальше )

На прошлой неделе посмотрел сериал «Последний человек на Земле» (англ. The Last Man on Earth).

Почему понравился и смотрел все четыре сезона:

Постапокалипсис. Крах всей системы. Капитализм, офисы, кредиты — всё исчезло. Остался только Фил Миллер (Уилл Форте) и бесконечные запасы, которые теперь можно просто брать. Все вышли на FIRE. Мечта? Как посмотреть.

Главный герой здесь — абсолютный обыватель. Его основные проблемы в пустом мире — одиночество, глупые развлечения и быт. Гениальная комедия в том, что даже после конца света человек остаётся смешным, эгоистичным и очень узнаваемым.

Сатира. Критики оценили этот театр абсурда. The Guardian писал:

«Грубый, странный и удивительно трогательный».

Rolling Stone:

«Форте создал комедию, которая одновременно идиотична и гениальна».

Это тот редкий сериал, который смешит до слёз, но заставляет задуматься о самом важном.

Надеюсь дожить до тех прекрасных времён, когда за это стадное словечко на биржевых ресурсах начнут бить морду. У меня всё.

Нет, добавлю. Мы все обычные мелкие биржевые спекулянты, трейдеры. Не инвесторы. Не файры. Теперь всё.


P.S. Хотел написать полушутливый пост. Но, судя по первым комментариям, вырисовывается любопытное социологическое исследование, которое подтверждает мои интуитивные многолетние догадки, что «биржевая толпа» представляет собой легко внушаемый, ведомый ЛОМами зачастую протестный электорат. Этому стаду можно залить в уши, в головы любую утопическую идею и они ровным строем пойдут хоть в МММ, хоть на биржу, хоть на майдан и баррикады… Имеющий уши да услышит — контртренд против биржевого стада никогда не оставит тебя без «хлеба насущного».

Согласно знаменитому исследованию уважаемых профессоров из университета Тринити, безопасная ставка изъятия капитала из портфеля составляет 4% в год. Но загвоздка в том, что это исследование было сделано для американского рынка, и если мне память не изменяет, доля акций должна быть 80%, а облигаций 20%. Что же делать российскому инвестору, который собрал хороший капитал и мечтает уйти из найма? Сколько денег можно изымать из портфеля? Да и каким он должен быть этот портфель?

Я слабо представляю себя в 60 лет, читающего отчеты компаний, чтобы понять, какие акции и облигации я должен купить. Соответственно, инструментарий портфеля должен быть, с одной стороны, очень скромным, а с другой стороны, достаточно разносторонним.

Что касается меня, то если бы я принимал решение сегодня, то с большой долей вероятности я бы остановился на всепогодном портфеле, где ± 25% акции, 25% золото, и по 25% облигации, короткие и длинные. Не утверждаю что это лучшее или правильное решение, но это мой выбор.

( Читать дальше )

     Недавно отгремела волна, снёсшая сломанные копья в споре о раннем выходе на пенсию, а так же коричневый налёт с оскорблённых. Дело было непростое. Началось с одного поста недовольного, поделившегося своей проблемой на Смартлабе, а может где-то ещё. Набрал просмотров, лайков и подписчиков телеграм-канала, который прорекламировал под текстом.
Накинутый на вентилятор текст быстро забрызгал окружающих, которые не стесняясь стали рассылать споры ссор и непониманий по соседям, а те другим и третьим. В общем, где-то взорвалось, а посекло всех.

     Первой проблемой случилось то, что люди спутали FIRE и выход на пенсию. «Выход на пенсию в 35» — это FIRE, но FIRE — это не выход на пенсию. Просто иногда «FIRE» переводят как что-то связанное с выходом на пенсию из-за личных предпочтений такого «переводчика». Сейчас поподробнее для здоровых людей:
FIRE имеет из однозначного значения лишь одно — финансовая независимость. Всё остальное — это фантазии людей. Предположим, человек «А» под FIRE понимает раннюю пенсию и возможностью не делать ничего. Человек «Б» понимает под FIRE возможность наконец-то заниматься любимым делом. Человек «В» через FIRE утоляет психологический страх потери работы и т.п. Так же с людьми Г, Д, Е и т.д.

( Читать дальше )

попивая киндзмараули в прекрасном батуми решил сваять пост про фаре...

в общем вкратце — вас наепали… фаре крайне удобно капиталистам и государству — им по нраву молодой персонаж без образования работающий на 2ух низкооплачиваемых работах и тащащий деньги на фондовый рынок… причем он особо не требует — ни профсоюзов, ни социалки, ни пенсий, ни конкуренции на рынке труда(т.к согласен на любую работу или 2) и исправно платит налоги… ну и в силу своей природной малограмотности многого не понимает… т.к мечется по кругу с горящим пердаком зарабатывая капитал...

а потом у него все равно семья, дети и в принципе никакого фаре кроме скуфьей отрады = танчиков под пивас ему не светит совсем и никак...

отдельная тема доставляет мечта — вот счас активов приносящих пассивный доход понакуплю и на пенсию выйду в 35 лет… смешно… в России тупо на вкладах в банках лежат 50 трлн буржуйских денех… просто валяются, т.к девать их некуда… весь пассивный доход скуплен накуй давным давно.

( Читать дальше )

FIRE. Умереть с капиталом на руках?
Многие коллеги по FIRE концепции считают тело капитала и его рост как основу портфеля, постоянно оценивая её стоимость в момент времени. Как будто они не копят активы, а занимаются спекуляциями. На мой взгляд задача адепта FIRE движения — это скопить много разных активов и получать денежный поток.

Довольно странно считать капитал с учетом тела и потом его проедать, прогнозируя сколько лет ты потом проживешь. Через годик тебя может сбить лихач на очередной БМВ, пока ждешь на перекрестке зеленого светофора на переходнике, или тебя заберет очередной птичий грипп или ковид, или очередная война, или множество других случайных событий. Ты никогда не знаешь день своей смерти. ДА и стоимость активов пересматривается каждый день, бахнул очередной кризис и продавать (проедать) в минусах?

Что будет если тратить тело с расчетом на рассчитанную ожидаемую продолжительность жизни? Есть высокая вероятность таки дожить и остаться с нулем на руках. Мы же помним, что пенсионный фонд несостоятелен?

( Читать дальше )

Добрый день.

Что такое FIRE, простыми словами.

FIRE (Financial Independence, Retire Early) — это движение за финансовую независимость и ранний выход на пенсию.

Суть в трёх пунктах:

1. Финансовая независимость (FI) — накопить капитал, живя на скромные расходы. Пассивный доход (от инвестиций, бизнеса) должен покрывать базовые потребности.
2. Ранний выход на пенсию (RE) — возможность оставить работу по найму в 40–50 лет или раньше.
3. Философия осознанности — тратить деньги только на важное, избегать «крысиных бегов» и потребительства.

Как достигается:

· Высокая норма сбережений — обычно 50–70% дохода.
· Инвестирование — чаще всего в низкозатратные индексные фонды (акции, облигации).
· Контроль расходов — жизнь по средствам, часто с аскетичными периодами.
· «Достаточный капитал» — рассчитывается по правилу 4%: если годовые траты — X, то нужен капитал 25*X. Например, при тратах 1 000 000р. в год цель — накопить 25 000 000р.

( Читать дальше )

Недавно я случайно наткнулся на подкаст Mad Fientist— один из краеугольных камней англоязычного  движения FIRE. Его автор, бывший разработчик ПО, подошел к финансовой независимости как инженер: не верил на слово, проверял стратегии на практике, создавал калькуляторы и, главное, брал интервью у десятков людей, которые уже вышли на пенсию досрочно. И что важнее всего — этот подход сработал, и он сам достиг финансовой независимости в 34 года.

 

( Читать дальше )